Als u klaar bent om uw eerste creditcard te gebruiken, is het raadzaam om onderzoek te doen voordat u het eerste aanbod accepteert dat u ontvangt. Creditcards zijn anders. De voorwaarden en voordelen variëren ook per creditcard. Hier vindt u alles wat u moet weten om de juiste kaart voor uw situatie te kiezen.
Hoe je voor het eerst een creditcard aanvraagt
Voordat u uw aanvraag indient, moet u ervoor zorgen dat u de basisbeginselen van de lening goed begrijpt. U moet weten hoe de rentetarieven van creditcards werken (en hoe u kunt voorkomen dat u deze betaalt), en hoe kredietscores werken en waarom ze zo belangrijk zijn.
Zodra u gewend bent aan uw eerste kaart, is het tijd om uw opties te overwegen. Als u nog niet bekend bent met krediet, kunt u de meeste creditcards waarschijnlijk niet gebruiken, omdat de uitgever niet over de gegevens beschikt om uw kredietrisico in te schatten. U kunt echter op verschillende manieren toegang krijgen tot uw eerste creditcardrekening.
Dit is wat u moet weten als u voor het eerst een creditcard aanvraagt:
Word een geautoriseerde gebruiker
Een geweldige manier om kennis te maken met deze technologie is om een geautoriseerde gebruiker te worden van de creditcardrekening van iemand anders. U hebt toegang tot de rekening, maar de primaire kaarthouder is verantwoordelijk voor de betaling. Dit is een goede optie als u jonger bent dan 18 jaar. Creditcarduitgevers kunnen u hun producten pas aanbieden als u 18 jaar oud bent, maar veel kaartuitgevers staan kaarthouders toe om minderjarigen toe te voegen als geautoriseerde gebruikers.
Als je ouders je aan een van hun creditcards toevoegen, verschijnt hun kredietgeschiedenis op je kredietrapport. Zo kun je snel waardevolle kredieten opbouwen. Eén kanttekening: als u gebruikmaakt van de rekening van iemand anders, vertrouwt u erop dat die persoon uw score opkrikt door zijn of haar tijdige betalingen. Als je ouders (of wie je het ook vraagt) niet altijd verantwoordelijk zijn voor de creditcard, kan jouw naam op hun rekening meer kwaad dan goed doen voor je score.
U hoeft de kaart niet eens te bezitten of iets op uw naam te gebruiken: zolang uw naam op de rekening staat, bent u een geautoriseerde gebruiker. Het kan echter ook een goede gelegenheid zijn om te oefenen met hoe u een verantwoordelijke kaarthouder kunt zijn. Praat met je ouders over het bedrag dat ze elke maand aan jou willen uitgeven. Betaal ze vervolgens elke maand en leg uit hoeveel je uitgeeft. Dit kan u helpen wennen aan het maandelijks betalen met een creditcard.
Ontvang een starterscreditcard
Als u ouder bent dan 18 jaar, hoeft u uw voogd niet om hulp te vragen als u dat niet wilt. Maar zoals eerder vermeld, als u een beperkte of geen kredietgeschiedenis hebt, kunnen creditcarduitgevers niet controleren in hoeverre u verantwoordelijk bent voor uw schulden. Ze kunnen je dus alleen hun ‘veilige’ optie aanbieden, wat misschien niet zo spannend is. Maar deze kaarten vormen de toegangspoort tot een beter krediet en betere creditcardproducten.
Tot deze opties behoren zakelijke creditcards, studenten creditcards, gewaarborgde creditcards en creditcards die bedoeld zijn voor leners met weinig of geen kredietwaardigheid. Houd er echter rekening mee dat sommige creditcards voor mensen met een slechte kredietwaardigheid geen gunstige voorwaarden bieden. Het is bijvoorbeeld niet zinvol om een jaarlijkse bijdrage te betalen voor een kaart die geen voordelen biedt, vooral niet als het een beveiligde kaart is (d.w.z. dat u een aanbetaling hebt gedaan om de kaart te claimen).
Het bepalen van het primaire belang van de kaarthouder
Zelfs nadat u heeft bepaald welk type creditcard het beste bij u past, is het een goed idee om de verschillende opties in die categorie te vergelijken. Elke creditcardmaatschappij biedt haar kaarthouders verschillende aanbiedingen. Het is daarom de moeite waard om rond te kijken totdat u de opties vindt die het beste bij u passen.
Als u bijvoorbeeld van reizen houdt, moet u een creditcard zoeken die geweldige reisvoordelen en extraatjes biedt, zoals toegang tot lounges en hotelupgrades. Als u een fervent reiziger bent, wilt u niet vastzitten aan een creditcard die kosten rekent voor buitenlandse transacties. Als u niet zo vaak reist, kan het dagelijkse kaarthoudersvoordeel waardevoller zijn.
Wanneer u op zoek bent naar creditcards, bedenk dan welke voordelen het beste bij u passen. Wilt u een creditcard met cashback of wilt u punten en miles sparen? Wilt u besparen op rente met een 0% APR introductieperiode, of wilt u een royale welkomstbonus ontvangen? Hoe zit het met een mobiele telefoonverzekering, een reisongevallenverzekering of een primaire verzekering voor een huurauto? Met de juiste creditcard kunt u geld verdienen wanneer u geld uitgeeft. Denk dus goed na over wat voor u het beste is.
Hoe u uw creditcard verstandig gebruikt
Zodra u een creditcard heeft, is het belangrijk dat u goede kredietgewoonten ontwikkelt. Hier leert u hoe u uw creditcard verstandig kunt gebruiken.
Vraag geen geld voor dingen die je niet kunt betalen
Grote aankopen doen met een creditcard is een geweldige manier om snel veel beloningen te verdienen, maar het is wel belangrijk dat u weet dat u aan het eind van de maand uw rekeningen kunt betalen.
Het saldo op uw creditcard kan resulteren in zeer hoge rentebetalingen, waardoor u meer koopt dan u bereid bent te betalen. Als u geld moet lenen voor een grote uitgave waarvan u weet dat u deze op dit moment niet kunt terugbetalen, is het wellicht de moeite waard om een reeks persoonlijke leningen te overwegen. De rente op deze leningen kan veel lager zijn en de aflossingstermijn is dan ook veel lager.
Ga niet in evenwicht zonder plan
Soms denkt u misschien dat het de moeite waard is om rente en kosten te betalen om een kortlopend saldo op uw kaart te hebben. Als u uw schulden moet afbetalen, is het belangrijk dat u ze aflost voordat ze oplopen en onhandelbaar worden.
Houd de uitgaven gedurende de maand bij
Het is gemakkelijk om uw creditcard in een winkel te gebruiken of een nummer in te voeren wanneer u online betaalt, maar het is ook gemakkelijk om te vergeten wat u gedurende de maand met uw creditcard hebt gekocht.
Houd uw uitgaven gedurende de maand bij, zodat u niet voor onverwachte rekeningen komt te staan. U kunt dit handmatig doen in een notitieboekje of spreadsheet, of een app gebruiken die speciaal is ontworpen om uitgaven bij te houden. De meeste creditcardmaatschappijen en banken hebben apps die aan uw account zijn gekoppeld, zodat u eenvoudig uw uitgaven kunt controleren. Maar ouderwets met pen en papier werken werkt net zo goed.
Beste creditcards voor beginners
Er zijn veel creditcards op de markt voor mensen die geen goede resultaten opleveren (of helemaal geen resultaten). Hier zijn enkele opvallende opties:
Platinum Secured Creditcard van Capital One
De Capital One Platinum Secured Creditcard is een uitstekende optie voor kredietopbouw, of u nu net begint met lenen of uw kredietwaardigheid wilt herbouwen na een kredietfout. Het is beveiligd, dus u kunt er gemakkelijk een lening afsluiten, ongeacht uw kredietstatus. U betaalt de vereiste aanbetaling (tot $200) en krijgt een kredietlijn ($200 of meer). Nadat u zes maanden op tijd heeft betaald, zal Capital One uw kredietlimiet automatisch herzien en eventueel verhogen. Het is goed voor uw kredietscore als u uw uitgaven op hetzelfde niveau houdt. Zodra u een nette betalingsgeschiedenis heeft opgebouwd, kunt u upgraden naar een van de beloningskaarten van de uitgever.
Beloningspercentage: geen
Welkomstbod: Geen
Jaarlijkse vergoeding: $0
Reguliere APR: 26.99% variabel
Capital One Platinum Creditcard
U kunt er ook voor kiezen om een aanvraag in te dienen voor de Capital One Platinum Creditcard. Deze kaart is vergelijkbaar met een beveiligde kaart, maar vereist geen aanbetaling. Deze aanvraag is bedoeld voor mensen met een beperkte kredietgeschiedenis. Als u nog maar net krediet aanvraagt, is de kans groot dat uw aanvraag wordt goedgekeurd.
Beloningspercentage: geen
Welkomstbod: Geen
Jaarlijkse vergoeding: $0
Reguliere APR: 26.99% variabel
Ontdek het beveiligde creditcard
Een andere goede optie is de Discover it® Secured Credit Card. Met deze unicornverzekering verdient u beloningen: 2% contant geld terug bij restaurants en tankstations (tot $1.000 totale uitgaven per kwartaal, daarna 1%) en 1% op al het andere - en geen jaarlijkse vergoeding. En dankzij de beroemde Cashback Match van Discover verdubbelt de uitgever al het geld dat u in het eerste jaar als kaarthouder verdient.
Beloningspercentage: Verdien elk kwartaal 2% cashback op maximaal $1.000 bij tankstations en restaurants, daarna 1% en onbeperkt 1% cashback op alle andere aankopen.
Welkomstbonus: Ontdek het dubbele van alle cashback die u verdient aan het einde van uw eerste jaar.
Jaarlijkse vergoeding: $0
Introductie APR voor saldo-overdracht: 10.99% voor zes maanden
Reguliere APR: 25.24% variabel
Ontdek het Studenten Cashback
Als je studeert, kun je via Discover wellicht een betere deal krijgen in de vorm van Discover it® Student Cash Back. Deze kaart is beschikbaar voor studenten en levert bij activering 5% cashback op kwartaalaankopen tot $1.500 in verschillende wisselende categorieën op, gevolgd door 1%. Bij alle overige aankopen ontvang je 1%. Het is in feite een studentenversie van de populaire Discover it® Cash Back.
Beloningspercentage: verdien 5% cashback op wisselende categorieën die elk kwartaal worden ingeschakeld (tot $1.500 op gecombineerde aankopen, daarna 1%) en 1% op alle andere aankopen.
Welkomstbonus: Ontdek het dubbele van alle cashback die u verdient aan het einde van uw eerste jaar.
Jaarlijkse vergoeding: $0
Inleidende APR: 0% voor zes maanden
Introductie APR voor saldo-overdracht: 10.99% voor zes maanden
Conventionele APR: 15.24% tot 24.24% variabel
Petal 2 “Geld terug, geen kosten” Visa
De Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® Credit Card (uitgegeven door WebBank) is ideaal voor jongeren, omdat u hiermee leert verantwoordelijk te zijn voor het belonen van tijdige betalingen. U ontvangt 1% contant geld terug op uw aankopen. Dit bedrag loopt op tot 1,5% nadat u 12 maandelijkse betalingen op tijd heeft gedaan. Zorg ervoor dat u deze kaart elke maand afbetaalt, anders wordt uw APR (jaarlijkse kostenpercentage) te hoog.
Beloningspercentage: 1% cashback op in aanmerking komende aankopen of tot 1,5% cashback op in aanmerking komende aankopen, plus 2% tot 10% cashback bij geselecteerde retailers wanneer u 12 keer op tijd betaalt
Welkomstbod: Geen
Jaarlijkse vergoeding: $0
Conventionele APR: 15.24% tot 29.24% variabel
Dit zijn niet de enige goede opties om te overwegen. U kunt naar CardMatch gaan om creditcardaanbiedingen te bekijken die zijn afgestemd op uw kredietprofiel. Deze tool toont alleen aanbiedingen waarvan de kans groot is dat ze worden goedgekeurd. Het is dus een goed startpunt.
Eindresultaat
Het behalen van je eerste krediet is spannend, maar zorg ervoor dat je uit de beste starterskaarten kiest. Zoek iemand die goede voorwaarden biedt en ervoor zorgt dat u het maximale uit uw krediet haalt. Zodra de kaart in uw portemonnee zit, moet u goede kredietgewoonten ontwikkelen. U zult er in de komende jaren dankbaar voor zijn.
Dus leer meer:
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
- Discover it® Rewards-kaartbeloningen ontdek hoe het werkt
