Volgens Freddie Mac steeg het gemiddelde weektarief op de hypotheek met een vaste rente van 30 jaar naar 5,11%.
Het tarief steeg met 0,11 procentpunt ten opzichte van vorige week.
"De hypotheekrente is voor de zevende week op rij gestegen, terwijl de opbrengsten van staatsobligaties blijven stijgen", aldus Sam Khater, hoofdeconoom bij Freddie Mac.
Voor zijn prijsoverzicht controleerde Freddie elke donderdag de koersen van de week die eindigde. De gemiddelde rente komt ongeveer overeen met wat een lener met een hoge kredietwaardigheid en een aanbetaling van 20% zou verwachten als hij nu een hypotheek zou aanvragen. Leners met een lagere kredietwaardigheid ontvangen doorgaans hogere rentetarieven.
Eragoncred is daarentegen gebaseerd op de leenactiviteit van de voorgaande dag en vertegenwoordigt de gemiddelde rente die een lener met een kredietbeoordeling van 700 en een 20%-downgrade mag verwachten. Houd er rekening mee dat de beschikbare rentetarieven per kredietverstrekker verschillen en voortdurend veranderen.
Hypotheekrentetrends
De gemiddelde hypotheekrente was deze week hoger:
- De huidige hypotheekrente met een vaste rente van 30 jaar bedraagt 5,11%, wat neerkomt op een rente van 0,8 procentpunt. Dat is 0,11 procentpunt hoger dan vorige week. Deze week bedroeg de 30-jaarsrente gemiddeld 2,97% een jaar geleden.
- De huidige hypotheekrente met een vaste rente van 15 jaar bedraagt 4,38%, wat neerkomt op een rente van 0,8 procentpunt. Dat is een stijging van 0,21 procentpunt in de week. In dezelfde week vorig jaar bedroeg de 15-jaarsrente gemiddeld 2,29%.
- De huidige hypotheekrente met een variabel rentepercentage van 5/1 bedraagt 3,75%, wat neerkomt op een rente van 0,3 procentpunt. Dat is 0,06 procentpunt hoger dan vorige week. Het gemiddelde tarief bedroeg vorig jaar 2.83%.
De huidige hypotheekrente en uw maandelijkse betaling
Uw hypotheekrente kan een grote impact hebben op hoeveel u maandelijks kunt kopen en op de hoogte van uw afbetaling.
Als u een huis koopt van $250.000 en een aanbetaling doet van 20% ($50.000), dan heeft u initieel een leningssaldo van $200.000. Voor een hypotheek van $200.000 met een vaste rente van 30 jaar:
-
3% rente = $843 maandelijkse betaling (exclusief belastingen, verzekeringen of VvE-kosten)
-
4% rente = $955 maandelijkse betaling (exclusief belastingen, verzekeringen of VvE-kosten)
-
Tot 6% = $1.199 per maand (exclusief belastingen, verzekeringen of HOA-kosten)
-
Tot 8% = $1.468 per maand (exclusief belastingen, verzekeringen of HOA-kosten)
U kunt een hypotheekcalculator gebruiken om te zien hoe lagere rentetarieven of andere wijzigingen uw betalingen beïnvloeden. Met de Home Affordability Calculator kunt u ook een schatting maken van het maximale leenbedrag waarvoor u in aanmerking komt, op basis van uw inkomen, schuld-inkomensverhouding, hypotheekrente en andere variabelen.
Andere factoren die bepalen hoeveel u elke maand betaalt zijn:
Periode:
Als u kiest voor een hypotheek met een looptijd van 15 jaar in plaats van een hypotheek met een looptijd van 30 jaar, stijgen uw maandelijkse hypotheekbetalingen, maar dalen de rentekosten gedurende de looptijd van de lening.
Vastgezet met ARM:
De hypotheekrente van een hypotheek met variabele rente wordt periodiek (na de introductieperiode) opnieuw vastgesteld en de maandelijkse betaling verandert dienovereenkomstig. Bij een lening met een vaste rente blijft het afbetalingsbedrag gedurende de gehele looptijd gelijk.
Belastingen, VvE-kosten, verzekeringen:
Premies voor uw huiseigenarenverzekering, onroerendgoedbelasting en bijdrage aan de Vereniging van Eigenaren zijn doorgaans inbegrepen in uw maandelijkse hypotheekbetaling. Neem contact op met uw makelaar om deze kosten te schatten.
Hypotheekverzekering:
Hypotheekverzekeringen kosten jaarlijks maximaal 1% van de waarde van uw hypotheek. Leners met een traditionele lening kunnen een persoonlijke hypotheekverzekering vermijden door een aanbetaling te doen (20%) of door overwaarde op hun woning (20%) te benutten. FHA-leners betalen hypotheekverzekeringspremies gedurende de looptijd van de lening.
Afwikkelingskosten:
Sommige huizenkopers stoppen de transactiekosten voor een nieuw huis in een lening. Hierdoor neemt hun schuld toe en stijgen hun maandelijkse betalingen. De afsluitkosten liggen doorgaans tussen 2% en 5% van de verkoopprijs.
Actuele informatie over actuele hypotheekrentes
Zijn de huidige hypotheekrentes houdbaar?
Hogere rentetarieven maken een huis betaalbaarder voor potentiële huizenkopers die toch al kampen met hoge huizenprijzen en een laag aanbod. Omdat de rentetarieven zoals verwacht blijven stijgen, kunnen meer kopers worden afgeschrikt.
"Hoewel de lente normaal gesproken het drukste seizoen is voor huizenkopers, hebben de stijgende rentetarieven voor enige schommelingen in de vraag gezorgd", aldus Khater. "Het is nog steeds een verkopersmarkt, maar kopers die nog steeds geïnteresseerd zijn in een huis, zullen merken dat de concurrentie minder is."
Het rendement op de 10-jarige Amerikaanse staatsobligatie opende donderdagochtend op 2,836%. De rente op hypotheken met een looptijd van 30 jaar ligt doorgaans 1,8 procentpunt hoger dan de rente op staatsobligaties met een looptijd van 10 jaar.
ZIE OOK!
Welke invloed hebben hypotheekrentes op de verkoop van huizen?
Het totale aantal hypotheekaanvragen bleef dalen. Volgens de Mortgage Bankers Association daalde het aantal aanvragen met 5% op seizoensgecorrigeerde basis in de week die eindigde op 15 april.
Voor degenen die nog niet hebben herfinancierd, wordt de tijd steeds korter. Voor sommige potentiële huizenkopers betekenen de hogere rentes een rem op hun plannen.
"Op een huizenmarkt waar de betaalbaarheid van woningen afneemt en het aanbod laag is, leiden hogere rentetarieven ook tot een daling of achterstand in de vraag naar huizen", aldus Joel Kan, vice-president economische en industriële prognoses bij MBA. De huizenaankoopactiviteit is de afgelopen weken wisselvallig geweest en heeft nog steeds niet het gebruikelijke herstel voor deze tijd van het jaar doorgemaakt.
- Het aantal aankoopaanvragen lag 3% lager dan de week ervoor en 14% lager dan een jaar eerder.
- Hogere rentetarieven ontmoedigen herfinanciering. Het aantal herfinancieringsaanvragen daalde met 4% op weekbasis en met 68% op jaarbasis.
Huidige hypotheekrentegids
Moet ik mijn hypotheekrente vandaag bevriezen?
Als u een rentepercentage vastlegt nadat u een bod op een huis hebt geaccepteerd (en een percentage hebt gevonden waar u tevreden mee bent), kunt u ervoor zorgen dat de rentetarieven concurrerend zijn en uw hypotheekmaandlasten betaalbaar blijven. Met een rentevaste periode garandeert uw kredietverstrekker u doorgaans een vastgesteld rentepercentage binnen 45 tot 60 dagen, ongeacht eventuele wijzigingen in het gemiddelde rentepercentage. Door concurrerende rentetarieven in te stellen, beschermt u leners tegen stijgende rentetarieven voordat u een hypotheek afsluit.
Het is mogelijk om te wachten tot de rente daalt voordat u de hypotheekrente vastlegt, maar dat is mogelijk niet nodig. Vraag uw kredietverstrekker naar de 'float down'-optie, waarmee u een lagere rente kunt krijgen als de markt verandert tijdens uw lock-in-periode. Deze kosten meestal een paar honderd dollar.
Wat zijn Hypotheekpunten?
Met kortingspunten kunnen kredietnemers hun hypotheekrente verlagen. Als u punten koopt, betaalt u feitelijk een deel van de rente die de bank over de lening rekent vooraf. In ruil voor de aanbetaling kunt u een lagere rente krijgen, wat kan resulteren in lagere maandelijkse betalingen en besparingen op de totale kosten van de lening gedurende de looptijd van de lening.
Hypotheekkortingspunten kosten doorgaans 1% van het leenbedrag en kunnen uw rente met wel 0,25 procentpunt verlagen. (Bij een hypotheek van $200.000 kost één punt dus $2.000.) De exacte korting verschilt per kredietverstrekker. Controleer altijd bij de kredietverstrekker hoeveel korting er op elk item wordt gegeven.
Kortingspunten worden alleen toegekend als u het appartement lang genoeg huurt. Als u uw huis verkoopt of uw hypotheek herfinanciert voordat u quitte speelt, kan dit de kortingsstrategie omzeilen.
In sommige gevallen, bijvoorbeeld wanneer u met een grotere storting geen PMI-kortingen hoeft te betalen, is het verstandiger om het extra geld bovenop uw storting te storten in plaats van een kortingspunt.
Wat is een goede hypotheekrente?
Een hypotheekrente is een rente die u gemakkelijk kunt betalen, met behoud van uw maandelijkse betalingen en andere leenvoorwaarden die bij uw wensen passen. Houd rekening met details zoals het type lening (bijvoorbeeld of de rente vast of variabel is), de looptijd van de lening, verwerkingskosten en andere kosten.
De hypotheekrente ligt momenteel echter op een historisch laag niveau. De gemiddelde Freddie Mac-rentes laten zien wat een lener met een aanbetaling van 20% en een hoge kredietscore kan krijgen als hij deze week met een geldverstrekker praat. De rentetarieven kunnen hoger zijn als u een lage aanbetaling doet, een lage kredietscore hebt of een hypotheek zonder kwalificaties (of een grote lening) afsluit. Uit de dagelijkse hypotheekrentegegevens van Money blijkt dat leners met een kredietscore van 700 momenteel ongeveer 3,6% betalen.
Welke kredietwaardigheid hanteren hypotheekverstrekkers?
De meeste hypotheekverstrekkers gebruiken uw FICO-score (een kredietscore die wordt opgesteld door Fair Isaac Corporation) om uw kredietwaardigheid te bepalen.
Kredietverstrekkers vragen om een uitgebreid kredietrapport waarin informatie van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus is gecombineerd: Experian, Transunion en Equifax. Het rapport bevat ook uw FICO-score zoals gerapporteerd door elk kredietrapportagebureau.
Elk kredietbureau hanteert een andere FICO-score. Uw kredietverstrekker gebruikt doorgaans de mediaanscore bij het beoordelen van uw kredietwaardigheid. Bij een hypotheekaanvraag samen met een partner kan de geldverstrekker vertrouwen op de gemiddelde kredietwaardigheid van beide partners.
Kredietverstrekkers hebben ook toegang tot een uitgebreider hypotheekkredietrapport met meer gedetailleerde informatie die niet in het standaardrapport staat, zoals: B. Werkgeschiedenis en huidig salaris.
Wat is het verschil tussen een hypotheekrente en een jaarlijks kostenpercentage (JKP)?
Leners verwarren rentepercentage en jaarlijks kostenpercentage (APR) vaak. Dat is begrijpelijk, aangezien beide rentetarieven afhankelijk zijn van het leenbedrag dat u betaalt. Deze termen lijken op elkaar, maar zijn niet synoniem.
De rente is de vergoeding die een lening in rekening brengt over het geleende hoofdsombedrag. Zie het als de basiskosten voor het lenen van geld om een huis te kopen.
Het JKP vertegenwoordigt de totale kosten van de lening, inclusief de rentevoet en eventuele kosten die gepaard gaan met het aangaan van de lening. Het APR is altijd hoger dan de rentetarieven.
Een lening met bijvoorbeeld een rentepercentage van 3,1% en kosten van $2.100 heeft een APR van 3,169%.
Wanneer u de rentetarieven van verschillende leningen vergelijkt, kijk dan naar zowel het JKP als de rentevoet. Het JKP geeft de werkelijke kosten over de looptijd van de lening weer. U moet echter ook rekening houden met wat u in één keer kunt betalen en wat u later betaalt.
Hoe worden hypotheekrentes bepaald?
Kredietverstrekkers gebruiken diverse factoren om dagelijks de rentetarieven vast te stellen. De formule die elke kredietverstrekker gebruikt, is iets anders, maar houdt rekening met de huidige federale fondsenrente (de kortetermijnrente die door de Federal Reserve wordt vastgesteld), de rentetarieven van concurrenten en zelfs met het aantal werknemers dat zij beschikbaar hebben om leningen te garanderen. Uw persoonlijke geschiktheid heeft ook invloed op de aangeboden tarieven.
Over het algemeen zijn de rentetarieven gelijk aan de opbrengst van 10-jarige Amerikaanse staatsobligaties. De gemiddelde hypotheekrente ligt doorgaans ongeveer 1,8 procentpunt hoger dan de rendementen op 10-jarige staatsobligaties.
Rendementen zijn van belang omdat kredietverstrekkers hun hypotheken niet lang in de boeken houden. In plaats daarvan verkopen kredietverstrekkers hypotheken aan bedrijven als Freddie Mac en Fannie Mae, zodat er geld vrijkomt voor meer leningen. Deze hypotheken worden vervolgens verpakt in zogenoemde hypotheekgedekte effecten en verkocht aan beleggers. Beleggers kopen alleen als de opbrengsten van staatsobligaties iets hoger zijn dan die van staatsobligaties.
Hoe krijgt u de beste hypotheekrente?
Als u de beste hypotheekrente vindt, kan dat lagere rentes en veel besparingen opleveren. Volgens Freddie Mac besparen leners die een renteofferte bij een andere kredietverstrekker opvragen gemiddeld $1.500 gedurende de looptijd van de lening. Als u vijf biedingen ontvangt, stijgt dat aantal naar $3.000.
De beste hypotheekverstrekker voor u is de verstrekker die u de laagste rente en de door u gewenste voorwaarden kan bieden. U kunt dit bijvoorbeeld navragen bij uw lokale bank of kredietvereniging. Online kredietverstrekkers hebben hun marktaandeel de afgelopen tien jaar enorm vergroot en beloven u binnen enkele minuten vooraf goed te keuren.
Vergelijk verschillende hypotheekvormen en voorwaarden en zorg ervoor dat uw geldverstrekker het type hypotheek heeft dat u nodig hebt. Zo bieden niet alle kredietverstrekkers FHA-leningen, door USDA ondersteunde hypotheken of VA-leningen aan. Als u niet zeker bent van de referenties van een kredietverstrekker, vraag dan naar zijn of haar NMLS-nummer en zoek online naar beoordelingen.
Waarom is mijn hypotheekrente hoger dan gemiddeld?
Niet alle aanvragers krijgen het beste tarief bij een nieuwe lening of herfinanciering. Uw kredietscore, looptijd van de lening, rentepercentage (vast of variabel), aanbetalingsbedrag, locatie en de grootte van de lening hebben allemaal invloed op de hypotheekrente die aan particuliere huizenkopers wordt aangeboden.
Ook de rentetarieven variëren per hypotheekverstrekker. Geschat wordt dat ongeveer de helft van de kopers slechts naar één geldverstrekker kijkt, voornamelijk omdat ze geneigd zijn het advies van een makelaar te vertrouwen. Dit betekent echter wel dat ze de lagere prijzen elders mis kunnen lopen.
Freddie Mac schat dat kopers die een bod ontvingen van vijf verschillende kredietverstrekkers, een gemiddeld rentepercentage van 0,17 procentpunt lager hadden dan kopers die niet meerdere biedingen ontvingen. Als u de beste rente en looptijd voor een lening wilt vinden, is het verstandig om eerst wat onderzoek te doen.
Moet u uw hypotheek herfinancieren als de rente daalt?
Of het het juiste moment is om uw hypotheek te herfinancieren, hangt van veel factoren af. De meeste deskundigen zijn het erover eens dat als uw huidige hypotheekrente 0,75 procent hoger is dan de huidige hypotheekrente, u moet overwegen om uw hypotheek te herfinancieren. Sommigen zeggen dat herfinancieren heel zinvol is als je je hypotheekrente met slechts 0,5 procentpunt kunt verlagen (bijvoorbeeld van 3,5% naar 3%). Het is niet verstandig om elke keer dat de rente een beetje daalt, uw hypotheek te herfinancieren, omdat de hypotheekkosten uw spaargeld aantasten.
Veel van de beste hypotheekherfinancieringsverstrekkers kunnen u een renteloze offerte geven, zodat u kunt bepalen of de besparing op rente de kosten van de nieuwe lening rechtvaardigt. Probeer een offerte te krijgen met een vriendelijke kredietcheck die uw kredietscore niet schaadt.
U kunt uw rentebesparing vergroten door te kiezen voor een kortere looptijd, zoals een hypotheek met een looptijd van 15 jaar. Uw betalingen zijn dan weliswaar hoger, maar op den duur bespaart u op rente en betaalt u het huis sneller af.
Hoeveel invloed hebben rentetarieven op uw hypotheekbetalingen?
Over het algemeen geldt: hoe lager de rente, hoe lager uw maandlasten zullen zijn. Bijv.:
Als u een hypotheek met een vaste rente van $300.000 met een looptijd van 30 jaar en 4% hebt, bedraagt uw maandelijkse betaling $1.432 (exclusief onroerendgoedbelasting en verzekeringen). U betaalt in totaal $215.608 aan rente gedurende de looptijd van de lening.
Een lening van dezelfde omvang heeft een rentepercentage van 3% en een maandelijkse betaling van $1.264. U betaalde in totaal $155.040 aan rente, een besparing van ruim $60.000.
Met een hypotheekcalculator kunt u bepalen hoe verschillende hypotheekrentes en lagere betalingen uw maandelijkse betalingen beïnvloeden. Overweeg maatregelen te nemen om uw kredietscore te verbeteren voor betere rentetarieven.
Overzicht van actuele hypotheekrentes
De gemiddelde hypotheekrente was deze week hoger:
De huidige hypotheekrente met een vaste rente van 30 jaar bedraagt 5,11%, wat neerkomt op een rente van 0,8 procentpunt. Dat is 0,11 procentpunt hoger dan vorige week. Deze week bedroeg de 30-jaarsrente gemiddeld 2,97% een jaar geleden.
Het huidige tarief voor een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar bedraagt 4,38%, wat neerkomt op een rente van 0,8 procentpunt. Dat is een stijging van 0,21 procentpunt in de afgelopen week. In dezelfde week vorig jaar bedroeg de 15-jaarsrente gemiddeld 2,29%.
De huidige hypotheekrente met een variabel rentepercentage van 5/1 bedraagt 3,75%, wat neerkomt op een rente van 0,3 procentpunt. Dat is 0,06 procentpunt hoger dan vorige week. Het gemiddelde tarief bedroeg vorig jaar 2.83%.
ZIE OOK!
