Hoeveel hypotheek kan ik krijgen? U wilt graag een huis kopen met een hypotheek, maar u weet niet zeker hoeveel u kunt betalen. Maak je geen zorgen, dit artikel geeft je alle informatie die je nodig hebt over de betaalbaarheid van een hypotheek.
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?
In veel gevallen is het gebruiken van een hypotheek om een huis te kopen de grootste persoonlijke investering die de meeste mensen doen. Het bedrag dat u kunt lenen, hangt van veel factoren af, niet alleen van hoeveel de financiële instelling bereid is te lenen. Om te beginnen moet u niet alleen uw financiële situatie beoordelen, maar ook uw voorkeuren en prioriteiten.
Normaal gesproken kunt u uw hypotheek aflossen met 2 tot 2,5 keer uw bruto-inkomen. Uw totale maandelijkse hypotheekbetaling bestaat uit vier onderdelen: aflossing, rente, belastingen en verzekeringen (gezamenlijk bekend als PITI).
Uw initiële rente is het percentage van uw bruto jaarinkomen dat u gebruikt om uw hypotheek af te lossen. Deze rente mag over het algemeen niet hoger zijn dan 28%. Dus, hoeveel kunt u zich veroorloven?
Hoeveel hypotheek kunt u zich veroorloven?
Over het algemeen kunnen de meeste potentiële huizenbezitters een huis financieren met een hypotheek die twee tot tweeënhalf keer hun bruto jaarinkomen bedraagt. Volgens deze formule kan iemand die $200.000 per jaar verdient, zich slechts een hypotheek van $300.000 tot $350.000 veroorloven.
Er zijn een aantal extra factoren waar u rekening mee moet houden wanneer u besluit om een woning te kopen met een hypotheek.
Factoren waarmee u rekening moet houden bij de aankoop van een huis met een hypotheek
Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden:
- Zorg dat u een goed idee heeft van wat uw geldverstrekker denkt dat u zich kunt veroorloven (en hoe u tot die schatting bent gekomen).
- Denk goed na over wat voor soort huis u zou willen bewonen als u er langere tijd wilt blijven wonen. En welke andere vormen van verbruik u wel of niet wilt opgeven om in uw huis te kunnen blijven wonen.
Omdat onroerend goed traditioneel wordt beschouwd als een veilige investering voor de lange termijn, kunnen recessies en andere rampen deze theorie op de proef stellen – en ervoor zorgen dat potentiële huizenbezitters twee keer nadenken.
Hoe kredietverstrekkers hypotheekwaarden bepalen
Hoewel elke hypotheekverstrekker zijn eigen betaalbaarheidscriteria hanteert, hangt uw vermogen om een huis te kopen (en de omvang en voorwaarden van de lening die u aanbiedt) altijd voornamelijk af van de volgende factoren:
Bruto-inkomen van de aanvrager
Dit is het inkomen van een potentiële huizenkoper vóórdat hij belastingen en andere verplichtingen betaalt. Dit wordt doorgaans beschouwd als het basissalaris plus eventuele bonusinkomsten, zoals inkomsten uit deeltijdwerk, inkomsten uit zelfstandig ondernemerschap, socialezekerheidsuitkeringen, arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, alimentatie en kinderalimentatie.
Aandeel van de front-end claimanten
Uw bruto-inkomen speelt een belangrijke rol bij het bepalen van uw front-end ratio. De front-end-ratio staat ook bekend als de hypotheek-inkomensverhouding. Het is slechts een percentage van uw totale jaarinkomen dat u elke maand kunt gebruiken om uw hypotheek te betalen.
Het totale bedrag waaruit uw maandelijkse hypotheekbetaling bestaat, bestaat echter uit vier componenten, ook wel PITI genoemd: aflossing, rente, belastingen en verzekeringen (een inboedelverzekering en een particuliere hypotheekverzekering, indien uw hypotheek dit vereist).
Bovendien mag de op PITI gebaseerde front-end ratio niet meer dan 28% van het totale inkomen bedragen. Veel kredietverstrekkers staan leners toe om meer dan 30% te lenen, maar sommige staan zelfs toe dat leners meer dan 40% lenen.
Back-end-ratio
De back-end ratio staat ook bekend als de schuld-inkomensverhouding (DTI). Hiermee wordt berekend welk percentage van uw totale inkomen u nodig hebt om uw schulden af te betalen. Schulden zoals creditcardbetalingen, alimentatie en andere openstaande leningen (auto, studie, etc.)
Als u bovendien $2.000 per maand aan schuldaflossingen betaalt en $4.000 per maand verdient, is uw ratio 50% – de helft van uw maandelijkse inkomen gaat naar het afbetalen van schulden. Met een 50%-schuld-inkomensverhouding krijgt u niet het huis van uw dromen. De meeste kredietverstrekkers adviseren dat uw DTI niet hoger mag zijn dan 43% van uw bruto-inkomen. Om uw maximale maandelijkse schuld op basis van deze verhouding te berekenen, vermenigvuldigt u uw bruto-inkomen met 0,43 en deelt u dit door 12.
Kredietscore van de aanvrager
Hypotheekverstrekkers hebben een methode ontwikkeld om het risiconiveau voor potentiële huizenkopers te bepalen. De formule is wisselend, maar wordt voornamelijk bepaald op basis van de kredietscore van de aanvrager. Aanvragers met een lagere kredietscore betalen echter mogelijk hogere rentetarieven, ook wel jaarlijkse rentetarieven (APR's) genoemd, op hun leningen. Als u overweegt een huis te kopen, houd dan uw kredietrapport in de gaten.
Hoe berekent u de aanbetaling voor uw hypotheek?
Een aanbetaling is een bedrag dat een koper uit eigen zak kan betalen in de vorm van contant geld of liquide middelen. In principe vereisen kredietverstrekkers een aanbetaling van minimaal 20% van de aankoopprijs van de woning. Veel kopers staan echter toe om tegen een veel lager percentage te kopen.
Maar hoe meer geld u kunt sparen en hoe minder geld u nodig heeft, hoe beter het voor de bank zal zijn. Bijvoorbeeld, als een potentiële huizenkoper 10% kan betalen voor een woning van $200.000, dan bedraagt de aanbetaling $20.000. Dit betekent dat de huiseigenaar $180.000 moet financieren.
Naast het leenbedrag willen geldverstrekkers ook weten hoeveel jaar de hypotheek loopt. Kortlopende hypotheken hebben daarom hogere maandlasten, maar kunnen over de looptijd van de lening goedkoper uitvallen. Hierdoor moeten huizenkopers een aanbetaling doen voor de hypotheek 20%, om te voorkomen dat ze een particuliere hypotheekverzekering moeten betalen.
Wat betekent “huisarm”?
Huisarmoede is een term die wordt gebruikt om iemand te beschrijven die een aanzienlijk deel van zijn bruto-inkomen besteedt aan het bezitten van een huis.
Definitie van een lening volgens de Federal Housing Administration (FHA)
Een lening van de Federal Housing Administration (FHA) is simpelweg een hypothecaire lening die is verzekerd door de FHA en wordt aangeboden door een bank of andere erkende kredietverstrekker.
Wat is de geschiktheidsindex?
“De geschiktheidsindex is de verhouding tussen de schuld en het inkomen of tussen de woonlasten en het inkomen.
Wat is een hypothecaire lening?
Een hypotheek op een woning is een lening die door een bank, hypotheekverstrekker of andere financiële instelling wordt verstrekt voor de aankoop van een primaire woning of een beleggingswoning.
Kom meer te weten:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
