Het zal je misschien verbazen als je dit hoort, maar vanaf april 2021 is de gemiddelde FICO-score 716. De gemiddelde FICO-score is blijven stijgen sinds deze in april 2017 voor het eerst 700 bereikte.
Maar dat was niet de enige verrassing. Gelooft u dat 23,3% van de consumenten daadwerkelijk een kredietscore van 800-850 heeft? FICO-scores liggen doorgaans tussen 300 en 850. Een score van 800 of hoger wordt beschouwd als een speciale FICO-score.
Maak je geen zorgen als je score lager is dan 800. De Excellence-balk begint vóór 800, maar het te bereiken aantal hangt af van de gebruikte kredietwaardigheid.
De twee meest gebruikte scores zijn FICO Score 8 en VantageScore 3.0, laten we beide eens bekijken.
Wat wordt beschouwd als uitstekend krediet?
FICO Score 8 is de meest gebruikte versie van alle drie de kredietbureaus. Hoe het FICO-kredietaanbod volgens myFICO.com is geëvolueerd:
- Uitmuntendheid: 800 en hoger.
- Zeer goed: 740 tot 799.
- Goed: 670 tot 739.
- Redelijk: 580 tot 669.
- Slecht: 579 en lager.
Als je naar de uitsplitsing kijkt, denk je misschien dat je minimaal 800 punten nodig hebt. Om daardoor als “Uitstekend” te worden beoordeeld. Maar u hebt geen FICO-score van 800 nodig om de beste tarieven voor leningen en creditcards te krijgen.
Volgens Informa Research ben je in goede conditie als je een score van minimaal 760 hebt. U kunt een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar krijgen voor $300.000 tegen een laag tarief van 4,919%. Met een score van 820 krijg je dezelfde verhouding. In de ogen van FICO ben je misschien niet technisch uitmuntend, maar wat maakt het uit? De beste prijs krijgen, dat is waar het om gaat.
Hier zijn de VantageScore-kredietbereiken, volgens Experian, een van de drie grote kredietbureaus:
- Uitstekend: 781 tot 850.
- Goed: 661 tot 780.
- Redelijk: 601 tot 660.
- Slecht: 500 tot 600.
- Zeer slecht: 300 tot 499.
Een FICO-score van 750 wordt als een zeer goede score beschouwd. Maar een VantageScore van 750 wordt alleen als een goede score beschouwd. De gewichten van deze factoren zijn niet identiek en kunnen dus niet direct met de scores worden vergeleken.
Wat beïnvloedt uw credit score?
Hier zijn vijf factoren waarmee rekening wordt gehouden bij uw FICO-score:
- Betalingsgeschiedenis: 35%.
- Kredietgebruik: 30%.
- Lengte van de kredietgeschiedenis: 15%.
- Kredietmix: 10%.
- Nieuw tegoed: 10%.
Zoals u kunt zien, zijn de betalingsgeschiedenis en het kredietgebruik erg belangrijk. De meeste versies van kredietscores nemen deze twee factoren ook op in hun beoordelingen, maar ze worden verschillend gewogen.
VantageScore geeft geen percentages van factoren die betrokken zijn bij het berekenen van een score. In plaats daarvan richt het zich op de ‘invloed’ van één categorie.
Hier is hoe het werkt:
- Kredietgebruik, saldo en beschikbaar saldo: Zeer invloedrijk.
- Kredietportefeuille en ervaring: Zeer invloedrijk.
- Betalingsgeschiedenis: matige impact.
- Nieuwe accounts: minder invloedrijk.
- Leeftijd van de kredietgeschiedenis: minder impact.
Waarom uitstekend krediet belangrijk is
Uitstekend krediet helpt u geld te besparen. Denk aan het bovenstaande voorbeeld, toen u een toprente van 4,919% kreeg op een $300.000 hypotheek met een vaste rente van 30 jaar en een FICO-score van 760? Dit resulteert in een maandelijkse hoofdsom- en rentebetaling van $1.596.
Laten we eens kijken wat uw maandelijkse betaling zal zijn als uw FICO-score slechts 630 is. Nu is uw rentetarief 6,508% en uw maandelijkse betaling voor dezelfde hypotheek $1,898. Betalingsverschil na één jaar? U wordt te veel betaald met $3.624. Na 10 jaar betaalde u nog eens $36.240. Het verschil tussen ondergemiddelde en hoge scores is enorm.
Naast dat u goedkoper krediet krijgt, komt u in aanmerking voor de beste creditcards en, in sommige staten, lagere verzekeringspremies. In een financiële noodsituatie, bijvoorbeeld als u dure reparaties aan uw huis uitvoert, is een goed krediet waardevol omdat u hierdoor gemakkelijker goedkoper krediet kunt krijgen.
Verbeter uw kredietwaardigheid
Er zijn zes maanden rapportage van accountgegevens vereist om de FICO-score te genereren. Met VantageScore kunt u een score genereren als u in de afgelopen 24 maanden ten minste één maand kredietactiviteit heeft gehad.
U kunt niet kiezen welke score uw kredietverstrekker gebruikt, maar u kunt wel een leengewoonte ontwikkelen die uw score verbetert, ongeacht het gebruikte type of de gebruikte versie. Oefen de volgende gewoonten om uw credit score te verbeteren.
- Zorg voor een goede betalingsadministratie. Stel een realistisch budget vast en betaal al uw rekeningen op tijd. Ik heb het over elke rekening, niet alleen over uw creditcardrekening. Een goede betalingsgeschiedenis is de sleutel tot goed krediet.
- Houd uw kredietgebruik in de gaten. Je hebt een credit benuttingsratio, de verhouding tussen het aantal credits dat je hebt gebruikt en het aantal credits dat je beschikbaar hebt. Houd uw creditcardsaldo onder de 30% (eigenlijk 10% als dat mogelijk is) en u zult zien dat uw score verbetert.
- Blijf schuldenvrij. Begin met het bijhouden van uw uitgaven, zodat u het saldo van uw creditcard kunt bijhouden. Zodra u meerdere creditcards gebruikt, is het belangrijk dat u over een systeem beschikt. Als u niet weet waar elke dollar naartoe gaat, heeft u waarschijnlijk schulden.
- Stop met geobsedeerd te zijn door je score. Oefen gewoon de gewoonten die hier worden vermeld en uw score zal verbeteren. Maar kalmeer met de exacte cijfers. Uw kredietscore zal veranderen naarmate er nieuwe informatie aan het kredietbureau wordt gerapporteerd. Als u dus geduldig bent en uw tegoed op verantwoorde wijze gebruikt, verbetert u uw score.
Vergeet niet dat u geen perfect krediet nodig heeft. Verhoog uw score naar minimaal 760 en u krijgt de beste tarieven.
