Heeft u voldoende levensverzekeringen om uw gezin te beschermen bij een ongeval? Dit is een vraag die ik onlangs kreeg, helaas weten veel mensen er niets van. Overlijden en een agressieve levensverzekeringsagent zijn tenslotte twee zaken waar de meeste mensen waarschijnlijk liever niet mee te maken willen krijgen.
Maar dit is een belangrijke vraag. Als u niet over een adequate levensverzekering beschikt, kan uw gezin in financiële problemen komen. Aan de andere kant, als je te veel koopt, kun je uiteindelijk duizenden dollars verspillen aan dingen die je niet echt nodig hebt. Wanneer u beslist hoeveel levensverzekering u moet kopen, moet u de volgende misvattingen vermijden:
1. Iedereen moet een levensverzekering hebben.
Levensverzekeringen hebben twee hoofdfuncties. Het is het gebruikelijkst om diensten te verlenen aan mensen die financieel afhankelijk van u zijn, zoals kinderen en misschien een echtgenoot. De tweede is het betalen van successierechten, zodat uw erfgenamen het onroerend goed of bedrijf in ruil daarvoor niet hoeven te verkopen.
Als u geen nabestaanden of belastbare nalatenschap heeft (momenteel meer dan $12,06 miljoen), heeft u mogelijk geen levensverzekering nodig. Vergeet niet dat de verzekeringsmaatschappij de premie int, het geld belegt, vervolgens de vergoeding betaalt en winst maakt op het verschil. Dit betekent dat de meeste mensen gemiddeld genomen beter af zijn als ze hun verzekering overslaan en zelf gaan beleggen, omdat de verzekeringsmaatschappij minder betaalt dan het totale bedrag dat ze ontvangen plus het rendement op de investering. Aan de andere kant kunnen uw gezinsleden tot de weinigen behoren die daadwerkelijk een verzekering nodig hebben. Zoals bij alle verzekeringen is het belangrijk dat u het bedrag krijgt dat u nodig heeft, maar dat is het dan ook.
Een laatste punt is dat zelfs als u momenteel geen levensverzekering nodig heeft, u deze misschien nu wel wilt kopen. Want als je gezondheid achteruit gaat, kan het duurder worden, of als je het nodig hebt, kun je het misschien helemaal niet kopen. Dus als u verwacht dat u in de toekomst een levensverzekering nodig zult hebben, kunt u deze het beste waar mogelijk afsluiten.
2. U heeft een verzekering nodig om uw schulden af te betalen.
Dit is een veel voorkomende mythe. Veel mensen zijn bang dat hun erfgenamen hun creditcards of andere schulden zullen erven. Hoewel schulden kunnen verminderen wat u aan uw erfgenamen nalaat, verdwijnt de overtollige schuld met u, tenzij de schuld gemeenschappelijk of gemeenschappelijk eigendom is of een medeondertekenaar/garant heeft.
3. Iedereen heeft een levensverzekering nodig om begrafenissen en andere eindkosten te dekken.
Het hiervoor afsluiten van een levensverzekering is waarschijnlijk de duurste financieringsvorm. Als uw erfgenamen spaargeld of andere liquide middelen erven, kunnen zij deze kosten op elk moment betalen. Als uw schuld echter uw nalatenschap wegvaagt, kan een klein eindkostenbeleid zinvol zijn in plaats van die last bij uw erfgenamen te laten.
4. Iedereen heeft voldoende verzekeringen nodig om zijn levenslange inkomen volledig te vervangen.
Levensverzekeringsagenten zijn doorgaans blij met deze methode voor het berekenen van de levensverzekeringsbehoeften, omdat deze snel is en veel vraag naar verzekeringen genereert. Maar moet u echt al uw inkomen voor de rest van uw werkzame leven vervangen? Er zijn enkele kwesties waarmee u rekening moet houden. Hoeveel jaar financiële steun heeft uw dierbare nodig? Als je maar één 15-jarige hebt, is dat waarschijnlijk zeven jaar dichter bij de universiteit dan de twintig jaar die je nog hebt om met pensioen te gaan.
Heeft u op de website van de sociale zekerheid gekeken op welke nabestaandenuitkeringen uw gezin recht heeft? Deze voordelen worden vaak over het hoofd gezien en kunnen erg belangrijk zijn, vooral als je kinderen hebt die jonger zijn dan 18 jaar (of 19 jaar als het voltijdstudenten zijn). Vergeet ten slotte niet dat sommige kosten (zoals gezondheidszorg) kunnen stijgen als uw echtgenoot voor uitkeringen en kinderopvang afhankelijk is van uw werkgever. Met zo'n rekenmachine kun je inschatten hoeveel je nodig hebt.
5. Na aankoop hoeft u zich geen zorgen meer te maken over uw levensverzekering.
Mensen hebben de neiging om een levensverzekering af te sluiten en dit te vergeten, maar een verandering in uw financiële situatie of de geboorte, het overlijden, het huwelijk of de scheiding van uw gezin kan ertoe leiden dat u de begunstigde moet wijzigen of het bedrag aan dekking dat u nodig heeft, dat moet worden bijgewerkt. Omdat de tarieven in de loop der jaren dalen als gevolg van de toegenomen levensverwachting, is het ook een goed idee om te kijken of u dezelfde dekking tegen lagere kosten kunt krijgen, vooral als uw gezondheid of levensstijl is verbeterd. Sites zoals term4sale maken het gemakkelijk om online tarieven voor goedkope termijnpolissen te vergelijken. Zorg ervoor dat u een nieuw contract heeft voordat u het oude opzegt.
Dus leer meer:
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
- Discover it® Rewards-kaartbeloningen ontdek hoe het werkt
