Traditioneel gebruiken leningen voor grote goederen zoals huizen en auto's het gekochte goed als onderpand. Hierdoor kunnen kredietverstrekkers beslag leggen op deze onderpanden om openstaande schulden af te lossen als consumenten stoppen met betalen.
Een ongedekte autolening – of een persoonlijke lening voor de aankoop van een auto – heeft geen onderpand. Net als bij een creditcard kan de kredietgever, als een lener niet kan betalen, de wanbetaling melden bij het BKR en naar de rechter stappen om de inning af te dwingen, aangezien er niets hoeft te worden opgenomen.
Zo werkt een ongeborgde autolening
Een ongedekte autolening is een persoonlijke lening voor de aankoop van een nieuwe of gebruikte auto. Omdat de lening ongedekt is, kan de kredietverstrekker uw auto niet terugnemen als u stopt met betalen. Het nadeel van ongedekte leningen is dat de rente en de toelatingscriteria meestal hoger zijn vanwege het ontbreken van onderpand.
Zodra u een ongedekte autolening heeft aangevraagd en goedgekeurd, stort de kredietverstrekker u doorgaans de volledige opbrengst van de lening. Met het geld van uw ongedekte autolening kunt u als contante koper naar een autodealer of particuliere autoverkoper gaan.
De voordelen van een ongeborgde autolening
Waarom zou je dan kiezen voor een autolening zonder onderpand? Simpel, zegt Kristin Shuff, VP Marketing bij LightStream. "Een van de makkelijkste manieren om het mensen met een goede kredietwaardigheid makkelijker te maken, is door iemand een contante koper te maken zonder een kentekenbewijs en extra papierwerk te hoeven invullen," zei ze.
Kopers kunnen hun geld opnemen voordat ze precies beslissen wat voor auto ze willen kopen, aldus Schuff. Als ze op het laatste moment van gedachten veranderen en besluiten een andere auto of dealer te kopen, hoeven ze de bank niet nog een keer te raadplegen.
"Het geeft klanten flexibiliteit", aldus Shuff. "Als consumenten betere prijzen, minder papierwerk en meer flexibiliteit krijgen, is dat een win-winsituatie voor hen."
Hoewel LightStream niet vooraf hoeft te weten wat voor soort auto de lener koopt, behoudt het bedrijf zich wel het recht voor om bewijs te vragen dat het geld is gebruikt om de auto te kopen, zei ze.
Waar u een grotere ongesecuriseerde lening kunt krijgen
Veel kredietverstrekkers bieden ongedekte leningen van vijf cijfers aan voor consumenten die daarvoor in aanmerking komen. Voordat u verder gaat met het vergelijken van leningen, kunt u het beste contact opnemen met de andere bank of kredietvereniging waarmee u momenteel zaken doet.
Zo biedt LightStream vanaf juni 2022 ongedekte autoleningen aan tot $100.000 met rentetarieven variërend van 3.99% tot 20.49%. PNC Bank biedt ongedekte leningen aan tot $35.000.
Normaal gesproken zou een ongedekte lening van deze omvang gereserveerd moeten worden voor auto's die niet met een gedekte lening gefinancierd kunnen worden. Dit kunnen verzamelobjecten en antiek zijn.
Het is makkelijker om een autolening met onderpand te krijgen
Al met al "stelt deze zekerheid banken in staat lagere rentes aan te bieden omdat er een auto als onderpand voor staat", aldus James Kendrick, vice-president accounting en kapitaalbeleid bij de Independent Community Banker of America. "Het verhoogt de koopkracht", zei hij.
Voor ten minste één kredietverstrekker maakt een ongedekte autolening deel uit van het aanbod. SunTrust Bank begon in maart 2013 met het verstrekken van ongedekte autoleningen via haar online tak LightStream, aldus Kristin Shuff.
De kredietvereisten variëren per lener, hun situatie en de lening, maar aanvragers moeten een kredietscore hoger dan 680 hebben, aldus Shuff. "Scores doen er voor ons niet toe", zei ze. "Wij richten ons op inkomen en vermogen."
Eindresultaat
Voor sommige leners kan het kopen van een auto met een persoonlijke lening zonder onderpand een aantrekkelijke optie zijn. Hoewel leningen zonder onderpand doorgaans een hogere rente hebben dan leningen met onderpand, kunt u met een goede kredietwaardigheid mogelijk een persoonlijke lening tegen een redelijke rente vinden. Controleer de rentetarieven voor autoleningen om de juiste lening voor u te vinden.
