Wat is peer-to-peer-leningen?
P2P-leningen zijn ontstaan vanuit het idee om kredietnemers en investeerders rechtstreeks met elkaar in contact te brengen. Na de financiële recessie van 2008, toen veel traditionele banken de kredietvereisten strenger maakten, werden ze populair bij kredietnemers, vooral bij kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid. Peer-to-peer biedt een betere manier om geld in te zamelen.
Tegenwoordig is de oorspronkelijke vorm van ‘retail’ peer-to-peer-leningen – waarbij individuele consumenten een deel van de lening investeren – geëvolueerd naar institutionele leningen, gesteund door instellingen als hedgefondsen of verzekeringsmaatschappijen. LendingClub heeft in 2020 het programma voor particuliere beleggers beëindigd en faciliteert nu institutionele leningen. Prosper biedt consumenten nog steeds de mogelijkheid om te investeren in gedeeltelijke leningen.
Hoe werkt peer-to-peer-leningen?
Om een peer-to-peer lening te verkrijgen, gaat een lener op dezelfde manier te werk als bij een online lening.
Peer-to-peer retail- en institutionele kredietverstrekkers verifiëren uw geschiktheid via een prekwalificatie. Hierbij worden milde leningaftrekposten toegepast die geen invloed hebben op uw kredietscore.
Tijdens de prekwalificatie kunt u het leenbedrag en het leendoel kiezen. U geeft daarbij uw naam, geboortedatum en adres op. Vervolgens kunt u de jaarlijkse kosten (JKP's) en de leenvoorwaarden bekijken waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.
Als u besluit een aanvraag in te dienen, zullen peer-to-peer kredietverstrekkers, net als andere kredietverstrekkers, andere factoren controleren, zoals uw kredietscore en kredietgeschiedenis, waartoe ook strenge kredietcontroles behoren.
Kenmerken van peer-to-peer-leningen
Peer-to-peer-leningen zijn online leningen met de volgende kenmerken:
Verwerkingskosten: Dit zijn kosten die de P2P-geldverstrekker vooraf in rekening brengt om de kosten voor het verwerken van uw lening te dekken. De vergoeding bedraagt gewoonlijk tussen 1% en 8% van het leenbedrag.
Online ervaring: P2P-geldverstrekkers stellen leners in staat om alles op de website van de geldverstrekker te regelen, van het aanvragen van een lening en het uploaden van documenten tot het ondertekenen van leningsovereenkomsten en maandelijkse betalingen.
Omdat P2P-leningaanvragen door meerdere investeerders kunnen worden beoordeeld, kan de financiering langer duren dan bij een persoonlijke lening bij een bank of andere online kredietverstrekker. In sommige gevallen kan het zelfs een week duren.
Peer-to-peer-leningen voor kleine bedrijven
Funding Circle en StreetShares zijn peer-to-peer kredietverstrekkers die alleen leningen aan kleine bedrijven aanbieden. FundingCircle richt zich op bedrijven die kapitaal nodig hebben om te groeien, terwijl StreetShares meer geschikt is voor nieuwe bedrijven die op zoek zijn naar werkkapitaal.
Kun je peer-to-peerleningen krijgen als je een slechte kredietwaardigheid hebt?
Leners met een slechte kredietwaardigheid (leners met een FICO-score van 629 of lager) kunnen kiezen voor P2P-leningen, maar de rentetarieven kunnen hiervoor hoger zijn. Bijvoorbeeld, een lening van $15.000 met een looptijd van 4 jaar, een jaarlijks kostenpercentage van 28,7% en maandelijkse betalingen van $529, zou resulteren in totale rentekosten van $10.392. Met een calculator voor persoonlijke leningen kunt u de gemiddelde installatie- en afbetalingskosten berekenen.
Hoewel kredietverstrekkers zoals LendingClub, Prosper en Upstart een minimale kredietbeoordeling van matig tot slecht hebben, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor lagere tarieven via een kredietunie of via een gewaarborgde of medeondertekende lening.
Hoe u in aanmerking komt voor peer-to-peer-leningen
U kunt een P2P-lening vooraf kwalificeren om de geschatte rentepercentages en voorwaarden te bekijken voordat u formeel een aanvraag indient. Het prekwalificatieproces omvat doorgaans een milde kredietcheck die geen invloed heeft op uw kredietscore. U kunt zich vooraf kwalificeren op NerdWallet en de leenkosten en kenmerken van meerdere kredietverstrekkers vergelijken.
Kom meer te weten:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
