De afgelopen 12 maanden waren voor de meeste sectoren van de economie volatiel. De aanhoudende Covid-19-pandemie blijft een uitdaging voor zorgstelsels en bedrijven over de hele wereld, en de gevolgen van klimaatverandering zullen de situatie alleen maar verergeren. Ondanks deze uitdagingen hebben verzekeraars die klanten beschermen tegen grote risico's een goed jaar achter de rug, vooral op de aandelenmarkt. De Amerikaanse verzekeringsmaatschappij iShares ETF heeft de afgelopen 12 maanden in totaal 45% opgeleverd, vergeleken met 32% voor de S&P 500.
"In absolute zin was het een fantastisch jaar", aldus Paul Newsome, senior verzekeringsanalist bij Piper Sandler.
De grootste verandering die Covid-19 voor verzekeraars met zich meebrengt, is de toegenomen afhankelijkheid van digitale hulpmiddelen bij verkoop en claimverwerking vanwege het ontbreken van face-to-face-interacties. Ook is er een beter inzicht in het sterftecijfer van consumenten die deze hulpmiddelen nu gebruiken. Bekijk verslagen van verschrikkelijke sterfgevallen vanaf de bank.
Frank Spencer, vicevoorzitter van de afdeling levensverzekeringsverkoop bij Nationwide Mutual Insurance Company, verwacht dat het hoge aantal verloren levens in 2021 het beste jaar zal zijn voor de levensverzekeringspremies van zijn bedrijf. In 2022 zullen deze premies worden overtroffen.
"Helaas is het Amerikaanse publiek door de pandemie erg gevoelig voor de dood", aldus Spencer. De rush op levensverzekeringen is niet de enige grote verandering tijdens de pandemie. De persoonlijke interacties die ooit een essentieel onderdeel van de verzekeringssector vormden, zijn steeds vaker vervangen door app-gebaseerde claims, online facturering en andere middelen voor sociale afstand. Ver weg van het tijdperk van de noodzakelijkheden, zijn er virtuele alternatieven.
"Tegen 2021 hebben we misschien vijf jaar van digitale adoptie", voegde Spencer toe. Volgens Beth Riczko, president van Nationwide Property and Casualty Insurance, is de verandering niet te danken aan de technologische innovatie van het bedrijf, maar aan het feit dat consumenten kiezen voor hulpmiddelen die lang vóór de lockdowns en de verplichting om mondkapjes te dragen zijn ontwikkeld. "Voordat Covid toesloeg, was de industrie vooral gericht op het opbouwen van digitale vaardigheden, maar de acceptatie ervan verliep wat traag", voegde ze toe.
Riczko zei dat de groeiende insurtech-sector ook een rol speelde, waarbij veel gevestigde bedrijven, zoals Nationwide, samenwerkten met deze startups om hun digitale oplossingen uit te breiden.
Een aantal technologische ontwikkelingen in de sector sluiten goed aan bij de unieke omstandigheden van de afgelopen 18 maanden. Nationwide en enkele concurrenten maken bijvoorbeeld gebruik van telematicatechnologie waarmee bestuurders gegevens over hun autogebruik en rijgedrag kunnen delen. Verzekeraars kunnen op basis van die informatie op maat gemaakte polissen opstellen. Dankzij deze technologie kan de verzekeraar uit Columbus, Ohio, een kilometer-voor-kilometerplan aanbieden in een tijd dat de meeste mensen meer tijd thuis doorbrengen. Dit voorstel gebruikt Riczko voor zijn eigen gezin en is eigenlijk gerelateerd aan de oprichting van het bedrijf.
Nationwide begon oorspronkelijk in de jaren 1920 als de autoverzekeringsmaatschappij Farm Bureau Mutual met het idee om boeren een autoverzekering te bieden die beter aansloot bij hun rijgedrag, in een tijd waarin veel boeren in dichtbevolkte stedelijke gebieden vergelijkbare tarieven betaalden als boeren.
Om te bepalen welke bedrijven consumenten het beste bedienen, hebben we samen met Statista een enquête gehouden onder ruim 16.000 klanten en hun feedback verzameld over de prestaties van deze bedrijven.
De vijf nationaal erkende categorieën zijn Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm en USAA. USAA, gevestigd in San Antonio, Texas, kreeg de hoogste beoordeling in het onderzoek. Het bedrijf staat op de eerste plaats voor permanente levensverzekeringen, tijdelijke levensverzekeringen, huiseigenaren- en huurdersverzekeringen en op de tweede plaats, na PEMCO uit Seattle, voor autoverzekeringen.
De ranglijst richt zich ook op een aantal kleinere segmenten van de sector, waaronder het groeiende segment huisdierverzekeringen. Volgens Noord-Amerikaanse gegevens werd er in 2020 meer dan $2 miljard aan brutopremies verkocht vanwege de adopties van huisdieren als gevolg van de pandemie. Zorgverzekeraars, op een recordniveau voor de vereniging. Er zijn ook 20 bedrijven erkend in de categorie tandartsverzekeringen. Deze kunnen met problemen te maken krijgen als de voorgestelde voorwaarden om tandheelkundige, visuele en gehoorzorg onder Medicare te laten vallen in het kader van het Build Back Better-programma worden aangenomen.
Verzekeraars kijken ook naar de bepalingen in het Build Back Better-programma, dat de toegang tot langdurige zorgdiensten onder Medicaid zou uitbreiden. De beleidswijzigingen die in Washington D.C. zijn besproken, zijn in de hele staat Washington doorgevoerd. In de staat Washington wordt een verplichte inkomstenbelasting geheven voor inwoners zonder verzekering voor langdurige zorg. Voor een aantal van deze verzekeraars is langdurige zorg een belangrijke bedrijfstak en het was een belangrijk gespreksonderwerp op het hoogtepunt van de pandemie, toen woonzorgcentra zwaar getroffen werden door het virus.
Naarmate er vaccins en behandelingen worden ontwikkeld en de Amerikaanse immuniteit verbetert, begint er licht aan het einde van de Covid-tunnel te schijnen en richt de industrie zich op een andere grote wereldwijde crisis die de manier waarop ze werkt zal veranderen: klimaatverandering. Naarmate extreme weersomstandigheden in de komende eeuw verergeren, is er een wetenschappelijke consensus dat bosbranden, overstromingen en orkanen vaker zullen voorkomen. Dit zal gepaard gaan met een hogere aansprakelijkheid en hogere uitbetalingen door verzekeraars. De realiteit van klimaatverandering heeft gevolgen voor verzekeraars die al claims uitkeren en die ter plaatse te maken hebben met van alles, van bosbranden in Californië tot een actief orkaanseizoen in het zuidoosten tot een strenge vorstperiode in Texas.
"Weertrends en catastrofale gebeurtenissen zijn van cruciaal belang voor de verzekeringssector", aldus Riczko. “Intern gaat het erom ervoor te zorgen dat we voldoende kapitaal hebben om aan de behoeften van onze klanten te voldoen en dat we klaar zijn om te reageren, ongeacht waar het incident zich voordoet.”
Ondanks de uitdagingen ziet Brett Horn, senior aandelenanalist bij Morningstar, de vooruitzichten voor de verzekeringssector positief, aangezien inflatie en lagere rentetarieven hogere prijzen noodzakelijk maken.
ZIE OOK!
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- American Express richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
