Bent u van plan om uw huis te verbouwen of probeert u uw schulden op uw creditcard met een hoge rente af te betalen? Als u huiseigenaar bent, heeft u wellicht overwogen om deze projecten te financieren middels een woninghypotheek. Maar naarmate de inflatie stijgt, geldt dat alleen voor de rente op eigen vermogen in woningen. Nu hypotheekrentes en rentes op woningwaarde stijgen, moet u letten op trends om te bepalen of dit het juiste moment is om een lening aan te vragen.
Centraal proefschrift
- Een woninghypotheek is een lening met uw huis als onderpand.
- De rentetarieven liggen doorgaans iets hoger dan de hypotheekrente.
- De hypotheekrente stijgt snel omdat de Federal Reserve de federale fondsenrente verhoogt om inflatie te bestrijden.
Wat is een woningkrediet?
Eigenvermogenshypotheken zijn gebaseerd op het eigen vermogen dat u in uw huis hebt opgebouwd. Het eigen vermogen wordt bepaald door de huidige waarde van uw woning minus het hypotheekbedrag. Uw activa kunnen volatiel en liquide zijn, aangezien de waarde van het onroerend goed afhankelijk is van marktomstandigheden zoals: B. Beschikbare voorraad en ontwikkelingen in de omgeving.
Bij een woninghypotheek gebruikt u het eigen vermogen als onderpand voor het bedrag dat u wilt lenen. Over het algemeen kunt u niet al uw beschikbare activa lenen – 80% is de standaard vuistregel. 1 Hypotheekleningen zijn gedekt door fysiek onderpand en bieden aantrekkelijkere rentetarieven dan andere opties, zoals creditcards of persoonlijke leningen.
Naast het geleende bedrag moet u ook rente over de lening en afhandelingskosten betalen, waaronder de kosten voor het voorbereiden, opzetten en afsluiten van de lening. Sommige kredietverstrekkers bieden de mogelijkheid om punten te betalen of rente vooruit te betalen bij het afsluiten van de lening. Hierdoor kunnen uw totale aflossingsbedragen lager uitvallen, maar uw factuurkosten zullen hoger uitvallen. U kunt zelf kiezen hoeveel punten u (indien van toepassing) van de kredietverstrekker wilt ontvangen.
Hoe veranderen de rentetarieven in 2022?
De rente stijgt snel. Freddie Mac, een overheidsinstantie die hypotheekverstrekkers financiert, houdt de hypotheekrentes bij. Hun Prime Mortgage Market Survey (PMMS) houdt wekelijks de hypotheekrentes bij.
Op 6 januari 2022 bedroeg het gemiddelde tarief voor een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar 3,22%. Binnen een week was de verhouding gestegen naar 3,45%. Om de impact van deze sprong te illustreren, kunt u kijken naar de verschillende betaalmethoden. Voor een hypotheek met een vaste rente van $240.000 met een looptijd van 30 jaar, betekent een rente van 3.22% een maandelijkse betaling van $1.041. Als we de rente verhogen naar 3,45%, resulteert dit in een betaling van $1,071.
Hoewel $30 misschien niet veel lijkt, wordt het verschil na verloop van tijd groter. Bij een rentepercentage van 3,22% zou de hypotheek $134.597 aan rente opleveren. Bij een rentepercentage van 3,45% zou dezelfde hypotheek $145.567 aan rente opleveren.
De rente stijgt slechts eens per jaar. Vanaf mei 2022 bereikt de rente een piek van 5,30%, waarna deze licht daalt naar 5,25%. Die hypotheek van $240.000? Bij 5.25% bedragen de maandelijkse kosten $1.325 en de rente $237.104.
Deze verhogingen houden rechtstreeks verband met de maatregelen van de Fed om de inflatie terug te dringen. In mei 2022 werd de tweede van twee renteverhogingen dit jaar doorgevoerd, waarmee de beleidsrente op 1% kwam. Er worden nog minstens twee renteverhogingen verwacht tegen het einde van het jaar. Omdat kredietverstrekkers de basisrente gebruiken als basis voor het vaststellen van hypotheekrentes, betekent deze stijging dat de rentes voor leners ook zullen stijgen.
Hoe beïnvloeden de rentetarieven van de Federal Reserve de hypotheekrente?
De Fed stelt de federale fondsenrente vast. De federale fondsenrente is de rente waartegen banken elkaar geld lenen in de vorm van leningen op korte termijn. De federale fondsenrente heeft geen directe invloed op de hypotheekrente, maar banken gebruiken deze wel als maatstaf voor kredietverstrekkers. Ze gebruiken die rente en bouwen daar vervolgens een marge op voor kosten en winsten. Wanneer de federale rente stijgt, stijgen de hypotheekrentes doorgaans ook.
Hoe beïnvloedt hypotheekrente de eigenwaarde?
Hoewel de overheid niet specifiek de verhouding tussen woningwaarde en hypotheekrente bijhoudt, hangt deze wel nauw samen met de hypotheekrente. Omdat een woninghypotheek als een tweede hypotheek wordt beschouwd, gaat de opbrengst van de verkoop van uw huis, als u uw lening niet meer kunt betalen en er sprake is van executie van uw huis, eerst naar uw primaire hypotheek en vervolgens naar uw woninghypotheek. Bij hypothecaire leningen gelden hogere rentetarieven om te voorkomen dat de lener zijn investering verliest.
Er wordt verwacht dat de hypotheekrente zal stijgen en daarmee ook de rente op woningwaarde, omdat de Fed verdere renteverhogingen overweegt. Hoewel er wekelijks sprake is van dalingen, gaan de prijzen gestaag omhoog.
Is een woninghypotheek nog betaalbaar?
Betaalbare spullen zijn subjectief. Om eerlijk te zijn, hebben hypotheken met een woning als onderpand nog steeds een veel lager rentetarief dan andere soorten consumptieve leningen, zoals hypotheken. B. Creditcards. Omdat het een lening met een vaste rente betreft, hoeft u zich geen zorgen te maken over eventuele rentetarieven die later stijgen als u een lening met woninghypotheek afsluit. Historisch gezien zijn de tarieven voor 2022 misschien niet de goedkoopste die we ooit hebben gezien, maar ze zijn zeker ook niet de duurste.
Kan de rente op mijn woninghypotheek veranderen?
Nee. Zodra uw lening is afgerond, wordt uw rentepercentage voor de looptijd van uw woninglening vastgesteld. Daarentegen heeft een kredietlijn op basis van de waarde van uw woning (HELOC) een variabele rente. In tijden van volatiliteit is een vaste rente veel beter voor uw winst.
Eindresultaat
De huizenprijzen stijgen. Als u een lening overweegt, wacht dan niet langer. Er worden dit jaar minstens nog twee renteverhogingen verwacht. Hoe eerder u uw rentepercentage vaststelt, hoe beter. Hoewel het pijnlijk kan zijn, aangezien de rentetarieven ten opzichte van vorig jaar zijn verdubbeld, zijn zelfs de huidige tarieven een koopje vergeleken met andere vormen van schuld. Als u thuis reparaties nodig hebt of uw schulden wilt afbetalen met een hogere rente, is dit het perfecte moment om de sprong te wagen.
Kom meer te weten:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
