Als u extra geld nodig heeft om renovaties te betalen, een bruiloft te financieren of schulden met een hoge rente te consolideren, overweeg dan een persoonlijke lening. Door verstandig gebruik te maken van een persoonlijke lening zonder onderpand kunt u gaten in uw budget opvullen zonder uw huis of andere bezittingen in gevaar te brengen.
Net als bij andere leningen zijn de rentetarieven voor persoonlijke leningen afhankelijk van uw kredietgeschiedenis, inkomen en schuld-inkomensverhouding. Ze zijn niet voor iedereen de juiste keuze. Overweeg deze voor- en nadelen van persoonlijke leningen voordat u een beslissing neemt.
Wat is een persoonlijke lening en hoe werkt het?
Een persoonlijke lening is een lening in termijnen die u eenmalig een vast bedrag biedt, meestal tussen de $1.000 en $50.000. Persoonlijke leningen zijn meestal ongedekt, wat betekent dat u geen onderpand hoeft te gebruiken om uw geld op te nemen. De looptijd kan variëren van 1 tot 10 jaar. Persoonlijke leningen kunnen voor bijna alles worden gebruikt, hoewel sommige kredietverstrekkers het gebruik ervan kunnen beperken. De rentepercentages van persoonlijke leningen zijn vast, dus uw rentepercentage verandert niet wanneer u de lening terugbetaalt.
Het aanvragen van een persoonlijke lening is vergelijkbaar met het aanvragen van een creditcard. U moet uw persoonlijke gegevens, financiële gegevens en de details van de lening die u nodig heeft, invoeren. Voordat uw aanvraag wordt goedgekeurd, voeren kredietverstrekkers een strenge kredietcheck uit, wat uw kredietscore tijdelijk kan verlagen. Als uw financiële situatie en kredietscore goed genoeg zijn voor de kredietverstrekker – meestal heeft u een kredietscore rond de 600 nodig – stelt de kredietverstrekker uw rentepercentage, leenbedrag en voorwaarden vast. U kunt zich in minder dan 2 minuten aanmelden voor een Bankrate-account om u alvast te kwalificeren voor een persoonlijke lening.
U ontvangt direct alle gelden van de persoonlijke lening en begint direct met aflossen. Totdat u de lening heeft terugbetaald, bedragen uw maandelijkse betalingen hetzelfde bedrag: een deel van de hoofdsom plus de rente.
Voordelen van persoonlijke leningen
Persoonlijke leningen kunnen voordelen bieden ten opzichte van andere soorten leningen. Hieronder vindt u enkele voordelen van dit type financiering ten opzichte van andere opties.
Afbetalen
Omdat u de lening in één keer ontvangt, is het wellicht gemakkelijker om een grote aankoop te doen, schulden te consolideren of de lening anderszins in één keer te gebruiken. U profiteert bovendien van vaste rentetarieven en voorspelbare maandlasten, waardoor leningen beter beheersbaar zijn.
Snelle financieringstijd
De goedkeurings- en uitbetalingstermijnen voor persoonlijke leningen zijn vaak kort, wat ze nuttig maakt in noodgevallen of andere situaties waarin snel geld nodig is. Sommige persoonlijke kredietverstrekkers kunnen het geleende bedrag al de volgende werkdag op uw bankrekening storten.
Flexibiliteit en veelzijdigheid
Sommige leningen kunnen alleen voor specifieke doeleinden worden gebruikt. Zo is de aankoop van een auto de enige manier waarop u uw geld kunt gebruiken wanneer u een autolening afsluit. Persoonlijke leningen kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, van schuldsanering tot het betalen van medische rekeningen.
Als u een grote aankoop wilt financieren, maar niet vast wilt zitten aan de besteding van het geld, kan een persoonlijke lening een goede optie zijn. Informeer vóór de aanvraag bij uw kredietverstrekker naar de toegestane gebruiksmogelijkheden van de lening.
Verlengde kredietperiode
In tegenstelling tot flitskredieten en andere kortlopende leningen met hoge rentetarieven, hebben persoonlijke leningen een looptijd van 2 tot 10 jaar, afhankelijk van de kredietverstrekker. Hierdoor krijgt u redelijke maandelijkse betalingen en voldoende tijd om uw lening terug te betalen.
Gemakkelijker te beheren
Sommige mensen consolideren hun schulden met persoonlijke leningen, zoals B. Meerdere creditcardrekeningen. Een persoonlijke lening met één vaste maandelijkse betaling is gemakkelijker te beheren dan meerdere creditcards met verschillende rentetarieven, betaaldata en andere variabelen.
Leners die in aanmerking komen voor een persoonlijke lening met een lagere rente dan een creditcard, kunnen de maandelijkse betalingen vereenvoudigen en geld besparen.
Nadelen van persoonlijke leningen
Een persoonlijke lening kan voor sommige mensen een goede optie zijn, maar het is niet in alle situaties de juiste keuze. Hieronder staan enkele negatieve factoren om te overwegen voordat u een persoonlijke lening afsluit.
De rentetarieven kunnen hoger zijn dan bij andere opties
De rente op persoonlijke leningen is niet altijd de goedkoopste optie. Dit geldt met name voor leners met een slechte kredietwaardigheid, die mogelijk hogere rentes betalen dan bij creditcards of gedekte leningen waarvoor onderpand vereist is.
Overige toelatingseisen
De voorwaarden voor een persoonlijke lening kunnen strenger zijn dan voor andere financieringsmogelijkheden. Als u een slechte kredietwaardigheid of een korte financiële geschiedenis hebt, zijn er minder leningen beschikbaar. Bovendien staan sommige leningen geen medeondertekenaars toe, wat uw kansen op goedkeuring kan vergroten als u een zeer korte kredietgeschiedenis of een lage kredietscore hebt.
Kosten en boetes kunnen hoog zijn
Persoonlijke leningen kunnen gepaard gaan met kosten en boetes die de leenkosten opdrijven. Sommige leningen hebben een verwerkingsvergoeding van 1% tot 6% van het leenbedrag. Kosten voor de verwerking van de lening kunnen worden toegepast op de lening of worden afgetrokken van het bedrag dat aan de lener wordt betaald.
Sommige kredietverstrekkers rekenen een boete voor vervroegde aflossing als u het saldo vóór het einde van de looptijd aflost. Controleer voordat u een aanvraag indient alle kosten en boetes voor elke persoonlijke lening die u overweegt.
Bijbetaling
Voor persoonlijke leningen gelden extra maandelijkse aflossingen. Als u niet oplet, houdt een persoonlijke lening mogelijk geen rekening met uw budget wanneer u leent, en kunnen maandelijkse betalingen ertoe leiden dat u rood komt te staan en uw budget in het rood komt te staan.
Schuldenlast neemt toe
Persoonlijke leningen kunnen, net als creditcardschulden, een manier zijn om schulden te consolideren, maar ze pakken de oorzaak van de schulden niet aan. Door je creditcard af te lossen met een persoonlijke lening, kun je je beschikbare kredietlimiet vrijmaken. Dit stelt mensen die te veel uitgeven in staat om meer te vragen in plaats van zichzelf van hun schulden te bevrijden.
Het te betalen bedrag is hoger dan het creditcardbedrag
Creditcards hebben lage minimale maandlasten en geen tijdslimiet om het volledige saldo af te lossen. Persoonlijke leningen vereisen hogere vaste maandlasten en moeten aan het einde van de looptijd worden terugbetaald.
Wanneer u creditcardschulden consolideert in een persoonlijke lening, moet u rekening houden met hogere betalingen en aflossingsschema's, anders loopt u het risico dat u uw betalingen niet meer kunt doen.
Hoe u kunt bepalen of een persoonlijke lening geschikt voor u is
Persoonlijke leningen zijn een aantrekkelijke optie als u snel geld nodig hebt. Zo kunt u bepalen of een persoonlijke lening geschikt is voor uw situatie:
- U heeft snel geld nodig. Voor veel leningen, vooral online, is de financiering binnen enkele dagen beschikbaar.
- U heeft een goede kredietgeschiedenis. De laagste rentes zijn voorbehouden aan leners met een goede kredietwaardigheid.
- Ze willen schulden met een hoge rente afbetalen. Een persoonlijke lening is een uitstekende manier om dure creditcardschulden te consolideren en af te lossen.
- U gebruikt dit geld voor noodzakelijke uitgaven. Ook het betalen van noodgevallen of het verbouwen van uw huis zijn goede redenen om een persoonlijke lening te gebruiken.
Persoonlijke leningen zijn echter niet voor iedereen een goed idee. Persoonlijke leningen zijn immers nog steeds een vorm van schuld. Hier zijn enkele redenen waarom een persoonlijke lening mogelijk niet geschikt voor u is:
- Je hebt geen haalbare middelen. Het kan verleidelijk zijn om een lening af te sluiten voor extra financiering. Maar als je niet goed nadenkt over hoe je die middelen gaat gebruiken, loop je het risico geld uit te geven aan onnodige dingen en onnodig rente te betalen.
- Ze hebben de neiging om te veel uit te geven. Het afbetalen van je creditcard met een persoonlijke lening is misschien niet verstandig als je direct een nieuw saldo opbouwt.
- U kunt uw maandelijkse betalingen niet betalen. Houd rekening met het aflossingsschema en de maandelijkse betalingen voor uw persoonlijke lening. Gebruik een persoonlijke leningcalculator om te bepalen of u de maandelijkse betalingen voor de looptijd kunt betalen.
- Je hebt het geld niet dringend nodig. Het kan verstandiger zijn om spaargeld op te bouwen voor grote aankopen in plaats van een persoonlijke lening af te sluiten en jarenlang rente te betalen.
Alternatieven voor persoonlijke leningen
In sommige gevallen is een persoonlijke lening niet de slimste optie.
Als u voldoende overwaarde heeft, kunt u deze verhypothekeren via een hypotheeklening of een kredietlijn met een overwaarde (HELOC). Een hypotheeklening is een afbetalingslening en een HELOC werkt ongeveer hetzelfde als een creditcard. Een nadeel van een hypotheeklening, of HELOC, is dat uw huis als onderpand dient. Als u uw lening niet meer kunt betalen, kunt u uw huis verliezen door executie.
Een andere optie voor persoonlijke leningen is het aanbieden van de service voor het overzetten van creditcardtegoeden. Een goede aanbieding voor saldo-overboeking kan u geld besparen als u uw saldo aflost vóór het einde van de actieperiode. U kunt onze calculator voor creditcardsaldo-overboekingen gebruiken om te zien hoe lang het duurt om uw saldo af te lossen.
Als uw financiële beperkingen het gevolg zijn van te veel uitgeven, is een realistischer uitgavenplan een betere optie. Anders bouwt u mogelijk een buitensporige schuld op die u mogelijk pas na verloop van tijd kwijtraakt.
Kortom
Voordat u een persoonlijke lening afsluit, moet u een plan maken voor hoe u het geld gaat gebruiken en hoe u het terugbetaalt (inclusief rente). Weeg de voor- en nadelen van persoonlijke leningen af tegen andere financieringsopties. Verken alternatieven zoals leningen met een eigen woning, HELOC's (Healing Local Loans) of saldo-overschrijvingen via creditcard. Gebruik de rentecalculator van de bank om de beste lening voor u te bepalen.
Overweegt u een persoonlijke lening? Vraag dan offertes aan bij meerdere kredietverstrekkers om rentetarieven en voorwaarden te vergelijken. Vergeet niet de kleine lettertjes te lezen, inclusief kosten en boetes. Bepaal met alle gegevens in handen of de voordelen van een persoonlijke lening opwegen tegen de nadelen voordat u een overeenkomst aangaat.
