Het kan nuttig zijn om een dienst aan te bieden die u begeleidt bij uw beleggingsbeslissingen. Betterment en Wealthfront zijn twee populaire beleggingsadviesdiensten. Maar welke is beter?
Dit is wat u moet weten over Betterment en Wealthfront om te beginnen met beleggen.
Betterment vs. Wealthfront: Premiumfuncties
Qua functionaliteit zijn zowel Betterment als Wealthfront indrukwekkend. Maar elke dienst biedt wel iets anders.
Wealthfront is volledig digitaal, terwijl Betterment volledig digitale beleggingsopties biedt, maar ook beleggingsopties met een menselijke adviseur.
Voor digitale beleggingsdiensten brengen Betterment en Wealthfront elk een jaarlijkse beheervergoeding in rekening van 0,25% van uw beleggingsbedrag. De premium digitale beleggingsservice van Betterment en de onbeperkte telefonische toegang tot het team van gecertificeerde financiële planners brengen echter een jaarlijkse beheervergoeding van 0,40% met zich mee. Om u voor deze optie aan te melden, is een minimumsaldo van $100.000 vereist.
Hieronder volgen de belangrijkste kenmerken van beide diensten.
Rijkdom Front
Risicopariteit: Wealthfront creëert in twee stappen een hypothetische risicopariteitsstrategie voor haar klanten. Ten eerste wordt een portefeuille samengesteld die de risicobijdrage van elke activaklasse in evenwicht brengt. Ten tweede moet u hefboomwerking toepassen om de volatiliteit naar het gewenste niveau te brengen.
Innen van belastingverliezen: de methode van Wealthfront voor het innen van belastingverliezen maakt gebruik van beleggingen die waardeverlies lijden doordat ze een belastingverlies lijden door deze beleggingen onder de aankoopprijs te verkopen.
Spaarrekeningen voor studenten: Wealthfront biedt 529 spaarrekeningen voor studenten en is van plan om in de toekomst bewaar-/UGMA-rekeningen aan te bieden.
Maatschappelijk verantwoord beleggen: Wealthfront biedt een gediversifieerde, geautomatiseerde en volledig beheerde portefeuille die is ontworpen om risicogecorrigeerde rendementen te genereren via maatschappelijk verantwoord beleggen, vergelijkbaar met traditionele portefeuilles.
Portfolio Credit: Met Wealthfront kost het minder dan een minuut om geld aan te vragen via de app. U ontvangt het geld binnen één werkdag. De rentetarieven blijven laag, variërend van 5.40% tot 6.65%, dankzij een kredietlijn die is gedekt door uw gediversifieerde portefeuille. Als u het geld nodig heeft, kunt u maximaal 30% van uw rekening lenen.
Beleggingsrekeningen: Wealthfront biedt rentegevende beleggingsrekeningen met betaalrekeningfuncties zoals betaalpassen, toegang tot geldautomaten en de mogelijkheid om rekeningen vanaf de rekening te betalen. U kunt direct geld storten in uw portefeuille, het is verzekerd door de FDIC en er zijn geen kosten aan verbonden.
Verbetering
Maatschappelijk verantwoord beleggen: Betterment helpt u te beleggen in bedrijven die zich inzetten voor genderdiversiteit en empowerment van minderheden. Beleg in ETF's die ESG-elementen integreren, zoals ethisch arbeidsbeheer, lagere CO2-uitstoot en een grotere diversiteit in de raad van bestuur.
Sparen voor uw pensioen: Betterment schat het totale bedrag dat u moet sparen voor uw pensioen. Gebruikers kunnen externe accounts koppelen, eventuele aanpassingen doorvoeren en bepalen welke accounts prioriteit moeten krijgen.
BlackRock Target Income: Dit is een pure obligatiestrategie waarmee beleggers de volatiliteit van de aandelenmarkt kunnen vermijden door obligatie-inkomsten te gebruiken in plaats van marktrendementen.
People Advisor: Via het Advanced Investment Program van Betterment krijgt u uitgebreid advies van het team CFP-experts van het bedrijf. Gebruikers ontvangen een onbeperkt aantal e-mails en telefoongesprekken met CFP-experts om hun diepere financiële behoeften te bespreken.
Contante rekeningen: Betterment biedt aparte rekeningen voor betaal- en spaarrekeningen. Betterment-betaalrekeningen bieden debetkaarten en beloningen, terwijl geldreserve-rekeningen variabele rentetarieven hebben.
Verbetering versus Wealthfront: hoe te beginnen
Zowel Wealthfront als Betterment bieden gediversifieerde ETF-portefeuilles in verschillende activaklassen. Het is vrij eenvoudig om op beide platforms aan de slag te gaan: het kost u minder dan vijf minuten.
Wealthfront zal u een aantal vragen stellen over uw risicobereidheid en de looptijd van uw beleggingsplan. De service toont u de exacte portefeuille voordat u geld op uw account stort. Met Wealthfront kunnen gebruikers ook specifieke ETF's aan hun accounts toevoegen of verwijderen. Daarnaast kunnen beleggers kiezen uit verschillende thema's, zoals maatschappelijk verantwoord beleggen en technologie.
Als beleggers hun geld niet in specifieke bedrijven willen investeren, kunnen ze een beperkte lijst opstellen. Zo zorgen ze ervoor dat die aandelen niet in hun portefeuille terechtkomen.
Betterment biedt negen portefeuilles aan die gebaseerd zijn op moderne portefeuilletheorie. Uw opties zijn:
Algemene investering
Goldman Sachs Smart Beta: Deze portefeuille is ontworpen om beter te presteren dan de financiële markten.
Innovatieve technologie: Deze portefeuille bestaat uit technologiebedrijven met een hoog groeipotentieel, maar een hoger risico.
Betterment Core: Deze aanbevolen portefeuille bevat goedkope en fiscaal aantrekkelijke ETF's.
Maatschappelijk Verantwoord Beleggen
Sociale impact: Deze portefeuille omvat ETF's die diversiteit op de werkvloer en binnen minderheden ondersteunen.
Klimaatimpact: Dit zijn ETF's die zich richten op het verminderen van CO2-uitstoot en het beschermen van de planeet.
Brede impact: Deze evenwichtige portefeuille omvat ETF's met hoge milieu-, sociale en governance- of ESG-ratings.
Alle contante betalingen of alle verplichtingen
BlackRock ETF's: Deze ETF's vormen een volledig obligatieportefeuille die zich richt op inkomstengeneratie.
Betterment Cash: Deze unieke cashportefeuilleoptie heeft een variabele rentevoet van 2,00%.
Andere investeringsmogelijkheden
Flexibele portefeuille: Gebruikers kunnen deze portefeuille naar eigen wens samenstellen, hoewel deze is samengesteld uit standaardportefeuille-activaklassen.
Aan de slag gaan is eenvoudig: u hoeft alleen uw e-mailadres in te voeren en een wachtwoord te kiezen om een account aan te maken. Daarna zal de website u om uw wettelijke naam vragen. U moet ook uw telefoonnummer invoeren, omdat Betterment dit gebruikt voor tweefactorauthenticatie.
Verbetering versus Wealthfront: belastingstrategieën
Betterment biedt de volgende controlestrategieën:
Hulpmiddel voor liefdadigheidsdonaties
Voorvertoning van de belastingimpact
Belastingconsistente portefeuille
Verlies van oogstbelasting
Wealthfront biedt nu de volgende belastingstrategieën:
Tax-Loss Harvesting wordt dagelijks gratis toegepast op alle belastbare rekeningen
Belastingverlieswinsten voor TurboTax-klanten
Belastingverliezen op oogstvoorraadniveau
Wat is beter: Wealthfront of Betterment?
Betterment is ideaal voor gebruikers met een laag saldo die willen investeren voor hun pensioen, hun handen vrij willen houden of automatisch herbalanceren nodig hebben. Bent u op zoek naar gerichte hulpmiddelen? Dan is Betterment iets voor u. Wealthfront is nu beter aanpasbaar voor belastingplichtige rekeningen en helpt studenten bij het beheren van hun spaarplannen op de lange termijn.
Dus leer meer:
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
- Discover it® Rewards-kaartbeloningen ontdek hoe het werkt
