In alle opwinding over het kopen van een nieuw huis vergeet je al snel een aantal belangrijke details. Dit geldt vooral als u bezig bent met het uitvoeren van noodzakelijke reparaties of het regelen van de logistiek rondom een verhuizing over land. Een huiseigenarenverzekering is een van de onderdelen van het huiseigenarenproces die misschien op de tweede plaats komt, maar die van essentieel belang is voor de bescherming van het enorme vermogen waar u de komende jaren naar uit kunt kijken.
Net als alle andere vormen van verzekering is de huiseigenarenverzekering een contract, aldus Investopedia, “vertegenwoordigd door een polis waarmee een persoon of entiteit financiële bescherming verkrijgt of verliezen compenseert” veroorzaakt door schade en andere gebeurtenissen die onder de polis vallen. Naast het beschermen tegen financiële aansprakelijkheid, is een huiseigenarenverzekering om nog een andere belangrijke reden belangrijk: het kan zijn dat u geen hypotheek kunt afsluiten zonder eerst een hypotheek af te sluiten. Als u van plan bent om de markt voor woningverzekeringen te betreden (of dit momenteel doet), is het belangrijk dat u bekend bent met de basisprincipes van deze polissen, zodat u zich beter kunt voorbereiden op uw aankoop.
Waarom heeft u een huiseigenarenverzekering nodig?
Een huiseigenarenverzekering is een pakket dat de bezittingen van de verzekerde dekt, evenals eventuele aansprakelijkheid die ontstaat als gevolg van het bezit van het pand. Dit betekent dat u wordt gecompenseerd voor eventuele schade aan of verlies van uw eigendom; Als er bijvoorbeeld een boom op uw huis valt en uw dak verwoest, kunt u een claim indienen bij uw woonhuisverzekering. De verzekeringsmaatschappij betaalt dan de kosten voor de reparatie van uw dak. Met een huiseigenarenverzekering beschermt u uw huis, het terrein waarop het staat en uw persoonlijke bezittingen in het huis.
In termen van aansprakelijkheid betekent dit dat de woonhuisverzekering ook de schade dekt die u aan een ander persoon of aan diens eigendommen toebrengt. Het gaat hier om schade waarvoor u aansprakelijk bent (of waarvan wordt aangenomen dat u aansprakelijk bent). Soms geldt de aansprakelijkheidsdekking ook voor mensen en huisdieren die in het huis wonen, zelfs als ze zich buitenshuis bevinden.
Deze plannen worden doorgaans betaald via een jaarlijkse premie die kan worden opgesplitst en opgenomen in uw maandelijkse hypotheekbetaling. Er zijn verschillende pakketten op maat om de unieke kenmerken van het huis en de unieke behoeften van de eigenaar aan te passen en te beschermen. Hoewel geen enkele staat wettelijk verplicht is dat huiseigenaren dergelijke polissen afsluiten, mogen hypotheekverstrekkers wel eisen dat huiseigenaren deze polissen tijdens de looptijd van de lening bij zich dragen.
Als u een hypotheek op uw huis neemt, is het verstandig om de polis zo snel mogelijk aan te schaffen zodra de lening ingaat. Zelfs als u het huis hebt afbetaald en geen woonverzekering meer nodig hebt, moet u overwegen om er een te nemen. Uw huis is misschien wel uw grootste bezit en het uit eigen zak betalen van de schade kan leiden tot onnodige financiële stress, afhankelijk van uw geval.
Welke soorten problemen worden gedekt door een huiseigenarenverzekering?
Een huiseigenarenverzekering dekt zowel eigendommen als aansprakelijkheid. Vrijwel elke polis dekt schade en vernieling die binnen of buiten uw eigendom plaatsvindt. Niet alle soorten schade zijn echter gedekt. In een huiseigenarenverzekering worden de soorten gevaren of gebeurtenissen gedefinieerd die schade kunnen veroorzaken en worden claims onder deze verzekering betaald. Volgens het Insurance Information Institute omvatten de gedekte gevaren doorgaans:
- vuur
- bliksem
- hagel
- storm
- ontploffen
- rookt
- diefstal
- vandalisme
- vulkaanuitbarstingen
- oproer of burgerlijke onrust
- Schade veroorzaakt door voertuigen of vliegtuigen
Afhankelijk van uw polis kunt u mogelijk ook schade dekken die wordt veroorzaakt door vallende voorwerpen, bevriezing van huisinstallaties, orkanen, tornado's of het gewicht van ijs en sneeuw.
In geval van schade betaalt de verzekering een deel of het geheel van de kosten voor reparatie of vervanging van het beschadigde of ontbrekende item. Het exacte bedrag aan schade en verlies dat de polis dekt, is afhankelijk van de details van uw individuele polis. Als uw huis echter wordt verwoest door een verzekerde gebeurtenis, zoals een brand, dekt de polis doorgaans de volledige kosten voor het opnieuw opbouwen van uw huis. Veel hypotheekverstrekkers eisen dat u een verzekering afsluit die ten minste de kosten van uw lening of de volledige vervangingskosten waard is, op basis van de waarde van de huidige vastgoedmarkt in uw regio.
Naast de woning zelf dekt een woonhuisverzekering ook de inhoud van de woning. Deze polissen kunnen de kosten dekken van verloren meubels, apparaten en zelfs voedsel en kleding, maar ze zijn meestal niet onbeperkt. Veel polissen dekken alleen bepaalde categorieën items, tot een bepaald bedrag, en u moet aanvullende dekking kopen via een zogenaamde tag of bevestiging.
Dit is een aanvulling op uw polis waarmee u uw dekking uitbreidt. U kunt een verzekeringspolis afsluiten tegen schade die wordt veroorzaakt door gebeurtenissen die niet onder de basispolis vallen, zoals een ongeval. Aardbevingen of zeer waardevolle persoonlijke eigendommen zoals sieraden of kostbare verzamelobjecten. Als u bijvoorbeeld een sieradencollectie van $50.000 heeft, maar uw basisverzekering voor huiseigenaren alleen schade aan of verlies van sieraden tot $10.000 dekt, kunt u een sticker kopen waarmee de dekking wordt uitgebreid naar de resterende $40.000 in uw collectie.
Een woonhuisverzekering dekt ook de aansprakelijkheid die u loopt met betrekking tot uw bezittingen, huisdieren of andere mensen die in het huis wonen. Als huiseigenaar bent u mogelijk aansprakelijk voor letsel of andere schade die anderen op uw terrein oplopen. Als uw hond een gast bijt, als iemand bij u thuis een been breekt en als uw kind schade toebrengt aan de eigendommen van de buren, zijn dit allemaal voorbeelden van schade waarvoor u aansprakelijk kunt worden gesteld. En ze worden meestal gedekt door uw woonverzekering, zodat u er zelf niets voor hoeft te betalen.
Welke verliezen dekt de woonhuisverzekering niet?
Gelukkig is de lijst met zaken die een typische huiseigenarenverzekering niet dekt, korter dan de lijst met zaken die een verzekering wel dekt. Volgens het Insurance Information Institute vallen overstromingen, aardverschuivingen, sinkholes, aardbevingen, reparatieschade en rioolverstoppingen doorgaans niet onder de basisverzekering. Afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij waarmee u samenwerkt, kunt u echter vaak aanvullende polissen of addenda afsluiten die specifiek zijn ontworpen om elk van deze gebeurtenissen afzonderlijk te dekken. Deze polissen die uitgebreide dekking bieden, worden vaak DIC-dekking (slechte staat) genoemd.
Dit onderstreept hoe belangrijk het is om rekening te houden met de lokale omstandigheden, geografische kenmerken en klimaatverandering in het gebied waar u naartoe verhuist. Als u bijvoorbeeld naar de aardbevingsgevoelige westkust reist, kunt u besluiten om uw basisverzekering voor huiseigenaren aan te vullen met een verzekering die specifiek is gericht op aardbevingen. Het kan nuttig zijn om een verzekeringsagent te raadplegen voordat u een dergelijke aankoop doet, zodat u zeker weet dat deze past bij uw situatie en budget.
Ook vergoedt een huiseigenarenverzekering verschillende kosten op verschillende manieren. Het is daarom belangrijk dat u op de hoogte bent van deze beperkingen in uw polis. Over het algemeen hebben polissen drie dekkingsniveaus, elk met verschillende uitkeringen:
- Verzekeringen met de werkelijke contante waarde betalen de afgeschreven waarde van uw woning en huis. Dat betekent dat de waarde ervan gebaseerd is op de huidige waarde nadat u ze gebruikt, en niet op de prijs die u er in eerste instantie voor betaald heeft.
- Met een vervangingswaardeverzekering wordt de waarde van uw huis en eigendommen vergoed, ongeacht hoeveel er is afgeschreven. Dit betekent dat u de volledige waarde van het artikel krijgt: de prijs die u er oorspronkelijk voor betaald heeft.
- Gegarandeerde (of verlengde) vervangingskostenverzekeringen “[betalen] alles wat nodig is om uw huis te repareren of te herbouwen, zelfs als de limieten van uw verzekering worden overschreden.” Deze polissen zijn inflatiebestendig, maar hebben vaak hun eigen limieten, bijvoorbeeld: B. 25% boven uw polislimiet.
Hoe u de juiste huiseigenarenverzekering voor u vindt.
Deskundigen adviseren om minimaal vijf tarieven van verschillende aanbieders te vergelijken voordat u een beslissing neemt over een woonhuisverzekering. Vergelijk geen basispakketten van vijf verschillende bedrijven; Het is beter om vijf offertes te vergelijken die zijn afgestemd op uw specifieke behoeften. Hiervoor moet u mogelijk met meerdere verzekeringsagenten samenwerken.
Begin met het schatten van de vervangingswaarde van uw huis, uw persoonlijke bezittingen en eventuele buitenconstructies of -voorzieningen, zoals een schuur of zwembad. Denk vervolgens aan de zaken op het terrein die extra verantwoordelijkheden met zich meebrengen. Trampolines en zwembaden veroorzaken vaak verwondingen en statistisch gezien is de kans groter dat bepaalde hondenrassen bijten. Als u deze kenmerken of dieren moet verzekeren, kan dit de premie verhogen.
Denk ten slotte aan situaties waarin het eigendom meer risico loopt. Als u zich voor de kust van Florida bevindt, is het verstandig om een polis of poliscombinatie af te sluiten die schade door orkanen dekt. Als u in de buurt van de San Andreas-breuklijn woont, overweeg dan om een aanvullende aardbevingsverzekering af te sluiten.
Als u rekening houdt met deze factoren, krijgt u een duidelijk beeld van welke soorten eigen risico's, polisbeperkingen en andere polissen u nodig hebt. U kunt dan nauwkeurigere tarieven vinden, waardoor u gemakkelijker polissen kunt vergelijken. Elke erkende verzekeringsagent kan u helpen met deze schattingen. U bent niet verplicht om bij die persoon een verzekering af te sluiten.
Als u al andere verzekeringen bij uw verzekeringsmaatschappij heeft, bijvoorbeeld een auto- of levensverzekering, kunt u overwegen om een offerte aan te vragen bij een bestaande verzekeraar. Veel verzekeringsmaatschappijen bieden korting als u meerdere verzekeringen bij dezelfde maatschappij afsluit. Zo kunt u een goede balans vinden tussen uw maandelijkse kosten en uw behoefte aan voldoende dekking.
ZIE OOK!
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- American Express richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
