De sociale zekerheid is een federaal programma dat inkomen biedt aan een breed scala aan Amerikanen, waaronder gepensioneerden, mensen met een beperking en gezinnen met overleden partners of ouders. Volgens de Social Security Administration ontvingen medio 2021 65 miljoen Amerikanen maandelijks een Social Security-uitkering, waarvan 46,7 miljoen opnames waren. Daarnaast ontvingen op 31 december 2020 bijna 9 op de 10 mensen van 65 jaar en ouder een pensioenuitkering, ongeacht of ze gepensioneerd waren of niet.
Hier leest u hoe de sociale zekerheid werkt, waar deze wordt gefinancierd en hoe deze past in uw pensioenplan.
Wat is sociale zekerheid?
De sociale zekerheid was een programma dat door president Franklin Roosevelt werd gesteund als onderdeel van zijn New Deal-programma en dat in augustus 1935 werd ondertekend. Hoewel de focus van het programma tegenwoordig vooral ligt op maandelijkse uitkeringen voor gepensioneerden, biedt de sociale zekerheid ook belangrijke financiële ondersteuning aan anderen die moeite hebben om zichzelf te onderhouden, waaronder:
- Mensen met een beperking.
- Partner of kind van een overleden werknemer.
- Gescheiden partner van een overleden werknemer.
- Afhankelijke ouders van overleden werknemers.
- Echtgeno(o)t(e) of kind van de in aanmerking komende ontvanger.
- Gescheiden echtgenoot/echtgenote van een persoon die daarvoor in aanmerking komt.
Simpel gezegd helpt de Sociale Zekerheid mensen die zichzelf financieel niet kunnen helpen. Afhankelijk van uw omstandigheden kunt u op elke leeftijd een uitkering van de Sociale Verzekeringsbank ontvangen.
Sterker nog, de sociale zekerheid betaalt meer aan kinderen dan welk ander overheidsprogramma dan ook.
Om in aanmerking te komen voor een uitkering, moeten de meeste werknemers een vorm van krediet ontvangen in het socialezekerheidsstelsel. Deze belastingvoordelen verdient u door te werken en socialezekerheidsbijdragen te betalen. Deze worden ingehouden op elk salaris. In 2022 verdient u punten voor elke $1.510 die u verdient, tot een maximum van vier punten per jaar. Normaal gesproken stijgt het bedrag dat u moet lenen elk jaar.
De meeste werknemers moeten 40 studiepunten, oftewel 10 jaar werkervaring, hebben om voor een uitkering in aanmerking te komen. Jongere werknemers moeten minder uren werken om in aanmerking te komen voor een arbeidsongeschiktheids- of nabestaandenuitkering.
Hoe werf je geld voor de sociale zekerheid?
De sociale zekerheid wordt gefinancierd door middel van loonbelastingen die worden geheven van werknemers en hun werkgevers. U betaalt belasting over uw inkomen tot $147.700 (2022), tegen tarieven die variëren afhankelijk van uw werkstatus:
- Als u voor iemand anders werkt, betaalt u 6,2% en uw werkgever betaalt 6,2%.
- Bent u zelfstandige, dan betaalt u de volledige belasting, namelijk 12,4% van uw inkomen.
Deze belastinggelden worden gestort in een trustfonds waaruit de uitkeringen worden betaald aan degenen die ze vandaag ontvangen. Volgens de Social Security Administration gaat ongeveer 85 procent van dat geld naar uitkeringen voor gepensioneerden en hun families, maar ook naar de nabestaanden en kinderen van overleden werknemers. De resterende 15% gaat naar mensen met een beperking en hun families.
De administratiekosten voor de regeling worden betaald via het trustfonds, maar deze kosten vormen een relatief klein percentage van nog geen 1% van de totale middelen die aan het fonds worden betaald. Deze lage overheadkosten maken de sociale zekerheid tot een van de meest effectieve overheidsprogramma's.
Het is ook belangrijk om te beseffen dat het geld dat u in het plan stort, niet op een speciale rekening wordt bewaard waarvan u later de uitkeringen ontvangt. Deze gelden worden uitgekeerd aan de huidige ontvangers en het resterende bedrag wordt in een trustfonds geplaatst voor toekomstige betalingen.
Hoe past de sociale zekerheid in uw pensioenplan?
Hoewel de sociale zekerheid voor veel Amerikanen een belangrijk inkomen vormt, was het nooit bedoeld als een volledig pensioenplan, aldus de Social Security Administration.
Het plan vervangt een deel van het inkomen van een werknemer vóór zijn pensionering, op basis van het bruto levensinkomen van de werknemer. De werkelijke uitkeringen die u ontvangt, hangen af van hoeveel u tijdens uw werkzame leven aan het plan hebt bijgedragen en op welke leeftijd u voor het eerst een uitkering kreeg (dit leidt tot eindeloze planning en discussies over het beste moment om te beginnen).
U kunt uw uitkering vanaf 62 jaar ontvangen, maar uw uitkeringen zijn lager dan wanneer u de volledige pensioengerechtigde leeftijd of later bereikt. Als u vervroegd opneemt, wordt uw maandelijkse pensioen elke maand met ongeveer 0,5 procentpunt verlaagd totdat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Zodra u in aanmerking komt, kan het innen van uw socialezekerheidsuitkeringen duur uitpakken, vooral als u allang de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt.
De leeftijd waarop u met pensioen kunt gaan, hangt af van uw geboortejaar. Voor mensen die in 1960 of later geboren zijn, bedraagt de leeftijd 67 jaar. Vanaf deze leeftijd ontvangt u elke maand uw volledige pensioen.
- Mensen met een laag inkomen ontvangen naar verwachting 75% aan arbeidsinkomen.
- Mensen met een middeninkomen genereren ongeveer 40 procent van het arbeidsinkomen.
- Mensen met een hoog inkomen krijgen ongeveer 27% van hun inkomen.
Met deze rentecalculator kunt u snel inschatten op welke uitkeringen u mogelijk recht hebt.
Financiële adviseurs schatten dat werknemers minimaal 70% of 80% van hun inkomen vóór hun pensioen nodig hebben om van een comfortabel pensioen te kunnen genieten. Als u dus een hoger inkomen wilt verdienen en uw levensstandaard wilt behouden, moet u andere inkomstenbronnen aanboren, zoals door uw werkgever gesponsorde pensioenregelingen zoals 401(k)s, IRA's en andere belastbare spaar- en beleggingsrekeningen.
Kortom
Met de sociale zekerheid kunt u de kloof tussen uw eigen pensioensparen en de financiële stabiliteit op oudere leeftijd overbruggen. Maar onthoud wel dat u zelf geld moet sparen, want voor de meeste werknemers is dit programma alleen niet voldoende.
Kom meer te weten:
