Jeśli w ciągu ostatnich kilku miesięcy Twój budżet był nieco mniejszy niż zwykle, nie jesteś sam. Wysoka inflacja, powolny wzrost płac i możliwość nadchodzącej recesji to tylko niektóre z powodów, dla których oszczędzanie może stać się trudniejsze.
Napięty budżet nie oznacza jednak, że nie ma możliwości odłożenia pieniędzy na założenie konta oszczędnościowego. Oto 12 wskazówek, które pomogą Ci zbudować zdrowe gniazdo.
1. Zwracaj uwagę na subtelne zmiany w różnych kategoriach budżetowych
Napięty budżet oznacza, że każda decyzja dotycząca wydatków ma sens, ale możesz zacząć oszczędzać, wprowadzając kilka drobnych zmian. Na przykład pieniądze, które zaoszczędzisz, przygotowując lunch zamiast kupować na wynos lub jedząc poza domem, mogą łatwo się sumować. To samo dotyczy przygotowywania własnej kawy zamiast wypicia filiżanki w Starbucks.
Niektóre inne zmiany obejmują:
Wyłączaj światła, gdy nie są używane.
Odetnij kabel i wybierz tańszą usługę przesyłania strumieniowego. Usługi przesyłania strumieniowego często mają plany wspólne lub rodzinne, które można przypisać wielu osobom, aby jeszcze bardziej obniżyć koszty.
Niechęć do zakupów pod wpływem impulsu. Jednym ze sposobów, aby to zrobić, jest spisanie życzeń i odczekanie tygodnia przed ich zakupem, aby sprawdzić, czy nadal je chcesz.
Jednym ze sposobów planowania budżetu jest zastosowanie zasady 50/30/20, co oznacza, że 50% swoich dochodów wydajesz na niezbędne wydatki, a pozostałą połowę – tzw. dochód uznaniowy – na rzeczy, których chcesz (30%) i oszczędności (20%).
2. Skorzystaj z aplikacji budżetowej
Aplikacje do budżetowania mogą pomóc Ci zarządzać budżetem i maksymalizować oszczędności. Na przykład Digit automatycznie weryfikuje Twoje konto i przekazuje Ci środki, aby zwiększyć Twoje oszczędności. Weź również pod uwagę Chime, aplikację bankową, która ułatwia przechowywanie zapasowych reszty.
Aplikacje do budżetowania często śledzą Twoje wydatki, a nawet przewidują przyszłe wydatki, oszczędzając czas poprzez oszacowanie pozycji budżetu. Następnie możesz śledzić, ile wydajesz co miesiąc w każdej kategorii i znaleźć sposoby na zaoszczędzenie.
3. Skorzystaj z umorzenia pożyczki studenckiej
W sierpniu prezydent Biden ogłosił nowy federalny program umorzenia pożyczek, z którego skorzystają miliony federalnych pożyczkobiorców.
Indywidualni pożyczkobiorcy z rocznym dochodem w wysokości $125 000 lub mniej (lub $250 000 w przypadku pożyczkobiorców będących w związku małżeńskim) kwalifikują się do umorzenia federalnej pożyczki studenckiej w wysokości do $10 000. Odbiorcy Pell Grant są uprawnieni do umorzenia kwoty do $20,000.
Po otwarciu wniosków o umorzenie pożyczki studenckiej Biuro Federalnego Wsparcia Studentów zaleca, aby pożyczkobiorcy składali wnioski do 15 listopada 2022 r. Jednak wnioski pozostaną otwarte do 31 grudnia 2023 r.
Ponadto administracja Bidena-Harrisa po raz ostatni przedłużyła moratorium na spłatę kredytów studenckich do 31 grudnia 2022 r. Możesz wykorzystać tę przerwę, aby zaoszczędzić pieniądze, które w przeciwnym razie wydałbyś na spłatę kredytów studenckich.
4. Poszukaj stawek ubezpieczenia
Warto co kilka lat porównywać ceny ubezpieczeń samochodu i domu. Żadne rabaty-niespodzianki ani inne rabaty lojalnościowe nie pomogą Ci zaoszczędzić pieniędzy, utrzymując obecną działalność. Ale czasami możesz zaoszczędzić jeszcze więcej, zmieniając lub łącząc ubezpieczenie samochodu i domu w tej samej firmie.
Upewnij się także, że otrzymujesz zniżki, do których jesteś uprawniony, np. B. Ubezpieczenie wielu samochodów lub bycie kierowcą bezpieczeństwa.
5. Refinansowaj swój kredyt hipoteczny
Dla niektórych osób o napiętym budżecie refinansowanie jest okazją do zaoszczędzenia pieniędzy. Jeśli możesz obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego o 0,5% lub więcej, warto rozważyć zrobienie tego teraz. Refinansowanie kredytu hipotecznego może zaoszczędzić tysiące dolarów przez cały okres trwania pożyczki.
Na przykład właściciel domu z 30-letnim kredytem hipotecznym, na którym pozostanie $275 000 przez 25 lat:
Aktualne saldo: $250,230,95
Pierwotna stopa procentowa: 6,5%
Bieżące miesięczne płatności: $2,089 miesięcznej kwoty głównej i odsetek.
W trakcie trwania pożyczki właściciel domu zapłaci łącznie odsetki w wysokości $344.370.
Załóżmy teraz, że ten właściciel domu może refinansować 25-letni kredyt hipoteczny w wysokości 525%.
Refinansowanie zmniejszy płatności główne i odsetkowe do $1499,50 miesięcznie, co pozwoli Ci zaoszczędzić $589,50 miesięcznie.
Zakładając, że kredyt hipoteczny będzie kontynuowany przez kolejne 25 lat, włączając 5 lat odsetek zapłaconych od pierwotnej pożyczki, całkowite zapłacone odsetki wyniosą $199 620,03, co oznacza oszczędność $144 749,97.
Koszty zamknięcia, które wynoszą średnio około 3% kwoty refinansowania, są ważnym czynnikiem przy refinansowaniu kredytu hipotecznego i nie są uwzględniane w tych obliczeniach. Obliczenia te służą wyłącznie celom ilustracyjnym i mają na celu przedstawienie ogólnych wskazówek dotyczących refinansowania kredytu hipotecznego. Zobacz, ile możesz zaoszczędzić, korzystając z kalkulatora refinansowania kredytu hipotecznego Bankrate.
Nawet pomijając oszczędności wynikające z płacenia mniejszych odsetek, oszczędzanie pieniędzy na miesięcznym kredycie hipotecznym może pomóc osobie z napiętym budżetem, bez uszczerbku dla czasu zwrotu inwestycji w dom.
6. Znajdź sposoby na zaoszczędzenie na czynszu
Najemcy mogą rozważyć przeprowadzkę do mniejszego mieszkania lub tańszego obszaru, aby zaoszczędzić pieniądze. Jeśli w czasie pandemii zmieniłeś pracę lub nie musisz codziennie dojeżdżać, przeprowadzka do tańszej lokalizacji może znacznie obniżyć koszty mieszkania, często największe w domowym budżecie. Możesz także spróbować negocjować okres najmu lub dzierżawy, aby zaoszczędzić na czynszu.
7. Zdobądź premie bankowe
Niektóre banki oferują premie za otwarcie nowego konta i spełnienie podstawowych wymagań, takich jak założenie bezpośredniej lokaty czy utrzymanie minimalnego salda. Niektóre z najlepszych ofert bonusów bankowych mogą w ciągu kilku miesięcy zarobić około $250 lub więcej.
Przeczytaj drobny druk przed zarejestrowaniem się, aby otrzymać bonus, aby wiedzieć, jak go zdobyć i jak długo musisz mieć otwarte konto. Należy także pamiętać o minimalnych wymaganiach dotyczących salda, które mogą utrudnić otwarcie lub utrzymanie konta, a także o opłatach za konto, które mogą wyczerpać kwotę premii.
8. Zautomatyzuj swoje oszczędności
Łatwo zapomnieć o zapisaniu. Dlatego automatyzacja procesu jest najlepszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy.
Niektóre aplikacje bankowości mobilnej mają funkcję automatycznego oszczędzania. Jeśli jednak nie, zawsze możesz pobrać aplikację oszczędnościową innej firmy, taką jak Chime, która oszacuje, ile możesz zaoszczędzić każdego miesiąca i wpłaci te pieniądze na Twoje konto oszczędnościowe.
Poproś pracodawcę o wpłatę części Twojej wypłaty na wysokodochodowe konto oszczędnościowe, aby oddzielić ją od pieniędzy, które płacisz za rachunki. Porównaj stopy procentowe, aby zapewnić konkurencyjny zwrot z oszczędności.
9. Skorzystaj z możliwości oszczędności przed opodatkowaniem
Skonfiguruj automatyczne składki na sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, np. B. 401(k), który wykorzystuje środki przed opodatkowaniem do finansowania Twojej emerytury i może zmniejszyć Twój dochód podlegający opodatkowaniu. Ponadto niektórzy pracodawcy oferują składki 401(k) dopasowane do pracowników, zasadniczo zapewniając darmowe pieniądze na gromadzenie oszczędności emerytalnych. Programy dopasowywania pracodawców zazwyczaj wymagają od pracowników wniesienia minimalnej składki, aby się zakwalifikować.
10. Zrób inwentaryzację wydatków na żywność
Artykuły spożywcze mogą być jedną z najdroższych kategorii budżetu, ale łatwo jest kontrolować wydatki, przygotowując własne posiłki i ograniczając jedzenie poza domem. Dowiedz się, jak oszczędzać pieniądze podczas zakupów.
11. Znajdź tańsze opcje podróży
Obecnie podróżnych jest więcej niż w szczytowym okresie pandemii Covid-19. Planując podróż — niezależnie od tego, czy jest to wizyta u rodziny, czy wyjazd na bardzo potrzebne wakacje — pamiętaj o zaplanowaniu budżetu na podróż z wyprzedzeniem, aby nie wydać fortuny.
Jeśli chodzi o loty, możesz zaoszczędzić pieniądze, rezerwując lot z efektem czerwonych oczu lub latając tanimi liniami lotniczymi.
Możesz także zaoszczędzić pieniądze, zatrzymując się w niedrogim hotelu lub na Airbnb, kupując artykuły spożywcze zamiast jeść każdy posiłek poza domem i korzystając z karty kredytowej, która nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne.
12. Sprawdź odcinek wypłaty
Otrzymując coroczny zwrot podatku, możesz mieć wrażenie, że znalazłeś pieniądze, ale prawda jest taka, że przepłacasz kwotę należną z tytułu podatków stanowych lub federalnych. Pieniądze te można by lepiej wykorzystać w dalszej części roku, spłacając wysokodochodowy dług, tworząc fundusz awaryjny lub uzupełniając fundusz długów nieściągalnych.
Skontaktuj się ze swoim księgowym lub skorzystaj z kalkulatora potrącenia u źródła IRS, aby sprawdzić, czy zmiana podatku u źródła ma dla Ciebie sens.
Co eksperci mówią o oszczędzaniu w budżecie
Oto, co eksperci finansowi mają do powiedzenia na temat naciągania pieniędzy.
Greg McBride, główny analityk finansowy, CFA, Bankrate: „Próba oszczędzania, gdy zostało Ci niewiele lub nic, jest wyzwaniem, więc odwróć sprawę i najpierw oszczędzaj. Wpłacaj swoją pensję bezpośrednio na specjalne konto oszczędnościowe i wpłacaj składki na sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny poprzez potrącenia z wynagrodzenia. Choć stwierdzenie „nie przegapisz tego, czego nie widzisz” brzmi banalnie, to prawda. Kiedyś zasugerowałem, że każdy, kto był i tego doświadczył, wrócił i chwalił, jak dobrze to zadziałało.
Malik S. Lee, CFP, dyrektor generalny i założyciel Felton & Peel Wealth Management: „Myślę, że musisz zrobić dwie rzeczy, aby zacząć oszczędzać przy napiętym budżecie. Po pierwsze, musisz trzymać się budżetu i walczyć z pilnością Kup. Po drugie, musisz skorzystać ze świadczeń pracowniczych przed opodatkowaniem. Oszczędzanie na pojazdach takich jak 401(k) i HSA przed opodatkowaniem poprzez wypłatę pozwala osiągnąć cele oszczędnościowe, jednocześnie wkładając do kieszeni więcej pieniędzy, niż zaoszczędziłbyś po opodatkowaniu”.
Malcolm Ethridge, certyfikowany planista finansowy CIC Wealth Management, wiceprezes wykonawczy i doradca finansowy Trustu, powiedział: „Osoby wynajmujące mieszkanie lub dom mogą nie zdawać sobie sprawy, że jeśli właściciel zaoferuje przedłużenie umowy, będzie mógł negocjować kolejną umowę najmu. Dotyczy to szczególnie osób wynajmujących od osoby fizycznej lub mniejszego zarządcy nieruchomości. Jeśli planujesz zostać tam na dłużej, warto już teraz zawrzeć umowę najmu na dłuższy okres. Właściciele mogą być bardziej elastyczni, wiedząc, że wstrzymują Cię przez 24 lub 36 miesięcy, a nie 12 miesięcy.
Dowiedz się więcej:
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- AmEx koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
