Jeśli chcesz uzyskać wynik kredytowy znacznie powyżej średniej, staraj się uzyskać wynik kredytowy na poziomie 800. Chociaż ocena ta nie jest najwyższą możliwą oceną kredytową, umieści Cię w najwyższym zakresie oceny zdolności kredytowej dostępnym dla modelu oceny zdolności kredytowej FICO. Kredytobiorcy mieszczący się w tym zakresie oceny zdolności kredytowej zazwyczaj stwarzają minimalne ryzyko dla pożyczkodawców.
Dlatego możesz mieć większą szansę na uzyskanie najlepszych warunków, takich jak B. Najniższa stopa procentowa, jaką możesz uzyskać, jeśli pożyczkodawca Cię zatwierdzi. Doradcy nauczą Cię, co to znaczy mieć zdolność kredytową na poziomie 800, jak to osiągnąć i jakie korzyści się z tym wiążą.
Co oznacza wynik kredytowy 800?
Jeśli Twoja ocena kredytowa wynosi 800, Twoja ocena kredytowa jest lepsza niż dobra ocena kredytowa. Jest to ocena kredytowa doskonała lub doskonała według najpopularniejszych modeli oceny zdolności kredytowej VantageScore i FICO. Według raportu FICO według stanu na kwiecień 2018 r. jedynie 21,8% Amerykanów miało wynik co najmniej 800.
Aby uzyskać tak wysoki wynik, musisz dobrze zarządzać swoją zdolnością kredytową. Oznacza to, że możesz mieć długą historię kredytową, doskonałą historię płatności, dobry portfel kredytowy i wykorzystywać tylko niewielki procent całkowitego limitu kredytowego. Bazując na Twojej dobrej historii kredytowej i dobrych nawykach kredytowych, pożyczkodawcy uznają Cię za mniej prawdopodobnego, że nie spłacisz pożyczki, niż kandydaci z niższą oceną kredytową.
Jak uzyskać ocenę kredytową 800
Chociaż nie ma gwarancji, że Twój wynik osiągnie 800, zastosowanie się do tych wskazówek może pomóc Ci go poprawić.
1. Zbuduj lub odbuduj swoją historię kredytową
Ponieważ Twoja historia kredytowa wynosi 15% Twojej oceny zdolności kredytowej, negatywna, niewielka lub żadna historia kredytowa uniemożliwi uzyskanie 800 punktów kredytowych. Aby to naprawić, skup się na budowaniu swojego kredytu. Możesz to zrobić, starając się o kredyt mieszkaniowy lub starając się o pierwszą kartę kredytową.
Pożyczka na budowanie kredytu to pożyczka osobista zaprojektowana, aby pomóc Ci dodać pozytywną historię płatności do raportu kredytowego. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek osobistych, pożyczkodawcy nie przekazują żadnej kwoty bezpośrednio na Twoje konto. Zamiast tego odkłada pieniądze na konto oszczędnościowe lub certyfikat depozytowy (CD), z którego możesz skorzystać po spłacie pożyczki.
Odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej to kolejny sposób na budowanie historii kredytowej. Jeśli nie kwalifikujesz się lub nie chcesz korzystać z tradycyjnej karty kredytowej, możesz ubiegać się o zabezpieczoną kartę kredytową. Kiedy wycofujesz zabezpieczoną kartę, będziesz musiał dokonać wpłaty gotówkowej, która zostanie umieszczona na zabezpieczonym koncie w wysokości równej Twojemu limitowi kredytowemu.
2. Płać rachunki na czas
Twoja historia płatności jest najważniejszym czynnikiem kredytowym – odpowiada za 35% Twojego wyniku FICO. Dlatego Twoim celem powinno być nie przegapienie żadnej płatności. Jeśli Twój rachunek jest przeterminowany o 30 dni, Twój wierzyciel może zgłosić to do biura informacji kredytowej. Gdy raport kredytowy zawiera listę opóźnień w płatnościach, może to poważnie zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Aby uniknąć opóźnień w regulowaniu rachunków, użyj arkusza kalkulacyjnego do śledzenia terminów płatności lub zarejestruj się, aby korzystać z płatności automatycznych.
Według FICO większość osób posiadających co najmniej 800 punktów wypłaca co miesiąc całe saldo.
3. Utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu
Drugim najważniejszym czynnikiem oceny zdolności kredytowej związanym z historią płatności jest stopień wykorzystania kredytu – odpowiada on za 30% Twojej zdolności kredytowej. Wykorzystanie kredytu mierzy kwotę wykorzystanego kredytu w porównaniu do całkowitego limitu kredytowego. Jeśli Twój całkowity limit kredytowy wynosi $10 000, nie powinieneś używać więcej niż 30% – $3 000. Aby poprawić swoją zdolność kredytową, utrzymuj współczynnik jak najbliżej 0%.
4. Sprawdź swoją historię kredytową i raport kredytowy
Aby śledzić swoje postępy, monitoruj swoją zdolność kredytową i raport kredytowy. Możesz bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową na bezpłatnej stronie internetowej poświęconej ocenie zdolności kredytowej. Niektóre z tych witryn oferują nawet porady dotyczące poprawy zdolności kredytowej.
Ponieważ Twoje wyniki kredytowe opierają się na informacjach wymienionych w raporcie kredytowym, sprawdź je, aby upewnić się, że nie zawierają niedokładnych informacji negatywnych, takich jak opóźnienia w płatnościach lub konta windykacyjne. Nawet jeśli płacisz rachunki na czas, błędy w raportach kredytowych mogą się nadal zdarzać. Do 20 kwietnia 2022 r. możesz bezpłatnie przeglądać wszystkie trzy raporty co tydzień, odwiedzając stronę AnnualCreditReport.com.
Jeśli znajdziesz błąd wymieniony w jednym z raportów, złóż skargę do dowolnego biura informacji kredytowej, które wyświetla błąd, aby go usunąć.
Korzyści z wyniku kredytowego 800
Wynik kredytowy wynoszący co najmniej 800 przynosi kilka korzyści, w tym łatwiejsze zatwierdzanie pożyczki, niższe stopy procentowe, lepsze oferty kart kredytowych i niższe składki ubezpieczeniowe.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
Większa szansa na uzyskanie zgody na kredyt
Ubiegając się o kredyt hipoteczny, pożyczkę osobistą lub osobistą pożyczkę studencką, nie musisz się martwić o spełnienie minimalnych wymagań kredytowych 800 pożyczkodawcy. Kredytodawcy mogą zatwierdzić Twój wniosek, o ile spełniasz inne wymagania dotyczące pożyczki, takie jak dochód i zadłużenie.
Niższe stopy procentowe
Wynik kredytowy wynoszący 800 zazwyczaj zapewni najlepszą stopę procentową, jeśli zostaniesz zatwierdzony do pożyczki. Na przykład możesz kwalifikować się do finansowania nowego samochodu 0% lub niższego oprocentowania kredytów hipotecznych lub pożyczek osobistych. Dzięki temu możesz zaoszczędzić tysiące dolarów odsetek przez całe życie.
Lepsze oferty kart kredytowych
Wysokiej jakości pożyczkobiorcy z oceną kredytową co najmniej 800 kwalifikują się do najlepszej karty kredytowej 0% APR. Przelewy i zakupy na tych kartach są nieoprocentowane aż do 21 miesięcy. Możesz uniknąć płacenia odsetek, jeśli spłacisz saldo w całości do końca okresu promocyjnego.
Ponadto możesz kwalifikować się do otrzymania jednych z najlepszych podróżnych kart kredytowych. Niektóre z tych kart oferują wspaniałe bonusy podróżne po spełnieniu minimalnych wymagań dotyczących wydatków.
Niższe składki ubezpieczeniowe
Kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie, niektóre firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę Twoją zdolność kredytową przy obliczaniu składki. Jeśli mieszkasz w stanie, który pozwala na ubezpieczenie oparte na kredycie, możesz uzyskać zniżkę w wysokości 800 punktów kredytowych dla właścicieli domów lub składek na ubezpieczenie samochodowe.
Na przykład, według badania ubezpieczenia samochodu przeprowadzonego przez The Zebra, możesz zaoszczędzić ponad $1500 na ubezpieczeniu samochodu, jeśli masz dobry kredyt, a nie zły kredyt (poniżej 580).
Jak utrzymać ocenę kredytową 800
Gdy Twoja ocena kredytowa osiągnie 800, Twoja praca jeszcze się nie skończyła. Twoja ocena kredytowa nie jest ustalona na stałe – zmienia się w zależności od czynników omówionych powyżej. Jeśli chcesz utrzymać swój wynik w jak najwyższym przedziale kredytowym, musisz w dalszym ciągu rozwijać dobre nawyki kredytowe. Oznacza to ciągłe monitorowanie wyniku kredytowego i raportów, utrzymywanie niskiego wykorzystania kredytu i terminowe płacenie rachunków.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
