Według Freddiego Maca średnia tygodniowa stopa oprocentowania 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wzrosła do 5,11%.
Kurs wzrósł o 0,11 punktu procentowego w stosunku do kursu z poprzedniego tygodnia.
„Oprocentowanie kredytów hipotecznych rosło siódmy tydzień z rzędu wraz ze wzrostem rentowności obligacji skarbowych” – powiedział Sam Khater, główny ekonomista Freddie Mac.
Aby zapoznać się z cenami, Freddie sprawdzał notowania na tydzień kończący się w każdy czwartek. Średnia stopa procentowa w przybliżeniu odzwierciedla to, czego oczekiwałby kredytobiorca z wysoką zdolnością kredytową i wkładem własnym na poziomie 20%, gdyby ubiegał się o kredyt hipoteczny teraz. Kredytobiorcy o niższych ratingach kredytowych zazwyczaj otrzymują wyższe stopy procentowe.
Z drugiej strony Eragoncred opiera się na działalności kredytowej z poprzedniego dnia i reprezentuje średnią stopę procentową, jakiej powinien oczekiwać kredytobiorca z ratingiem kredytowym 700 i obniżką do 20%. Należy pamiętać, że dostępne stopy procentowe różnią się w zależności od pożyczkodawcy i stale się zmieniają.
Trendy oprocentowania kredytów hipotecznych
Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych było w tym tygodniu wyższe:
- Obecna stopa oprocentowania 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wynosi 5,11% i wynosi 0,8 punktu procentowego, co oznacza wzrost o 0,11 punktu procentowego w porównaniu z zeszłym tygodniem. W tym tygodniu kurs 30-letni rok temu wynosił średnio 2,97%.
- Obecna stopa procentowa 15-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wynosi 4,38%, co oznacza stopę zwrotu 0,8 punktu procentowego, co oznacza wzrost o 0,21 punktu procentowego w ciągu tygodnia. W tym samym tygodniu ubiegłego roku średnia stopa 15-letnia wynosiła 2,29%.
- Obecna stopa procentowa kredytu hipotecznego o regulowanej stopie procentowej 5/1 wynosi 3,75% i wynosi 0,3 punktu procentowego, co oznacza wzrost o 0,06 punktu procentowego w porównaniu z zeszłym tygodniem. Średni kurs w zeszłym roku wyniósł 2,83%.
Dzisiejsza stopa kredytu hipotecznego i Twoja miesięczna rata
Oprocentowanie kredytu hipotecznego może mieć duży wpływ na to, na jaki dom możesz sobie pozwolić miesięcznie i kwotę płatności.
Jeśli kupisz dom o wartości $250 000 i wpłacisz zaliczkę w wysokości 20% ($50 000), otrzymasz początkowe saldo kredytu w wysokości $200 000. W przypadku kredytu mieszkaniowego $200 000 ze stałym oprocentowaniem na 30 lat:
-
Stopa procentowa 3% = miesięczna rata $843 (bez podatków, ubezpieczeń i opłat HOA)
-
Stopa procentowa 4% = miesięczna rata $955 (bez podatków, ubezpieczeń i opłat HOA)
-
Do 6% = $1199 miesięcznie (bez podatków, ubezpieczeń i opłat HOA)
-
Do 8% = $1468 miesięcznie (bez podatków, ubezpieczeń i opłat HOA)
Możesz wypróbować kalkulator kredytu hipotecznego, aby zobaczyć, jak niższe stopy procentowe lub inne zmiany mogą wpłynąć na Twoje płatności. Kalkulator dostępności domu może również oszacować maksymalną kwotę pożyczki, do której możesz być uprawniony, na podstawie Twoich dochodów, stosunku zadłużenia do dochodu, oprocentowania kredytu hipotecznego i innych zmiennych.
Inne czynniki określające wysokość miesięcznych opłat to:
Okres:
Wybór kredytu hipotecznego na 15 lat zamiast kredytu na 30 lat zwiększy miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, ale obniży odsetki płacone przez cały okres kredytu.
Naprawiono za pomocą ARM:
Oprocentowanie kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu resetuje się okresowo (po okresie wstępnym) i odpowiednio zmienia się miesięczna rata. W przypadku pożyczki o stałym oprocentowaniu spłata raty pozostaje taka sama przez cały okres.
Podatki, opłaty HOA, ubezpieczenie:
Składki na ubezpieczenie domu, podatki od nieruchomości i opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów są zwykle wliczone w miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Skontaktuj się ze swoim agentem nieruchomości w celu oszacowania tych kosztów.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego:
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego kosztuje do 1% wartości kredytu mieszkaniowego rocznie. Kredytobiorcy posiadający tradycyjne pożyczki mogą uniknąć osobistego ubezpieczenia kredytu hipotecznego, wpłacając zaliczkę w wysokości 20% lub osiągając kapitał własny w wysokości 20%. Kredytobiorcy FHA płacą składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego przez cały okres trwania pożyczki.
Koszt rozliczenia:
Niektórzy nabywcy domów wpłacają koszty transakcyjne nowego domu na pożyczkę, zwiększając swoje zadłużenie i zwiększając miesięczne płatności. Koszty zamknięcia wynoszą zazwyczaj od 2% do 5% ceny sprzedaży.
Aktualne informacje na temat aktualnych stawek kredytów hipotecznych
Czy obecne oprocentowanie kredytów hipotecznych się utrzyma?
Wyższe stopy procentowe zwiększyły przystępność cenową dla potencjalnych nabywców domów, którzy już zmagają się z wysokimi cenami domów i niską podażą. Ponieważ stopy procentowe będą nadal rosły zgodnie z oczekiwaniami, większa liczba kupujących może zostać odsunięta na bok.
„Chociaż wiosna to zazwyczaj najbardziej pracowity sezon dla nabywców domów, rosnące stopy procentowe spowodowały pewną zmienność popytu” – powiedział Khater. „To wciąż rynek sprzedającego, ale kupujący, którzy nadal są zainteresowani kupnem domu, mogą uznać, że konkurencja jest mniejsza”.
Rentowność 10-letnich amerykańskich obligacji skarbowych otworzyła się w czwartek na początku notowań na poziomie 2,836%. Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych jest zwykle o 1,8 punktu procentowego wyższe niż 10-letnich obligacji rządowych.
ZOBACZ TEŻ!
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
Jak oprocentowanie kredytów hipotecznych wpływa na sprzedaż domów?
W dalszym ciągu spadała ogólna liczba wniosków o kredyt hipoteczny. Według Mortgage Bankers Association, liczba wniosków spadła o 5% po wyrównaniu sezonowym w tygodniu zakończonym 15 kwietnia.
Dla tych, którzy jeszcze nie refinansowali, okno czasowe jest coraz mniejsze. W przypadku niektórych potencjalnych nabywców domów wyższe stawki wstrzymują ich plany.
„Na rynku mieszkaniowym borykającym się z problemami przystępności cenowej i niskim poziomem zapasów, wyższe stopy procentowe również prowadzą do spadku lub opóźnienia popytu na zakup domów” – powiedział Joel Kan, wiceprezes MBA ds. prognoz gospodarczych i branżowych. „Aktywność zakupu domów była zmienna w ciągu ostatnich kilku tygodni i nie zaobserwowała jeszcze typowego ożywienia o tej porze roku”.
- Liczba wniosków o zakup spadła o 3% w porównaniu z poprzednim tygodniem i 14% w porównaniu z rokiem poprzednim.
- Wyższe stopy procentowe zniechęcają do refinansowania. Liczba wniosków o remont spadła o 4% tygodniowo i 68% rok do roku.
Aktualny przewodnik po oprocentowaniu kredytów hipotecznych
Czy powinienem dziś zamrozić oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Ustalenie stopy procentowej po zaakceptowaniu oferty domu (i znalezieniu stopy, z której jesteś zadowolony) może pomóc zagwarantować konkurencyjne stawki i przystępne miesięczne spłaty kredytu hipotecznego. Blokada stopy procentowej oznacza, że pożyczkodawca zazwyczaj gwarantuje uzgodnioną stopę procentową w ciągu 45 do 60 dni, niezależnie od jakichkolwiek zmian w średniej stopie procentowej. Ustalanie konkurencyjnych stóp procentowych chroni kredytobiorców przed wzrostem stóp procentowych przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego
Przed zablokowaniem oprocentowania kredytu hipotecznego może być możliwe poczekanie, aż stopy spadną, ale może nie być to konieczne. Zapytaj swojego pożyczkodawcę o opcję „float down”, która może zapewnić niższą stopę procentową, jeśli na rynku zmieni się w okresie blokady. Kosztują one zwykle kilkaset dolarów.
Co to są punkty hipoteczne?
Punkty rabatowe są dla kredytobiorców sposobem na obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego. Kupując punkty, w rzeczywistości płacisz część odsetek naliczanych przez bank od kredytu z góry. W zamian za zadatek można uzyskać niższe oprocentowanie, co może skutkować niższymi miesięcznymi ratami i oszczędnością na całkowitym koszcie pożyczki przez cały okres trwania pożyczki.
Punkty rabatowe kredytu hipotecznego zazwyczaj kosztują 1% kwoty kredytu i mogą obniżyć stopę procentową nawet o 0,25 punktu procentowego. (Tak więc w przypadku kredytu hipotecznego na kwotę $200 000 jeden punkt będzie kosztować $2000.) Dokładna obniżka różni się w zależności od pożyczkodawcy. Zawsze skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby zobaczyć, o ile każdy przedmiot zostanie zmniejszony.
Punkty rabatowe zostaną naliczone tylko jeśli wynajmowałeś mieszkanie odpowiednio długo. Sprzedaż domu lub refinansowanie kredytu hipotecznego przed osiągnięciem progu rentowności może zniweczyć strategię dotyczącą punktów rabatowych.
W niektórych przypadkach, np. gdy większy depozyt może pomóc w uniknięciu płacenia premii PMI, rozsądniej jest umieścić dodatkową gotówkę na koncie zamiast punktu rabatowego.
Jakie jest dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Dobra stopa kredytu hipotecznego to taka, na którą możesz z łatwością pozwolić sobie na spłatę miesięcznych rat i inne szczegóły pożyczki odpowiadające Twoim potrzebom. Weź pod uwagę szczegóły, takie jak rodzaj pożyczki (tj. czy stopa procentowa jest stała czy zmienna), okres pożyczki, opłaty manipulacyjne i inne koszty.
Jednakże oprocentowanie kredytów hipotecznych jest obecnie bliskie rekordowo niskim poziomom. Średnie stawki Freddie Mac pokazują, co może uzyskać pożyczkobiorca z zaliczką w wysokości 20% i wysoką zdolnością kredytową, jeśli w tym tygodniu porozmawia z pożyczkodawcą. Możesz zauważyć wyższe stopy procentowe, jeśli zapłacisz niską zaliczkę, masz niską zdolność kredytową lub zaciągniesz kredyt hipoteczny bez zastrzeżeń (lub ogromną pożyczkę). Codzienne dane dotyczące oprocentowania kredytów hipotecznych Money pokazują, że kredytobiorcy z oceną kredytową 700 płacą obecnie około 3,6%.
Z jakiego ratingu korzystają kredytodawcy hipoteczni?
Większość kredytodawców hipotecznych wykorzystuje Twoją ocenę FICO (ocenę kredytową przygotowaną przez Fair Isaac Corporation) w celu określenia Twojej zdolności kredytowej.
Kredytodawcy będą wymagać kompleksowego raportu kredytowego, który łączy informacje ze wszystkich trzech głównych agencji sporządzających raporty kredytowe – Experian, Transunion i Equifax. Raport zawiera również Twój wynik FICO zgłoszony przez każdą agencję sporządzającą raporty kredytowe.
Każde biuro informacji kredytowej ma inny wynik FICO, a Twój pożyczkodawca zazwyczaj ocenia Twoją zdolność kredytową na podstawie mediany wyniku. Ubiegając się o kredyt hipoteczny ze wspólnikiem, pożyczkodawca może polegać na średniej zdolności kredytowej pożyczkobiorców po obu stronach.
Kredytodawcy mają także dostęp do bardziej kompleksowego raportu o kredycie hipotecznym, który zawiera bardziej szczegółowe informacje, których nie ma w standardowym raporcie, takie jak: B. Historia zatrudnienia i aktualne wynagrodzenie.
Jaka jest różnica między oprocentowaniem kredytu hipotecznego a RRSO?
Kredytobiorcy często mylą stopę procentową ze stopą roczną (RRSO). Jest to zrozumiałe, ponieważ obie stopy procentowe są powiązane z kwotą kredytu, którą płacisz. Terminy te są podobne, ale nie synonimiczne.
Stopa procentowa to opłata pobierana od pożyczonej kwoty głównej. Pomyśl o tym jak o podstawowym koszcie pożyczenia pieniędzy na zakup domu.
RRSO reprezentuje całkowity koszt pożyczki, obejmujący stopę procentową oraz wszelkie opłaty związane z zaciągnięciem pożyczki. RRSO zawsze będzie wyższe niż stopy procentowe.
Na przykład pożyczka o oprocentowaniu 3,1% i opłacie w wysokości $2,100 miałaby RRSO wynoszącą 3,169%.
Porównując oprocentowanie różnych pożyczek, należy zwrócić uwagę zarówno na RRSO, jak i stopę procentową. RRSO reprezentuje prawdziwy koszt przez cały okres trwania pożyczki, ale należy również wziąć pod uwagę, ile możesz spłacić z góry w porównaniu z tym, co zapłacisz w czasie.
Jak ustalane jest oprocentowanie kredytów hipotecznych?
Kredytodawcy codziennie ustalają stopy procentowe na podstawie różnych czynników. Formuła każdego pożyczkodawcy będzie nieco inna, ale będzie uwzględniać aktualną stopę funduszy federalnych (krótkoterminową stopę ustaloną przez Rezerwę Federalną), stawki konkurencji, a nawet liczbę pracowników dostępnych do gwarantowania pożyczek. Twoje osobiste uprawnienia wpływają również na oferowane taryfy.
Ogólnie rzecz biorąc, stopy procentowe odzwierciedlają rentowność 10-letnich amerykańskich obligacji skarbowych. Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zazwyczaj o około 1,8 punktu procentowego wyższe niż rentowność obligacji 10-letnich.
Rentowność ma znaczenie, ponieważ pożyczkodawcy nie trzymają swoich kredytów hipotecznych w księgach długo. Zamiast tego pożyczkodawcy sprzedają kredyty hipoteczne firmom takim jak Freddie Mac i Fannie Mae, aby uwolnić środki na dalsze pożyczki. Te kredyty hipoteczne są następnie pakowane w tak zwane papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką i sprzedawane inwestorom. Inwestorzy będą kupować tylko wtedy, gdy zarobią nieco więcej niż obligacje rządowe.
Jak uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Znalezienie najlepszego oprocentowania kredytów hipotecznych może oznaczać niższe oprocentowanie i wiele oszczędności. Według Freddiego Maca pożyczkobiorcy, którzy otrzymają wycenę stopy procentowej od innego pożyczkodawcy, oszczędzają średnio $1500 przez cały okres trwania pożyczki. Jeśli otrzymasz pięć ofert, liczba ta wzrośnie do $3000.
Najlepszym pożyczkodawcą hipotecznym dla Ciebie jest ten, który może zaoferować najniższe oprocentowanie i warunki, jakie chcesz. Twój lokalny bank lub kasa kredytowa to jedno miejsce, które możesz sprawdzić. W ciągu ostatniej dekady pożyczkodawcy internetowi zwiększyli swój udział w rynku i obiecują, że wstępnie zatwierdzą Cię w ciągu kilku minut.
Rozejrzyj się, aby porównać stawki i warunki i upewnij się, że Twój pożyczkodawca ma rodzaj kredytu hipotecznego, którego potrzebujesz. Na przykład nie wszyscy pożyczkodawcy oferują pożyczki FHA, kredyty hipoteczne zabezpieczone przez USDA lub pożyczki VA. Jeśli nie masz pewności co do wiarygodności pożyczkodawcy, poproś o jego numer NMLS i poszukaj recenzji w Internecie.
Dlaczego moja rata kredytu hipotecznego jest wyższa niż średnia?
Nie wszyscy wnioskodawcy otrzymają najlepszą stawkę przy ubieganiu się o nową pożyczkę lub refinansowanie. Ocena zdolności kredytowej, okres kredytowania, stopa procentowa (stała lub zmienna), kwota zaliczki, lokalizacja i wielkość pożyczki wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych oferowanych indywidualnym nabywcom domów.
Stopy procentowe różnią się także wśród kredytodawców hipotecznych. Szacuje się, że około połowa kupujących korzysta tylko z jednego pożyczkodawcy, głównie dlatego, że ufa radom agenta nieruchomości. Oznacza to jednak, że mogą przegapić niższe ceny gdzie indziej.
Freddie Mac szacuje, że kupujący, którzy otrzymali oferty od pięciu różnych pożyczkodawców, mieli średnią stopę o 0,17 punktu procentowego niższą niż kupujący, którzy nie otrzymali wielu ofert. Jeśli chcesz znaleźć najlepsze oprocentowanie i okres pożyczki, warto najpierw przeprowadzić rozeznanie.
Czy warto refinansować kredyt hipoteczny, jeśli stopy procentowe spadną?
To, czy nadejdzie właściwy moment na refinansowanie kredytu mieszkaniowego, zależy od wielu czynników. Większość ekspertów zgadza się, że jeśli Twoje obecne oprocentowanie kredytu hipotecznego jest o 0,75 procent wyższe niż dzisiejsze oprocentowanie kredytu hipotecznego, powinieneś rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego. Niektórzy twierdzą, że refi ma sens, jeśli można obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego zaledwie o 0,5 punktu procentowego (powiedzmy z 3,5% do 3%). Nie ma sensu refinansować za każdym razem, gdy stopy procentowe nieco spadną, ponieważ opłaty hipoteczne pożerają Twoje oszczędności.
Wielu najlepszych pożyczkodawców refinansujących kredyt hipoteczny może zaoferować nieoprocentowaną wycenę, która pomoże Ci ustalić, czy pieniądze zaoszczędzone na odsetkach uzasadniają koszt nowej pożyczki. Spróbuj uzyskać wycenę z delikatną oceną zdolności kredytowej, która nie zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej.
Możesz zwiększyć swoje oszczędności odsetkowe, wybierając krótszy okres kredytowania, np. kredyt hipoteczny B. na 15 lat. Twoje płatności będą wyższe, ale z biegiem czasu zaoszczędzisz na odsetkach i szybciej spłacisz dom.
Jak stopy procentowe wpływają na spłatę kredytu hipotecznego?
Ogólnie rzecz biorąc, im niższa stopa procentowa, tym niższa będzie miesięczna rata. Np:
Jeśli posiadasz 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu w wysokości $300 000 w wysokości 4%, Twoja miesięczna rata wynosi $1432 (z wyłączeniem podatku od nieruchomości i ubezpieczenia). Zapłacisz łącznie $215,608 odsetek przez cały okres trwania pożyczki.
Pożyczka tej samej wielkości ma oprocentowanie 3% i miesięczną ratę $1264. Zapłaciłeś łącznie $155 040 odsetek, co oznacza oszczędności w wysokości ponad $60 000.
Kalkulator kredytu hipotecznego może pomóc Ci określić, jak różne oprocentowanie kredytu hipotecznego i niższe płatności wpływają na Twoje miesięczne płatności. Rozważ podjęcie kroków w celu poprawy swojej zdolności kredytowej w celu uzyskania lepszych stóp procentowych.
Podsumowanie aktualnych stóp procentowych kredytów hipotecznych
Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych było w tym tygodniu wyższe:
Obecna stopa oprocentowania 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wynosi 5,11% i wynosi 0,8 punktu procentowego, co oznacza wzrost o 0,11 punktu procentowego w porównaniu z zeszłym tygodniem. W tym tygodniu kurs 30-letni rok temu wynosił średnio 2,97%.
Obecna stopa procentowa 15-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wynosi 4,38%, co oznacza stopę zwrotu 0,8 punktu procentowego, co oznacza wzrost o 0,21 punktu procentowego w ciągu tygodnia. W tym samym tygodniu ubiegłego roku średnia stopa 15-letnia wynosiła 2,29%.
Obecna stopa procentowa kredytu hipotecznego o regulowanej stopie procentowej 5/1 wynosi 3,75% i wynosi 0,3 punktu procentowego, co oznacza wzrost o 0,06 punktu procentowego w porównaniu z zeszłym tygodniem. Średni kurs w zeszłym roku wyniósł 2,83%.
ZOBACZ TEŻ!
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
