Czy bankowość internetowa jest bezpiecznym miejscem do przechowywania środków awaryjnych? Czy utorują drogę do Twojej niezależności finansowej? Przedstawiamy przegląd podstaw rachunków oszczędnościowych i rozliczeniowych w bankowości internetowej, które zdaniem ekspertów są przyszłością.
Tak działa bankowość internetowa
Konto bankowe dostępne wyłącznie online może wydawać się bardzo futurystyczne, ale większość naszych transakcji bankowych odbywa się już za pośrednictwem Internetu. Poza kilkoma drobnymi zmianami sposób, w jaki codziennie korzystasz z pieniędzy — sprawdzanie salda, przelewanie środków między kontami, płacenie rachunków lub wysyłanie czeków — pozostaje taki sam.
„Wiele osób ma błędne przekonanie, że potrzebne jest dodatkowe konto bankowe” – mówi Kimberly Palmer, specjalistka ds. kart kredytowych i finansów osobistych w NerdWallet. „Ale w rzeczywistości wiele osób korzysta wyłącznie z konta internetowego”.
Bankowość internetowa i gotówka
Wybór bankowości internetowej nie oznacza pożegnania na zawsze z chrupiącym rachunkiem $20.
„Te banki mają sposoby, aby zapewnić Ci dostęp do gotówki” – powiedział Palmer. „Większość jest powiązana z bankomatami lub sieciami bankomatów.”
Palmer powiedział, że te bankomaty są ogólnie łatwo dostępne dla większości ludzi i są wyraźnie oznaczone na komputerze fizycznym jako sieć konkretnego banku internetowego. (Twoja aplikacja bankowości internetowej może również umożliwiać zlokalizowanie bankomatu w Internecie.)
Stefanie O'Connell, specjalistka ds. finansów osobistych, twierdzi, że większość banków internetowych zwróci również wszelkie opłaty za wypłaty z bankomatów poza Twoją siecią. Aby tego uniknąć, niektórzy wolą wpłacać gotówkę na tradycyjny rachunek bankowy, a następnie przelewać ją na swoje internetowe konto bankowe. Przelewy te są zazwyczaj bezpłatne, chyba że chcesz otrzymać pieniądze tego samego dnia. (Przelewy mogą zająć kilka dni roboczych.)
„To kolejny krok” – powiedział O'Connell. „Bierze pod uwagę Twoje potrzeby.”
Czy bankowość internetowa jest bezpieczna?
Krótko mówiąc, bankowość internetowa jest tak samo bezpieczna jak bankowość tradycyjna. Aby mieć pewność, że Twój bank jest legalny, poszukaj banku ubezpieczonego przez FDIC, aby mieć pewność, że Twoje pieniądze z lasów deszczowych nigdzie nie pójdą.
„To wsparcie rządu dla każdego banku, który twierdzi, że ubezpieczymy do $250 000 na konto i ubezpieczymy Twoje depozyty w tej instytucji” – powiedział O'Connell.
Według Palmera ubezpieczenie FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) jest wyraźnie oznaczone na stronie głównej bankowości internetowej.
Czy bankowość internetowa jest dla Ciebie odpowiednia?
Decyzja o otwarciu konta w bankowości internetowej jest kwestią osobistych preferencji.
„Jeśli lubisz chodzić do banku i rozmawiać ze kasjerem, nie dostaniesz tego w banku prowadzącym działalność wyłącznie internetową” – powiedział O'Connell. „Powinieneś rozważyć ten kompromis”.
Podobnie na pytania dotyczące ubiegania się o kredyt hipoteczny, samochodowy lub osobisty należy odpowiedzieć przez telefon. (Będziesz musiał znaleźć inne miejsce na wymianę reszty). Ale podobnie jak tradycyjne banki, powiedział Palmer, banki działające wyłącznie online oferują także całodobową obsługę klienta, przez telefon i Internet.
Kolejnym minusem jest to, że nie wszystkie banki internetowe oferują karty kredytowe.
„Doświadczenie dostępne wyłącznie w Internecie jest nadal bardzo fragmentaryczne” – stwierdził O'Connell. „Uważam, że sprzedaż detaliczna w sklepach stacjonarnych ma tę zaletę, że jest punktem kompleksowej obsługi”.
Największą zaletą konta internetowego jest wysokie oprocentowanie i niskie (lub żadne) opłaty na koncie oszczędnościowym. Banki internetowe mogą zapewnić te korzyści, ponieważ nie muszą ponosić kosztów ogólnych, więc oszczędności są przekazywane posiadaczom rachunków, powiedział O'Connell. Większość tradycyjnych banków oferuje standardową stawkę w wysokości 0,1% na kontach oszczędnościowych, podczas gdy większość banków internetowych oferuje stawki w wysokości 2,0% i więcej, powiedziała. (Podwyżka lub obniżka stóp procentowych Fed może odpowiednio wpłynąć na oprocentowanie kont oszczędnościowych.)
„To ogromna różnica” – powiedział O'Connell. „Zasadniczo pozwalają [kontom] automatycznie zarabiać pieniądze, przy niewielkim lub żadnym ryzyku”. Jeśli chodzi o techniki finansów osobistych, to jest całkiem niezłe.
Palmer dodaje, że być może nie trzeba będzie płacić minimalnych opłat za saldo w bankowości internetowej, co jest świetne dla nastolatków i młodych dorosłych, którzy dopiero zaczynają ze skromnymi kontami, aby zdobyć kredyt lub przyzwyczaić się do myślenia o celach finansowych. Niektóre banki internetowe reklamują również brak opłat za przekroczenie stanu konta.
Sceptyczny wobec bankowości internetowej? Możesz je otworzyć w dowolnym momencie, aby zarabiać odsetki, zachowując jednocześnie otwarte tradycyjne konto. Możesz zamknąć swoje pierwotne konto, gdy będziesz gotowy na pełną zmianę.
Banku przyszłości
Niezależnie od tego, czy jesteś gotowy na taki krok, czy nie, to rozwiązanie bankowe wydaje się być rozwiązaniem przyszłości, powiedział Palmer.
„Szczególnie młodzi ludzie są coraz bardziej skłonni do oferowania wyłącznie usług online, w tym bankowości” – stwierdziła. „A w wieku dorosłym prawdopodobnie utrzymają ten poziom komfortu”.
Palmer stwierdził, że pokolenie Z, zwłaszcza osoby w wieku od 18 do 22 lat, obecnie najprawdopodobniej posiada konto bankowe wyłącznie online. Odsetek ten maleje wraz z wiekiem, co oznacza, że osoby z wyżu demograficznego rzadziej posiadają konta bankowe online.
Nawet mając to na uwadze, Palmer stwierdziła, że nadal oferowała jej tradycyjne konto bankowe, gdy w tym roku otwierały je dla jej 9-letniej córki.
„Szkoda, że nie miała doświadczenia wejścia do banku i przekazania gotówki jako depozytu” – powiedziała Palmer.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
