Kiedy stopy procentowe rosną, podniesienie poziomu certyfikatów depozytowych może pomóc oszczędzającym w skorzystaniu z rosnących rentowności.
W środowisku rosnących stóp procentowych płyty CD podwyższające stopy procentowe (czasami nazywane płytami CD podwyższającymi stopy procentowe) oferują oszczędzającym możliwość zwiększenia rocznej stopy zwrotu z płyt CD bez zmiany warunków.
Zazwyczaj płyty CD zawierające podwyżkę stóp procentowych pozwalają na tylko jedną podwyżkę w trakcie ich obowiązywania, co sugeruje, że mogą być lepiej dostosowane dla inwestorów, którzy rozumieją obecne środowisko stóp procentowych i rozumieją, że stopy będą rosnąć lub spadać. Niektóre płyty CD ze znacznikami zawierają warunki umożliwiające klientom zwiększenie ceny więcej niż raz.
Rezerwa Federalna gwałtownie podniosła w tym roku stopy procentowe, po tym jak utrzymywała je w pobliżu zera od marca 2020 r., kiedy rozpoczęły się blokady związane z pandemią Covid-19.
Jak działają płyty CD typu Bump-up
CD to konto oszczędnościowe z ustalonym terminem zapadalności i stałym oprocentowaniem. Zazwyczaj stopa procentowa pozostaje taka sama przez cały okres użytkowania płyty CD, ale istnieją pewne opcje, które pozwalają na zmianę stopy. Płyty CD o wartości dodanej umożliwiają posiadaczom kont zwiększanie zysków w miarę dojrzewania płyt CD.
Żywotność płyty CD z aktualizacją jest różna, ale w większości przypadków wynosi od dwóch do trzech lat. Większość płyt CD Bumpup ma nieco niższe oprocentowanie niż tradycyjne płyty CD, ponieważ płyty CD dają posiadaczom możliwość podnoszenia stóp procentowych. Minimalna kwota wymagana w przypadku przedpłaconej płyty CD różni się w zależności od instytucji finansowej, chociaż niektóre instytucje finansowe mają minimalne kwoty rzędu $500.
Wiele płyt CD z doładowaniami umożliwia jednorazowe zwiększenie szybkości, ale niektóre (zwłaszcza te o dłuższym czasie trwania) umożliwiają wielokrotne zwiększenie szybkości. Mogą obowiązywać zasady określające, o ile stawka może zostać jednorazowo zwiększona. Najlepiej sprawdzić warunki płyty CD w swojej instytucji finansowej.
Należy również pamiętać, że jeśli wypłacisz środki z płyty CD przed terminem, grozi Ci kara, chyba że jest to płyta CD nieobjęta karą.
Ulepszony przykład CD
Załóżmy, że chcesz przeznaczyć $10 000 na remont domu. Zakładasz, że nie potrzebujesz pieniędzy przez kilka lat, ale chcesz, aby bezpiecznie rosły i w międzyczasie skorzystały z podwyżki stóp procentowych. Dwuletnia płyta CD z doładowaniem może być idealna, jeśli nie chcesz potrzebować środków przed wygaśnięciem okresu.
Jeśli okaże się, że będziesz potrzebować pieniędzy w ciągu dwóch lat, ważne jest, aby zrozumieć, ile będzie kosztować opłacona z góry kara, aby ustalić, czy płyta CD doładowująca jest dla Ciebie odpowiednia.
Zalety uruchamiania płyt CD
Największą zaletą aktualizacji płyt CD jest możliwość zwiększania stawek w miarę upływu czasu. Jeśli stopy procentowe wzrosną w danym okresie, możesz z tego skorzystać i szybciej zarobić więcej odsetek. Inne typy płyt CD blokują RRSO, wymagają wygaśnięcia terminu, aby skorzystać z wyższej stopy procentowej, lub nakładają karę z góry za zamknięcie płyty CD przed jej wygaśnięciem. Dzięki Bump-up CD możesz łatwiej skorzystać z rosnących stóp procentowych.
Wady ulepszonych płyt CD
Atrakcyjność ulepszonej płyty CD polega na jej elastyczności, ale ma ona również pewne wady. Podwyższone płyty CD zazwyczaj zaczynają się od niższej RRSO w porównaniu z innymi rodzajami płyt CD, co pozwala bankom zabezpieczyć się przed przyszłymi wzrostami RRSO. W zależności od warunków rynkowych standardowa płyta CD może wzbudzić większe zainteresowanie w okresie użytkowania płyty CD z aktualizacją.
Nie ma również gwarancji, że cena wzrośnie w trakcie użytkowania płyty CD. Lub, jeśli stopy wzrosną i będą nadal rosły, możesz przedwcześnie zmienić kurs i przegapić większą podwyżkę RRSO.
Jak otworzyć ulepszoną płytę CD
Otwarcie tymczasowej płyty CD jest podobne do otwierania innych rodzajów rachunków bankowych, chociaż mniej banków oferuje takie konta. Koniecznie sprawdź szczegóły oferty banku, w tym termin, częstotliwość doładowań, początkową RRSO, opłatę za wpłatę początkową i opłaty za wcześniejsze wycofanie środków.
Być może znajdziesz lepsze oferty w bankach internetowych, ale rozglądając się, możesz znaleźć tanie oferty tradycyjnych instytucji finansowych. Po znalezieniu banku i konta odpowiadającego Twoim potrzebom będziesz musiał wypełnić formularz wniosku i przejrzeć historię swojego konta.
Alternatywy dla aktualizacji płyt CD
Istnieje kilka alternatywnych płyt startowych do rozważenia, w zależności od tego, czego oczekujesz od oszczędności:
- Tradycyjny CD: Konto terminowe z ustalonym terminem i oprocentowaniem.
- Step-up CD: Podobny do Boost-up CD, ale automatycznie zwiększa RRSO w ustalonych odstępach czasu.
- CD Laddering: strategia maksymalizacji oszczędności poprzez usuwanie wielu płyt CD o różnym czasie działania.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
