Rachunki do zarządzania gotówką łączą pewne aspekty rachunków bieżących i oszczędnościowych z funkcjami takimi jak konkurencyjne zyski i praktycznie brak opłat. Konta do zarządzania gotówką są zwykle przeznaczone dla osób, które przechowują duże ilości gotówki i chcą, aby były one bezpieczne, ale jednocześnie łatwo dostępne.
Co to jest konto do zarządzania środkami pieniężnymi?
Rachunki gotówkowe stanowią alternatywę dla tradycyjnych rachunków rozliczeniowych lub oszczędnościowych oferowanych przez biura maklerskie i robo-doradców. Pomagają klientom zachować bezpieczeństwo i pożądanie dużych sum pieniędzy, jednocześnie płacąc odsetki.
Każde konto do zarządzania gotówką jest wyjątkowe, ale zazwyczaj masz łatwy dostęp do swoich środków w postaci karty debetowej i/lub książeczki czekowej. Konta te zazwyczaj przekazują Twoje środki na jedno lub więcej kont w banku partnerskim, a Twoje środki są ubezpieczone przez FDIC. (FDIC) ma problem. Dostawca Twojego konta ujawni, z którymi bankami współpracuje, chociaż mogą one z czasem ulec zmianie.
Korzyści z konta zarządzania środkami pieniężnymi
Ogólnie rzecz biorąc, korzystanie z konta do zarządzania środkami pieniężnymi ma kilka zalet:
Ochrona FDIC
Konsumentom posiadającym duże salda konto do zarządzania gotówką ułatwia zabezpieczenie środków poprzez ubezpieczenie sald FDIC do $1 miliona lub więcej po otrzymaniu środków przez bank programowy. Jednocześnie środki można wypłacić za pośrednictwem Korporacji Ochrony Inwestorów Papierów Wartościowych. (SIPC) może być chroniony.
Niektórzy ludzie mają wyższe niż przeciętne stopy procentowe
Większość rachunków do zarządzania gotówką ma wyższe oprocentowanie niż tradycyjne rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe w wielu bankach. Chociaż może się okazać, że niektóre banki mają wyższe stopy procentowe, konta do zarządzania gotówką oferują większość elastyczności w zakresie rachunków bieżących, często bez płacenia odsetek.
Łatwa inwestycja
Konta do zarządzania gotówką są zwykle oferowane przez firmy maklerskie, a większość z nich pozwala na łatwe inwestowanie środków na rachunku zarządzania gotówką – niezła zaleta, jeśli często kupujesz i sprzedajesz papiery wartościowe.
Elastyczność
Konto do zarządzania środkami pieniężnymi zazwyczaj umożliwia łatwą wypłatę środków. Wiele z nich oferuje karty debetowe, za pomocą których można wypłacać gotówkę lub robić zakupy w bankomatach, a niektóre umożliwiają także wypisywanie czeków.
Wady rachunków do zarządzania gotówką
Przed otwarciem rachunku do zarządzania gotówką rozważ te potencjalne wady:
Lepsze ceny można znaleźć gdzie indziej
Kiedy masz duże saldo środków pieniężnych, chcesz uzyskać najlepszą możliwą stopę procentową, aby zmaksymalizować dochód i zmniejszyć skutki inflacji. Niektóre konta oszczędnościowe online oferują lepsze oprocentowanie niż konta zarządzające środkami pieniężnymi. Możesz także uzyskać wyższe zyski dzięki produktom o niskim lub wolnym ryzyku, takim jak płyty CD, i inwestycjom krótkoterminowym, takim jak amerykańskie bony skarbowe.
Brak pewnych funkcji
Większość banków oferuje klientom posiadającym konto czekowe takie funkcje, jak opłacanie rachunków. Wiele kont do zarządzania pieniędzmi nie ma tych przydatnych funkcji zarządzania pieniędzmi, więc mogą nie być odpowiednimi zamiennikami tradycyjnych kont rozliczeniowych.
Może być dostępny tylko online
Niektóre konta do zarządzania gotówką są oferowane przez instytucje działające wyłącznie online. Jeśli wolisz obsługiwać bankowość osobiście, konto do zarządzania gotówką może nie być dla Ciebie odpowiednie.
Dla niektórych osób nie jest to konieczne
Kluczową cechą rachunku do zarządzania pieniędzmi jest możliwość ubezpieczenia środków powyżej typowego limitu FDIC wynoszącego $250 000. Jednak większość konsumentów nie ma pod ręką tak dużej ilości gotówki, więc nie ma potrzeby korzystania z tej korzyści.
Opłaty i saldo minimalne
Niektóre firmy oferujące konta do zarządzania gotówką pobierają opłaty miesięczne lub wymagają wyższych sald minimalnych.
Rachunki zarządzania środkami pieniężnymi i inne konta
Oto kilka kluczowych różnic między kontami zarządzania gotówką a innymi zwykłymi rachunkami:
- Konta rozliczeniowe: Niektóre konta do zarządzania gotówką są podobne do kont rozliczeniowych, umożliwiając wypisywanie czeków, korzystanie z kart debetowych i dokonywanie wypłat z bankomatów. Konta do zarządzania gotówką są zazwyczaj oprocentowane wyżej niż rachunki rozliczeniowe, a wiele z tych rachunków nie jest w ogóle oprocentowanych.
- Konta oszczędnościowe: Konkurencyjne stopy procentowe są dostępne zarówno na rachunkach oszczędnościowych, jak i rachunkach do zarządzania gotówką. Jest jednak kilka dużych różnic: konta oszczędnościowe zazwyczaj ograniczają liczbę transakcji do sześciu miesięcznie, podczas gdy konta zarządzające gotówką pozwalają na więcej. Niektóre konta do zarządzania gotówką umożliwiają również sprawdzanie, podczas gdy konta oszczędnościowe nie.
- Rachunki rynku pieniężnego: Zarówno konta zarządzania gotówką, jak i rachunki rynku pieniężnego mogą wymagać wyższych sald minimalnych. Obydwa typy kont mogą być ubezpieczone w FDIC, ale na kontach zarządzania gotówką może znajdować się więcej środków niż zwykłe $250 000.
Czy konto do zarządzania gotówką jest dla Ciebie odpowiednie?
Zadaj sobie następujące pytania, rozważając otwarcie rachunku do zarządzania środkami pieniężnymi:
Czy robisz większość swojej bankowości internetowej? Konta do zarządzania gotówką są często prowadzone przez instytucje działające wyłącznie online, więc aby z nich korzystać, może być konieczna znajomość bankowości internetowej.
Czy korzystasz z narzędzi takich jak opłacanie rachunków online lub przelewy pieniężne typu peer-to-peer? Niektóre konta do zarządzania gotówką nie mają tych funkcji, więc aby uzyskać te opcje, być może będziesz musiał pozostać przy tradycyjnym koncie rozliczeniowym.
Ile masz gotówki pod ręką? Konta do zarządzania gotówką są najlepsze dla konsumentów, których saldo środków pieniężnych przekracza limity ubezpieczenia FDIC. Jeśli trzymasz duże kwoty na rachunkach bieżących i oszczędnościowych, dobrym rozwiązaniem może być konto do zarządzania gotówką.
Najlepsze konto do zarządzania gotówką
Oto kilka szczegółów na temat różnych rachunków zarządzania środkami pieniężnymi:
| KONTO | RRSO | MINIMALNA DEPOZYT | OPŁATA MIESIĘCZNA |
|---|---|---|---|
| Konto gotówkowe w bogactwie | 2% | $1 | Nic |
| Konto zapisu aspiracji |
|
$10 |
|
| Konto Betterment Cash Reserve | 2% | $10 | Nic |
| Konto osobiste z kapitałem pieniężnym |
|
Nic | Nic |
| Konto zarządzania gotówką Fidelity | 1.2% | $0 | Nic |
Konkluzja
Prawdopodobnie główną zaletą konta zarządzającego gotówką jest to, że pozwala na wyższe limity ubezpieczenia FDIC niż standardowe konta oszczędnościowe. Dzięki temu konto do zarządzania środkami pieniężnymi będzie dobrym wyborem dla każdego, kto ma oszczędności przekraczające $250 000. Warto porównać konta do zarządzania gotówką ze standardowymi kontami oszczędnościowymi i rozliczeniowymi, aby znaleźć to z najwyższą RRSO i wszystkimi potrzebnymi funkcjami.
Dowiedz się więcej:
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- AmEx koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
