Konto rozliczeniowe to konto bankowe zaprojektowane jako centrum Twojego życia finansowego, na które możesz łatwo wpłacać środki i wypłacać je w razie potrzeby.
Co to jest konto rozliczeniowe?
Wielu konsumentów korzysta z rachunków rozliczeniowych do płacenia rachunków, wypisywania czeków, dokonywania transakcji kartami debetowymi i elektronicznego przesyłania środków na rachunki oszczędnościowe lub inwestycyjne.
W przeciwieństwie do kont oszczędnościowych, konta rozliczeniowe nie ograniczają liczby transakcji, które możesz wykonać, ani nie pobierają opłat za nadmierne transakcje.
Korzyści z konta bieżącego
Konto rozliczeniowe zapewnia bezpieczeństwo i dostępność środków oraz ułatwia automatyzację zarządzania pieniędzmi.
Bezpieczeństwo
Zakupy przy użyciu karty debetowej do konta czekowego są bezpieczniejsze niż noszenie przy sobie dużych ilości gotówki, co pomaga chronić Twoje środki w przypadku zgubienia lub kradzieży portfela.
Konta rozliczeniowe są zazwyczaj zabezpieczane przez FDIC do kwoty $250 000. (FDIC) lub National Credit Union Administration (NCUA), co oznacza, że Twoje środki są bezpieczne, nawet jeśli Twój bank upadnie.
Sieć transportowa rozciągająca się we wszystkich kierunkach
Konto czekowe ułatwia wypłacanie pieniędzy za pomocą kart debetowych lub bankomatowych, czeków i narzędzi płatności online. Można go używać do wszelkich celów, od zakupów detalicznych, przez spłatę czynszu lub kredytu hipotecznego, po automatyczne opłacanie rachunków.
Jeśli musisz zapłacić znajomym lub rodzinie, wiele kont bieżących oferuje usługi przekazów pieniężnych typu peer-to-peer, z których możesz korzystać na smartfonie lub komputerze. Możesz także połączyć swoje konto z innymi usługami, takimi jak Venmo, aby uzyskać szybkie przelewy.
Automatyzacja
Konto czekowe ułatwia automatyzację zarządzania pieniędzmi. Możesz skonfigurować wpłatę bezpośrednią, tak aby czeki były automatycznie wpłacane na Twoje konto, dzięki czemu nie musisz wpłacać pieniędzy ręcznie za każdym razem, gdy otrzymasz płatność.
Możesz także skonfigurować automatyczne płatności, aby obciążać Twoją kartę kredytową, rachunki za media i inne rachunki, gdy staną się wymagalne.
Uzyskaj ochronę przed debetem
Do debetu dochodzi, gdy wypłacisz ze swojego konta więcej pieniędzy, niż faktycznie masz na koncie, a saldo konta spadnie poniżej zera. Opłaty za przekroczenie stanu konta, które bank pobiera w celu pokrycia płatności, mogą być wysokie. Wiele kont rozliczeniowych oferuje ochronę przed debetem, która automatycznie pobiera środki z Twojego konta oszczędnościowego lub linii kredytowej, jeśli Twoje konto czekowe zostanie przekroczone. Ochrona przed debetem może pomóc uniknąć kosztownych opłat za przekroczenie stanu konta i umożliwić realizację płatności lub opłat.
Konta rozliczeniowe i oszczędnościowe
Konto rozliczeniowe jest niezbędne do codziennych transakcji finansowych, natomiast konto oszczędnościowe to świetne miejsce do oszczędzania na sytuacje awaryjne lub cele finansowe, takie jak wakacje lub zakup nowego samochodu.
-
Podstawowe zastosowanie: Konto rozliczeniowe służy zazwyczaj do przechowywania pieniędzy, które wydajesz, natomiast konto oszczędnościowe służy do przechowywania przechowywanych pieniędzy.
-
Oprocentowanie: wiele rachunków bieżących nie zapewnia rocznego procentowego zwrotu (APY), a te, które często płacą najniższą stopę procentową. Konta oszczędnościowe zazwyczaj zarabiają RRSO, a stopy procentowe różnią się w zależności od banku.
-
Limity przelewów: Podczas gdy konta czekowe umożliwiają transakcje na dowolną kwotę, konta oszczędnościowe w większości przypadków ograniczają transfery do sześciu miesięcznie.
Regularne opłaty za konto rozliczeniowe
Szukając odpowiedniego konta rozliczeniowego, należy pamiętać o opłatach, które mogą obowiązywać. Chociaż bezpłatne konta rozliczeniowe są powszechne, wiele kont rozliczeniowych pobiera opłaty, a niektóre popularne obejmują:
Miesięczne opłaty administracyjne: Nie wszystkie konta czekowe je posiadają i można z nich zrezygnować, jeśli spełnisz określone wymagania, takie jak:
Opłaty za korzystanie z bankomatów: Twój bank może oferować własny bankomat lub zapewniać dostęp do bezpłatnej sieci bankomatów, takiej jak Allpoint lub MoneyPass. Korzystanie z bankomatu spoza sieci może skutkować opłatami zarówno dla Twojego banku, jak i właściciela bankomatu. Niektóre banki zwracają co miesiąc do określonej kwoty tych opłat, a można ich również uniknąć, kupując za pomocą karty debetowej zamiast korzystać z bankomatu w celu uzyskania gotówki.
Opłaty za przekroczenie stanu konta: Jeśli wypłacisz więcej środków niż masz na koncie czekowym, mogą zostać naliczone opłaty za przekroczenie stanu konta. Według badania Bankrate z 2021 r. średnia opłata za przekroczenie stanu konta wynosi aż $33,58. Możesz uniknąć tych automatycznych opłat, wyłączając te automatyczne opłaty w swoim banku, co spowoduje, że bank zwróci nadpłatę jako brak płatności. Możesz także wybrać zabezpieczenie w rachunku bieżącym lub wybrać bank, który nie pobiera opłat za przekroczenie stanu konta, np. B. Capital One lub Ally Bank.
Rodzaje rachunków bieżących
Tradycyjny egzamin
Konta te zazwyczaj oferują karty czekowe, debetowe lub bankomatowe oraz możliwość płatności rachunków online. Niektórzy pobierają opłaty za utrzymanie, których zazwyczaj łatwo jest uniknąć, spełniając określone wymagania. Ochrona przed debetem może zostać zapewniona w celu pokrycia płatności, które w przeciwnym razie spowodowałyby przekroczenie stanu konta.
Kontrola odsetek
Oprocentowane konta rozliczeniowe często pozwalają zarobić określoną kwotę RRSO, jeśli bezpośrednio zdeponujesz swoje wynagrodzenie lub dokonasz minimalnej liczby miesięcznych transakcji kartą debetową. Jednak wiele oprocentowanych rachunków bieżących zarabia ułamek RRSO, co wiele wysokodochodowych kont oszczędnościowych.
Sprawdź konta studentów
Konta te są przeznaczone zazwyczaj dla studentów w wieku 18–23 lat i mogą zapewniać cenne korzyści, takie jak premie, każdemu, kto nauczy się zarządzać pieniędzmi.
Zaawansowany egzamin
Konta te mogą oferować atrakcyjne korzyści osobom w wieku 55 lat i starszym, takie jak: B. Bezpłatne czeki i przekazy pieniężne oraz opłaty, których można łatwo uniknąć. Jeśli jednak szukasz tych korzyści, możesz je znaleźć również na wielu tradycyjnych kontach rozliczeniowych.
Recenzja drugiej szansy
Każdy, komu w przeszłości odmówiono dostępu do tradycyjnego konta rozliczeniowego z powodu nadmiernego debetu lub niespłaconego salda debetu, może rozważyć założenie konta rozliczeniowego drugiej szansy. Konta te zazwyczaj podlegają pewnym ograniczeniom i opłatom, ale niektóre umożliwiają klientom przejście na tradycyjne konto rozliczeniowe po odpowiedzialnym prowadzeniu konta drugiej szansy przez pewien okres.
Konta drugiej szansy można znaleźć w bankach takich jak Wells Fargo, Chime, Varo i LendingClub.
Jak otworzyć konto rozliczeniowe
Po dokonaniu zakupów i wybraniu najlepszego konta rozliczeniowego możesz rozpocząć wypełnianie formularza zgłoszeniowego, który zwykle obejmuje podanie pewnych danych osobowych i dokumentu tożsamości wydanego przez rząd, takiego jak prawo jazdy.
Jeśli zasilasz nowe konto ze starego konta rozliczeniowego, będziesz potrzebować również kodu rozliczeniowego i numeru konta starego konta. Dzięki tym informacjom nowy bank może przelać środki ze starego konta na nowe. Jeśli otworzysz konto osobiście, możesz dokonać pierwszej wpłaty czekiem lub gotówką.
Gdy Twoje konto będzie już otwarte i gotowe do użycia, poświęć trochę czasu na zapoznanie się z jego możliwościami. Zarejestruj się w bankowości internetowej, pobierz aplikację swojego banku i skonfiguruj płatności automatyczne oraz wpłatę bezpośrednią.
Sprawdź najnowszy wyciąg ze starego banku, aby upewnić się, że nie przesłałeś żadnych płatności automatycznych ze starego konta na nowe. Zaktualizuj także menedżera ds. płac swojego pracodawcy, podając nowe informacje o koncie, aby mieć pewność, że bezpośrednie listy płac trafią na właściwe konto. Zasoby ludzkie często mogą pomóc w dokonaniu tej zmiany.
Jeśli minie kilka miesięcy, a Twoje stare konto nie będzie automatycznie opłacać rachunków, powinieneś być przygotowany na jego zamknięcie i przejście na nowe konto rozliczeniowe.
Konkluzja
Upewnij się, że znalazłeś odpowiednie konto rozliczeniowe, niezależnie od tego, czy ma ono silną sieć bankomatów, nie ma opłat, oferuje możliwość zarabiania odsetek i nie tylko. Gdy już znajdziesz konto odpowiadające Twoim potrzebom, docenisz wszechstronność i łatwość, z jaką pozwala ono zarządzać codziennymi finansami.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
