Co to jest pożyczka ratalna?
Co to jest pożyczka ratalna?
Reklamy

„Kredyt ratalny” to szerokie, ogólne pojęcie, które odnosi się do zdecydowanej większości pożyczek osobistych i biznesowych udzielanych pożyczkobiorcom. Pożyczki ratalne obejmują każdą pożyczkę spłacaną w formie regularnych płatności lub instalacji.

Jeśli zastanawiasz się nad ubieganiem się o pożyczkę ratalną, powinieneś najpierw rozważyć zalety i wady. Oto, co musisz wiedzieć, zanim wyciągniesz jeden z nich.

Teza centralna

  • Pożyczka ratalna to pożyczka osobista lub firmowa, którą pożyczkobiorca musi spłacać regularnie lub w ratach.
  • Za każdy okres kredytobiorca spłaca część kapitału kredytu oraz płaci odsetki od kredytu.
  • Przykładami pożyczek ratalnych są kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste i pożyczki studenckie.
  • Do zalet pożyczek ratalnych zaliczają się elastyczne warunki i niższe oprocentowanie.
  • Wady pożyczek ratalnych obejmują ryzyko niespłacenia zobowiązań i utratę zabezpieczeń.

Co to jest pożyczka ratalna?

Pożyczki ratalne zapewniają pożyczkobiorcom stałą kwotę pieniędzy, którą należy spłacać w regularnych ratach. Każda spłata zadłużenia ratalnego wiąże się ze spłatą części pożyczonego kapitału i spłatą odsetek od zadłużenia.

Główne zmienne określające kwotę płatną w każdym okresie pożyczki obejmują kwotę pożyczki, stopę procentową pobieraną od pożyczkobiorcy oraz długość lub czas trwania pożyczki. Kwota powtarzającej się miesięcznej płatności pozostaje taka sama przez cały okres pożyczki, co pozwala pożyczkobiorcom planować z wyprzedzeniem wymagane płatności.

Rodzaje kredytów ratalnych

Typowe rodzaje pożyczek ratalnych obejmują kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste i pożyczki studenckie. Z wyjątkiem kredytów hipotecznych (czasami kredytów o zmiennym oprocentowaniu, w przypadku których oprocentowanie zmienia się w trakcie trwania kredytu), prawie wszystkie kredyty ratalne są kredytami o stałym oprocentowaniu, co oznacza, że oprocentowanie naliczane przez cały okres kredytu jest co zostało ustalone w tamtym momencie.

Reklamy

Pożyczki ratalne zabezpieczone i niezabezpieczone

Pożyczki ratalne mogą być zabezpieczone (zabezpieczone) lub niezabezpieczone (niezabezpieczone). Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest dom, na zakup którego przeznaczony jest kredyt, natomiast zabezpieczeniem kredytu samochodowego jest pojazd, na zakup którego przeznaczony jest kredyt.

Niektóre pożyczki ratalne (często nazywane pożyczkami osobistymi) nie wymagają zabezpieczeń. Pożyczki bez zabezpieczeń udzielane są na podstawie wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy (zwykle wykazanej na podstawie scoringu kredytowego) i zdolności do spłaty (określanej na podstawie dochodów i majątku pożyczkobiorcy).

Stopy procentowe pobierane od pożyczek niezabezpieczonych są na ogół wyższe niż stopy procentowe pobierane od porównywalnych pożyczek zabezpieczonych, co odzwierciedla wyższe ryzyko braku spłaty, jakie akceptują pożyczkodawcy.

Złóż wniosek o pożyczkę ratalną

Kredytobiorcy ubiegają się o pożyczkę ratalną wypełniając wniosek u pożyczkodawcy, zwykle określając cel pożyczki, np. zakup samochodu. Kredytodawcy omawiają z pożyczkobiorcami opcje dotyczące zaliczek, warunków pożyczki, harmonogramów płatności i kwot płatności.

Reklamy

Na przykład, jeśli dana osoba chce pożyczyć $10 000 na zakup samochodu, pożyczkodawca poinformuje pożyczkobiorcę, że wyższa zaliczka może zapewnić pożyczkobiorcy niższe oprocentowanie lub że pożyczkobiorca może zaciągnąć niższą miesięczną pożyczkę, biorąc zaciągnąć pożyczkę długoterminową. Kredytodawcy sprawdzają również zdolność kredytową pożyczkobiorców, aby ustalić kwotę pożyczki i warunki pożyczki, jakie pożyczkodawca jest skłonny zaoferować.

Kredytobiorca zazwyczaj spłaca pożyczkę dokonując wymaganej płatności. Kredytobiorcy często mogą zaoszczędzić na kosztach odsetek, spłacając pożyczkę przed końcem okresu określonego w umowie kredytowej.

Zalety i wady

Pożyczki ratalne są elastyczne i można je łatwo dostosować pod względem wielkości i okresu spłaty pożyczki, aby jak najlepiej dopasować ją do zdolności pożyczkobiorcy do jego specyficznych potrzeb. Pożyczki te umożliwiają kredytobiorcom uzyskanie finansowania po znacznie niższych stawkach niż te, które są zwykle dostępne w przypadku kredytów odnawialnych, takich jak karty kredytowe. Dzięki temu pożyczkobiorcy mogą mieć więcej środków pieniężnych dostępnych na inne cele, zamiast dokonywać dużych nakładów pieniężnych.

Reklamy

Korzyść

  • Możliwość finansowania zakupów hurtowych
  • Kwota płatności zazwyczaj pozostaje taka sama przez cały okres kredytowania
  • Często można zaoszczędzić na kosztach odsetek, spłacając wcześniej pożyczkę

Niedogodności

  • Opłaty za pożyczkę mogą być wysokie
  • Kredyt może zostać uszkodzony z powodu opóźnień lub nieterminowych płatności
  • Możliwość pożyczenia większej ilości niż to konieczne

Wadą pożyczek długoterminowych jest to, że pożyczkobiorcy mogą spłacać pożyczkę o stałym oprocentowaniu po stopie wyższej niż rynkowa. Kredytobiorcy mogą mieć możliwość refinansowania pożyczki przy obowiązującej niższej stopie procentowej.

Kolejną istotną wadą pożyczek ratalnych jest to, że pożyczkobiorca jest kojarzony z długoterminowym zobowiązaniem finansowym. W pewnym momencie okoliczności mogą spowodować, że pożyczkobiorca nie dokona płatności w terminie, narażając go na ryzyko niewykonania zobowiązania i potencjalnie utraty wszelkich zabezpieczeń zastosowanych do zabezpieczenia pożyczki.

Pożyczki ratalne i punktacja kredytowa

Terminowa spłata pożyczki ratalnej to świetny sposób na zbudowanie kredytu. Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową, a długoterminowa historia odpowiedzialnego korzystania z kredytu jest dobra dla Twojej zdolności kredytowej.

Jak wspomniano wcześniej, jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie lub nie spłacisz pożyczki, Twoja zdolność kredytowa może ucierpieć – co również jest sygnałem ostrzegawczym w oczach pożyczkodawców.

Ostateczny wynik

Pożyczka ratalna może pomóc w sfinansowaniu zakupu ważnego towaru, takiego jak samochód lub dom. Jak w przypadku każdej pożyczki, należy rozważyć zalety i wady. Zaletami są elastyczne warunki i niższe oprocentowanie, główną wadą jest ryzyko niewykonania zobowiązania.

Jeśli zdecydujesz się wziąć pożyczkę ratalną, przed podpisaniem umowy na linii przerywanej koniecznie rozejrzyj się i porównaj stawki i warunki oferowane przez pożyczkodawcę.

Ucz się więcej:

Reklamy