Wielu producentów i dealerów reklamuje nieoprocentowane pożyczki samochodowe – więc tak, są one legalne. Trudno jest jednak zakwalifikować się do rocznej stopy procentowej (APR) 0%. Potrzebujesz doskonałego kredytu. Trzeba też ponieść inne opłaty, więc nie należy się spodziewać, że nieoprocentowane finansowanie będzie darmowe.
Jak działa finansowanie 0% i dlaczego jest legalne
Zaciągając kredyt samochodowy z RRSO 0%, nie płacisz odsetek przez cały okres pożyczki. Wydaje się to zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, ale finansowanie 0% nie jest rzadkością.
Jest ono dostarczane za pośrednictwem wewnętrznej spółki finansowej będącej własnością producenta. Producenci wykorzystują je, aby przyciągnąć kupujących, ale tylko nieliczni są w stanie się zakwalifikować.
Aby zrekompensować utracone odsetki, ten rodzaj finansowania zarezerwowany jest dla nowych modeli. Kupujący nadal muszą uiszczać inne opłaty handlowe, takie jak B. opłaty za dokumentację, tytuł własności i opłaty licencyjne. Sprzedawca może również nakłonić Cię do wyboru dodatków, pokrycia luk lub przedłużonych gwarancji. Są one opcjonalne, więc bądź stanowczy, jeśli ich nie chcesz.
I nie bój się negocjować całkowitego kosztu. Finansowanie zeroprocentowe to tylko niewielka część procesu zakupu samochodu.
Jak zakwalifikować się do finansowania 0%
Każdy pożyczkodawca ma własne kryteria kwalifikowalności. Jednak przestrzeganie tych wskazówek może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie zgody:
- Dobry kredyt to pierwszy wymóg. Kredytodawcy chcą mieć pewność, że masz niemal idealną historię spłat i zarządzają swoim długiem, zanim zaoferują Ci nieoprocentowane finansowanie. Wynik kredytowy wynoszący 781 lub więcej daje najlepszą ofertę finansowania, ale jeśli Twój wynik mieści się w przedziale od 661 do 780, nadal możesz kwalifikować się do konkurencyjnej stawki.
- Ważne jest także stałe źródło dochodu. Ponieważ okres kredytowania może wynosić tylko 48 miesięcy – co skutkuje dużymi płatnościami – pożyczkodawcy chcą wiedzieć, czy stać Cię na opłacenie samochodu.
- Być może będziesz potrzebować większego depozytu. Mimo że nie musisz wpłacać żadnych pieniędzy, aby zakwalifikować się do finansowania, wielu pożyczkodawców nadal wymaga ogromnej zaliczki, aby uzyskać pożyczkę samochodową z oprocentowaniem 0%.
- Kredytodawcy chcą również mieć niższy wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI). Niższy DTI potwierdza, że Twoje dochody są wystarczające, aby spłacić ten nowy dług oprócz wszelkich innych dokonanych płatności.
Kiedy pozyskać finansowanie 0%
Nieoprocentowane finansowanie to świetna opcja, jeśli już planujesz zakup nowego lub certyfikowanego używanego pojazdu (CPO). Producenci zwykle nie oferują tego w modelu podstawowym, więc za dodatki trzeba będzie zapłacić.
Zakładając, że się kwalifikujesz, będziesz chciał negocjować cenę samochodu oddzielnie od finansowania – i udać się do dealera z finansowaniem pożyczkodawcy. Dzięki temu możesz dokładnie obliczyć, ile odsetek zaoszczędzisz dzięki finansowaniu 0%.
Jeśli stać Cię na zapłatę i wiesz, że możesz zaoszczędzić kilka tysięcy dolarów na samochodzie, który rozważasz kupić, najlepszym rozwiązaniem będzie finansowanie nieoprocentowane. W przeciwnym razie należy dokładnie rozważyć tę opcję w porównaniu z innymi opcjami finansowania.
Wady nieoprocentowanych kredytów samochodowych
Nieoprocentowane kredyty samochodowe nie zawsze są najlepszym sposobem na oszczędzanie. Producenci i sprzedawcy detaliczni mają nadzieję nadrobić utracone pieniądze.
Spodziewaj się finansowania 0% tylko w przypadku wybranych modeli z dodatkowymi funkcjami – i krótszym okresem kredytowania.
Producenci oferują kredyt terminowy w formie nieoprocentowanych kredytów samochodowych. Zwykle okres ten wynosi od 24 do 48 miesięcy. Pożyczki na okres 60 lub 72 miesięcy są rzadkością.
Ponieważ okres kredytowania jest krótszy, miesięczna opłata za samochód będzie wyższa. Upewnij się, że stać Cię na miesięczne płatności.
Fundusze rabatowe lub bonusowe mogą nie być dostępne. Jeśli nie płacisz odsetek, możesz przegapić rabaty i premie na nowy samochód. Nieoprocentowana pożyczka nie pozwoli Ci zaoszczędzić pieniędzy, jeśli całkowite odsetki będą niższe niż rabat lub premia.
Większość nieoprocentowanego finansowania dostępna jest wyłącznie w przypadku nowych samochodów innych niż model podstawowy. Niektórzy producenci mogą oferować go również do certyfikowanych samochodów używanych.
Ostateczny wynik
Nieoprocentowane finansowanie może być pewnym sposobem na zaoszczędzenie na nowym samochodzie. Jeśli już chcesz kupić droższy model, możesz uniknąć płacenia tysięcy dolarów odsetek. Jeśli nie przeszkadzają Ci wyższe miesięczne raty i krótsze warunki kredytu, upewnij się, że nie płacisz za samochód więcej, niż jest on wart.
Jednak bardzo niewiele osób kwalifikuje się do nieoprocentowanego kredytu samochodowego. Nawet jeśli to zrobisz, prawdopodobnie nie zaoszczędzisz tak dużo dzięki funduszom bonusowym lub zniżkom na nowy samochód. Opłaca się pozyskać finansowanie i przed rozpoczęciem zakupów obliczyć różnicę między kwotą wydaną na odsetki a kwotą, którą zaoszczędzisz dzięki innym opcjom.
Dowiedz się więcej:
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- AmEx koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
