Jeśli rozważasz złożenie wniosku o kartę American Express, warto przed złożeniem wniosku ocenić swoje szanse na jego uzyskanie. Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć, jest to, że potrzebujesz limitu kredytowego na karcie.
Jaką ocenę kredytową wymaga American Express?
W przeciwieństwie do niektórych innych wystawców kart American Express nie oferuje kart kredytowych osobom ze złą historią kredytową lub osobom odbudowującym swoją historię kredytową. Innymi słowy, aby otrzymać kartę American Express, konieczne może być uzyskanie co najmniej wyniku „dobrego”. W przypadku innych kart American Express wymagane są zazwyczaj wyższe wyniki.
Na podstawie wyniku FICO oznacza to, że osoby ubiegające się o pożyczkę American Express zazwyczaj mają wynik co najmniej 670:
- Wyjątkowy. 800 i więcej.
- Bardzo dobry. 740-799.
- Dobry. 670-739.
- Sprawiedliwy. 580-669.
- Słaby. 300 – 579.
Dlaczego ocena zdolności kredytowej jest ważna dla wystawców kart? „Konsumenci z niską oceną kredytową częściej mają problemy z płatnościami, wysokim saldem na kartach kredytowych lub poważniejszymi problemami, takimi jak windykacja lub bankructwo” — powiedział Rod Gerry, starszy dyrektor ds. edukacji i orędownictwa konsumentów w Experian, jednym z trzech największych biur informacji kredytowej. powiedział Finn. „Konsumenci z wyższą oceną kredytową częściej mają dobrą historię terminowych płatności, a także niski wskaźnik wykorzystania środków i brak historii zaległości”.
W rezultacie pożyczkodawcy ocenią zdolność kredytową wnioskodawców, aby określić, czy udzielą kredytu, a także ustalą odpowiednie limity kredytowe, stopy procentowe i inne warunki – dodał Griffin.
Oprócz punktacji firmy obsługujące karty kredytowe mają wyjątkowy zestaw wymagań, które konsumenci muszą spełnić, aby firmy mogły rozszerzyć ofertę kart kredytowych. Wymagania te różnią się w zależności od wystawcy i konkretnej karty.
Jak uzyskać swój wynik kredytowy
Istnieje wiele sposobów na bezpłatne sprawdzenie swojego wyniku kredytowego online. Oto trzy trasy, którymi możesz podążać:
- Korzystaj z bezpłatnych usług. Zarejestruj się w usługach takich jak MyCredit Guide firmy American Express lub CreditWise firmy Capital One – obie dostępne dla każdego.
- Proszę skonsultować się ze swoim wystawcą. Jeśli posiadasz kartę kredytową, wystawca karty lub bank może zezwolić Ci na przeglądanie historii kredytowej za pośrednictwem Twojego konta online.
- Zarejestruj się w Experian. Biuro informacji gospodarczej co miesiąc udostępnia raporty kredytowe i wyniki FICO osobom, które się zarejestrują.
Karty American Express z różnymi ocenami kredytowymi
Nie ogłoszono dokładnego wyniku oceny kredytowej wymaganego do otrzymania osobistej karty American Express, ale można się tego domyślić. „Ogólnie rzecz biorąc, większość wystawców kart oferuje wiele różnych rodzajów kart kredytowych o różnych cechach i warunkach, a także mogą mieć różne progi ryzyka w zależności od możliwości karty” — powiedział Tom Quinn, wiceprezes ds. punktacji w FICO.
Twoja ocena kredytowa stanowi tylko część oceny American Express. „Chociaż szczegółowe wymagania różnią się w zależności od produktu Amex, bierzemy pod uwagę historię płatności i sumy Amex, a także, jeśli ma to zastosowanie, całkowite zadłużenie, wykazany dochód, wyniki biur informacji kredytowej i dane z biur informacji kredytowej” – poinformowała firma. inne informacje podane przez agencję.” w oświadczeniu.
Zazwyczaj wymagana jest dobra zdolność kredytowa, choć niektóre karty mogą być trudniejsze do uzyskania.
„Można założyć, że karta z najlepszymi korzyściami i nagrodami wymaga średniego wyniku kredytowego wynoszącego 700 lub więcej, aby się kwalifikować” – powiedział Griffin. „Aby uzyskać najlepsze warunki, może być potrzebny wyższy wynik. Zasadniczo przyjmuje się, że wynik 750 punktów i więcej zazwyczaj oznacza najlepsze warunki.
Warto rozważyć trzy różne poziomy karty American Express:
Karta kredytowa American Express Everyday. Jest to bezpłatna karta lojalnościowa, w ramach której za każdego dolara wydanego na artykuły spożywcze otrzymujesz dwa punkty, a za każdego dolara wydanego na inne zakupy otrzymujesz jeden punkt. To solidna karta lojalnościowa dla początkujących, wymagająca dobrej zdolności kredytowej, ale prawdopodobnie łatwiej ją uzyskać, biorąc pod uwagę wyższą jakość produktów dostępnych na rynku.
Karta American Express Blue Cash Priority. Karta oferuje szerszy zakres korzyści, w tym zwrot gotówki 6% za zakupy spożywcze (od pierwszych $6000 wydanych rocznie) oraz zwrot gotówki 3% za stacje benzynowe i transport publiczny. Obowiązuje również roczna opłata w wysokości $95.
Karta American Express Platinum. Nagrody i korzyści karty Platinum przeznaczone są dla zamożnych podróżnych i osób często podróżujących z dobrą historią kredytową, którzy szukają doświadczenia na poziomie VIP. Karta ma roczną opłatę wynoszącą $695.
Jak uzyskać wstępną akceptację American Express
Po pierwsze, musisz zrozumieć różnicę między wstępną akceptacją i wstępną kwalifikacją. Quinn stwierdził, że terminy te są używane zamiennie, choć różnią się od siebie. „Wstępna akceptacja zazwyczaj oznacza, że wystawca karty kredytowej sprawdził Twoje dane i na podstawie tej analizy podejmuje decyzję, czy złożyć Ci wiążącą ofertę kredytową. Wstępna kwalifikacja zazwyczaj oznacza, że wystawca przejrzał Twoje informacje finansowe i ma „najlepsze przypuszczenia” co do tego, czy wniosek zostanie zatwierdzony.
American Express zachęca wnioskodawców, którzy są ciekawi, która karta będzie dla nich najlepsza, do zapoznania się z ofertami wstępnej kwalifikacji wystawców kart w Internecie. Po wprowadzeniu kluczowych danych otrzymasz spersonalizowane oferty.
Alternatywnie możesz otrzymać niezamawianą, wstępnie zatwierdzoną ofertę karty kredytowej pocztą, co oznacza, że pożyczkodawca przeprowadził automatyczną kontrolę Twojej historii kredytowej i innych kryteriów i uznał, że spełniasz warunki oferty, mówi Griffin Say. „Wstępnie zatwierdzone oferty są dobre, ponieważ poszerzają rynek dla konsumentów”.
Choć oferty te nie mają wpływu na Twoją ocenę kredytową, akceptując ofertę, oficjalnie ubiegasz się o kartę kredytową, a w tym momencie pożyczkodawca pobierze opłatę za pożyczkę.
Oczywiście, aby złożyć wniosek o kartę, nie jest wymagany żaden formalny wniosek o wstępną akceptację. Warto jednak przeprowadzić rozeznanie dotyczące konkretnej karty, którą jesteś zainteresowany, aby zrozumieć jej wymagania.