Większość osób decyduje się na poprawę swojej zdolności kredytowej, przygotowując się do ubiegania się o kredyt lub starając się o kartę kredytową, pożyczkę lub leasing. W takich przypadkach należy jak najszybciej zbudować swoją wiarygodność kredytową. Chociaż nie ma magicznego rozwiązania problemu złej historii kredytowej, jest ono proste.
Skorzystaj z tych siedmiu strategii, aby szybko zbudować solidną ocenę kredytową.
1. Płać wszystkie rachunki na czas
Terminowe regulowanie płatności jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na budowanie wiarygodności kredytowej. Historia płatności jest czynnikiem wpływającym na Twój wynik FICO i stanowi 35% Twojego wyniku kredytowego FICO. Oznacza to, że rachunki zawsze należy opłacać w terminie lub przed jego upływem.
Ustawienie automatycznych płatności to najłatwiejszy sposób na terminowe opłacanie rachunków. Łączą Twoje konto bankowe z dostawcą usług, który automatycznie pobiera opłatę z Twojego konta w dniu wymagalności lub przed tym terminem. Dzięki tworzeniu płatności automatycznych nie musisz martwić się o pominięcie płatności, pod warunkiem że na Twoim koncie bankowym znajduje się wystarczająca ilość środków na opłacenie rachunków.
Jeśli zrezygnujesz z płatności automatycznych i okaże się, że pominąłeś płatność, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą lub dostawcą usług rozliczeniowych i popraw sytuację tak szybko, jak to możliwe. Do biur informacji kredytowej zgłaszane są tylko płatności opóźnione o ponad 30 dni. Im późniejsza płatność, tym większy wpływ na Twoją ocenę.
2. Uzyskaj zabezpieczoną kartę kredytową
Zabezpieczone karty kredytowe mają pomóc pożyczkobiorcom w budowaniu zdolności kredytowej.
Kiedy ubiegasz się o kartę zabezpieczoną, dostawca wymaga depozytu gotówkowego, zarówno jako zabezpieczenia, jak i linii kredytowej. Na przykład, jeśli wpłacisz $200, Twój limit kredytowy wynosi $200. Firma obsługująca kartę kredytową może pobrać depozyt, jeśli nie zapłacisz rachunku za kartę.
Możesz używać swojej bezpiecznej karty w tych samych sklepach i u sprzedawców internetowych, w których płacisz tradycyjnymi kartami kredytowymi. Jednak Twój limit kredytowy będzie zazwyczaj niższy.
Jeśli masz niższy limit, powinieneś używać swojej bezpiecznej karty tylko do małych zakupów, znacznie poniżej swojego limitu kredytowego. Dzieje się tak, ponieważ wykorzystanie kredytu, czyli kwota, jaką wykorzystujesz w danym okresie czasu z całego dostępnego kredytu, jest drugim najważniejszym czynnikiem kredytowym. Na przykład, jeśli Twoje aktualne saldo wynosi $100, a Twój limit kredytowy wynosi $200, Twoja stawka wykorzystania wynosi 50% ($100/$200).
Zasadniczo najlepiej jest utrzymywać wykorzystanie kredytu poniżej 30%. Jednakże wskaźniki poniżej 10% dają lepsze wyniki. Dlatego otwierając zabezpieczoną kartę kredytową, pomnóż swój całkowity limit przez 30% i nigdy go nie przekraczaj. Na przykład, jeśli limit wynosi $200, nie przekraczaj limitu $60 na jedno użycie ($200 x 30%).
3. Zostań autoryzowanym użytkownikiem
Użytkownikiem autoryzowanym jest osoba dodana do istniejącego konta karty kredytowej. Upoważnieni użytkownicy mogą korzystać z karty, ale nie odpowiadają za płatność. Gdy zostaniesz autoryzowanym użytkownikiem, historia karty zostanie wyświetlona w Twoim raporcie kredytowym. Twoja ocena kredytowa może się poprawić, jeśli główny posiadacz karty będzie spłacał raty terminowo.
4. Spłać istniejące zadłużenie
Aby szybko zmniejszyć wykorzystanie kredytu i poprawić swoją ocenę, skorzystaj z metody lawiny długów lub kuli śnieżnej, aby spłacić istniejące zadłużenie:
W przypadku metody lawinowego spłacania długów najpierw skupiasz się na spłacaniu długów o najwyższym oprocentowaniu, następnie długów o kolejnym najwyższym oprocentowaniu i tak dalej. Pamiętaj jednak, aby w przypadku wszystkich pozostałych kart płacić minimalną kwotę, aby uniknąć kar.
Metoda kuli śnieżnej polega natomiast na spłacie najpierw minimalnego salda, jednocześnie spełniając minimalne wymagania dotyczące płatności na innych kartach. Metoda ta ma pomóc Ci budować motywację za każdym razem, gdy będziesz mieć poczucie spełnienia, spłacając kartę.
5. Złóż wniosek o pożyczkę na budowę zdolności kredytowej
Pożyczki Credit Builder przeznaczone są dla pożyczkobiorców, którzy nie mają historii kredytowej i nie chcą otwierać karty kredytowej.
Aby otrzymać kredyt budowlany, najpierw musisz określić kwotę i okres kredytowania. Zamiast otrzymywać pieniądze z góry, dokonujesz miesięcznych wpłat na rzecz pożyczkodawcy, który następnie raportuje je do biura informacji kredytowej. Po upływie tego okresu zostanie zwrócona Państwu wpłacona kwota pomniejszona o wszelkie opłaty.
Jeśli będziesz płacić na czas, Twoja historia płatności i tym samym Twój wynik powinny się poprawić.
6. Poproś o podwyższenie limitu kredytowego
Spłacanie długów nie jest jedynym sposobem na ograniczenie wykorzystania kredytu. Inną strategią jest zwiększenie limitu kredytowego karty kredytowej i utrzymanie salda na tym samym poziomie lub niższym.
Skontaktuj się z dostawcą swojej karty kredytowej, aby poprosić o zwiększenie limitu kredytowego. Przed zatwierdzeniem limitu może zostać przeprowadzona kontrola kredytowa, co może obniżyć Twój wynik nawet o 5 punktów. Pamiętaj, żeby nie być zachłannym, jeśli chodzi o większą linię kredytową. Jeżeli zdecydujesz się na przekroczenie nowego limitu, zniweczysz cel tej polityki.
7. Rozważ Experian Boost lub UltraFICO
Jeśli nie masz historii kredytowej, dodanie innych kont może poprawić Twój wynik. Masz dwie opcje, które mogą Ci pomóc: Experian Boost i UltraFICO:
Experian Boost ocenia Twoje konta użytkowe, konta streamingowe i inne konta i dodaje terminowe płatności z tych kont do Twojego raportu kredytowego Experian. Jeśli pożyczkodawca lub firma obsługująca kartę kredytową korzysta z usług innej agencji informacji kredytowej, Twoje konto Experian Boost również ich nie zauważy.
UltraFICO to program firmy FICO, który dodaje informacje o saldzie Twojego konta bankowego, przepływie środków pieniężnych i transakcjach bankowych. Jednak nie każdy pożyczkodawca stosuje i akceptuje punktację UltraFICO.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
