Karta kredytowa to szybki i wygodny sposób na uzyskanie tego, czego chcesz i potrzebujesz, gdziekolwiek jesteś. Korzystanie z karty kredytowej niesie ze sobą wiele korzyści, ale także pewne ryzyko. Zanim podejmiesz decyzję o skorzystaniu z karty kredytowej, ważne jest, aby wiedzieć, co musisz wiedzieć, aby uniknąć kosztownych błędów.
Dobra wiadomość jest taka, że karty kredytowe nie muszą być skomplikowane i nie muszą być skomplikowane, aby uniknąć błędów. Oto, co musisz wiedzieć, jeśli jesteś użytkownikiem karty kredytowej po raz pierwszy.
Co to jest karta kredytowa?
Karta kredytowa to rodzaj kredytu odnawialnego wydawanego przez firmy obsługujące karty kredytowe i instytucje finansowe. Kiedy dokonujesz zakupu za pomocą karty, instytucja finansowa pożycza Ci pieniądze na zakup i zgadza się, że spłacisz je w całości w określonym terminie – w przeciwnym razie naliczy Ci odsetki od salda.
Karta to karta fizyczna, zwykle wykonana z tworzywa sztucznego lub metalu, z unikalnym numerem karty kredytowej i trzycyfrowym numerem CVV (Wartość weryfikacji karty) dla większego bezpieczeństwa.
Jak działają karty kredytowe?
Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową, instytucja finansowa prosi o różne informacje na temat Twoich dochodów i zadłużenia, a następnie pobiera raport kredytowy, aby określić, jaką kwotę kredytu chcą Ci przyznać. Na przykład firma może zdecydować, że Twój maksymalny dostępny limit kredytowy wynosi $10 000. Firmy mogą mieć również limity dzienne i limity transakcyjne.
Wydawca karty określi również Twoją roczną stopę procentową (APR), która, jeśli zostanie podana, zostanie obciążona po terminie płatności następującym po okresie wprowadzającym. Wskaźniki te są zazwyczaj wysokie i wahają się od 14,99% do ponad 21,99%. To jest koszt Twojego kredytu. Możesz uniknąć płacenia odsetek, jeśli nie spłacisz salda w całości do końca każdego cyklu rozliczeniowego.
Za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu za pomocą karty kredytowej, kwota zakupu zostanie odjęta od dostępnego salda do momentu spłaty. Karta jest powiązana z cyklem rozliczeniowym, a na koniec każdego cyklu wystawca karty kredytowej wystawia zestawienie zawierające szczegółowe informacje na temat transakcji dokonanych w tym cyklu, całkowitego salda, minimalnych płatności i terminów płatności.
Czy karty kredytowe działają inaczej niż karty kredytowe?
Istnieją dwa podobieństwa między kartami kredytowymi i debetowymi. Po pierwsze, oba są powiązane z instytucją finansową. Po drugie, obie są zwykle kartami fizycznymi. W przeciwnym razie karty debetowe i kredytowe są zupełnie inne.
Karta debetowa jest powiązana z aktywnym kontem bankowym, zwykle kontem rozliczeniowym. Korzystanie z karty debetowej jest podobne do wypisywania czeku, z tą różnicą, że jeśli nie masz wystarczających środków na dokonanie zakupu, karta debetowa zostanie natychmiast odrzucona.
Na przykład, jeśli masz tradycyjną kartę debetową powiązaną z kontem rozliczeniowym $500 i użyjesz tej karty debetowej do dokonania zakupu $600, karta zostanie odrzucona. Jeśli wybrałeś zabezpieczenie kredytu w rachunku bieżącym swojego banku, transakcja może zostać zatwierdzona w zależności od poziomu zabezpieczenia banku.
Karty debetowe nie pozwalają na zadłużenie się i nie wpływają na Twoją zdolność kredytową.
Czy potrzebuję karty kredytowej?
Odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej to doskonały sposób na budowanie kredytu i zdobywanie nagród. Budowanie lub poprawa wyniku kredytowego jest ważne dla wielu przyszłych decyzji finansowych, takich jak B. kredyty samochodowe, licencje na leasing, programy biznesowe, a nawet stawki ubezpieczenia.
Jednak korzystanie z karty kredytowej nie jest pozbawione ryzyka. Dobra wiadomość jest taka, że możesz całkowicie zrównoważyć lub uniknąć tego ryzyka.
Ryzyko związane z używaniem kart kredytowych (i jak ich unikać)
Jednym z największych zagrożeń związanych z korzystaniem z karty kredytowej jest zbyt duże zadłużenie. Korzystanie z karty kredytowej jest łatwe, a ponieważ nie musisz mieć wystarczających środków, czasami łatwo jest kupić rzeczy, na które nie masz pieniędzy. Łatwym sposobem na uniknięcie tego jest wyrobienie w sobie nawyku spłacania salda karty kredytowej co tydzień lub nawet co kilka dni. Dokonać zakupu? Zapłać natychmiast po przesłaniu pieniędzy na konto karty kredytowej. Zanim kupisz, zadaj sobie pytanie: „Czy mam teraz pieniądze, żeby to kupić?” Kupuj tylko wtedy, gdy odpowiedź brzmi „tak”.
Kolejnym istotnym ryzykiem są opóźnienia w płatnościach. Obciążenie karty kwotą wyższą, niż możesz sobie pozwolić lub po prostu zapomnienie o zapłacie, może mieć znaczący negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, a także może skutkować opłatami za zwłokę i utratą wstępnej RRSO. Historia płatności stanowi 35% Twojego wyniku FICO, co oznacza, że ma duży wpływ na Twój ogólny wynik. Wyeliminuj to ryzyko dokonując regularnych płatności kartą (co tydzień, ustawiając przypomnienia o płatnościach lub zapisując się na płatności automatyczne).
Opłaty roczne to kolejna rzecz, którą należy wziąć pod uwagę w przypadku kart kredytowych. W zależności od zarejestrowanej karty, opłata roczna może być automatycznie pobierana na Twoją kartę każdego roku. Są one zwykle powiązane z kartami nagród. Przed złożeniem wniosku sprawdź wszystkie dane karty, aby uniknąć nieoczekiwanych opłat, których nie jesteś gotowy zapłacić.
Jak kupić kartę kredytową
Najpierw zapisz swoje cele związane z korzystaniem z karty kredytowej. Jeśli szukasz karty, która pomoże Ci poprawić złą zdolność kredytową, powinieneś najpierw poszukać zabezpieczonej karty kredytowej. Jeśli chcesz używać swojej karty kredytowej do zdobywania nagród, zastanów się, jakiego rodzaju nagród szukasz. Na przykład, czy szukasz zwrotu gotówki, podróży/mil, punktów lub kombinacji różnych nagród? A może rozpoczynasz nową działalność i szukasz najlepszych kart kredytowych z wysokim limitem.
Gdy już określisz cele korzystania z kart, poszukaj kart, które odpowiadają tym celom. Ale w międzyczasie rozważ następujące szczegóły:
- KWIECIEŃ
- Koszt
- Program nagród
- Benefity (zniżki na wynajem samochodu, zniżki hotelowe, premie za polecenie itp.)
- Opcje aplikacji mobilnej
- Reputacja firmy
Czy karty kredytowe pomagają budować dobrą historię kredytową?
Zależy to od sposobu korzystania z karty, aktualnego poziomu zadłużenia, liczby posiadanych innych kart kredytowych i innych czynników. Jeśli nie masz dużego zadłużenia i nie masz jeszcze wielu kart ani wolnego salda, dobra karta kredytowa, którą regularnie spłacasz, aby uniknąć odsetek, może być świetnym sposobem na zwiększenie Twojej zdolności kredytowej.
Czy karty kredytowe są bezpieczniejsze niż karty debetowe lub inne metody płatności?
Karty kredytowe zapewniają doskonałą ochronę przed oszustwami. Największe firmy obsługujące karty kredytowe mają wbudowane mechanizmy identyfikowania i sygnalizowania oszukańczych działań. Jednakże zgodnie z prawem federalnym 12 CFR maksymalna odpowiedzialność w przypadku jakichkolwiek problemów wynosi $50 § 1026.12. W przeciwieństwie do karty debetowej, wydane pieniądze pochodzą od wydawcy karty, a nie od Ciebie.
Jak działają karty kredytowe dla osób ze złym kredytem?
Jeśli Twoja ocena kredytowa należy do kategorii „słaba” ze względu na złą historię kredytową lub złą historię kredytową, opcje Twojej karty kredytowej mogą być ograniczone – ale nadal możesz z niej korzystać. Poszukaj opcji zabezpieczonych i, w zależności od sytuacji, mogą być dostępne niezabezpieczone opcje kart kredytowych dla początkujących.
Ucz się więcej:
