Dla zdecydowanej większości konsumentów konto bankowe stanowi jedno z podstawowych narzędzi zapewniających bezpieczeństwo finansowe. Według danych Rezerwy Federalnej z 2020 r. 5% gospodarstw domowych w USA nie ma dostępu do usług bankowych lub nie korzysta z nich.
Obywatele państw innych niż USA borykają się z wieloma poważnymi trudnościami w zarządzaniu swoimi finansami, m.in. z koniecznością zapewnienia bezpieczeństwa swoim funduszom i uniknięcia wysokich opłat za usługi realizacji czeków.
„Bez konta bankowego nowi Amerykanie nie będą mieli dostępu do środków, nie będą mogli płacić za czek gotówkowy i nie będą mogli korzystać z wielu udogodnień, jakie oferuje konto czekowe lub oszczędnościowe” – powiedziała Rebecca Morris Hoeft, dyrektor ds. marki w Sunrise Banki w St. Paul, Minnesota.
Dobra wiadomość dla osób niebędących rezydentami USA jest taka, że mogą otworzyć konto czekowe lub oszczędnościowe, aby uniknąć niektórych z tych wysokich opłat, a także skorzystać z bezpieczeństwa FDIC. Otwarcie konta wymaga załatwienia większej ilości spraw i dopełnienia większej formalności niż w przypadku obywateli USA, jednak biorąc pod uwagę korzyści finansowe, jest to tego warte.
Potrzebny plik
Aby założyć konto, bank lub spółdzielnia kredytowa musi wiedzieć, że to Ty jesteś ich właścicielem. Jest to część Programu Identyfikacji Klientów rządu USA, który ustala standardy, według których instytucje finansowe powinny potwierdzać tożsamość klientów.
Weryfikacja tożsamości różni się w zależności od banku lub spółdzielni kredytowej, ale zazwyczaj obejmuje następujące czynności:
- Dowód osobisty ze zdjęciem: Dokumentami, które mogą potwierdzić Twoje imię i nazwisko oraz datę urodzenia, są ważny paszport, karta rejestracyjna obcokrajowca i zagraniczne prawo jazdy.
- Rachunek za prąd: Wystarczający będzie rachunek za prąd lub gaz ze swojego obecnego adresu.
- Depozyt początkowy: Nie wszystkie banki i spółdzielnie kredytowe wymagają depozytu początkowego, ale wiele z nich tak. Na przykład, Wells Fargo wymaga minimalnego depozytu w wysokości $25, aby otworzyć codzienne konto czekowe.
- Indywidualny numer identyfikacji podatkowej: Wiele kont bankowych jest oprocentowanych i stanowi dochód podlegający opodatkowaniu. Banki wymagają, aby osoby posiadające numer ITIN poza granicami kraju przekazywały informacje do IRS w celach podatkowych.
Wielu konsumentów jest przyzwyczajonych do wykonywania wielu zadań online, łącznie z zakładaniem konta bankowego, ale dla osób spoza USA może to okazać się niemożliwe.
„Ze względu na charakter problemu tożsamości, system otwierania kont online nie działa w przypadku osób, które nie mają (numeru ubezpieczenia społecznego)” – powiedział Hoeft.
Alternatywne opcje identyfikacji
W przypadku osób niebędących rezydentami lub niebędących obywatelami kraju, które nie mają numeru ubezpieczenia społecznego, istnieją inne opcje, w tym numer paszportu i kraj wydania, numer identyfikacyjny obcokrajowca lub numer i kraj wydania innego ważnego dokumentu rządowego potwierdzającego obywatelstwo/ obszar lub miejsce zamieszkania ze zdjęciem.
Obywatele państw innych niż USA mogą ubiegać się o nadanie numeru ITIN, który jest jedną z najpopularniejszych alternatywnych form identyfikacji. Numer ITIN można uzyskać składając wniosek do IRS. Osoby niebędące obywatelami danego kraju mogą używać jednego z tych numerów do składania zeznań podatkowych. Numer ITIN nie upoważnia do pracy w Stanach Zjednoczonych i służy wyłącznie do celów sprawozdawczych. Aby uzyskać numer ITIN, należy wypełnić formularz W-7.
Złóż wypełniony formularz W-7 wraz z dowodem tożsamości i dokumentami potwierdzającymi status obcokrajowca w IRS:
- Urząd Skarbowy
- Centrum serwisowe w Austin
- Operacje ITIN
- Skrytka pocztowa 149342
- Austin, Teksas 78714-9342
Jeśli nie chcesz wysyłać formularza pocztą, możesz zanieść go do odbiorcy certyfikatu upoważnionego przez IRS.
IRS nadaje numer ITIN pocztą, ale nie jest to szybki proces. Zazwyczaj uzyskanie zgody trwa około siedmiu tygodni lub dłużej.
Korzyści z założenia konta bankowego
Wypełnianie formularzy, wizyta w biurze maklera i czekanie prawie dwa miesiące może wydawać się uciążliwe, ale korzyści płynące z posiadania konta bankowego przewyższają te uciążliwości.
Oto kilka sposobów, w jakie konta bankowe pomagają konsumentom zarządzać swoimi pieniędzmi:
- Niższe opłaty: Jeśli nie posiadasz rachunku bieżącego, czeki należy zrealizować za pośrednictwem usługi realizacji czeków lub przedpłaconej karty debetowej, co często wiąże się z wysokimi opłatami.
- Dodatkowa ochrona: Wpłacanie pieniędzy na konto bankowe jest znacznie bezpieczniejsze niż trzymanie ich w szufladzie. Banki i spółdzielnie oszczędnościowo-kredytowe oferują ubezpieczenie depozytów do kwoty $250 000.
- Oszczędzanie na przyszłość: Dzięki rachunkom oszczędnościowym konsumenci mogą wyrobić sobie dobre nawyki, dzięki którym będą mogli gromadzić majątek w dłuższej perspektywie i przygotować się na sytuacje awaryjne. Z kont oszczędnościowych można zazwyczaj dokonywać maksymalnie sześciu wypłat miesięcznie.
- Budowanie szans na uzyskanie kredytu: Zbudowanie silnej historii bankowej może być bramą do osiągnięcia ważniejszych celów życiowych, takich jak zakup samochodu lub posiadanie domu. Niektóre banki podejmują się pomocy obywatelom spoza USA w znalezieniu mieszkania. Hoeft powiedział, że Sunrise nie tylko pomaga obywatelom innych krajów w zakładaniu kont czekowych i oszczędnościowych, ale także jest „jednym z niewielu banków w kraju, który wykorzystuje swój numer ITIN do udzielania kredytów hipotecznych nowym Amerykanom bez numeru ubezpieczenia społecznego”.
Banki i spółdzielnie kredytowe akceptujące alternatywne dowody tożsamości
Na pierwszy rzut oka wiele stron internetowych banków wskazuje, że żadna z nich nie akceptuje alternatywnych dowodów tożsamości. Choć większość największych banków na swoich stronach internetowych podaje, że podanie numeru ubezpieczenia społecznego jest wymogiem, może się on okazać konieczny tylko do założenia konta online.
W niektórych przypadkach bank udzieli pomocy, jeżeli brakuje Ci informacji. Na spotkania można umówić się w wielu dużych bankach, które akceptują internetowe numery ITIN zamiast numerów ubezpieczenia społecznego, w tym:
- Bank of America Online Wizyta
- PNC Bank – Umawianie wizyt online
- Chase – Wizyta online
- Citibank – Wizyta online
Niektóre spółdzielnie kredytowe akceptują również inne dowody tożsamości. Na przykład DC Credit Union w Waszyngtonie oferuje BEZPIECZNE konta czekowe wyłącznie dla obywateli spoza USA. Ponieważ konto nie jest oprocentowane, nie jest wymagany numer identyfikacji podatkowej, wystarczy zagraniczny dowód osobisty.
Obywatele krajów innych niż USA powinni również rozważyć założenie konta bankowego. Jest to część działań sektora bankowego mających na celu przyciągnięcie klientów nieposiadających rachunku bankowego. Oprócz niskich opłat i braku opłat za przekroczenie limitu konta, standard Bank On zaleca, aby banki planowe i spółdzielnie kredytowe akceptowały alternatywne dowody tożsamości.
Jednak akceptacja numeru ITIN lub zagranicznego dowodu osobistego przy zakładaniu konta nie jest jedynym problemem, który dotyczy osób spoza USA. Ważne jest również porównanie opłat i minimalnego salda wymaganego dla tych kont. Przeczytaj poradnik Bankrate, jak uniknąć opłat bankowych i nie przepłacać za przechowywanie i zarządzanie gotówką.
Konkluzja
Tradycyjne wymogi dotyczące identyfikacji w sektorze bankowym zdają się być przeszkodą dla obywateli spoza USA, którzy chcą otworzyć konto bankowe. Jednak wiele banków i spółdzielni kredytowych akceptuje inne formy identyfikacji, co ułatwia cały proces. Chociaż uzyskanie numeru ITIN wymaga nieco dodatkowej pracy, możliwość otwarcia rachunków bieżących i oszczędnościowych — a w niektórych przypadkach zaciągnięcia kredytu hipotecznego — może mieć duże znaczenie dla osiągnięcia bezpieczeństwa finansowego.
