Ponad 2 miliony gospodarstw domowych musi stawić czoła wyższym ratom kredytów hipotecznych w związku z ostatnią podwyżką stóp procentowych Banku Anglii, co zdaniem ekspertów może doprowadzić do powstania większej liczby „więźniów kredytów hipotecznych”.
Główna stopa procentowa została podniesiona z 1% do 1,25% w odpowiedzi na rosnącą inflację.
Kredytobiorcy zaciągający kredyty hipoteczne ze zmienną stopą procentową — zgodną ze stawkami bankowymi — odczują wzrost miesięcznych rat.
Według organizacji branżowej UK Finance, w przypadku osób korzystających ze standardowych zmiennych stóp procentowych średni roczny wzrost wyniósł 191 funtów, w porównaniu z 303 funtami w przypadku osób śledzących transakcje.
Wzrost ten dotyczy jednego na czterech kredytobiorców hipotecznych, co odpowiada około 2,25 mln domów.
Od czasu podniesienia przez Bank Anglii stóp procentowych z niskiego poziomu 0,1% w grudniu 2021 r. średnie miesięczne raty kredytu hipotecznego dla osób korzystających ze standardowych zmiennych stóp procentowych wzrosły o 90 funtów.
Stanowi to dodatkowy wydatek rzędu 1080 funtów rocznie, co ma wpływ na około 1 milion gospodarstw domowych.
W przypadku ponad 800 000 kredytobiorców, których transakcje były śledzone, średni wzrost wyniósł 57 funtów miesięcznie lub 684 funty rocznie.
Jak wpłynie to na osoby korzystające ze stałych stóp procentowych
Właściciele domów ze stałym oprocentowaniem odczują skutki wzrostu stóp procentowych bankowych tylko wtedy, gdy podpiszą nową umowę pod koniec okresu obowiązywania stałego oprocentowania (zazwyczaj od dwóch do pięciu lat).
Według British Finance Corporation w tym roku zamknięto 1,3 miliona transakcji.
Jenny Ross, redaktor działu walutowego, powiedziała, że osoby korzystające ze zmiennych stóp procentowych powinny rozważyć przejście na stopy stałe, gdyż mogą znaleźć bardziej konkurencyjną stawkę i zabezpieczyć się przed przyszłymi podwyżkami stóp.
„Jednak czas gra tu kluczową rolę, ponieważ stopy procentowe kredytów hipotecznych ostatnio wzrosły i prawdopodobnie będą nadal rosły” – dodała.
Według serwisu porównującego oferty kredytów hipotecznych Moneyfacts, średnia stawka dwuletniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wzrosła do 3,25% z 2,34% na początku grudnia.
W okresie pięciu lat średnia stopa procentowa wzrosła z 2,64% do 3,37%.
Wzrosła także najniższa dostępna stawka za umowy o stałym oprocentowaniu.
W przypadku depozytu 20% w grudniu wynosił on 1,29%, a obecnie wynosi 1,7%.
Mniejsza jest również liczba ofert po cenach rynkowych, co oznacza mniejszy wybór dla konsumentów.
Tom Selby, szef polityki emerytalnej w AJ Bell, powiedział, że najemcy „mogą spodziewać się wzrostu kosztów”.
„Wynajmujący nieuchronnie przerzucą na siebie wyższe koszty, choć zależy to od warunków umowy najmu” – stwierdził.
Dodał, że firmy wynajmujące lokale od właścicieli komercyjnych będą miały podobne problemy.
Pan Selby powiedział, że podwyżka stóp procentowych przez bank może spowodować, że kredytobiorcy kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu „poniosą większe koszty utrzymania”, co „może wpędzić niektóre gospodarstwa domowe w poważne trudności finansowe”.
Ryzyko kolejnych „więźniów hipotecznych”
Sarah Coles, starsza analityczka finansów osobistych w Hargreaves Lansdown, powiedziała, że z czasem rosnące ceny i stopy procentowe mogą doprowadzić do powstania większej liczby „więźniów kredytów hipotecznych” – osób uwikłanych w drogie kredyty hipoteczne, niemogących uzyskać tańszej konwersji transakcji.
„Banki biorą pod uwagę wyższe koszty przy obliczaniu zdolności kredytowej” – dodała.
„Jeśli dodasz do tego wyższe stopy procentowe, istnieje ryzyko, że pożyczkodawcy zaczną się obawiać, że nie będziesz w stanie spłacić nowego kredytu hipotecznego”.
Szacuje się, że ponad 200 000 Brytyjczyków już znalazło się w takiej sytuacji, powiedziała Rachel Neal, czołowa działaczka grupy UK Mortgage Prisoners.
Dodała, że w ostatnich miesiącach do grupy dołączyło więcej osób i spodziewa się, że liczba ta znacznie wzrośnie, gdy wygasną umowy tymczasowe.
„Po prostu nie wiemy, jak ludzie sobie z tym poradzą, bo są absolutnie zdesperowani” – powiedziała, dodając, że zdarzają się samobójstwa i rozstania, ponieważ ludzie nie potrafią poradzić sobie ze stresem finansowym.
Kilka lat temu Lou stała się więźniem kredytu hipotecznego, ponieważ ona i jej partner byli zbyt chorzy, aby pracować.
Obecnie jest pełnoetatową, nieodpłatną opiekunką swojego partnera, który ma szereg problemów zdrowotnych. Obydwa koncentrują się na interesach.
Zaciągnęli kredyt hipoteczny, gdy byli samozatrudnieni i lepiej im szło finansowo, i teraz płacą 6,25 procent odsetek od domu, w którym mieszkają od 23 lat.
Jak powiedziała, radzenie sobie z rosnącymi płatnościami było „bardzo trudne” ze względu na rosnące stopy procentowe i obawy przed utratą domów.
Zapytana, co sądzi o ostatniej podwyżce stóp procentowych, powiedziała: „Jestem absolutnie zszokowana, ponieważ kosztuje to każdego centa, jakiego mamy. Jestem prawie pewna, że ta podwyżka będzie ostatnią. Jesteśmy przystępni cenowo”.
Helen Dean, 52 lata, jest byłą pracownicą NHS, która stała się więźniem kredytu hipotecznego, ponieważ była zbyt chora, aby pracować.
Samotna matka trójki dzieci mieszkająca w hrabstwie Nottinghamshire cierpi na przewlekłe objawy menopauzy, w tym depresję i lęk, a także bóle mięśni i stawów.
Podobnie jak Lou, zaciągnęła kredyt hipoteczny, gdy mogła pracować i zarabiać przyzwoite pieniądze. Oprocentowanie Twojej hipoteki wzrosło do 4.78%.
Obecnie spłaca kredyt hipoteczny, korzystając ze środków z emerytury i oszczędności. Obawia się, że wraz z wiekiem niewiele jej zostanie.
„W tej chwili nie mam wyjścia” – powiedziała. „Muszę po prostu sprzedać dom i żyć na kredyt, a to oznacza, że będę musiał płacić czynsz do końca życia, aż do śmierci”.
Mortgage Prisoners UK apeluje do rządu o interwencję i zapewnienie większego wsparcia.
Rzecznik Ministerstwa Skarbu powiedział: „Wiemy, że ludzie zmagają się ze wzrostem cen i martwią się o nadchodzące miesiące. Dlatego wkroczyliśmy, aby złagodzić ciężar, pomagając ośmiu milionom najbardziej narażonych mieszkańców Wielkiej Brytanii w tym roku poprzez bezpośrednie płatności w wysokości co najmniej 1200 funtów. Gospodarstwa domowe – i zapewniamy każdemu gospodarstwu domowemu 400 funtów na pomoc w opłacaniu rachunków za energię.
„Stawka podatku od paliw została utrzymana w ramach naszego pakietu wsparcia o wartości $37 miliardów”.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
