Jedną z najbezpieczniejszych inwestycji jest seria obligacji oszczędnościowych EE emitowanych przez rząd USA.
„Są to najpopularniejsze rodzaje obligacji, które są nabywane z dyskontem i oprocentowane co miesiąc” – powiedział Paul Sundin, CPA i doradca finansowy w Emparion. „Te obligacje zapadają po 20 latach, kiedy skarb USA gwarantuje inwestorom, że finansowanie podwoiło się.”
Chociaż obligacje oszczędnościowe mają niską rentowność, niewiele inwestycji gwarantuje podwojenie Twoich pieniędzy – a to zajmuje 20 lat. Ogólnie rzecz biorąc, oprocentowanie obligacji oszczędnościowych serii EE jest na ogół wyższe niż w przypadku wysokodochodowych rachunków oszczędnościowych, ale środki na rachunkach oszczędnościowych są łatwiej dostępne.
Jeśli posiadasz obligację oszczędnościową serii EE, warto poznać jej aktualną wartość przed podjęciem decyzji o jej wykupieniu, ponieważ dłuższe czekanie może w niektórych przypadkach zwiększyć zainteresowanie.
Sprawdź aktualną wartość swojego certyfikatu oszczędnościowego
Papierowa obligacja oszczędnościowa
Departament Skarbu USA zaprzestał emisji większości papierowych obligacji oszczędnościowych w 2012 r., lecz nigdy nie wygasały one i nie mają okresu wykupu. Nie będziesz już otrzymywać odsetek w terminie zapadalności. Wartość papierowych obligacji oszczędnościowych można zweryfikować korzystając z kalkulatora obligacji oszczędnościowych znajdującego się na stronie TreasuryDirect i wpisując następujące informacje, które znajdują się na papierach wartościowych:
- Data wydania
- Seria Bonda
- wartość nominalna
Po wprowadzeniu tych informacji kalkulator wskaże Ci wartość obligacji papierowej, gdy zadzwonisz do niej dzisiaj. Możesz także skorzystać z kalkulatora, aby sprawdzić wartość obligacji w innym terminie. Witryna TreasuryDirect umożliwia także wprowadzenie informacji z wielu obligacji w celu utworzenia listy i ustalenia łącznej wartości oraz zapisania listy w celach informacyjnych.
Elektroniczny Certyfikat Oszczędności
Większość bonów oszczędnościowych można obecnie kupić wyłącznie drogą elektroniczną. Jeśli posiadasz obligacje elektroniczne, możesz zalogować się na swoje konto TreasuryDirect (które pierwotnie było używane do zakupu obligacji) i wyświetlić wartość w informacjach o koncie w zakładce Bieżące zasoby.
Jak zrealizować kupon oszczędnościowy?
Kiedy zdecydujesz się spieniężyć swój certyfikat oszczędnościowy serii EE, proces jest dość prosty.
- Elektroniczne obligacje oszczędnościowe: Jeśli zakupiłeś obligacje za pośrednictwem TreasuryDirect, możesz je wykupić na tej stronie. Po zalogowaniu się na swoje konto znajdziesz informację jak wykupić obligację. Pieniądze zostaną przelane bezpośrednio na konto czekowe lub oszczędnościowe w ciągu dwóch dni roboczych.
- Papierowe obligacje oszczędnościowe: Jeśli Twój bank wykupi papierowe obligacje oszczędnościowe, możesz zabrać swoje papierowe obligacje oszczędnościowe do oddziału, aby je wykupić. Możesz także wykupić obligację papierową, wysyłając ją pocztą wraz z formularzem FS 1522 do US Treasury Retail Securities Service.
Wcześniejszy wykup obligacji
Obligacje oszczędnościowe serii EE są płatne po roku od zakupu, ale nie uzyskasz takiego samego zwrotu, jeśli wykupisz obligację przed 20-letnim terminem zapadalności. Obligatariusze mają gwarancję otrzymania podwójnej wartości nominalnej jedynie poprzez zatrzymanie obligacji do terminu zapadalności.
„Departament Skarbu odstępuje od zasady jednego roku tylko w przypadku klęski żywiołowej i konieczności jak najszybszego odzyskania pieniędzy” – powiedział Sandin, doradca finansowy.
Ponadto, jeśli spłacisz przed piątym rokiem, odsetki za ostatnie trzy miesiące przepadną, co może znacznie obniżyć ogólną wartość Twojej obligacji oszczędnościowej. Z tego powodu Sundin ostrzega przed kupowaniem obligacji oszczędnościowych, jeśli nie masz określonego celu w swoim portfelu.
Kolejną cechą Obligacji Oszczędnościowych serii EE jest to, że można je przechowywać po upływie terminu zapadalności. Obligatariusze mogą otrzymywać odsetki przez okres do 30 lat, przy czym im dłużej trzymają obligację, tym wyższa jest jej wartość.
