Aktualne informacje na temat stóp procentowych nie są zbyt dobre. Inflacja skłoniła Rezerwę Federalną do podniesienia stóp procentowych w celu ograniczenia inflacji, zwiększając koszty pożyczek – w tym kredytów hipotecznych dla potencjalnych nabywców domów.
„Wyższe stopy oznaczają wyższe miesięczne spłaty kredytu hipotecznego, co skutkuje mniejszą siłą nabywczą osób kupujących domy. Potencjalnych nabywców domów nie będzie dziś stać na tak wysoki kredyt hipoteczny, jaki mieliby zaledwie kilka miesięcy temu” – Richard B. Whitman, wiceprezes Texas Mortgage, LLC, podmiotu obsługującego kredyty hipoteczne dla Texas Credit Unions.
Chociaż podwyżki stóp procentowych mogą być zaskoczeniem dla kupujących, są one częścią przypływów i odpływów oprocentowania kredytów hipotecznych. Jeśli poważnie myślisz o zakupie, teraz jest czas na działanie, mówią eksperci.
„Dla potencjalnych nabywców domów rosnące stopy procentowe oznaczają zasadniczo, że nadszedł czas, aby przyjrzeć się swoim finansom osobistym i podjąć działania” – powiedziała Carly Wimer, wiceprezes ds. kredytów hipotecznych z zabezpieczonym oprocentowaniem. Historycznie niskie stopy procentowe nigdy nie miały trwać wiecznie; stanowiły one jedynie część planu Fed mającego na celu tymczasowe odciążenie gospodarki podczas pandemii Covid-19 i uniknięcie pełnego załamania gospodarczego.
„W miarę jak Rezerwa Federalna zaczyna ograniczać wysiłki na rzecz złagodzenia epidemii, w listopadzie 2021 r. stopy procentowe zaczęły rosnąć. Ponieważ stopy procentowe nadal rosną, ważne jest, aby potencjalni nabywcy domów zachowali spokój i omówili swoje opcje z zaufanym specjalistą finansowym .”
Skutki finansowe podwyżek stóp procentowych
Wimer stwierdził, że każde 0,5% wzrostu stóp procentowych powoduje spadek siły nabywczej nabywcy domu o około 5%. Jeśli pożyczkobiorca nieruchomości o wartości $350 000 zostałby wstępnie zatwierdzony, a stopy procentowe wzrosłyby o 0,5 punktu procentowego, kupujący mogliby teraz spodziewać się spadku ich siły nabywczej o $17 500, powiedziała. Wartość tej wstępnej homologacji spadnie do $332,500.
Tak więc, jeśli pożyczkobiorca zostanie wstępnie zatwierdzony na cenę zakupu $350 000, każde podwyższenie oprocentowania kredytu hipotecznego o 0,5% spowoduje zmniejszenie siły nabywczej o około $17 500.
Średni kredyt na zakup domu wynosi $380 000, a na każde 0,5% wzrostu spłaty kredytu hipotecznego wzrastają zazwyczaj o około $120, powiedział.
Wpływ na rynek nieruchomości
W ostatnich latach byliśmy świadkami gorącego rynku nieruchomości. Według danych CEIC w marcu 2022 r. ceny domów wzrosły o 17,5% w porównaniu do poprzednich 12 miesięcy. Dobra wiadomość, powiedział Whitman, jest taka, że rynek mieszkaniowy prawdopodobnie się ochłodzi – a przynajmniej tak się stanie – dając niektórym nabywcom domów szansę na pozostanie na rynku pomimo rosnących stóp procentowych.
„Może to prowadzić do spowolnienia sprzedaży, co może w przyszłości doprowadzić do stabilizacji lub spadku cen domów” – powiedział Whitman. „Chociaż jeszcze tego nie widzieliśmy, jeśli stopy procentowe pozostaną wysokie lub będą nadal rosły, spodziewalibyśmy się tego rodzaju korekty na rynku”.
Kontynuował: „Chociaż technicznie rzecz biorąc jest to nadal rynek sprzedawcy, zwalnia. Rok temu podawanie ceny wywoławczej było normą. Dziś sensowne jest złożenie oferty na żądanie. Choć siła nabywcza spadła, warunki dla nabywców domów stały się bardziej korzystne w miarę stabilizacji cen i poprawy stanu zapasów nieruchomości”.
Zablokuj ceny
Wimer powiedział, że choć ceny domów są wyższe niż rok temu, kupujący powinni ustalać ceny już teraz, aby pomóc im znaleźć dom i złożyć ofertę.
„Polecam, aby nabywcy domów współpracowali z pożyczkodawcami, którzy mają programy blokowania i przechowywania, które pozwalają wstępnie zatwierdzonym nabywcom zablokować oprocentowanie kredytu hipotecznego – w niektórych przypadkach na okres do 90 dni – podczas wyszukiwania domu” – powiedziała. „Nabywcom domów, którzy chcą kupić nową konstrukcję, polecam współpracę z pożyczkodawcą oferującym blokady o przedłużonym oprocentowaniu. Większość pożyczkodawców może zablokować odsetki tylko z 60 do 90 dni wcześniej, ale niektórzy pożyczkodawcy mają zaawansowane programy blokowania, które mogą blokować odsetki na okres do 12 miesięcy. To dwa najlepsze sposoby ochrony wstępnej akceptacji i maksymalizacji siły nabywczej na niezwykle niestabilnym rynku.
Wimer powiedział, że dzisiejsze stawki nie muszą obowiązywać przez 30 lat. Refinansowanie jest możliwe w przypadku ponownego spadku stóp procentowych.
„Jeśli chodzi o nieruchomości, każdy potrzebuje domu do zamieszkania, a czynsz na pewno nie będzie tani” – stwierdziła. „Jeśli Cię na to stać, kup dom. W pewnym momencie w przyszłości pojawi się możliwość refinansowania, ponieważ stopy procentowe przypominają niekończącą się kolejkę górską: będą rosły i spadały”.
Dowiedz się więcej:
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- AmEx koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
