Karty kredytowe to nie tylko karty fizyczne, których używasz do zakupów i spłacania później; są jak pożyczki osobiste zaprojektowane, aby ci pomóc. Wspaniałą rzeczą w kartach kredytowych jest to, że w większości przypadków zatwierdzenie karty kredytowej jest znacznie łatwiejsze i wymaga mniej kwalifikacji niż zatwierdzenie pożyczki osobistej.
Ważne jest, aby przed złożeniem wniosku wiedzieć, jak zakwalifikować się do otrzymania karty kredytowej, aby po złożeniu wniosku i przejściu przez wszystkie etapy oczekiwania został on zatwierdzony. Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie. W tym właśnie jesteśmy, aby Ci pomóc; czytaj dalej, aby dowiedzieć się wszystkiego, co musisz zrobić, zanim złożysz wniosek o kartę kredytową.
Sprawdź swoje możliwości
Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o pierwszą kartę kredytową, czy już ją posiadasz i chcesz ubiegać się o nową, proces jest prawie taki sam. W każdym razie musisz wiedzieć, że kilka pierwszych kroków jest podstawą do akceptacji lub odrzucenia.
Aby uniknąć pochopnych decyzji, ważne jest, aby zrozumieć kryteria, według których porównujemy, decydując, które karty kredytowe są najlepsze. Nasze porównanie ma dwa wymiary: koszty i korzyści. Jeśli porównasz koszt z wynagrodzeniem, możesz podjąć świadomą decyzję, która karta kredytowa jest dla Ciebie odpowiednia.
Poniżej przedstawiamy wszystkie koszty, które powinieneś ponieść i wszelkie nagrody, które możesz otrzymać:
Koszt
- Opłata roczna: Wiele kart kredytowych pobiera roczną opłatę za posiadanie karty. Opłata ta może wynosić od $90 do $550, mniej więcej. Niektóre inne karty kredytowe nie mają żadnych opłat przez pierwszy rok i rozpoczynają się dopiero w drugim roku. Wiele innych kart nie ma w ogóle żadnej opłaty rocznej.
- Opłata odsetkowa (APR): Jeśli nie spłacisz w całości miesięcznego zestawienia, na saldo wpłynie stale zmienna RRSO przewidziana w umowie posiadacza karty. Stopy procentowe różnią się w zależności od karty i wydawcy, ale zazwyczaj wahają się od 13,99% do 23,99%, mniej więcej. Wiele kart oferuje okresy promocyjne, podczas których możesz zarobić 0% wprowadzającej RRSO na zakupach, transferach salda lub obu przypadkach przez kilka miesięcy po otwarciu konta.
- Opłaty za przelew: Przeniesienie salda ze starej karty na nową zazwyczaj wiąże się z opłatami za przelew w wysokości od 3% do 5%, przy minimalnej opłacie wynoszącej $5 lub $10.
- Opłata za zwłokę w płatności: Za każdym razem, gdy spóźnisz się z płatnością, wystawca nałoży na Ciebie karę w postaci tzw. „opłaty za zwłokę”. Twoja pierwsza opłata za zwłokę wynosi około $25, a jeśli nadal będziesz zalegać z płatnościami, Twoje opłaty tylko wzrosną. Opłaty za zwłokę różnią się w zależności od emitenta.
- Opłaty za przekroczenie limitu: Jeśli spróbujesz przekroczyć limit kredytowy, wystawca zazwyczaj odrzuci Twoją transakcję. Powiedzą Ci jednak, że możesz przekroczyć określony limit opłat. Następnie decyzja należy do Ciebie, czy chcesz kontynuować.
- Opłaty za transakcje zagraniczne: Jeśli korzystasz z karty poza Stanami Zjednoczonymi, za każdą transakcję może zostać pobrana opłata. Niektóre karty mają wyższe opłaty niż inne, a niektóre nie mają żadnych opłat za transakcje międzynarodowe.
Korzyści
- Bonus za rejestrację: Jeśli masz dobry lub doskonały kredyt, zazwyczaj kwalifikujesz się do jednorazowego bonusu za rejestrację. Na przykład, jeśli wydasz $7000 w ciągu pierwszych sześciu miesięcy, możesz otrzymać ofertę zwrotną w wysokości $750.
- Zwrot gotówki: Jeśli Twoja karta oferuje nagrody w postaci zwrotu gotówki (większość kart to oferuje), otrzymasz zwrot procentowy swoich zakupów. Na przykład niektóre karty oferują stałą zniżkę w wysokości 3% na wszystkie zakupy; niektóre oferują 5% zniżki na artykuły spożywcze i gaz oraz 2% zniżki na wszystkie inne zakupy i tak dalej. Twoje punkty można wymienić na środki na koncie, karty podarunkowe, pieniądze, które można wpłacić bezpośrednio na konto bankowe i nie tylko.
- Punkty „Fresh Flyer”: Karty te są również znane jako karty kredytowe stanowiące nagrodę za podróż. Jeśli często podróżujesz, możesz wiele zyskać dzięki tym kartom, gromadząc punkty i mile na pokrycie wszystkich wydatków związanych z podróżami. Możesz wymienić swoje punkty na pobyty w hotelach, dostęp do poczekalni na lotnisku, loty i nie tylko.
- Inne korzyści i korzyści: niektóre karty kredytowe oferują dodatkowe korzyści, takie jak zniżki na określone usługi i lokalizacje, bezpłatne członkostwo wprowadzające do usług przesyłania strumieniowego, punkty Uber i nie tylko.
Po zapoznaniu się z kosztami i korzyściami różnych wydawców i kart kredytowych możesz określić, która karta jest najlepsza dla Twoich potrzeb. Ten krok nazywa się porównaniem cen; porównają różne karty kredytowe, aby rozważyć dostępne opcje i upewnić się, że korzyści płynące z karty przewyższają koszty.
Przy tak dużej liczbie kart kredytowych dostępnych na rynku wybór tej właściwej może być mylący. Aby pomóc Ci w wyszukiwaniu, stworzyliśmy listę naszych najlepszych i najlepszych rekomendacji kart kredytowych.
Sprawdź, czy kwalifikujesz się do karty kredytowej
Po zidentyfikowaniu wydawcy możesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się do otrzymania jego ogólnej karty kredytowej, czy tej konkretnej, o której myślisz. Aby to zrobić, musisz przejść proces, który wymaga wykonania pewnej pracy. W większości przypadków konieczne będzie wypełnienie formularzy online, które mogą zawierać pewne dane osobowe, w tym numer ubezpieczenia społecznego. Ten proces uruchamia delikatne żądanie, które w żaden sposób nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową.
Po sprawdzeniu zdolności kredytowej Twoja ocena może zostać „wstępnie zatwierdzona” lub „wstępnie zakwalifikowana”, co oznacza, że spełniasz wszystkie kryteria wystawcy. Nie gwarantuje to jednak, że Twój aktualny wniosek o kartę kredytową w przyszłości zostanie pozytywnie rozpatrzony.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
Informacje potrzebne do przygotowania wniosku
Składając wniosek o nową kartę kredytową, musisz podać pewne informacje. Informacje różnią się w zależności od wystawcy kart, ale ogólnie rzecz biorąc, w kontaktach z głównymi wystawcami kart kredytowych zazwyczaj zostaniesz zapytany:
Dane osobowe
- Imię i nazwisko oraz data urodzenia
- Kraj obywatelstwa
- numer ubezpieczenia społecznego
- Adres zamieszkania
- Informacje kontaktowe
Informacje finansowe
- Dane konta (konta oszczędnościowe i czekowe)
- Miesięczne raty kredytu hipotecznego lub czynszu
- Wszelkie inne istniejące rachunki kredytowe lub zadłużenie
Informacje o zatrudnieniu i dochodach
- Zawód
- Informacje o pracodawcach
- Całkowity dochód
Dodatkowe informacje dotyczące karty
- Jeśli ubiegasz się o nową kartę w celu przeniesienia środków ze starego konta, musisz o tym wspomnieć.
Ponownie należy pamiętać, że wymagane informacje różnią się w zależności od emitenta.
Gotowy podbić Twój kredyt
Kiedy ubiegasz się o nową kartę kredytową, powinieneś spodziewać się trudnej prośby. Dokładne spojrzenie na raport kredytowy może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową; może obniżyć Twoją zdolność kredytową o kilka stopni i może pozostać w raporcie kredytowym nawet przez dwa lata.
Nie martw się jednak, ponieważ w większości przypadków rygorystyczne wymagania nie wpłyną na Twoją zdolność kredytową tak bardzo, jak możesz się obawiać. Ponadto ich wpływ na raport kredytowy z czasem maleje lub zanika. Ale tak czy inaczej, trzeba być na to przygotowanym, żeby gdy to nastąpi, nie myśleć, że coś jest nie tak.
Jeśli zostanie zatwierdzony, dowiesz się o najlepszych praktykach dotyczących kart kredytowych
Jeśli zostałeś zatwierdzony przez wystawcę karty kredytowej, gratulacje! Upewnij się, że znasz zalecane praktyki, których należy przestrzegać od tej pory, aby bezproblemowo korzystać z karty kredytowej. Karty kredytowe różnią się od zwykłych kart debetowych tym, że używasz ich do dokonywania zakupów i 100% odpowiadasz za ich spłatę; jeśli użyjesz ich nieostrożnie, możesz popaść w długi.
Możesz zapewnić sobie bezpieczeństwo, jeśli będziesz przestrzegać tych trzech praktyk:
Zawsze płać rachunki w terminie lub w całości
Zawsze płacąc rachunki na czas lub w całości, masz pewność, że nie naliczysz dodatkowych odsetek, opłat za zwłokę lub złych kredytów. W rzeczywistości zaczniesz pracować nad dobrą oceną kredytową i imponującym raportem kredytowym, który sprawi, że będziesz osiągać lepsze wyniki w przyszłości.
Kiedy otrzymasz miesięczne zestawienie, możesz ulec pokusie zapłacenia kwoty minimalnej, aż do $25. Powinieneś jednak wiedzieć, że z czasem będzie to generować odsetki i zakończy się dla Ciebie wysokooprocentowanym zadłużeniem.
Twój wystawca będzie co miesiąc podawać termin płatności i termin płatności; termin płatności to ostatni dzień, w którym możesz dokonać zakupu, a termin płatności to dzień, w którym musisz zapłacić rachunek.
Utrzymuj saldo na niskim poziomie i kupuj tylko to, na co Cię stać
Kuszące jest też kupienie czegoś bez myślenia o opłatach, jakie trzeba uiścić na koniec miesiąca lub cyklu rozliczeniowego. Jednak zawsze powinieneś wydawać mądrze, aby mieć pewność, że opłata będzie stosunkowo niska w porównaniu z dostępnym limitem kredytowym. W ten sposób możesz mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić w terminie kwotę wyższą niż minimalna, co z kolei pomoże poprawić Twoją zdolność kredytową. Twoje wykorzystanie kredytu odgrywa ważną rolę w wpływaniu na Twoją zdolność kredytową, odpowiadając za 30% czynników, które na nią wpływają.
Monitoruj swoje miesięczne rachunki
Obserwując swoje miesięczne zestawienie, możesz mieć oko na saldo, aby mieć pewność, że pozostaje niskie. Możesz także zachować ograniczony budżet, aby uniknąć przykrych niespodzianek na koniec miesiąca. Ponadto możesz sprawdzać, czy nie występują oszustwa, aby wykryć podejrzane transakcje, zanim będzie za późno.
A co jeśli nie zostanę przyjęty?
To nie koniec świata, jeśli karta kredytowa, o którą się ubiegasz, zostanie odrzucona; wiele osób ubiega się o kartę kredytową, ale zostaje odrzucona, wypróbowuje inne karty i zostaje zatwierdzona.
Możesz także rozważyć swoje opcje, ponieważ lepiej będzie ubiegać się o tradycyjną niezabezpieczoną kartę lub zabezpieczoną kartę kredytową, która wymaga wpłaty gotówkowej na zabezpieczenie konta.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
