Jak ubiegać się o kartę kredytową i uzyskać zgodę na jej wydanie
Jak ubiegać się o kartę kredytową i uzyskać zgodę na jej wydanie
Reklamy

Jednak znalezienie odpowiedniej dla siebie karty kredytowej – nie mówiąc już o uzyskaniu zgody na nią – może być stresujące. Możesz nie wiedzieć, od czego zacząć, jakich informacji potrzebują od Ciebie firmy obsługujące karty kredytowe (tzw. wydawcy) lub jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie akceptacji karty kredytowej. Dlatego ważne jest, aby przed złożeniem wniosku o kartę kredytową dowiedzieć się jak najwięcej o procesie składania wniosku i czego się po nim spodziewać.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak ubiegać się o kartę kredytową i jak zwiększyć swoje szanse na jej zatwierdzenie.

1. Poznaj swoją zdolność kredytową i co ona oznacza

Oceny kredytowe pomagają emitentom określić Twoją zdolność kredytową lub prawdopodobieństwo spłaty pożyczki. Właśnie dlatego słaba zdolność kredytowa może spowodować odrzucenie Twojego wniosku i dlatego ważne jest, aby przed złożeniem wniosku poznać historię kredytową.

Możesz poprosić o bezpłatną kopię swojej oceny zdolności kredytowej i zgłaszać ją co 12 miesięcy w dowolnej z trzech głównych agencji sporządzających raporty kredytowe: Equifax, Experian i TransUnion.

Alternatywnie możesz uzyskać bezpłatny dostęp do swojej zdolności kredytowej za pośrednictwem wielu instytucji finansowych. Najpierw sprawdź, czy Twój bank lub wydawca karty oferuje tę ofertę, odwiedzając witrynę internetową banku lub wydawcy karty, dzwoniąc do obsługi klienta lub przeszukując swoje konto. Jeśli nie, możesz skorzystać z usług takich jak CreditWise firmy Capital One, Chase's Credit Journey lub MyCredit Journey firmy American Express, aby sprawdzić swój wynik – nie musisz być bankierem, aby z niego skorzystać.

Możesz także sprawdzić swój raport kredytowy, jeśli chcesz kopać głębiej. Wyniki kredytowe i raporty kredytowe można łatwo pomylić. Pomyśl o swojej zdolności kredytowej jako o „ocenie”, którą uzyskałeś w szkole. Twój raport kredytowy to raczej plik z indywidualnymi zadaniami i testami – zapis wszystkich Twoich działań podczas kursu. Jeśli Twój wynik nie wygląda prawidłowo, sprawdź raport kredytowy i pamiętaj, aby zakwestionować wszelkie znalezione błędy.

Dwa główne systemy scoringu kredytowego to FICO i VantageScore. Oto zestawienie każdego obszaru punktacji:

JA JESTEM

  • Doskonały: 800 do 850
  • Bardzo dobrze: 740 do 799
  • Dobrze: 670 do 739
  • Dostateczne: 580 do 669
  • Słabo: 300 do 579

VantageScore

  • Doskonały: 781 do 850
  • Dobrze: 661 do 780
  • Dostateczne: 601 do 660
  • Słabo: 500 do 600
  • Bardzo słabo: 300 do 499

Warto zauważyć, że większość kart kredytowych ma wymagania kredytowe, które wnioskodawcy muszą spełnić, aby zostać zatwierdzonymi. Na przykład, jeśli masz zły kredyt, nie chcesz ubiegać się o kartę wymagającą dobrego kredytu.

Co zrobić, jeśli nie masz zdolności kredytowej

Jeśli dopiero zaczynasz z kartą kredytową i nie masz jeszcze wyników, nie oznacza to, że nie możesz otrzymać karty kredytowej. Powinieneś szukać kart kredytowych, które nie wymagają historii kredytowej, takich jak B. zabezpieczone karty kredytowe. Karty te pomagają Ci zbudować zdolność kredytową, dzięki czemu możesz ubiegać się o lepszą kartę w przyszłości.

Na przykład, jeśli Twoja ocena kredytowa waha się od dobrej do doskonałej, masz do wyboru inne opcje karty kredytowej, takie jak mile za codzienne zakupy. Dzięki odpowiedniej karcie nagród możesz zaoszczędzić setki dolarów rocznie lub uzyskać znaczne zniżki na hotele i loty.

Reklamy

2. Pomyśl o swoich potrzebach

Kiedy już wiesz, do jakich kart możesz się kwalifikować na podstawie swojej historii kredytowej, czas zacząć myśleć o wymaganiach dotyczących Twojej karty kredytowej. Chcesz otrzymać zwrot pieniędzy lub nagrody związane z podróżą? A może Twoim priorytetem jest najpierw zbudowanie kredytu. Istnieje wiele kart, które spełniają wszystkie te potrzeby i nie tylko.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze karty kredytowej

Każda karta zawiera również warunki, w tym opłaty, korzyści, korzyści i stopy procentowe. Oto kilka aspektów, które należy wziąć pod uwagę:

Czy masz coś przeciwko płaceniu opłaty rocznej? Sprawdź, czy interesująca Cię karta posiada opłatę roczną i zastanów się, czy opłata roczna jest dla Ciebie opłacalna. Na przykład roczna opłata za wiele kart z nagrodami zazwyczaj waha się od $95 do $550 rocznie. Czy możesz zdobyć wystarczającą liczbę nagród na karcie, aby zrekompensować opłaty?
Czy będziesz nosić wagę? Zastanów się, czy masz kartę kredytową na karcie, czy też płacisz za zakupy w całości. Jeśli planujesz mieć saldo, oprocentowanie Twojej karty będzie miało duży wpływ na Twoje miesięczne płatności. Powinieneś szukać kart o niskim oprocentowaniu lub kart dostępnych przez ograniczony czas, np. B. 12 do 21 miesięcy, oferujących wstępną RRSO na poziomie 0%.

Czy chcesz zostać nagrodzony? Jeśli masz dobry kredyt, dobrym rozwiązaniem może być karta nagród, która umożliwia zwrot gotówki, punkty lub mile za kwalifikujące się zakupy. Możesz zdobywać nagrody za codzienne zakupy w sklepach spożywczych, stacjach benzynowych, restauracjach i nie tylko, a także stałą nagrodę za wszystkie inne zakupy. Wiele z tych kart oferuje także premie za rejestrację dla nowych posiadaczy kart, a także inne korzyści, takie jak korzyści związane z podróżami, środki na zakupy i ochrona zakupów.

3. Zapoznaj się z warunkami karty kredytowej

We wniosku o kartę kredytową zobaczysz wiele różnych warunków karty kredytowej i dobrze jest zapoznać się z tymi warunkami przed złożeniem wniosku. Oto kilka terminów, które zobaczysz i ich znaczenie:

Roczna opłata

Niektórzy wydawcy kart pobierają roczną opłatę za korzystanie z karty kredytowej. Niektóre karty kredytowe, które zazwyczaj pobierają opłatę roczną, to karty z ekstrawaganckimi dodatkami, takimi jak karty nagród i karty podróżne. Opłaty roczne zazwyczaj zaczynają się od $95, ale czasami wydawcy kart rezygnują z opłaty za pierwszy rok dla nowych posiadaczy kart.

KWIECIEŃ

Roczna stopa procentowa, czyli APR, to odsetki naliczane na Twoim rachunku kredytowym w trakcie cyklu rozliczeniowego. Zwykle płacisz te odsetki, gdy masz saldo lub spóźniasz się z płaceniem rachunków. RRSO są zwykle zmienne; obejmują one zakres (np. od 15,99% do 22,99%) i są określane na podstawie stawki podstawowej.

Rodzaje RRSO, które możesz zobaczyć, to:

Wprowadzenie do transferu salda RRSO. Niektóre karty oferują nowym posiadaczom kart wstępną RRSO w wysokości 0% w przypadku transferów salda na określony okres (np. 12 miesięcy).
Kup wstępną RRSO. To zainteresowanie dotyczy wszystkich zakupów. Podobnie jak wstępna RRSO w przypadku transferów środków, niektóre karty kredytowe oferują wstępną RRSO 0% w przypadku zakupów na określony okres, np. B. 12 miesięcy.
Dobra RRSO. Nieodebrane lub zwrócone płatności będą podlegać wyższym stopom procentowym.

Przeniesienie salda

Przeniesienie salda polega na przeniesieniu długu z jednego konta na drugie. Jeśli chcesz spłacić swój dług, możesz przenieść swoje zadłużenie na kartę o niższym oprocentowaniu lub jeszcze lepiej na kartę kredytową z RRSO 0%.

Reklamy

Zaliczka gotówkowa

Pożyczka gotówkowa to pożyczka, którą możesz zaciągnąć w ramach limitu karty kredytowej. Chociaż przypomina to korzystanie z karty debetowej do wypłaty gotówki z bankomatu, zaliczki gotówkowe z karty kredytowej wiążą się z wysokim oprocentowaniem i opłatami transakcyjnymi.

Opłaty karne

Możesz zostać ukarany, jeśli zapłacisz rachunek z opóźnieniem, otrzymasz zwrot płatności lub przekroczysz maksymalny limit karty kredytowej.

Stawka nagród

Stawki nagród mają formę zwrotu gotówki, punktów lub mil. Karta kredytowa wskazuje rodzaj oferowanych nagród i sposób, w jaki zostaniesz nagrodzony za swoje zakupy.

Opłaty za transakcje zagraniczne

Jeśli zdecydujesz się używać swojej karty kredytowej poza Stanami Zjednoczonymi, za każdą transakcję może zostać pobrana opłata. Opłaty za transakcje zagraniczne wynoszą zwykle około 3%. Jeśli jednak często podróżujesz za granicę, możesz rozważyć kartę kredytową, która nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne.

Bonus powitalny

Nowi posiadacze kart często otrzymują premię powitalną po zarejestrowaniu się w celu uzyskania nowej karty. Zazwyczaj oferty powitalne pozwalają Ci zdobyć zwrot gotówki, punkty lub mile, wydając określoną kwotę na nową kartę przez pewien okres czasu. Bonusy powitalne można również nazwać ofertami powitalnymi, bonusami wprowadzającymi lub bonusami za rejestrację.

4. Sprawdź wstępną akceptację

Przed złożeniem wniosku o kartę sprawdź, czy możesz uzyskać wstępną akceptację. Należy jednak pamiętać, że wstępna akceptacja nie gwarantuje otrzymania karty, o którą się ubiegałeś.

Narzędzie CardMatch firmy Bankrate to bezpłatne źródło, które dopasowuje spersonalizowane oferty w procesie wstępnej kwalifikacji. Jest to doskonałe narzędzie, z którego można skorzystać przed złożeniem wniosku o nową kartę kredytową, ponieważ jest to miękka prośba o kredyt, a nie twarda prośba o kredyt. Miękkie prośby o kredyt nie wpłyną na Twoją zdolność kredytową, podczas gdy twarde prośby o kredyt obniżą Twoją zdolność kredytową i zostaną zgłoszone do trzech biur informacji kredytowej.

Należy również pamiętać, że za każdym razem, gdy sprawdzasz lub zgłaszasz swoją zdolność kredytową, jest to traktowane jako miękka prośba o kredyt, co oznacza, że w żaden sposób nie szkodzi ona Twojej zdolności kredytowej.

5. Bądź przygotowany na złożenie wniosku o wpływ kredytu

W większości przypadków złożenie wniosku o kartę kredytową wiąże się ze ścisłą kontrolą Twojego raportu kredytowego, co oznacza, że wystawca karty zbierze Twój raport kredytowy w celu sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej. Trudna prośba może obniżyć Twoją zdolność kredytową, ale efekt jest krótkotrwały. Maksymalny czas trwania żądania twardego w raporcie wynosi dwa lata.

Reklamy

Jeśli ubiegasz się o kartę kredytową, ale Twój wniosek został odrzucony, pamiętaj o tym, składając wniosek o kolejną kartę kredytową. Na dłuższą metę posiadanie trudnego wyniku w sprawie raportu jest dość neutralnym wydarzeniem. Jednak ubieganie się o wiele kart kredytowych w krótkim czasie – przy rygorystycznych wymaganiach – jest sygnałem ostrzegawczym dla wydawców kart.

6. Ustal strategię spłaty

Karty kredytowe wiążą się z odpowiedzialnością za dokonanie płatności. Oprócz potencjalnej utraty wartości kredytu, w przypadku opóźnień w płatnościach lub płatności minimalnych poniosą Państwo odsetki i opłaty. Dlatego najlepiej spłacać rachunki karty kredytowej terminowo i w całości co miesiąc.

Oszacuj swoją miesięczną opłatę

Przed złożeniem wniosku upewnij się, że masz zaplanowany budżet na szacunkowe miesięczne płatności kartą kredytową. Pamiętaj jednak, że powinieneś utrzymywać wykorzystanie kredytu poniżej 30% (lub niższe, jeśli to możliwe). Wskaźnik wykorzystania kredytu to aktualny limit kredytowy podzielony przez dostępny limit kredytowy.

Na przykład, jeśli posiadasz zgodę na kartę kredytową i otrzymujesz limit kredytowy w wysokości $10 000, upewnij się, że Twój miesięczny rachunek nie przekracza $3000. Jeśli wykorzystanie kredytu przekracza 30%, Twoja zdolność kredytowa może spaść, ponieważ stosunek kredytu odnawialnego wykorzystanego na kredyt odnawialny do dostępnego kredytu odnawialnego jest zbyt wysoki. Jeśli masz zamiar dokonać dużego zakupu i chcesz skorzystać z karty kredytowej, ale nie chcesz mieć wpływu na swoją zdolność kredytową, po prostu zapłać za zakup z wyprzedzeniem (na przykład kilka dni po pojawieniu się konta online).

Skonfiguruj opcje płatności automatycznej

Sprawdź, czy karta kredytowa, o którą się ubiegasz, umożliwia płatności automatyczne (większość tak robi), aby uprościć proces płatności i mieć pewność, że płacisz rachunki na czas.

Opóźniona płatność

Pojedyncza spóźniona płatność może obniżyć Twój wynik o ponad 100 punktów, ale to, jak bardzo opóźnienie w płatności wpływa na Twój wynik, zależy od takich czynników, jak Twoja historia kredytowa i opóźnienia w płatnościach.

Większość wystawców nie zgłasza płatności, dopóki faktury nie są przeterminowane o co najmniej 30 osób. Jeśli więc zapomnisz o zapłaceniu rachunku i ostatecznie zapłacisz go z opóźnieniem trwającym kilka dni lub nawet tygodni, prawdopodobieństwo opóźnienia płatności przez wystawcę jest mniejsze, o ile zapłacisz rachunek w całości. Jeśli jednak zapłacisz tylko część rachunku, wydawca karty prawdopodobnie zgłosi opóźnienie w płatności, co spowoduje spadek Twojej zdolności kredytowej

7. Zbierz niezbędne informacje

Zanim złożysz wniosek, upewnij się, że posiadasz wszystkie informacje potrzebne do złożenia wniosku. W ten sposób proces przebiega sprawniej i możesz lepiej ocenić swoje szanse na przyjęcie.

Oto kilka informacji, które powinieneś znać wcześniej:

pełna nazwa prawna
data urodzenia
adres
numer ubezpieczenia społecznego
Roczny dochód

Inne informacje, które możesz potrzebować

Powyższe informacje mogą stanowić podstawę do złożenia wniosku, prosimy jednak przygotować się na podanie dodatkowych szczegółów. Na przykład wystawca karty może chcieć wiedzieć, jak długo przebywasz pod obecnym adresem i czy jesteś właścicielem domu, czy wynajmujesz go. Możesz także zapytać o swojego obecnego pracodawcę, główne źródło dochodu i majątek. Możesz także uwzględnić dochody współmałżonka lub partnera w procesie składania wniosku, pod warunkiem, że masz „rozsądny dostęp”.

Złóż wniosek o firmową kartę kredytową

Jeśli ubiegasz się o firmową kartę kredytową, a Twoja firma jest uważana za wystarczająco dużą, możesz użyć numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN). Należy pamiętać, że firmowe karty kredytowe mogą nadal wymagać podania numeru ubezpieczenia społecznego podczas procesu składania wniosku.

8. Wybierz metodę, której chcesz użyć i wykonaj odpowiednie kroki

Zanim złożysz wniosek, sprawdź różne karty kredytowe online, aby zobaczyć, które opcje są dla Ciebie najlepsze. Następnie wybierz kartę, która najbardziej Cię interesuje i która najlepiej odpowiada Twoim kwalifikacjom. Kiedy przychodzi czas na złożenie wniosku, możesz to zrobić na wiele sposobów.

Strona wydawcy

Najprostszym sposobem złożenia wniosku o kartę jest skorzystanie ze strony internetowej wydawcy karty. Czas potrzebny do zatwierdzenia karty kredytowej jest różny, ale prawdopodobnie najszybszą odpowiedź uzyskasz, przesyłając wniosek o kartę kredytową online. Mogą nawet uzyskać zgodę od razu.

Osobiście

Inną opcją jest złożenie wniosku osobiście. Otrzymuj szybką odpowiedź na zatwierdzenie wniosku i miej możliwość zadawania pytań dotyczących karty lub wniosku w czasie rzeczywistym. Jednak znalezienie fizycznej lokalizacji niektórych dostawców kart może być trudne, a wniosek można złożyć wyłącznie w godzinach pracy.

Przez telefon

Chociaż wniosek należy złożyć w godzinach pracy, złożenie wniosku przez telefon pozwala również na szybką reakcję na wniosek. Jednakże w przypadku składania wniosku przez telefon może się zdarzyć, że będziesz musiał stawić czoła długiemu czasowi oczekiwania i kolejkom.

Przez e-mail

Złożenie wniosku drogą pocztową jest zdecydowanie najmniej efektywną ze wszystkich opcji. Musisz poczekać, aż wystawca otrzyma Twój wniosek i poczekać, aż odpowie, co może zająć tygodnie.

Ostateczny wynik

Chociaż początkowo możesz być podekscytowany otrzymaniem nowej karty kredytowej, twoje podekscytowanie szybko mija, gdy wypełniasz wniosek i zastanawiasz się, czy zostaniesz zatwierdzony. Możesz jednak zmniejszyć stres związany z ubieganiem się o kartę kredytową, po prostu sprawdzając historię kredytową i wcześniej sporządzając raport, aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz.

Jeśli spełniasz wymagania dotyczące wymaganej karty kredytowej, masz duże szanse na jej zatwierdzenie. Jeśli tego nie zrobisz, sprawdź swoje szanse na zatwierdzenie innych kart kredytowych i złóż wniosek o kartę kredytową, która jest bardziej odpowiednia dla obu.

Dowiedz się więcej:

Reklamy