Dla dorosłych istnieją obecnie pewne cele finansowe, które są pilniejsze niż zapełnienie oszczędności.
Według najnowszego badania kondycji finansowej przeprowadzonego przez First National Bank of Omaha do 2022 r. jedynie 17% sprawi, że oszczędności emerytalne będą ich najwyższym priorytetem finansowym. Prawie połowa respondentów (46%) stwierdziła, że posiada mniej niż $15 000 oszczędności na emeryturę.
Dodatkowo 59% martwi się, że nie będzie w stanie wycofać się w wieku 65 lat.
Badanie zostało przeprowadzone w lutym wśród ponad 1000 dorosłych Amerykanów i było ważone według populacji.
Na co zatem ludzie zwracają w tym roku większą uwagę finansową? Około 40% stwierdziło, że ich głównym celem jest zwiększanie oszczędności emerytalnych, podczas gdy kolejne 30% stwierdziło, że spłata zadłużenia.
„Chociaż jest to kluczowy czynnik wpływający na Twoją sytuację finansową, nadanie priorytetu planowaniu emerytalnemu zależy od tego, na jakim etapie cyklu emerytalnego się znajdujesz, ile masz oszczędności oraz od Twojej sytuacji osobistej związanej z zatrudnieniem, zadłużeniem itp.” – powiedział Sean Baker. Wiceprezes wykonawczy ds. handlu detalicznego w First National Bank of Omaha.
Planowanie emerytury jest palącą kwestią dla wielu pracowników, ponieważ badania konsekwentnie pokazują, że wielu z nich w najlepszym okresie życia ma niewielkie oszczędności lub nie ma ich wcale. Ponieważ firmy oferują mniej tradycyjnych rent dożywotnich, emeryci często muszą polegać na Ubezpieczeniu Społecznym i własnych oszczędnościach, aby sfinansować emeryturę, która może trwać od dwóch do trzech dekad.
Według raportu PricewaterhouseCoopers około jedna czwarta dorosłych Amerykanów nie ma żadnych oszczędności emerytalnych. Według najnowszego raportu Vanguard How American Saves, wśród osób oszczędzających na emeryturę średnie saldo 401(k) dla osób w wieku 55–64 lat wynosi – tj. H. Osoby zazwyczaj zbliżające się do emerytury – $84.714.
Ogólnie rzecz biorąc, według Fidelity Investments, jeśli planujesz wycofać się w wieku 67 lat, zaleca się zaoszczędzenie 10-krotności rocznej pensji.
Chociaż zrównoważenie planowania emerytalnego z innymi priorytetami finansowymi może być trudne, opłaca się oszczędzać jak najwięcej, mówi Kathryn Hall, certyfikowana planistka finansowa w David Investment Advisors w Aiken Wilson w Południowej Karolinie.
„Jednym ze sposobów zaspokojenia potrzeb jest zobowiązanie się do wpłacania kwoty, niezależnie od tego, jak mała, na konto 401(k) lub [indywidualne konto emerytalne]” – powiedział Hall.
Jeśli nie możesz, „zacznij od dowolnej kwoty nieregularnych depozytów, jaką możesz zaoszczędzić” – mówi. „Każda drobnostka pomaga.”
W przypadku planów 401(k) składki są ograniczone do $20 500 w 2022 r., z dodatkowym „zabezpieczeniem” w wysokości $6500 dla osób powyżej 50. roku życia (łącznie $27 000). W przypadku konta IRA, niezależnie od tego, czy jest to Roth, czy tradycyjne IRA, kwalifikujący się limit składek w tym roku wynosi $6000 plus dodatkowe $1000, jeśli masz 50 lat lub więcej (w sumie $7000).
Ankieta przeprowadzona przez First National Bank of Omaha wykazała również, że 30 procent respondentów uważa, że ich ogólna kondycja finansowa jest lepsza niż przed pandemią, a 44 procent stwierdziło mniej więcej to samo.
Około jedna trzecia (34%) stwierdziła, że wierzy, że historia kredytowa ma wpływ na ich finanse.
ZOBACZ TEŻ!
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
