Za każdym razem, gdy podajesz dane osobowe, aby otworzyć kartę kredytową, uzyskać pożyczkę lub wynająć samochód, zwiększa się prawdopodobieństwo, że Twoje dane wpadną w niepowołane ręce. Według Centrum zasobów dotyczących kradzieży tożsamości w 2021 r. liczba naruszeń danych osiągnęła najwyższy poziom w historii.
Jeśli Twoje dane osobowe zostały naruszone w wyniku naruszenia ochrony danych, możesz obawiać się kradzieży tożsamości. Ale nawet jeśli uważasz, że Twoje dane osobowe są bezpieczne, mądrze jest podjąć kroki, aby uniemożliwić złodziejom otwarcie kont w Twoim imieniu.
Zamrożenie środków to prosty krok, który uniemożliwia komukolwiek wykorzystanie Twoich danych osobowych w celu osiągnięcia korzyści finansowych.
Jak zamrozić saldo?
Wszystkie trzy główne firmy obsługujące karty kredytowe oferują opcję zamrożenia salda. Kiedy Twój plik kredytowy zostanie zamrożony, wierzyciele nie będą mogli przeglądać Twoich raportów, uniemożliwiając osobom posiadającym Twoje dane osobowe otwarcie nowych linii kredytowych w Twoim imieniu.
Jeśli chcesz ubiegać się o nowy kredyt lub pożyczkę, możesz odblokować za pomocą PIN-u lub telefonu.
Equifax
Equifax wymaga utworzenia konta myEquifax w celu zarządzania dostępem online do Twojej historii kredytowej. Aby firma Equifax mogła zweryfikować Twoją tożsamość, musisz podać swoje imię i nazwisko, adres, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego i numer telefonu komórkowego. Tworzą również hasło, dzięki któremu możesz uzyskać dostęp do swojego konta. Po skonfigurowaniu konta możesz zarządzać zawieszeniami, sprawdzać raporty kredytowe oraz inicjować lub monitorować spory. Aby zainicjować lub zarządzać wstrzymaniem przez telefon, należy skontaktować się z centrum telefonicznym Equifax pod numerem 800-387-4329.
Eksperyment
Experian posiada internetowe Centrum Bezpiecznego Zamrażania, w którym możesz rozpocząć zamrażanie i zarządzać nim. Musisz podać swoje imię i nazwisko, adres, datę urodzenia, adres e-mail i numer ubezpieczenia społecznego. Możesz utworzyć kod PIN lub poprosić firmę o jego przyznanie. Zawsze potrzebujesz kodu PIN, jeśli chcesz usunąć lub przywrócić zablokowane konto.
TransUnia
TransUnion wymaga zarejestrowania konta kontrolowanego PIN-em, aby móc zarządzać swoim zakazem. Musisz podać te same dane identyfikacyjne, których wymagają inne biura informacji kredytowej. Aby rozpocząć i zatrzymać blokadę środków, musisz wybrać sześciocyfrowy PIN.
Możesz także odwiedzić Sklep Google Play lub Apple Store i pobrać aplikację blokady kredytowej każdego biura informacji kredytowej. Te aplikacje pozwalają zarządzać dostępem do konta za pomocą prostego przesunięcia.
Jakie są zalety i wady zamrożenia mojego salda?
Zamrożenie salda uniemożliwia wierzycielom sprawdzenie Twoich raportów przed otwarciem nowego konta. Dzięki temu złodzieje tożsamości nie będą mogli otwierać kont na Twoje nazwisko. Uniemożliwi to jednak również zdobycie nowych środków, dopóki ich nie odblokujesz.
Jeśli ubiegasz się o nowy kredyt, na przykład kredyt hipoteczny, zapytaj, które biura informacji kredytowej sprawdza pożyczkodawca, a następnie tymczasowo przestań zamrażać te konta.
Odblokowanie jest szybkie i łatwe, pod warunkiem, że pamiętasz swoje hasło lub PIN. TransUnion twierdzi, że zakaz jest zwykle znoszony po złożeniu wniosku, ale zaleca pozostawienie godziny na otwarcie konta.
Zamrożenie nie będzie miało wpływu na Twoją zdolność kredytową ani na istniejący limit kredytowy. Jeśli Twój plik kredytowy zostanie zablokowany i ktoś ukradnie numer Twojej karty kredytowej, może obciążyć konto, więc zamrożenie salda nie zahamuje wszelkiej nielegalnej działalności.
Czy jest jakiś inny sposób na zamrożenie salda?
Zamrożenie kredytu jest łatwe, bezpłatne i dostępne dla każdego. Biura kredytowe oferują kolejny produkt – blokadę kredytową, która pozwala kontrolować dostęp do konta za pośrednictwem aplikacji. Zakaz może być bezpłatny lub może być konieczne zarejestrowanie się w płatnej usłudze monitorowania kredytu. Nie możesz jednocześnie zablokować i zablokować swojego konta. Jeśli zamrozisz swoje konto, a następnie zdecydujesz się je zbanować, musisz je najpierw odblokować.
TransUnion oferuje TrueIdentity, darmowy produkt, który umożliwia natychmiastowe zablokowanie lub odblokowanie raportu kredytowego za pośrednictwem aplikacji. Otrzymasz również powiadomienie, gdy ktoś spróbuje uzyskać dostęp do Twojego pliku kredytowego. Płatny program monitorowania kredytów firmy dodaje takie funkcje, jak narzędzia do punktacji kredytowej, dostęp do ekspertów ds. punktacji kredytowej i ubezpieczenie od kradzieży tożsamości.
Equifax oferuje Lock & Alert, bezpłatną aplikację blokującą, dzięki której możesz kontrolować, kiedy Twoje konto zostanie odblokowane. Aplikacja wysyła również powiadomienia, gdy ktoś próbuje uzyskać dostęp do Twojego konta.
Aby móc korzystać z funkcji blokowania, firma Experian wymaga zakupu usługi Creditworks Premium. Usługa obejmuje ubezpieczenie od kradzieży tożsamości, powiadomienia o nowych działaniach kredytowych i comiesięczne aktualizowane raporty kredytowe.
Inną opcją zamrożenia kredytu jest zakup usługi ochrony i monitorowania przed kradzieżą tożsamości strony trzeciej.
Opcja krótkoterminowa
Zamrożenie kredytu jest bezpłatne i dostępne dla wszystkich konsumentów. Raport pozostanie zamrożony, dopóki go nie odmrozisz. Konsumenci spełniający określone kryteria mają inne narzędzia kontroli dostępu do swoich informacji kredytowych.
-
Alerty o oszustwach: Jeśli podejrzewasz możliwe oszustwo, możesz skonfigurować powiadomienia o oszustwach na swoim koncie. Gdy alert o oszustwie jest aktywny, firmy muszą zweryfikować Twoją tożsamość przed przyznaniem kredytu lub zmianą istniejących kont w Twoim imieniu. Powiadomienia o oszustwach są bezpłatne przez rok, ale można je odnowić. Jeśli skontaktujesz się z którymkolwiek z trzech głównych biur informacji kredytowej, aby zainicjować ostrzeżenie o oszustwie, musi ono poinstruować pozostałe biura informacji kredytowej, aby wystawiły ostrzeżenie na Twoim koncie. Możesz także otrzymać bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego ze wszystkich trzech biur.
-
Zaawansowany alert o oszustwie: ta bezpłatna opcja jest dostępna wyłącznie dla ofiar kradzieży tożsamości, które składają raport o kradzieży tożsamości na policji lub FTC. Trwa siedem lat i wymaga, aby firma skontaktowała się z Tobą przed udzieleniem pożyczki w Twoim imieniu lub zmianą konta. Masz również prawo dwa razy w roku otrzymać bezpłatny raport kredytowy z dowolnej instytucji. (Umieść je tak, abyś mógł monitorować swój kredyt co drugi miesiąc.). Podobnie jak w przypadku zwykłego ostrzeżenia o oszustwie, jeśli złożysz wniosek w jednym urzędzie, połączy Cię to z drugim urzędem.
-
Alerty dotyczące aktywnego obowiązku: Członkowie usługi mogą ustawić alerty dotyczące aktywnego obowiązku, które wymagają od firmy sprawdzenia ich tożsamości przed przyznaniem kredytu. Początkowe powiadomienie obowiązuje przez rok i może zostać odnowione tak długo, jak długo przebywasz na miejscu. Nie ma żadnej opłaty, a jeśli skontaktujesz się z biurem informacji kredytowej, musi ono powiadomić pozostałe dwa.
Czy mogę zamrozić raport kredytowy mojego dziecka?
Osoby niepełnoletnie często nie mają w aktach raportów kredytowych, co ułatwia oszustom kradzież ich tożsamości. Aby chronić swoje dziecko, możesz zamrozić jego raport kredytowy.
Kiedy rodzic lub opiekun prosi o zawieszenie kredytu dziecka, biuro informacji kredytowej przygotowuje raport kredytowy dla dziecka, a następnie go blokuje. Do tego czasu rodzice muszą udowodnić swoją tożsamość, tożsamość swoich dzieci i łączący ich związek. Należy przedłożyć kopie dokumentów, takich jak prawo jazdy, akt urodzenia dziecka i karta ubezpieczenia społecznego.
Należy zwrócić się do dowolnego podmiotu chcącego zamrozić środki dziecka.
Jeśli mój raport kredytowy zostanie zamrożony, czy ktoś może go zobaczyć?
Kiedy zamrozisz swój raport kredytowy, biuro informacji kredytowej udostępnia go wyznaczonym podmiotom. Obejmuje to:
- Agencje rządowe
- Firmy, które wykorzystują informacje kredytowe do celów takich jak organizowanie ubezpieczenia lub sprawdzanie zatrudnienia
- Firmy świadczące usługi monitorowania kredytów i powiązane usługi
- Firmy, w których masz rachunki rozliczeniowe i agencje windykacyjne, które działają w ich imieniu
- Firmy oferujące wstępnie zatwierdzone oferty pożyczek.
Czy zamrożenie kredytu wpłynie na moją zdolność kredytową?
Zamrożenie salda nie będzie miało wpływu na Twoją zdolność kredytową. Jeśli jednak nie odblokujesz kredytu, składając wniosek o nową linię kredytową, pożyczkodawcy nie będą mogli zobaczyć Twojego raportu kredytowego. Jeśli pożyczkodawca nie będzie mógł zweryfikować Twojego raportu kredytowego, Twój wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
