Jeśli jesteś gotowy, aby skorzystać ze swojej pierwszej karty kredytowej, warto przeprowadzić badania przed przyjęciem pierwszej otrzymanej oferty. Karty kredytowe są inne. Warunki i korzyści różnią się także w zależności od karty kredytowej. Oto wszystko, co musisz wiedzieć, aby wybrać odpowiednią kartę w swojej sytuacji.
Jak zrobić kartę kredytową po raz pierwszy
Zanim zaczniesz składać wniosek, upewnij się, że dobrze rozumiesz podstawy pożyczki. Powinieneś wiedzieć, jak działają oprocentowanie kart kredytowych (i jak ich unikać), a także jak działają oceny kredytowe i dlaczego są one tak ważne.
Kiedy już przyzwyczaisz się do swojej pierwszej karty, czas rozważyć dostępne opcje. Jeśli dopiero zaczynasz przygodę z kredytem, prawdopodobnie nie będziesz mógł korzystać z większości kart kredytowych, ponieważ wystawca nie ma danych pozwalających ocenić Twoje ryzyko kredytowe. Dostęp do swojego pierwszego konta karty kredytowej można jednak uzyskać na wiele sposobów.
Oto, co musisz wiedzieć o zaciągnięciu karty kredytowej po raz pierwszy:
Zostań autoryzowanym użytkownikiem
Świetnym sposobem na zmoczenie nóg jest zostanie autoryzowanym użytkownikiem cudzego konta karty kredytowej. Masz dostęp do konta, ale za płatność odpowiada główny posiadacz karty. Jest to dobra opcja, jeśli nie masz ukończonych 18 lat. Wydawcy kart kredytowych nie mogą oferować Ci swoich produktów, dopóki nie ukończysz 18 lat, ale wielu wydawców kart umożliwia posiadaczom kart dodawanie osób nieletnich jako autoryzowanych użytkowników.
Jeśli Twoi rodzice dodadzą Cię do jednej ze swoich kart kredytowych, ich historia kredytowa pojawi się w Twoim raporcie kredytowym, co pomoże Ci szybko zdobyć cenny kredyt. Jedno zastrzeżenie: korzystając z czyjegoś konta, polegasz na jego terminowych płatnościach, które poprawią Twój wynik. Jeśli Twoi rodzice (lub inna osoba, o którą poprosisz) nie zawsze są odpowiedzialni za kartę kredytową, Twoje imię i nazwisko na ich koncie może wyrządzić więcej szkody niż pożytku dla Twojego wyniku.
Nie musisz nawet posiadać karty ani używać czegokolwiek w swoim imieniu – dopóki Twoje imię i nazwisko widnieje na koncie, jesteś autoryzowanym użytkownikiem. Może to jednak być również dobra okazja do przećwiczenia bycia odpowiedzialnym posiadaczem karty. Porozmawiaj z rodzicami o pieniądzach, które planują wydać na Ciebie co miesiąc, a następnie płać im co miesiąc i wyjaśnij, ile wydajesz. Pomoże Ci to przyzwyczaić się do płacenia kartą kredytową co miesiąc.
Zdobądź Starterową Kartę Kredytową
Jeśli masz ukończone 18 lat, jeśli nie chcesz, nie musisz prosić o pomoc opiekuna. Ale jak wspomniano wcześniej, jeśli masz ograniczoną historię kredytową lub nie masz jej wcale, wydawcy kart kredytowych nie mogą zweryfikować Twojego poziomu odpowiedzialności za dług. Mogą więc zaoferować Ci jedynie „bezpieczną” opcję, która może nie być zbyt ekscytująca. Ale te karty są bramą do lepszych kredytów i lepszych produktów kart kredytowych.
Opcje te obejmują biznesowe karty kredytowe, studenckie karty kredytowe, zabezpieczone karty kredytowe i karty kredytowe przeznaczone dla kredytobiorców z niewielkim kredytem lub bez kredytu. Należy jednak pamiętać, że niektóre karty kredytowe ze złym kredytem nie oferują korzystnych warunków. Na przykład nie ma sensu płacić rocznej opłaty za kartę, która nie oferuje żadnych nagród, szczególnie jeśli jest to karta zabezpieczona (tzn. wpłaciłeś kaucję, aby ją odebrać).
Określenie głównych zainteresowań posiadacza karty
Nawet po określeniu rodzaju karty kredytowej, która Twoim zdaniem będzie dla Ciebie najlepsza, warto porównać różne opcje w tej kategorii. Wszystkie firmy obsługujące karty kredytowe oferują swoim posiadaczom karty różne oferty, dlatego warto się rozglądać, dopóki nie znajdziesz opcji, która będzie dla Ciebie najlepsza.
Na przykład, jeśli lubisz podróżować, powinieneś znaleźć kartę kredytową, która oferuje wspaniałe nagrody i korzyści związane z podróżą, takie jak dostęp do poczekalni i podwyższenie standardu hotelu. Jeśli jesteś zapalonym podróżnikiem, nie chcesz też utknąć w karcie kredytowej, która pobiera opłaty za transakcje zagraniczne. Jeśli nie jesteś dużym podróżnikiem, dzienne korzyści dla posiadacza karty mogą być bardziej wartościowe.
Przeglądając karty kredytowe, zastanów się, które nagrody są dla Ciebie najlepsze. Czy chcesz kartę kredytową ze zwrotem gotówki lub chcesz zbierać punkty i mile? Czy chciałbyś zaoszczędzić na odsetkach dzięki okresowi wstępnemu 0% APR lub chciałbyś otrzymać hojny bonus powitalny? A co z ubezpieczeniem telefonu komórkowego, ubezpieczeniem od następstw nieszczęśliwych wypadków w podróży lub podstawowym ubezpieczeniem wynajmowanego samochodu? Właściwa karta kredytowa może naprawdę pomóc Ci zarabiać pieniądze, gdy wydajesz. Dlatego dokładnie zastanów się, co jest dla Ciebie najlepsze.
Jak mądrze korzystać z karty kredytowej
Kiedy już będziesz mieć kartę kredytową, powinieneś zacząć rozwijać dobre nawyki kredytowe. Tutaj dowiesz się, jak mądrze korzystać z karty kredytowej.
Nie pobieraj opłat za rzeczy, na które Cię nie stać
Używanie karty kredytowej do dokonywania dużych zakupów to świetny sposób na szybkie zdobycie wielu nagród, ale jeśli wiesz, że możesz sobie pozwolić na opłacenie rachunków na koniec miesiąca.
Saldo na Twojej karcie kredytowej może skutkować bardzo kosztownymi spłatami odsetek, co spowoduje, że kupisz więcej, niż jesteś skłonny zapłacić. Jeśli musisz pożyczyć pieniądze na duży wydatek, o którym wiesz, że nie będziesz w stanie teraz spłacić, warto rozważyć zestaw pożyczek osobistych, które mogą mieć znacznie niższy harmonogram amortyzacji oprocentowania.
Nie swinguj bez planu
Są chwile, kiedy możesz pomyśleć, że warto zapłacić odsetki i opłaty, aby mieć krótkoterminowe saldo na karcie. Jeśli musisz zachować równowagę, ważne jest, abyś planował spłatę długu tylko wtedy, gdy wzrośnie i stanie się niemożliwy do zarządzania.
Śledź wydatki przez cały miesiąc
Łatwo jest przeciągnąć kartę kredytową w sklepie lub wprowadzić numer podczas płatności online, ale łatwo też zapomnieć, co kupiłeś kartą kredytową w ciągu miesiąca.
Śledź swoje wydatki przez cały miesiąc, aby uniknąć nieoczekiwanych rachunków. Możesz to zrobić ręcznie w notatniku lub arkuszu kalkulacyjnym albo skorzystać z aplikacji przeznaczonej do śledzenia wydatków. Większość wystawców kart kredytowych i banków ma aplikacje powiązane z Twoim kontem, dzięki czemu możesz łatwo sprawdzić swoje wydatki. Ale przejście do starej szkoły za pomocą pióra i papieru działa równie dobrze.
Najlepsze karty kredytowe dla początkujących
Istnieje wiele kart kredytowych dla osób, które nie mają dobrych wyników (lub nie mają ich wcale). Oto kilka godnych uwagi opcji:
Platinum zabezpieczona karta kredytowa od Capital One
Bezpieczna karta kredytowa Capital One Platinum to doskonała opcja budowania kredytu, niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz udzielać pożyczek, czy odbudowywać je po błędzie kredytowym. Jest ona zabezpieczona, więc łatwo ją uzyskać niezależnie od statusu kredytowego. Wpłacasz wymagany depozyt (do $200) i otrzymujesz linię kredytową ($200 lub więcej). Po sześciu miesiącach terminowych płatności Capital One automatycznie sprawdzi i ewentualnie zwiększy Twój limit kredytowy. Utrzymanie wydatków na tym samym poziomie będzie dobre dla Twojej zdolności kredytowej. Po ustaleniu historii terminowych płatności możesz uaktualnić kartę do jednej z kart nagród wydawcy.
Poziom nagrody: brak
Oferta powitalna: Brak
Opłata roczna: $0
Regularna RRSO: zmienna 26 99%
Karta kredytowa Capital One Platinum
Alternatywnie możesz ubiegać się o kartę kredytową Capital One Platinum, która jest podobna do karty zabezpieczonej, ale nie wymaga depozytu. Jest przeznaczony dla osób z ograniczoną historią kredytową, a jeśli dopiero zaczynasz przygodę z kredytem, istnieje duża szansa, że zostaniesz zatwierdzony.
Poziom nagrody: brak
Oferta powitalna: Brak
Opłata roczna: $0
Regularna RRSO: zmienna 26 99%
Odkryj zabezpieczoną kartę kredytową
Kolejną świetną opcją, na którą warto zwrócić uwagę, jest zabezpieczona karta kredytowa Discover it®. To ubezpieczenie jednorożca zapewnia nagrody – 2% zwrotu gotówki w restauracjach i stacjach benzynowych (do $1000 całkowitych wydatków na kwartał, następnie 1%) i 1% na wszystko inne – bez opłaty rocznej. Dodatkowo, dzięki słynnej funkcji Cashback Match oferowanej przez Discover, wydawca podwaja całą kwotę, którą zarobisz w pierwszym roku posiadania karty.
Stawka nagród: Zdobądź 2% zwrotu gotówki przy maksymalnie $1000 na stacjach benzynowych i restauracjach co kwartał, następnie 1% i nieograniczony zwrot 1% przy wszystkich pozostałych zakupach.
Oferta powitalna: odkryj podwójny zwrot gotówki uzyskany na koniec pierwszego roku.
Opłata roczna: $0
Wprowadzenie przeniesienia salda APR: 10 99% przez sześć miesięcy
Regularny APR: zmienna 25,24%
Odkryj to Student Cash Back
Jeśli studiujesz, aby uzyskać dyplom, możesz otrzymać lepszą ofertę od Discover w postaci zwrotu pieniędzy dla studentów Discover it®. Ta karta jest dostępna dla studentów i po aktywacji zapewnia zwrot gotówki w wysokości 5% przy kwartalnych zakupach o wartości do $1500 w różnych rotacyjnych kategoriach, a następnie 1%. Na wszystkie pozostałe zakupy otrzymasz 1%. Jest to w zasadzie studencka wersja popularnego zwrotu gotówki Discover it®.
Stawka nagrody: Zdobądź 5% zwrotu gotówki za włączone rotacyjne kategorie w każdym kwartale (do $1500 za łączne zakupy, następnie 1%) i 1% za wszystkie pozostałe zakupy.
Oferta powitalna: odkryj podwójny zwrot gotówki uzyskany na koniec pierwszego roku.
Opłata roczna: $0
Wstępny APR: 0% na sześć miesięcy
Wprowadzenie przeniesienia salda APR: 10 99% przez sześć miesięcy
Konwencjonalny APR: zmienna od 15,24% do 24,24%
Płatek 2 Wiza „Zwrot gotówki, bez opłat”.
Karta kredytowa Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® (wydana przez WebBank) jest świetna dla młodych ludzi, ponieważ uczy odpowiedzialności za nagradzanie terminowych płatności. Za swoje zakupy otrzymujesz 1% zwrotu gotówki, który po terminowym dokonaniu 12 miesięcznych płatności wzrasta do 1,5%. Tylko upewnij się, że spłacasz tę kartę co miesiąc, w przeciwnym razie Twoja RRSO będzie wysoka.
Stawka nagród: zwrot gotówki w wysokości 1% za kwalifikujące się zakupy lub do 1,5% zwrotu gotówki w przypadku kwalifikujących się zakupów oraz zwrot gotówki w wysokości od 2% do 10% u wybranych sprzedawców detalicznych, jeśli zapłacisz 12 razy w terminie
Oferta powitalna: Brak
Opłata roczna: $0
Konwencjonalny APR: zmienna od 15,24% do 29,24%
To nie jedyne dobre opcje do rozważenia. Możesz przejść do CardMatch, aby wyświetlić oferty kart kredytowych dostosowane do Twojego profilu kredytowego. To narzędzie wyświetla tylko oferty, co do których masz duże szanse na zatwierdzenie, więc jest to dobry punkt wyjścia.
Ostateczny wynik
Uzyskanie pierwszego kredytu jest ekscytujące, ale upewnij się, że wybierasz spośród najlepszych kart startowych. Znajdź kogoś, kto oferuje świetne warunki i pozwala w pełni wykorzystać swój kredyt. Gdy karta znajdzie się w Twoim portfelu, wypracuj dobre nawyki kredytowe. Podziękujesz sobie za to w nadchodzących latach.
Dowiedz się więcej:
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- AmEx koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
