Biznesowa karta kredytowa jak mieć taką kartę!

Niezależnie od tego, czy Twoja firma jest prężnie rozwijającym się start-upem, czy też prężnie działającą instytucją, karta kredytowa dla firm może przynieść wiele korzyści. Karta ta nie tylko zapewnia wyższy limit kredytowy, ale także pozwala na oddzielną pracę, niepowiązaną z kontem osobistym, co może pomóc w uporządkowaniu dokumentacji związanej z sezonem rozliczeniowym. Oto kilka przydatnych kwestii, które warto wziąć pod uwagę przy wyborze najlepszej karty kredytowej odpowiadającej potrzebom Twojej firmy.

Możliwe korzyści z wizytówek

Wizytówki są podobne do osobistych kart kredytowych, ale mają pewne dodatkowe zalety i parę zastrzeżeń. W przypadku kont firmowych limit kredytowy jest z reguły wyższy. Oznacza to, że możesz wydać więcej pieniędzy na zakup wizytówek, które pomogą rozwinąć Twój biznes. Umożliwia również firmom budowanie własnej historii kredytowej, co może być przydatne przy zaciąganiu pożyczek w przyszłości lub inwestowaniu w rozwój firmy. Prowadzenie księgowości jest o wiele łatwiejsze, gdy finanse Twojej firmy są oddzielone od Twoich kont osobistych.

Wyższy limit kredytowy

Według danych Experian z 2020 r. średni limit kredytu konsumenckiego wynosi około $31 015, podczas gdy średni limit karty kredytowej dla małych firm sięga $56 100. Ponieważ wystawcy kart ustalają limity kredytowe na podstawie różnych czynników, m.in. oceny kredytowej i dochodu, logiczne jest, że firmy postępują tak samo. Im szybciej Twoja firma zacznie budować własną historię kredytową, tym łatwiej będzie Ci zwiększać limity wydatków i ubiegać się o dodatkowe linie kredytowe.

Jest to szczególnie przydatne dla małych firm o większych ograniczeniach finansowych. Dzięki karcie kredytowej dla firm łatwiej jest dokonywać zakupów hurtowych, np. zakupów hurtowych zapasów i materiałów, pokrywać koszty wysyłki lub podróży. Wyższe limity wydatków pozwalają również na dokonanie większej liczby zakupów w jednym cyklu rozliczeniowym, bez konieczności wyczerpywania się limitu kart. Dzięki temu unikniesz zwiększenia wykorzystania kredytu – stosunku salda na Twojej karcie kredytowej do przyznanego Ci limitu wydatków.

Krótko mówiąc, im niższe saldo w danym cyklu rozliczeniowym, tym lepiej będzie wyglądać Twoja firma. Swoboda dokonywania zakupów hurtowych dla przedsiębiorstw daje również ich właścicielom większą niezależność, ponieważ nie muszą ciągle szukać kredytu w bankach.

Zbuduj kredyt biznesowy

Dlaczego firmy potrzebują własnej oceny zdolności kredytowej? Podobnie jak w przypadku indywidualnych konsumentów, sytuacja finansowa przedsiębiorstwa na przestrzeni czasu naturalnie kształtuje historię wzorców wydatków i dochodów.

Korzyścią płynącą z posiadania karty kredytowej dla firmy jest utworzenie i ugruntowanie jej zdolności kredytowej, co zwiększa wiarygodność i niezawodność firmy w oczach innych firm obsługujących karty kredytowe, banków i inwestorów. Przedsiębiorstwa, podobnie jak osoby prywatne, mogą skorzystać z niższych stóp procentowych, jeśli agencje informacji kredytowej wykażą czystą historię kredytową i stabilną historię płatności.

Jak uzyskać kartę kredytową dla firm

Ubieganie się o kartę kredytową dla firm jest łatwe, lecz jak każda decyzja finansowa, wymaga starannego przemyślenia. Zanim wypełnisz wniosek o kartę kredytową dla firm online, musisz pamiętać o kilku ważnych kwestiach.

ZOBACZ TEŻ!

• Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
• Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
• Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
• American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji

Określ swoją kwalifikowalność

Aby otrzymać kartę kredytową dla firm, nie musisz być w żaden sposób zarejestrowana. Wielkość firmy nie ma nic wspólnego z podstawowymi kryteriami uzyskania karty kredytowej. Możesz złożyć wniosek o kartę kredytową dla firm, nawet jeśli wydatki, które chcesz nią pokrywać, wynikają z pracy na pół etatu lub jesteś jednoosobowym przedsiębiorcą wykonującym niewielką działalność na własny rachunek.

Jednak to, czy Twoja firma otrzyma kartę oferującą wiele korzyści, to już zupełnie inna kwestia. Pierwszym krokiem w ubieganiu się o kartę kredytową dla firm jest ustalenie, do której karty kwalifikujesz się. Jeśli Twoja firma nie ma ugruntowanej zdolności kredytowej, decyzję w tej sprawie może podjąć Twoja osobista zdolność kredytowa.

Najważniejszym czynnikiem przy ubieganiu się o kartę kredytową jest historia kredytowa Twoja lub Twojej firmy. Jeśli jesteś właścicielem firmy, firmy obsługujące karty kredytowe prawie zawsze będą chciały sprawdzić Twoją osobistą ocenę kredytową, upewnij się więc, że utrzymujesz zdrowe nawyki związane z wydawaniem pieniędzy na swoich obecnych kontach osobistych. Od tego ostatecznie zależy, jakie karty otrzymasz licencję.

Większy majątek i dochód firmy mogą pomóc Twojej firmie w uzyskaniu lepszych kart. Jeśli zarabiasz po prostu kilka dolarów w ramach pracy na pół etatu, nie spodziewaj się, że otrzymasz ekskluzywną kartę kredytową dla firm z mnóstwem korzyści. Aby uzyskać wysoki limit kredytowy na najlepszych kartach kredytowych, będziesz musiał wykazać się znacznym dochodem.

Zbierz wymagane informacje

Wnioski o kartę kredytową dla firm będą wymagały przedstawienia dowodu prowadzenia działalności gospodarczej, oprócz danych osobowych, które zwykle podaje się we wnioskach o kartę kredytową. Dane mogą obejmować nazwę firmy, adres rejestrowy, roczny dochód, liczbę pracowników, przewidywane wydatki i numer identyfikacyjny pracodawcy (jeśli Twoja firma nie ma numeru EIN, zazwyczaj możesz zastąpić go własnym numerem ubezpieczenia społecznego).

Twój bank lub wystawca karty poprosi Cię o wypełnienie powyższych informacji dotyczących rodzaju Twojej działalności i może zadać Ci dodatkowe pytania w trakcie procesu weryfikacji. Bądź uczciwy i dostarcz wszystkie wymagane dokumenty. Nawet jeśli obecne dochody Twojej nowej firmy są nadal niewielkie lub nie istnieją wcale, warto o tym poinformować i przedstawić plan biznesowy przedstawiający przewidywane dochody.

Pomocne może okazać się poszukanie kart wystawionych przez banki, z którymi już współpracujesz – dzięki temu proces wnioskowania o kartę będzie wygodniejszy, skuteczniejszy i skuteczniejszy.

Przedsiębiorcy mogą mieć problemy

Ostatecznie to Ty odpowiadasz za saldo swojej karty kredytowej – jako właściciel firmy często musisz udzielić osobistego poręczenia dla swojej karty firmowej. Jeśli na koniec okresu rozliczeniowego przychody Twojej firmy nie pokryją całego salda na Twojej karcie, będziesz zobowiązany do uregulowania pozostałej części swojego salda osobistego.

To kolejny powód, dla którego Twoja osobista historia kredytowa jest ważna przy ubieganiu się o kartę kredytową dla firm – dowód, że masz solidną historię płatności i regularne dochody jako klient detaliczny.

Ponieważ większość kart ma ustalony z góry limit kredytowy, może to być trudniejsze, jeśli w Twojej firmie miesięczne wydatki ulegają znacznym wahaniom. Ubiegając się o kartę, należy dokładnie rozważyć opłaty za aktywację karty, premie, zachęty, oprocentowanie i oczywiście limity wydatków.

Która karta jest najlepsza dla mojej firmy?

Wybór odpowiedniej karty kredytowej dla Twojej firmy w dużej mierze zależy od tego, jak definiujesz swoją działalność i w jaki sposób uważasz, że karta kredytowa pomoże Ci dokonywać zakupów związanych z pracą. Czy często podróżujesz? Czy często zapraszasz gości na kolację? Czy kupujesz produkty hurtowo od wybranych firm, które mogą uczestniczyć w programie lojalnościowym?

Oto rodzaje regularnych zakupów, które należy wziąć pod uwagę. Do czego najczęściej używasz swojej karty kredytowej i ile średnio wydajesz? Odpowiedzi na wszystkie te pytania pomogą Ci wybrać najlepszą wizytówkę dla Twojej firmy. Poniżej znajdziesz kilka kart, które mogą spełnić potrzeby Twojej firmy.

[su_etykieta]Złota Karta Biznesowa American Express[/su_etykieta]

[su_etykieta]Karta kredytowa Ink Business Cash[/su_etykieta]

[su_etykieta]Karta Marriott Bonvoy Business American Wyrazić[/su_etykieta]

Karty kredytowe dla małych firm dla nowych firm

Jeśli dopiero zaczynasz prowadzić działalność gospodarczą lub nigdy wcześniej nie miałeś firmowego konta bankowego, powinieneś wiedzieć o kilku kwestiach, dzięki którym będziesz mógł kontynuować wydawanie pieniędzy, nie narażając się na dodatkowe długi. Przykładem może być nowo zakupiona karta z wprowadzającym RRSO wynoszącym 0%. Jeśli Twoje wydatki biznesowe nagle pochłoną większą kwotę i chcesz spłacać je wolniej i bez odsetek w okresie promocyjnym, te oferty promocyjne mogą Ci sporo zaoszczędzić. Uwaga: W tym okresie nie dokonuj zakupów, których nie możesz zwrócić, ponieważ odsetki naliczone po okresie promocyjnym mogą zostać naliczone wstecz od daty zakupu.

Konkluzja

Choć powiązanie rachunku karty kredytowej z Twoją firmą nie jest bezwzględnie konieczne, warto rozważyć możliwości, jakie może to przynieść w miarę rozwoju Twojej firmy. Możliwość odbierania nagród i zarabiania gotówki na przyszłe lub cykliczne zakupy, a także szanse, jakie daje dobra ocena kredytowa firmy, mogą być istotnymi zasobami finansowymi dla młodych firm. Używanie oddzielnej karty do wydatków służbowych pomoże Ci lepiej kontrolować wydatki osobiste i zawodowe.

Wybierz najlepszą kartę dla swojej firmy, biorąc pod uwagę branżę, w której działasz, oraz średnie wydatki związane z pracą. Zanim złożysz wniosek, zastanów się dokładnie, w jaki sposób karta będzie najlepiej służyć Twojej firmie.

ZOBACZ TEŻ!

• Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
• Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
• Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
• American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji