Wiele kart kredytowych pobiera roczną opłatę za utrzymanie konta posiadacza karty i otrzymywanie powiązanych korzyści i nagród. Nagrody zależą również od nawyków wydatkowych posiadacza karty i ostatecznie z nich korzystają, więc roczna opłata jest warta swojej ceny. Z drugiej strony, niektóre karty kredytowe bez opłaty rocznej nie pobierają żadnych opłat za utrzymanie konta. Ich nagrody mogą nie być tak wysokie jak w przypadku kart z roczną opłatą, ale oczywiście karty kredytowe bez rocznej opłaty są nadal dobre dla właściwych osób.
Kto jest najlepszą kartą kredytową bez opłat rocznych?
Karta kredytowa bez opłat rocznych może nie być dla wszystkich, szczególnie dla tych, którzy chcą zarabiać i cieszyć się zwrotem gotówki lub wspaniałymi nagrodami, które zapewnia karta kredytowa z nagrodami. Są jednak dobrą opcją dla następujących grup osób:
1. Nowi użytkownicy kart kredytowych
Jako nowy użytkownik karty kredytowej możesz nie być zaznajomiony z opracowywaniem strategii pozwalających w pełni wykorzystać możliwości karty kredytowej. Ponadto myślenie o opłatach rocznych i przygotowanie się do nich może być trudne, zwłaszcza jeśli jesteś młodą osobą z dochodem podstawowym.
2. Generator/konstruktor punktacji kredytowej
Karta kredytowa bez opłaty rocznej to także świetna opcja dla osób, które chcą zwiększyć swoją zdolność kredytową lub odbudować ją po recesji finansowej. Ponieważ większość kart kredytowych z nagrodami wymaga dobrego kredytu, niektóre karty bez opłat rocznych akceptują narzędzia Score Builder ze złym kredytem lub bez historii kredytowej.
3. Zarządzający długiem
Osoby zarządzające zadłużeniem mogą skorzystać z kart kredytowych bez opłat rocznych, które często oferują wstępną zerową RRSO przy zakupach, przelewach lub obu. Takie karty mogą zapewnić posiadaczom kart nieoprocentowaną możliwość przesyłania środków między kartami lub dokonywania dużych zakupów. W przypadku większości kart transfer środków musi zostać zrealizowany w ciągu pierwszych kilku miesięcy od otwarcia konta.
4. Posiadacze kart, którzy chcą różnorodności
Doświadczeni posiadacze kart z punktami Travel Rewards lub firmową kartą kredytową mogą uznać za przydatną kartę kredytową bez opłat rocznych, wartą poświęcenia czasu na dodatkową korzyść w postaci codziennych zakupów i przy zerowej początkowej RRSO.
Najlepsze karty kredytowe bez opłaty rocznej
Mając na uwadze te czynniki, możesz rozpocząć poszukiwania i wybrać kartę kredytową bez opłaty rocznej. Zanim to zrobisz, uświadom sobie, że chcesz to wykorzystać jak najlepiej. Zaleca się spłacanie salda terminowo lub w całości co miesiąc, aby uniknąć gromadzenia się salda karty kredytowej. Ponadto terminowa spłata salda i rachunków pomoże Ci odbudować zdolność kredytową, dzięki czemu będziesz uprawniony do otrzymania karty kredytowej z nagrodami w przyszłości, gdy będziesz gotowy.
Teraz pozwól nam przedstawić Ci nasze 3 najlepsze rekomendacje dotyczące kart kredytowych bez opłat rocznych, abyś mógł porównać i podjąć właściwą decyzję we własnym tempie.
1. Goń za nieograniczoną wolnością®
Chase Freedom Unlimited® oferuje zerową RRSO na zakupy i transfery salda przez pierwsze 15 miesięcy, po czym RRSO waha się pomiędzy 14,99% a 23,74%. Chase Freedom Unlimited® zapewnia bezpłatny dostęp do Twojego wyniku, alertów w czasie rzeczywistym i nie tylko dzięki Chase Credit Journey, która śledzi Twoją zdolność kredytową!
Chase Freedom Unlimited® oferuje również zwrot gotówki w wysokości 6,5% za zakupy podróżne w ramach Chase Ultimate Rewards®, umożliwiając wymianę nagród w postaci zwrotu gotówki, podróży, kart podarunkowych i nie tylko. Otrzymasz także zwrot 4,5% gotówki za zakupy w drogeriach, restauracjach i restauracjach (w tym zakupy na wynos i z dostawą), a na koniec 3% zwrotu gotówki za wszystkie pozostałe zakupy do kwoty $20 000 w pierwszym roku.
Po wydaniu $20 000 w pierwszym roku otrzymasz 5% zwrotu gotówki na podróże, 3% zwrotu gotówki w aptekach i restauracjach i wreszcie nieograniczony zwrot 1,5% na wszystkie inne wydatki. Nie ma minimalnego wymogu wymiany na zwrot gotówki i możesz wybrać wyciąg bankowy lub bezpośrednią wpłatę na swoje konto oszczędnościowe.
2. Karta Hilton Honors American Express
Karta Hilton Honors American Express oferuje swoim posiadaczom liczne nagrody. Na przykład po wydaniu $1000 w ciągu pierwszych 3 miesięcy członkostwa możesz zdobyć 70 000 punktów dodatkowych programu Hilton Honors oprócz nagrody za bezpłatny nocleg.
Karta Hilton Honors American Express pobiera zmienne roczne oprocentowanie w wysokości od 15,74% do 24,74% od zakupów i transferów.
Ponadto otrzymasz dodatkowe 50 000 punktów premiowych programu Hilton Honors po wydaniu $5000 na karcie kredytowej w ciągu pierwszych sześciu miesięcy. Zdobądź 7 punktów dodatkowych programu Hilton Honors za zakupy i rezerwacje w dowolnym hotelu lub ośrodku z oferty Hilton.
Zdobądź 5 punktów dodatkowych programu Hilton Honors w kwalifikujących się restauracjach, supermarketach i stacjach benzynowych. Zdobądź potrójne punkty dodatkowe programu Hilton Honors za wszystkie inne kwalifikujące się zakupy.
Karta Hilton Honors American Express pobiera również bezpłatne opłaty za transakcje międzynarodowe, co czyni ją doskonałym wyborem dla osób podróżujących za granicę.
3. Podwójna Karta Gotówkowa Citi®
Karta Citi® Double Cash Card zapewnia RRSO 0% na zakupy i przelewy przez 18 miesięcy; zostanie wówczas naliczona opłata w wysokości od 13,99% do 23,99% APR.
Jak sama nazwa wskazuje, Citi® Double Cash Card zapewnia podwójny zwrot gotówki; daje Ci 2% przy każdym zakupie. Aby wyjaśnić dokładniej, otrzymasz zwrot gotówki w wysokości 1% za zakupy i kolejny zwrot gotówki w wysokości 1%, gdy zapłacisz za zakupy. Takie korzyści można znaleźć wyłącznie na karcie Citi® Double Cash Card i nie ma ograniczeń ani kategorii zastrzeżonych w przypadku zakupów typu cash back. Aby odzyskać pieniądze, Citi® Double Cash Card wymaga uiszczenia minimalnej miesięcznej płatności, ponieważ zachęca to do odpowiedzialnego korzystania.
Opłaty za transakcje międzynarodowe na tej karcie wynoszą zazwyczaj 3%, więc jeśli często podróżujesz za granicę, może to nie być najlepsza opcja. Przez pierwsze cztery miesiące zostanie naliczona opłata za przeniesienie salda w wysokości 3%, po czym opłata wzrośnie do 5%.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
4. Karta nagród pieniężnych Capital One Quicksilver
Karta Capital One Quicksilver zapewnia zwrot gotówki w wysokości 1,5% przy wszystkich zakupach. Daje ci także ofertę powitalną, dzięki której możesz otrzymać zwrot $200 w gotówce po wydaniu pierwszych $500 w ciągu pierwszych trzech miesięcy.
Capital One Quicksilver przedłuża zerową stopę roczną (APR) na 15 miesięcy, podczas których nie będą naliczane odsetki od przeniesienia salda i odsetki, po czym RRSO będzie wynosić od 14,99% do 24,99%. Capital One Quicksilver nie ma również żadnych opłat za transakcje zagraniczne i jest świetną opcją, która pomoże Ci zaoszczędzić na opłatach rocznych i zwrocie gotówki w wysokości 1,5%.
Otrzymasz także całodobową usługę konsjerża, rozszerzoną gwarancję na zakupy i aktualizacje podróży.
Jak wybrać najlepszą kartę roczną bez opłat?
Wybór karty kredytowej nie powinien być decyzją ślepą; jeśli nie przeprowadziłeś badań, możesz być zaskoczony ukrytymi kosztami i korzyściami, które nie pasują do Twojego stylu życia.
To samo dotyczy kart kredytowych bez opłaty rocznej; wybór właściwego może zapewnić korzyści, których szukasz. Najpierw należy wziąć pod uwagę kilka czynników i porównać niektóre taryfy.
Czynniki do rozważenia
1. Twoje nawyki wydawania pieniędzy
Zrozumienie swoich nawyków związanych z wydatkami ma kluczowe znaczenie dla dokonania właściwego wyboru karty kredytowej. Każdy rodzaj karty kredytowej bez opłat rocznych oferuje nagrody w określonych kategoriach, takich jak restauracje i restauracje, stacje benzynowe czy supermarkety. Jeśli więc wiesz, na co trafia większość Twoich wydatków, możesz dokonać odpowiedniego wyboru i maksymalnie wykorzystać swoje nagrody.
2. Korzyści i nagrody
Kolejną logiczną kwestią są korzyści i nagrody, jakie może zaoferować karta kredytowa bez opłat rocznych. Jak wspomniano wcześniej, różne karty oferują różne rodzaje nagród, takie jak zwrot gotówki, mile lub punkty lotnicze lub zniżki na posiłki lub paliwo. Aby podjąć właściwą decyzję, powinieneś wiedzieć, jakiego rodzaju nagrody szukasz.
3. Brak opłaty rocznej
Karty kredytowe z roczną opłatą często oferują większe korzyści i nagrody. Większość pozwala także posiadaczom kart zdobyć określoną liczbę punktów za określoną kwotę zakupu przez pierwsze kilka miesięcy. Karty bez opłaty rocznej zazwyczaj oferują niższe nagrody, ale nadal możesz znaleźć korzyści, które otrzymasz w kategoriach, w których wydasz swoje pieniądze, że będą tego warte.
Cena do porównania
Karta bez opłaty rocznej nie oznacza, że jesteś zwolniony z innych bieżących opłat i obowiązków, które mogą dotyczyć Twoich zakupów. Oprócz opłat za przeniesienie salda, opłat za zwłokę, opłat za transakcje zagraniczne i minimalnych spłat, należy zawsze monitorować i porównywać RRSO dla zakupów i transferów salda.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
