Rozpoczyna się wiosenny sezon kupna domów, a rynek mieszkaniowy jest szczególnie trudny dla osób kupujących nieruchomości po raz pierwszy.
Wartości domów gwałtownie wzrosły. Wojny licytacyjne są powszechne. Dla niedoświadczonego nabywcy domu wszystko to może wydawać się nieco onieśmielające.
„Jest wielu sprytnych nabywców domów, z którymi można konkurować” – powiedziała Katie Sey, agentka w Brown Harris Stevens w stanie New Jersey i autorka „Przewodnika dla kupującego genialny dom”. – powiedziała Katie Severance.
Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy, oto sześć pytań, które warto sobie zadać.
1. Jaka jest Twoja zdolność kredytowa?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych pozostaje historycznie niskie. Aby jednak uzyskać najtańsze stawki, potrzebujesz zdolności kredytowej na poziomie 740 lub wyższym.
Twoja zdolność kredytowa jest najważniejszym czynnikiem przy ustalaniu stopy procentowej. Ralph McLaughlin, główny ekonomista Haus.com, przeanalizował miliony kredytów hipotecznych wydanych w ciągu ostatnich kilku lat. Odkrył, że wyższa ocena kredytowa powoduje niższe stopy procentowe w większym stopniu niż niższy stosunek zadłużenia do dochodu lub wyższe zaliczki.
Jeśli więc wybierasz pomiędzy spłatą zadłużenia na karcie kredytowej a wpłatą zaliczki, rozsądniej będzie uregulować dług, co powinno poprawić Twoją zdolność kredytową.
2. Jakie masz plany na przyszłość?
Innymi słowy, jak długo zamierzasz przebywać w pomieszczeniu? Ogólnie rzecz biorąc, jeśli planujesz pozostać w tym samym miejscu przez okres krótszy niż trzy do pięciu lat, zakup nie ma większego sensu. Dzieje się tak dlatego, że prowizje od nieruchomości i opłaty za rozliczenie kredytu hipotecznego mogą mieć wpływ na Twoje zarobki w przypadku sprzedaży nieruchomości.
Klaun: Ceny nieruchomości szybko rosną. Posiadanie domu może się opłacić już za kilka lat, jeśli silny wzrost wartości nieruchomości będzie się utrzymywał. Jednak prawie niemożliwe jest przewidzenie rozwoju cen domów.
3. Ile masz depozytu?
To pytanie nie jest zabójcą transakcji, ale będzie miało znaczenie. Jeśli możesz zebrać 20% swoich pieniędzy – $60 000 na dom o wartości $300 000 – unikaj prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI). Jeśli Twój depozyt jest mniejszy niż 20%, musisz zapłacić PMI.
Programy pożyczkowe FHA i VA umożliwiają dokonanie niewielkiej zaliczki – 3,5% w przypadku pożyczek FHA i braku zaliczki w przypadku kredytów hipotecznych VA. Jednak te programy pożyczkowe mają wyższe opłaty.
4. Czy możesz opłacić ubezpieczenie, podatki od nieruchomości i utrzymanie?
Kupno domu to dopiero początek zaangażowania finansowego. Gdy zostaniesz właścicielem domu do wynajęcia, nie tylko płacisz kwotę główną i odsetki, ale musisz także płacić ubezpieczenie domu i podatki od nieruchomości.
Ubezpieczenie domu różni się w zależności od lokalizacji. W niektórych stanach ledwo zauważysz składki ubezpieczeniowe. W innych miejscach, szczególnie na obszarach narażonych na huragany, wskaźniki gwałtownie wzrosły.
Podatki od nieruchomości są podobne na całej mapie. Rachunek może przekroczyć $10 000 rocznie w niektórych częściach Connecticut i Nowego Jorku, a mniej niż $1000 w innych.
Posiadanie domu oznacza, że masz teraz niekończące się wydatki – pielęgnację trawnika, ponowne malowanie, usługi klimatyzacji, wymianę instalacji elektrycznej. Konkluzja? Pamiętaj, aby zaplanować budżet na dodatkowe koszty posiadania domu.
5. Czy jesteś gotowy na zadania wysokiego ryzyka?
Jeśli odpowiedziałeś twierdząco na pierwsze cztery pytania, oznacza to, że jesteś gotowy do zakupu. Jednak na konkurencyjnym rynku, takim jak dzisiejszy, trzeba spędzać dużo czasu na odwiedzaniu domów i sprawdzaniu wartości nieruchomości, stwierdziła Severance.
Wykonanie dużej ilości pracy domowej pozwoli ci lepiej wyczuć rynek.
„Kiedy licytujesz pierwszy dom, jaki widzisz, nie znasz rynku i to jest przerażające” – stwierdziła Severance. „W ten sposób płacisz za dużo”.
6. Czy chcesz poczekać?
Rynek mieszkaniowy związany z koronawirusem charakteryzuje się rekordowo niskim poziomem zapasów i dużym popytem, dlatego ceny poszybowały w górę.
Jednak rynek mieszkaniowy może wrócić do normalności jeszcze w tym roku. Oczekuje się, że w drugiej połowie 2021 r. na rynek trafi więcej mieszkań, a presja cenowa osłabnie, powiedział Frank Nothaft, główny ekonomista w firmie CoreLogic zajmującej się danymi dotyczącymi nieruchomości.
„Potencjalni sprzedawcy posiadający elastyczne harmonogramy decydują się na opóźnienie wystawiania produktów do czasu wygaśnięcia pandemii lub zaszczepienia się” – powiedział.
Ucz się więcej:
