Kupując kredyt mieszkaniowy, może być trudno wiedzieć, jak dokonać prawdziwego porównania jabłek z jabłkami. Niektórzy pożyczkodawcy reklamują stawki, które brzmią znacznie lepiej niż ich konkurenci i podają jedynie RRSO zapisaną drobnym drukiem. Poznaj różnicę między RRSO a stopami procentowymi, dzięki czemu możesz stać się rozważnym kredytobiorcą kredytu hipotecznego i potencjalnie zaoszczędzić przy tym trochę pieniędzy.
Co to jest stopa procentowa?
Stopa procentowa kredytu hipotecznego odzwierciedla koszt, jaki musisz ponieść, aby pożyczyć pieniądze. W przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu stopa procentowa nie zmienia się przez cały okres trwania kredytu (na przykład 30 lat w przypadku kredytu hipotecznego na 30 lat). Oprocentowanie kredytu hipotecznego o regulowanej stopie procentowej (ARM) może zmieniać się okresowo w zależności od warunków rynkowych.
Co to jest RRSO?
APR oznacza roczną stopę procentową i reprezentuje koszt kredytu hipotecznego, uwzględniając stopę procentową oraz inne opłaty i koszty rozliczenia.
RRSO to nie to samo, co stopa procentowa. Na przykład, jeśli musisz uiścić opłaty rejestracyjne lub kredyty, opłaty te są uwzględnione w RRSO.
Ustawa Truth in Lending Act (TILA) wymaga, aby kredytodawcy hipoteczni ujawniali kredytobiorcom RRSO. Należy jednak pamiętać, że pożyczkodawcy mogą nie uwzględniać wszystkich opłat w RRSO – nie muszą uwzględniać niektórych kosztów, takich jak raport kredytowy, wycena i opłaty za inspekcję. Porównując oferty, zapytaj pożyczkodawcę, co jest, a co nie jest uwzględnione w RRSO Twojego pożyczkodawcy, abyś mógł dokładnie zobaczyć, ile kosztuje każda pożyczka.
Różnica między RRSO a stopą procentową
Chociaż zarówno RRSO, jak i RRSO zapewniają punkty odniesienia, które można wykorzystać do porównania różnych pożyczek, główna różnica między RRSO a RRSO polega na tym, że RRSO obejmuje wiele innych opłat, które należy uiścić, aby uzyskać kredyt hipoteczny. Stopy procentowe są niższe niż RRSO, dlatego często będziesz widzieć ich reklamy.
Wyobraźmy sobie na przykład 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu na dom o wartości $350 000, z kupującym płacącym zaliczkę w wysokości 20%. Pożyczkodawca reklamuje stopę procentową w wysokości 5%, ale pożyczkobiorca musi uiścić opłatę w wysokości 1% i kilka innych opłat, w sumie $800. Te dodatkowe koszty stanowią 5,111% RRSO.
Jak naliczane są odsetki?
Stopa procentowa zależy częściowo od czynników, na które nie masz wpływu, takich jak: B. Inflacja, przypływy i odpływy w gospodarce ogólnej oraz pożyczki, z którymi współpracujesz. Ze względu na te czynniki oprocentowanie kredytów hipotecznych stale się zmienia. Dzisiaj stopa procentowa może wynieść 4,98%, a jutro 5,25%. Z tego powodu blokada oprocentowania kredytu hipotecznego może być cennym narzędziem.
Masz jednak dużo do powiedzenia, jeśli chodzi o stopy procentowe, ponieważ pożyczkodawcy uważnie monitorują Twoje finanse – historię kredytową, stosunek zadłużenia do dochodu (DTI), plan spłat zaliczek i resztę kredytu. life — skonfiguruj Ustaw stopę procentową. W przypadku oprocentowania kredytów hipotecznych obowiązuje prosta zasada: im wyższa zdolność kredytowa, tym niższe oprocentowanie.
Jak obliczana jest RRSO?
Określenie RRSO obejmuje trzy wskaźniki: stopę procentową, opłaty i wszystko, co chcesz zapłacić z góry. Możesz skorzystać z kalkulatora RRSO, aby sprawdzić, jak różne opłaty i punkty wpływają na całkowity koszt kredytu.
Przykłady kredytów hipotecznych o różnych stopach procentowych i RRSO
Poniższy przykład porównuje różne stawki i RRSO dla $300 000, 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu:
| STOPA PROCENTOWA | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Punkty rabatowe | 2 | 1 | 0 |
| Punkty i opłaty | $9,800 | $6,800 | $800 |
| KWIECIEŃ | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Płatność miesięczna | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Całość spłacona po 3 latach | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Całość spłacona po 10 latach | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Całość spłacona po 30 latach | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
