Chase oferuje posiadaczom kart kredytowych kreatywne opcje płatności i pożyczek: My Chase Plan i My Chase Loan. My Chase Plan to wersja Kup teraz, zapłać później, natomiast My Chase Loan umożliwia posiadaczom kart zaciąganie pożyczek w ramach dostępnego limitu kredytowego. Oto, co powinieneś wiedzieć przed użyciem tych programów.
Jak działa mój plan pościgu
My Chase Plan to plan BNPL przeznaczony wyłącznie dla posiadaczy kart Chase. „BNPL odniosło taki sukces, że tradycyjni gracze zaczynają zastanawiać się, jak sobie z tym poradzić” – powiedział Mike Sullivan, osobisty doradca finansowy w Take Charge America, agencji non-profit zajmującej się doradztwem kredytowym i zarządzaniem długami. „Niektóre z nich próbują konkurować, oferując ten sam program”.
To działa w ten sposób. Po zakupie $100 zaloguj się do aplikacji Chase lub konta internetowego i wybierz opcję „Zapłać moim planem Chase”. W zależności od dokonanych zakupów i zdolności kredytowej otrzymasz jeden, dwa lub trzy plany do wyboru. Czas trwania programu może wynosić od 3 do 18 miesięcy.
Po rozpoczęciu planu będziesz płacić stałą kwotę przez określoną liczbę miesięcy, która jest po prostu dodawana do minimalnej należnej kwoty płatności kartą. Chociaż nie ma odsetek, do kwoty płatności dodawana jest stała opłata miesięczna na podstawie kwoty każdego zakupu, liczby cykli rozliczeniowych i innych czynników, więc rozłożenie płatności wiąże się z kosztami.
Plusy i minusy mojego programu Chase
Plusy
- Bardzo wygodne. Nie jest wymagany żaden wniosek ani sprawdzenie zdolności kredytowej, kwalifikujące się zakupy automatycznie wskażą, czy opcja Mój plan Chase jest dostępna. „Po co otwierać kolejne konto, skoro możesz wyjąć kartę i powiedzieć: «Chcę zapłacić w trzech, 10 lub 18 instalacjach?»” – powiedział Sullivan.
- Jest bardziej ogólny niż inne programy BNPL. Główne usługi BNPL, takie jak Afterpay PayPal, Klarna, Zip i Pay, dzielą zakupy na cztery płatności w 4 najczęstszych przypadkach. Plan My Chase oferuje większą elastyczność i dłuższy czas trwania.
- Zapewnia strukturę. Jeśli wolisz długoterminowe saldo kroczące lub płacisz tylko minimalną kwotę na swojej karcie, stała kwota płatności w My Chase Plan gwarantuje, że spłacisz swoje zakupy w określonym terminie. Nawet przy dodatkowych opłatach może to kosztować mniej niż utrzymanie salda przez miesiące lub lata.
- Zostaniesz nagrodzony. Ponieważ podczas pierwszego zakupu użyjesz karty Chase, otrzymasz punkty lub zwrot gotówki.
Cons
- To nie jest darmowe. Nawet jeśli w momencie zakupu nie zostanie naliczona RRSO, ważne jest, aby nie ignorować dodatkowej opłaty miesięcznej, powiedział Sullivan.
- Może to mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Jeśli korzystasz z planu My Chase, może to mieć wpływ na wykorzystanie kredytu – procent dostępnego kredytu, z którego korzystasz. Jest to ważne, ponieważ wykorzystanie kredytu jest jednym z najważniejszych czynników przy obliczaniu scoringu kredytowego. Im wyższe wykorzystanie, tym większy będzie wpływ na Twój wynik.
- Zwiększa to Twoje miesięczne zobowiązania dłużne. Sullivan powiedział, że należy dokładnie rozważyć zwiększenie miesięcznych zobowiązań rozliczeniowych, szczególnie w okresach inflacji. Powiedział, że powinieneś zadać sobie pytanie: „Jeśli teraz zaciągnę długi i sprawy będą się dalej toczyć w ten sposób, czy będę w stanie je spłacić?”
Tak działa moja pożyczka Chase
My Chase Loan umożliwia pożyczanie z dostępnego kredytu, ale w sposób bardziej przyjazny dla konsumenta niż zaliczka gotówkowa. Na początek nie ma żadnych opłat i faktycznie masz niższą (a nie wyższą) RRSO od pożyczanej kwoty. My Chase Loan wykorzystuje tylko część Twojego limitu kredytowego, więc możesz nadal korzystać z karty, aby robić zakupy, kiedy zajdzie taka potrzeba.
Aby skonfigurować pożyczkę My Chase online lub w aplikacji, wybierz kwotę pożyczki (minimalna to $500, maksymalna zależy od Twojej zdolności kredytowej i historii konta). Następnie zdecyduj, na jak długo chcesz mieć pożyczkę (12, 18 lub 24 miesiące). Po podjęciu decyzji pieniądze zostaną przelane na Twoje konto bankowe w ciągu dwóch dni roboczych. Twój stały miesięczny plan płatności rozpoczyna się od następnego cyklu rozliczeniowego.
„Pomysł, że wystarczy kliknąć przycisk i przeznaczyć te pieniądze na pożyczkę o stałym oprocentowaniu i rozsądnej stopie rocznej, może być atrakcyjny w sytuacjach awaryjnych” – powiedział Sullivan. Przestrzegał jednak przed zaciąganiem kredytów pod wpływem impulsu.
Plusy i minusy mojej pożyczki Chase
Plusy
- Szybko zdobądź gotówkę w sytuacji awaryjnej. „Jeśli masz kogoś, kto musi zainstalować w swoim domu nowy klimatyzator, może to być świetna alternatywa dla tradycyjnej karty kredytowej” – powiedział Brian Stivers, przedstawiciel doradcy inwestycyjnego i założyciel Stivers Financial Services.
- Nie ma żadnego wniosku ani kontroli zdolności kredytowej. „Jeśli jesteś dobrym klientem, prawdopodobnie uzyskasz dobre warunki” – powiedział Sullivan, ponieważ jesteś już zatwierdzonym pożyczkobiorcą. To się dzieje natychmiast.
- RRSO niższa niż normalna cena zakupu Twojej karty. Chociaż pożyczanie gotówki z banku jest ogólnie uważane za zły pomysł ze względu na wysokie RRSO i opłaty, My Chase Loan ma niższą RRSO niż karta i nie ma żadnych opłat.
Cons
- Być może gdzie indziej dostaniesz lepsze ceny. Chociaż RRSO jest niższe niż normalna stawka karty, nie oznacza to, że nie możesz uzyskać lepszej oferty. „Obecnie istnieje wiele źródeł pożyczek ratalnych i osobistych, a jest to tylko 6% lub 7%” – powiedział Sullivan. „Pytanie brzmi: jaka jest RRSO pożyczki Chase? Nadal musisz to wziąć pod uwagę.
- Może Cię kusić, abyś wydał więcej, niż możesz sobie pozwolić. „Upewnij się, że potrzebujesz tego, co pożyczasz, a nie tylko dlatego, że łatwo to zdobyć” – powiedział Stevers. Dodał, że istnieje duża różnica między pożyczką na remont domu a wakacjami na plaży.
- Nie ma nagrody. Pożyczki z My Chase nie zwracają punktów ani gotówki jak zakupy zwykłą kartą kredytową.
Moja alternatywa dla pościgu
Chociaż My Chase Plan i My Chase Loan oferują dwie wygodne opcje, najlepiej jest zapoznać się z innymi produktami pożyczkowymi, aby zdecydować, który jest dla Ciebie najlepszy. Oto kilka innych czynników, które należy wziąć pod uwagę:
Oferta z 0% APR. „Zawsze doradzam, aby ludzie, jeśli to możliwe, szukali ofert oprocentowania wyłącznie w wysokości 0%, jeśli wiedzą, że chcą spłacić duży zakup w ciągu kilku miesięcy” – mówi Stivers. Może to być okres wprowadzający wynoszący 0 % APR w przypadku kart kredytowych lub produktów z odroczonym oprocentowaniem. Najważniejsze jest, aby upewnić się, że spłacisz całe saldo przed zakończeniem okresu promocyjnego.
obsługa BNPL. Jeśli w punkcie sprzedaży znajdują się inni dostawcy BNPL, powinieneś rozważyć takie rozwiązanie, ponieważ zazwyczaj nie pobierają oni żadnych opłat ani odsetek. Jednak zazwyczaj będziesz musiał wypłacić całą kwotę w krótszym czasie.
Pożyczka osobista. „Z mojego doświadczenia wynika, że wszystkie pożyczki na kartach kredytowych mają wyższe oprocentowanie niż kwalifikowałoby się do pożyczki w lokalnej kasie pożyczkowej lub banku” – powiedział Stevers. Jeśli masz dobrą zdolność kredytową i kwalifikujesz się do korzystnych warunków i zatwierdzenia w czasie, najlepiej rozejrzeć się za niskooprocentowaną pożyczką osobistą.
Kredyty mieszkaniowe. Oprocentowanie pożyczki pod zastaw domu jest zwykle niższe niż w przypadku innych rodzajów pożyczek, ponieważ pożyczka jest zabezpieczona domem. Jeśli jednak nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, ryzykujesz utratę domu. Kwalifikacje są również bardziej rygorystyczne, a proces aplikacyjny jest dłuższy.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
