Minione 12 miesięcy było okresem niestabilności dla większości sektorów gospodarki. Trwająca pandemia Covid-19 w dalszym ciągu stanowi wyzwanie dla systemów opieki zdrowotnej i przedsiębiorstw na całym świecie, a wpływ zmiany klimatu tylko pogorszy sytuację. Pomimo tych wyzwań ubezpieczyciele chroniący klientów przed poważnymi ryzykami mają za sobą dobry rok, szczególnie na giełdzie. Fundusz ETF iShares amerykańskiej firmy ubezpieczeniowej zwrócił w sumie 45% w ciągu ostatnich 12 miesięcy w porównaniu ze zwrotem wynoszącym 32% na indeksie S&P 500.
„W wartościach bezwzględnych to był fantastyczny rok” – powiedział Paul Newsome, starszy analityk ubezpieczeniowy w Piper Sandler.
Największą zmianą, jaką Covid-19 przyniósł ubezpieczycielom, jest zwiększone poleganie na narzędziach cyfrowych w sprzedaży i przetwarzaniu roszczeń ze względu na brak możliwości interakcji twarzą w twarz oraz głębsze zrozumienie współczynnika śmiertelności konsumentów korzystających z tych narzędzi . Oglądaj raporty o niszczycielskich śmierciach, siedząc na kanapie.
Frank Spencer, wiceprezes ds. sprzedaży ubezpieczeń na życie w Nationwide Mutual Insurance Company, uważa, że wysoka liczba zgonów w 2021 r. przekłada się na najwyższy rok składek na ubezpieczenie na życie w jego firmie, który zostanie przekroczony w 2022 r.
„Niestety z powodu pandemii amerykańskie społeczeństwo jest bardzo wrażliwe na śmierć” – powiedziała Spencer. Pośpiech w kierunku ubezpieczeń na życie nie jest jedyną poważną zmianą podczas pandemii, ponieważ bezpośrednie interakcje, które kiedyś były istotną częścią branży ubezpieczeniowej, są w coraz większym stopniu zastępowane roszczeniami opartymi na aplikacjach, fakturowaniem online i innymi sposobami dystans społeczny. Daleko od wieku potrzeb, wirtualnych alternatyw.
„Do 2021 r. możemy spodziewać się pięciu lat adaptacji cyfrowej” – dodał Spencer. Według Beth Riczko, prezes Nationwide Property and Casualty Insurance, zmiana nie wynika z innowacyjności technologicznej firmy, ale z tego, że konsumenci wybierają narzędzia opracowane na długo przed obostrzeniami i wymogami dotyczącymi masek. „Przed Covidem branża była bardzo skupiona na budowaniu umiejętności cyfrowych, ale ich wdrażanie następowało nieco powoli” – dodała.
Riczko powiedział, że rosnący sektor insurtech również odegrał rolę, a wiele starszych firm, takich jak Nationwide, współpracuje z tymi start-upami w celu rozbudowy swoich pakietów cyfrowych.
Niektóre postępy technologiczne w branży dobrze pasują do wyjątkowych okoliczności, jakie miały miejsce w ciągu ostatnich 18 miesięcy. Na przykład firma Nationwide i niektórzy jej konkurenci korzystają z technologii telematycznej, która umożliwia kierowcom udostępnianie danych na temat korzystania z samochodu i zachowań za kierownicą, a ubezpieczyciele mogą na podstawie tych informacji tworzyć dostosowane do indywidualnych potrzeb polisy. Technologia ta umożliwia ubezpieczycielowi z Columbus w stanie Ohio oferowanie planu „mila po mili” w czasie, gdy większość ludzi spędza więcej czasu w domu, z czego Riczko korzysta dla własnej rodziny, co w rzeczywistości wiąże się z założeniem firma.
Firma Nationwide rozpoczęła działalność w latach dwudziestych XX wieku jako firma zajmująca się ubezpieczeniami samochodowymi Farm Bureau Mutual z ideą zapewnienia rolnikom ubezpieczenia samochodowego bardziej dostosowanego do ich nawyków jazdy, w czasie, gdy wielu mieszkańców gęsto zabudowanych obszarów miejskich pobierało podobne stawki jak ich odpowiednicy.
Aby określić, które firmy najlepiej służą konsumentom, nawiązaliśmy współpracę z firmą Statista, która przeprowadziła ankietę wśród ponad 16 000 klientów i zebrała ich opinie na temat wyników tych firm.
Pięć uznawanych w całym kraju kategorii to Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm i USAA. Najwyższe oceny w ankiecie uzyskały Stany Zjednoczone z siedzibą w San Antonio w Teksasie, zajmując pierwsze miejsce w zakresie stałych ubezpieczeń na życie, terminowych ubezpieczeń na życie, właścicieli domów i najemców, a drugie miejsce za PEMCO z siedzibą w Seattle w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych.
W rankingach uwzględniono także niektóre z najmniejszych segmentów branży, w tym rosnący segment ubezpieczeń zwierząt domowych, który niedawno sprzedał w 2020 r. ponad $2 miliardów składek brutto w związku z adopcją zwierząt w związku z pandemią, według danych z Ameryki Północnej Ubezpieczyciele zdrowotni po średniej cenie rekordowy poziom Stowarzyszenia. W kategorii ubezpieczeń dentystycznych znajduje się również 20 firm, które mogą stanąć w obliczu wstrząsów, jeśli przyjęte zostaną proponowane warunki obejmujące usługi stomatologiczne, wzrokowe i słuchowe w ramach Medicare w ramach programu Build Back Better.
Ubezpieczyciele zwracają także uwagę na zapisy w programie Build Back Better, które poszerzą dostęp do usług opieki długoterminowej w ramach Medicaid. Te zmiany w polityce omawiane w Waszyngtonie zostały wdrożone w całym stanie Waszyngton, który nakłada obowiązkowy podatek dochodowy na mieszkańców nieposiadających ubezpieczenia na opiekę długoterminową. Opieka długoterminowa to kluczowa działalność dla niektórych z tych ubezpieczycieli i była głównym tematem dyskusji w szczytowym okresie pandemii, kiedy wirus spustoszył placówki opieki społecznej.
W miarę opracowywania szczepionek i metod leczenia oraz poprawy odporności Ameryki, światło w tunelu Covid-19 zaczyna nabierać kształtu, a branża koncentruje się na innym poważnym globalnym kryzysie, który zmieni sposób jej działania: zmianie klimatu. W miarę jak w ciągu najbliższego stulecia ekstremalne warunki pogodowe będą się pogarszać, naukowemu konsensusowi, że pożary, powodzie i huragany będą coraz częstsze, będzie towarzyszył wzrost odpowiedzialności i wypłat ubezpieczeń. Rzeczywistość zmian klimatycznych wpłynęła na ubezpieczycieli, którzy już wypłacają odszkodowania i radzą sobie na miejscu ze wszystkim, od pożarów w Kalifornii po aktywny sezon huraganów na południowym wschodzie po głębokie mrozy w Teksasie.
„Trendy pogodowe i zdarzenia katastrofalne mają kluczowe znaczenie dla branży ubezpieczeniowej” – powiedział Riczko. „Wewnętrznie chodzi o upewnienie się, że mamy wystarczający kapitał, aby zaspokoić potrzeby naszych klientów i upewnić się, że jesteśmy gotowi zareagować, niezależnie od tego, gdzie nastąpi zdarzenie”.
Pomimo wyzwań Brett Horn, starszy analityk akcji w Morningstar, postrzega perspektywy dla sektora ubezpieczeń jako pozytywne, ponieważ inflacja i niższe stopy procentowe powodują konieczność podwyższenia cen.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
