American Express oferuje jedne z najbardziej ekskluzywnych luksusowych kart kredytowych i korzyści, ale ich wyjątkowa obsługa klienta i korzyści o wysokiej wartości są szersze, niż mogłoby się wydawać. Oprócz kart podróżnych klasy premium American Express oferuje opcje współmarkowe popularnych marek, takich jak Delta i Hilton, a także karty z premią gotówkową, które pomogą Ci oszczędzać na codziennych zakupach.
Jednak atrakcyjność kart American Express dla lojalnych posiadaczy kart wynika przede wszystkim z rozszerzonych korzyści i ekskluzywnego dostępu. American Express jest również największym wystawcą kart kredytowych pod względem wolumenu zakupów, co oznacza, że użytkownicy American Express płacą swoimi kartami i wydają fortunę. Jeśli jednak nie możesz skorzystać z dostępu do saloników premium lub przywilejów hotelowych, koszt tych kart może nie zapewnić Ci żadnej wartości dodanej.
Przed zakupem nowej karty, weź pod uwagę kategorie nagród, koszt i inne funkcje karty, aby dopasować ją do swoich nawyków zakupowych i potrzeb kredytowych. Przejrzyj kategorie, w których wydajesz najwięcej pieniędzy; następnie zdecyduj, czy chcesz płacić roczną opłatę, czy skorzystasz z początkowej zniżki 0% i jaką strukturę nagród preferujesz.
Poniższe karty American Express oferują najlepszą wartość dla wielu konsumentów, jednak Twoje potrzeby mogą być inne. Skorzystaj z tej listy jako przewodnika, który pomoże Ci zapoznać się z ofertą Amex i ocenić, jakich cech oczekujesz od nowej karty kredytowej.
Najlepsze karty American Express na maj 2022
Magnes na pieniądze American Express
Dobre dla: prostych oszczędności
Karta American Express Cash Magnet oferuje stały bonus w postaci zwrotu gotówki za każdy zakup. Otrzymujesz 1,5% zwrotu za każde użycie, bez opłaty rocznej.
American Express Blue Cash Priorytet
Dobre dla: Największe nagrody za codzienne zakupy
Karta American Express Blue Cash Preferred ma jedną z najwyższych stawek zwrotu gotówki wśród kart kredytowych z nagrodami dostępnych w supermarketach w USA. Otrzymaj 6% zwrotu gotówki w supermarketach w USA do kwoty $6000 rocznie (powyżej 1%) oraz inne kategorie nagród.
Platynowa karta American Express
Dobre dla: Premium benefitów i korzyści
Karta Platinum Card® od American Express pozwala zdobywać punkty za loty, hotele opłacone z góry i wydatki na podróże zarezerwowane za pośrednictwem American Express Travel, ale inne imponujące korzyści, które skrywa, naprawdę błyszczą. Przykładami są salda Uber Cash, salda TSA PreCheck lub Global Entry, salda członkowskie Clear, salda na wyciągach i dostęp do kolekcji globalnych saloników.
Złota karta American Express
Dobre dla: codziennych nagród i wymiany na podróże
Dzięki karcie American Express Gold możesz zdobywać cenne punkty lojalnościowe, które możesz wykorzystać na podróże, płacąc kartą za codzienne zakupy. Zdobądź 4x więcej punktów w restauracjach i supermarketach w USA (do $25 000 rocznie, potem 1x) i 3x więcej punktów za loty zarezerwowane bezpośrednio u linii lotniczych lub za pośrednictwem amextravel.com
Złota Karta Biznesowa American Express
Dobre dla: elastycznych wydatków biznesowych
Karta American Express Business Gold to elastyczne rozwiązanie umożliwiające personalizację nagród za wydatki służbowe. Otrzymasz 4-krotne więcej punktów Membership Rewards za dwie kategorie (z dostępnej listy), w których Twoja firma wydała najwięcej w ostatnim cyklu rozliczeniowym.
Karta Delta SkyMiles Gold American Express
Dobre dla: Lojalnego lotniarza
Zaoszczędź jeszcze więcej, jeśli często latasz liniami Delta i posiadasz kartę Delta SkyMiles American Express Gold. Zdobywaj 2x mile za każdego dolara wydanego na bezpośrednie zakupy w sklepach Delta, 2x mile za zakupy w restauracjach (w tym dania na wynos i z dostawą w USA i supermarketach w USA) oraz 1x milę za wszystkie inne kwalifikujące się zakupy.
Karta American Express Hilton Honors
Dobre dla: miłośników Hiltona
Jeśli mieszkasz w Hiltonie, karta Hilton Honors American Express może szybko przynieść Ci znaczne korzyści. Zdobądź 7x punktów Hilton Honors Rewards za każde $1 kwalifikujących się zakupów dokonanych bezpośrednio w hotelu lub ośrodku Hilton, 5x punktów w restauracjach, supermarketach i na stacjach benzynowych w USA oraz za wszystkie inne kwalifikujące się zakupy. Zdobądź 3x punktów.
Przewodnik po karcie American Express
American Express jest może najbardziej znany ze swoich kart premium do podróżowania, ale ta firma ma również lepsze karty do codziennego użytku. Poniżej znajduje się przegląd wszystkich opcji oferowanych przez American Express. Choć nie wszystkie z tych kart są naszym najlepszym wyborem, możesz znaleźć taką, która lepiej odpowiada Twoim potrzebom w zakresie wydatków i pożyczek:
Karta American Express Cash Back
American Express oferuje różnorodne karty z funkcją cash back, dzięki którym możesz łatwo wypłacać i realizować pieniądze na codzienne zakupy. Uwielbiamy karty Blue Cash Preferred i American Express Cash Magnet, ale jeśli zauważysz, że Twoje wzorce wydatków różnią się od kategorii nagród tych kart, oto opcje zwrotu gotówki American Express:
- Karta American Express Blue Cash Preferred®
- Karta Blue Cash Everyday® firmy American Express
- Karta American Express Cash Magnet®
Zbieranie punktów American Express
Jedną z głównych atrakcji wydawcy jest cenna waluta nagród American Express, czyli punkty Membership Rewards Points. Nagrody za członkostwo są dostępne na wielu najcenniejszych kartach American Express. Punkty możesz wykorzystać na wiele sposobów, m.in. na wyciągach bankowych, kartach podarunkowych i towarach. Jednak najcenniejszym sposobem na wykorzystanie punktów jest rezerwacja podróży za pośrednictwem American Express Travel. Oto wszystkie karty, za które można zdobywać punkty Membership Rewards:
- American Express Platinum®
- Karta American Express® Gold
- Karta American Express® Zielona*
- Karta kredytowa American Express EveryDay®
- Karta kredytowa American Express Everyday® Preferred*
- American Express® Niebieski*.
American Express dla linii lotniczych i hoteli
American Express współpracuje z liniami lotniczymi i markami hotelowymi w celu oferowania współmarkowych kart kredytowych. Chociaż zwykłe karty podróżne zazwyczaj oferują najlepszy stosunek jakości do ceny, jeśli zawsze latasz liniami Delta lub mieszkasz w Hiltonie, współmarkowa karta kredytowa może okazać się dla Ciebie lepszym rozwiązaniem:
- Karta kredytowa Delta SkyMiles® Gold American Express
- Karta kredytowa Delta SkyMiles Platinum American Express
- Karta Delta SkyMiles® Reserve American Express
- Niebieska karta American Express Delta SkyMiles®
- Karta American Express Hilton Honors
- Karta Hilton Honors American Express Surpass®
- Karta Hilton Honors American Express Aspire
- Karta Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®
Karta biznesowa American Express
American Express oferuje szereg kart biznesowych zaprojektowanych tak, aby spełnić potrzeby właścicieli firm i jednoosobowych działalności gospodarczych, od kart umożliwiających codzienne otrzymywanie zwrotu gotówki po karty z nagrodami za podróże, a nawet karty współmarkowe, jeśli zakupy biznesowe zazwyczaj dokonujesz u tego samego sprzedawcy.
Aby złożyć wniosek o kartę biznesową American Express, należy podać następujące informacje: prawną nazwę firmy (jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, podaj swoje pełne imię i nazwisko), nazwę, która ma się znaleźć na karcie, adres firmy, branżę, strukturę firmy (jednoosobowa działalność gospodarcza itp.), rok podatkowy, roczny dochód, szacunkowe miesięczne wydatki, liczbę pracowników oraz federalny numer identyfikacyjny podatnika.
Podejmując decyzję, która karta jest dla Ciebie najlepsza, weź pod uwagę swoje nawyki związane z wydatkami w firmie:
- Karta American Express Blue Business Cash™
- Karta kredytowa Blue Business® Plus firmy American Express
- American Express Business Platinum®
- Złota Karta Biznesowa American Express
- Karta American Express Plum®
- Karta American Express Business Green Rewards*
- Amazon Business American Express*
- Karta Amazon Business Prime American Express*
- Karta American Express Lowe's Business Rewards*
- Karta Delta SkyMiles® Platinum Business American Express
- Złota karta biznesowa American Express Delta SkyMiles®
- Karta Delta SkyMiles® Reserve Business American Express
- Karta biznesowa Hilton Honors American Express
- Karta Marriott Bonvoy Business™ American Express®
Brak opłaty rocznej za American Express
Choć karty American Express najwyższej jakości, oferujące dodatkowe korzyści, zazwyczaj wiążą się z opłatą roczną, istnieje kilka świetnych kart American Express, które nie mają żadnej opłaty rocznej, a mimo to otwierają duży potencjał nagród i innych korzyści za codzienne wydatki i podróże:
- Karta American Express Hilton Honors
- Karta American Express Blue Cash Everyday (zobacz stawki i opłaty)
- Karta American Express Magnetic Cash
- Karta kredytowa American Express Everyday
- Karta Delta SkyMiles Blue American Express
- American Express niebieski
Czym jest plan płatności?
Zapłać, zaplanuj to elastyczna funkcja płatności oferowana przez American Express. Dzięki usłudze Pay It możesz wypłacić kwalifikujące się zakupy o wartości poniżej $100 w dowolnym momencie przed upływem terminu płatności wyciągu. Dzięki Plan It możesz wybrać miesięczny plan ratalny dla kwalifikujących się zakupów o wartości powyżej $100. Zamiast płacić odsetki od tych zakupów, płacisz miesięczną opłatę i ustalony harmonogram płatności.
Platinum, American Express Gold i American Express Green były kiedyś uważane za karty obciążeniowe, ale wraz z wprowadzeniem opcji płatności w ratach stały się kartami hybrydowymi. Funkcja ta umożliwia Ci zbilansowanie niektórych opłat (ale nie wszystkich) i zachowanie elastyczności w zakresie limitów Twojej karty.
Sprawdź stan swojego konta karty, aby dowiedzieć się, czy przysługuje Ci opcja „Zapłać, zaplanuj”. Uprawnienia dostępu mogą się różnić w zależności od posiadacza karty i samej karty.
Niektóre karty American Express (np. Platinum, American Express Gold i American Express Green) nie mają ustalonych limitów wydatków, ale mogą umożliwiać płatność w trybie Pay Over Time, dzięki czemu możesz płacić za kwalifikujące się zakupy (do wysokości limitu wydatków w trybie Pay Over Time). do Twojego zmiennego RRSO. Jeśli posiadasz jedną z tych kart i masz dostęp do opcji Overtime Pay, możesz ją aktywować w dowolnym momencie. Ale używaj go mądrze; plan ten niesie ze sobą takie samo ryzyko zadłużenia o wysokim oprocentowaniu, jak posiadanie salda na karcie kredytowej.
Czym są nagrody członkowskie American Express?
Punkty American Express Membership Rewards to punkty, które zdobywasz za pomocą karty American Express Consumer Rewards (a nie karty współmarkowej, która umożliwia zdobywanie punktów w innej walucie, np. Hilton Honors Rewards Points lub Delta SkyMiles).
Możesz zdobywać punkty Membership Rewards, używając swojej karty do dokonywania zakupów w kwalifikujących się kategoriach punktów. Jeśli posiadasz więcej niż jedną Kartę Rewards wykorzystaną do zbierania punktów American Express, będą one automatycznie dodawane do Twojego konta Membership Rewards w każdym cyklu rozliczeniowym. Następnie możesz wybrać sposób jego wykorzystania.
Możesz wykorzystać swoje punkty do zapłaty za kartę w formie wyciągu, zapłacić przy kasie podczas zakupów online lub wymienić je na karty podarunkowe, ale są to zazwyczaj opcje o najniższej wartości. Jednym z najcenniejszych sposobów wykorzystania punktów jest rezerwacja podróży za pośrednictwem American Express Travel, co zwykle kosztuje 1 centa za punkt. Jednym z wielu partnerów umożliwiających transfer punktów na konto American Express jest kolejna wysokiej jakości opcja.
Konkluzja
Jeśli nie znasz wystawców ani systemów nagród za podróże i ich realizacji, zapoznanie się z kartą American Express może wydawać się onieśmielające. Jednak biorąc pod uwagę wysoki poziom zadowolenia klientów i jedną z największych ofert kart kredytowych dostępnych na rynku, jest to naturalny wybór, jeśli szukasz nowej karty — zwłaszcza jeśli uwielbiasz podróżować. Niezależnie od tego, czy szukasz zwrotu gotówki, nagród za lojalność czy mil na wybranych liniach lotniczych, karta American Express może przynieść Ci wiele korzyści. Zanim złożysz wniosek, oceń swoje wydatki i wymagania dotyczące karty kredytowej, aby mieć pewność, że wybierzesz opcję, która będzie dla Ciebie najlepsza w perspektywie długoterminowej.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
