Najlepsze ubezpieczenie właścicieli domów w Nowym Jorku
Najlepsze ubezpieczenie właścicieli domów w Nowym Jorku
Reklamy

Posiadanie domu w Nowym Jorku może być ogromną inwestycją finansową i wiąże się z wieloma obowiązkami, szczególnie jeśli chodzi o zakup ubezpieczenia domu, ale wykupienie ubezpieczenia domu może pomóc Ci zrelaksować się i zadbać o swoje finanse. Według rocznego badania składek zawartego w raporcie Bankrate za rok 2022 średni koszt ubezpieczenia właścicieli domów w Nowym Jorku w ramach polisy ubezpieczeniowej na kwotę $250 000 wynosi $1068 rocznie.

Według naszych badań najlepsi ubezpieczyciele domów w Empire State to New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide i Allstate. Szukając ubezpieczenia domu w Nowym Jorku, należy wziąć pod uwagę wiele rzeczy. Niezależnie od tego, czy szukasz szerokiej gamy opcji ubezpieczeniowych, silnego finansowo ubezpieczyciela, czy niezawodnej obsługi klienta, tych pięciu przewoźników może być dobrym miejscem do rozpoczęcia wyszukiwania ubezpieczenia domu.

Najlepsze ubezpieczenie domu w Nowym Jorku

Ponieważ najtańsza lub najpopularniejsza opcja ubezpieczenia nie zawsze jest najlepszą opcją w Twojej sytuacji, wykupienie oferty ubezpieczenia domu w Nowym Jorku u wielu przewoźników może pomóc Ci znaleźć opcję odpowiednią dla Ciebie. Aby określić najlepsze firmy zajmujące się ubezpieczeniami domów w Nowym Jorku, Bankrate wziął pod uwagę cenę, opcje polisy, rozpatrywanie roszczeń, oceny klientów, rankingi siły finansowej i procesy rozliczeniowe. Najlepsze wyniki firmy w tych kategoriach, najwyższy ogólny wynik w zakresie stawek bankowych, z maksymalną oceną 5 na 5. Pomaga to szybko sprawdzić, czy firma ubezpieczeniowa kwalifikuje się do ubezpieczenia Twojego domu.

Oto niektórzy z najlepszych ubezpieczycieli domów w Nowym Jorku na podstawie naszych ocen. Jak wynika z rankingu JD Power, obejmującego ocenę zadowolenia klientów każdego przewoźnika, pięć firm ma także najlepszą obsługę klienta w branży.

Firma ubezpieczeniowa domu Wynik bankowy Średnia roczna składka za $250K w ubezpieczeniu mieszkania Wynik JD Power
NYCM 5 $392 Nie ocenione
USA* 4.8 Nie ocenione 882/1,000
Państwowe Gospodarstwo Rolne 4.7 $806 835/1,000
Ogólnonarodowy 4.1 $821 812/1,000
Allstate 3.9 $1,192 829/1,000

*Nie jest oficjalnie klasyfikowany w JD Power ze względu na ograniczenia kwalifikacyjne

Reklamy

Wzajemny transport publiczny w Nowym Jorku (NYCM)

Jak sama nazwa wskazuje, NYCM jest towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych, co oznacza, że ubezpieczający są właścicielami firmy i nie są notowani na giełdzie. Może to prowadzić do wielu korzyści, w tym silnego skupienia się na obsłudze klienta. Oprócz szerokiego zasięgu regionalny przewoźnik oferuje liczne zniżki, w tym zniżki dla osób pracujących w domu i seniorów. Ponieważ NYCM jest mniejszą firmą, jej strona internetowa nie jest tak rozwinięta jak niektórzy z jej konkurentów. Oferty ubezpieczenia domu online nie są dostępne, dlatego będziesz musiał współpracować z niezależnym lokalnym brokerem.

NASA

Według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej (Triple-I) USAA jest trzecim co do wielkości ubezpieczycielem domów w kraju pod względem udziału w rynku i jest konkurencyjny pod względem zakresu ochrony, roszczeń, obsługi klienta, cen i rabatów. W większości stanów firma obejmuje nawet ubezpieczenie domu przed kradzieżą tożsamości. Jednak USAA jest dostępne tylko dla członków armii w czynnej służbie, weteranów i kwalifikujących się członków ich najbliższej rodziny, więc ubezpieczenie nie jest dostępne dla wszystkich.

Państwowe Gospodarstwo Rolne

State Farm, największa w kraju firma zajmująca się ubezpieczeniami domów, wspiera nas w badaniu JD Home Insurance Study 2021 ze względu na wysoki poziom zadowolenia klientów. Ocena siły finansowej A++ (Superior) przyznana przez AM Best firmie daje pewność, że linia lotnicza w przeszłości była w stanie poradzić sobie z trudnościami finansowymi związanymi z roszczeniami. State Farm oferuje również bogactwo narzędzi i zasobów online dla osób kupujących dom po raz pierwszy, a także ekskluzywną ogólnokrajową sieć agentów nieruchomości. Jednak firma nie oferuje aż tak wielu rabatów i opcjonalnych rekomendacji, jak niektórzy z jej konkurentów.

Reklamy

Ogólnonarodowy

Nationwide oferuje właścicielom domów szeroką gamę opcji ubezpieczenia. Chociaż nie jest to najtańszy dostawca na naszej liście, średnie składki tej firmy są nadal znacznie niższe od średniej w stanie Nowy Jork. Ogólnokrajowy oferuje również długą listę konkurencyjnych zniżek, w tym kredyty na remont domu i oferty społeczności zamkniętych. Jeśli jednak chcesz ubezpieczyć się cyfrowo, Nationwide może nie być dla Ciebie. Firma została wyróżniona w badaniu JD 2021 US Insurance Digital Experience Study. Oceny Power dla usług cyfrowych są poniżej średniej.

Allstate

Allstate obniża ponadprzeciętne wyniki JD w badaniu Electric Home Insurance Study 2021, co świadczy o tym, że firma traktuje priorytetowo obsługę klienta. Oprócz oceny siły finansowej A+ (zaawansowanej) firmy AM Best, Allstate oferuje wiele zniżek. Na przykład możesz obniżyć składki nawet o 10%, po prostu przechodząc na Allstate. Jednakże Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC) oceniło Allstate powyżej średniej w swoim całkowitym wskaźniku skarg, co oznacza, że niektórzy ubezpieczający są niezadowoleni.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu w Nowym Jorku?

Średni roczny koszt ubezpieczenia domu w Nowym Jorku w 2021 roku wynosi $1068 rocznie, a ubezpieczenia domu $250000. Dla porównania, mieszkańcy pobliskiego Massachusetts płacą średnio $1,323 rocznie, a mieszkańcy Connecticut płacą średnio $1,208 rocznie za tę samą kwotę ubezpieczenia. Jednym z powodów niższych składek na ubezpieczenie domu w Nowym Jorku może być fakt, że mniej właścicieli domów konkuruje o polisy w Empire State, co oznacza mniejsze ryzyko dla ubezpieczycieli. Chociaż Nowy Jork jest czwartym co do wielkości stanem w USA pod względem całkowitej liczby ludności, ma najniższy wskaźnik obłożenia przez właścicieli w USA, wynoszący około 54%, ze względu na dużą liczbę budynków mieszkalnych.

Ubezpieczenie domu w Nowym Jorku

Kupujący ubezpieczenie domu muszą wziąć pod uwagę wiele czynników. Aby dowiedzieć się, jak spersonalizować ubezpieczenie domu, weź pod uwagę lokalizację domu i najczęstsze przyczyny uszkodzeń w Twojej okolicy, a także wiek, wielkość i stan domu.

Reklamy

Najczęstsze przyczyny strat w Nowym Jorku

W 2019 r. ponad 97% roszczeń z tytułu ubezpieczenia domu dotyczyło jakiejś formy uszkodzenia mienia. Nowy Jork to rozległe terytorium, więc przyczyny zniszczeń w jednym obszarze mogą się znacznie różnić od innych. Istnieje jednak kilka typowych przyczyn utraty majątku, które dotyczą większości stanu:

  • Klęski żywiołowe: Nowy Jork jest narażony na wiele klęsk żywiołowych, w tym burze śnieżne, tornada i huragany, które mogą powodować poważne powodzie. Te trudne zjawiska pogodowe mogą spowodować znaczne szkody w Twoim domu i mieniu osobistym do tego stopnia, że 36 000 mieszkańców Nowego Jorku nieposiadających ubezpieczenia od powodzi jest uprawnionych do pomocy FEMA w wysokości $5 miliardów w przypadku klęsk żywiołowych, która pomoże im odzyskać siły po huraganie Ida. Przyjdź tutaj. Należy pamiętać, że fundusze pomocowe FEMA nie zastępują odpowiedniego ubezpieczenia i zapewniają jedynie ułamek odszkodowania za straty zwykle objęte kompleksową polisą.
  • Wandalizm: Wandalizm to uszkodzenie mienia lub mienia spowodowane przez człowieka. Wandalizm jest częstszy w głównych obszarach metropolitalnych – w Nowym Jorku jest ich wiele. Według danych z 2020 r. z bazy danych FBI Crime Data Browser z 6287 przestępstw zgłoszonych w Empire State 1731 dotyczyło wandalizmu, zniszczeń i wandalizmu.
  • Włamanie: Podobnie jak wandalizm, włamania są częstsze w większych miastach. W 2020 r. FBI odnotowało w Nowym Jorku 1048 włamań i kradzieży, ale obecna liczba może być wyższa. Jeśli mieszkasz w obszarze o ponadprzeciętnym wskaźniku kradzieży, możesz skorzystać z rozszerzonej ochrony, szczególnie jeśli posiadasz drogie lub luksusowe przedmioty, takie jak dzieła sztuki i biżuteria.

Opcje ubezpieczenia domu w Nowym Jorku

Kiedy już poznasz najczęstsze przyczyny szkód w Nowym Jorku, być może zechcesz dostosować polisę do swoich indywidualnych potrzeb. Koszt ubezpieczenia domu jest ważnym czynnikiem, ale właściciele domów w Nowym Jorku powinni również rozważyć te opcjonalne rodzaje ubezpieczenia:

  • Ubezpieczenie od powodzi: Standardowe ubezpieczenie domu nie obejmuje szkód powodziowych. Mieszkańcy Nowego Jorku powinni rozważyć wykupienie osobnego ubezpieczenia od powodzi (chociaż niektóre firmy oferują ubezpieczenie od powodzi jako uzupełnienie ubezpieczenia domu. Właściciele domów z kredytami hipotecznymi, którzy mieszkają na obszarach narażonych na powodzie, mogą być zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia od powodzi.
  • Ubezpieczenie od kradzieży tożsamości: często oferowane jako dodatek, ta opcja ubezpieczenia może pomóc w pokryciu kosztów związanych z przywróceniem tożsamości w przypadku kradzieży. Żyjemy w coraz bardziej cyfrowym świecie, kradzież tożsamości stanowi zagrożenie dla wszystkich konsumentów. Koszty odtworzenia mienia osobistego: najbardziej standardowa polisa ubezpieczenia domu
  • Koszt odtworzenia mienia osobistego: większość standardowych polis ubezpieczenia domu automatycznie obejmie Twoją nieruchomość do jej aktualnej wartości bieżącej, co oznacza, że od wszelkich płatności odszkodowawczych zostanie odliczona amortyzacja. Wiele firm oferuje opcje kosztów wymiany przedmiotów osobistych, co oznacza, że otrzymasz opłatę za wymianę przedmiotu na podobny nowy przedmiot.

Nie wszystkie firmy oferują takie same rekomendacje. Dlatego też, określając rodzaj ubezpieczenia, którego szukasz, możesz wybrać firmę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Często Zadawane Pytania

Jakie jest najtańsze ubezpieczenie domu w Nowym Jorku?

Najtańsze ubezpieczenie domu w Nowym Jorku zależy od indywidualnych czynników oceny, takich jak miejsce zamieszkania, historia szkód i potrzebne opcje ubezpieczenia. Zniżki, np. w przypadku łączenia ubezpieczenia domu i samochodu, zniżki na wiele polis mogą również stanowić opcję obniżenia kosztów ubezpieczenia domu. Instytut Informacji Ubezpieczeniowej (Triple-I) zaleca uzyskanie co najmniej trzech ofert ubezpieczenia w celu porównania kosztów ubezpieczenia i składek.

Jak uzyskać ubezpieczenie domu w Nowym Jorku?

Możesz uzyskać wyceny od wielu firm online, ale może być konieczne dokończenie procesu przez telefon lub osobiście. Będziesz potrzebować takich informacji, jak imię i nazwisko oraz adres, szczegóły dotyczące Twojego gospodarstwa domowego oraz rodzaju potrzebnego ubezpieczenia. Współpraca z lokalnym, wyłącznym lub niezależnym agentem podczas procesu przetargowego może być bardzo korzystna.

Czy muszę dodać zakres ubezpieczenia do mojej polisy?

Większość standardowych ubezpieczeń zawartości domu obejmuje już ubezpieczenie od ryzyka. Jeśli jednak mieszkasz na obszarze wysokiego ryzyka, zniszczonym przez klęski żywiołowe, możesz rozważyć dodatkowe ubezpieczenie. Niektóre obszary stanu Nowy Jork wymagają ubezpieczenia od cyklonu tropikalnego, które obejmuje oddzielny udział własny w standardowym ubezpieczeniu właściciela domu. W ramach Triple-I udział własny w przypadku burzy wynosi zazwyczaj od 1% do 5% Twojego ubezpieczenia mieszkaniowego.

Jakie klęski żywiołowe obejmuje ubezpieczenie mojego domu?

Zależy to od rodzaju posiadanej polisy. Większość polis automatycznie pokrywa straty spowodowane wiatrem, piorunami i ogniem. Może się jednak okazać, że konieczne będzie zapoznanie się z konkretną polisą z agentem w celu omówienia objętych nią ryzyk. Ubezpieczenia od powodzi i trzęsień ziemi zwykle nie są objęte standardowymi polisami, ale można je wykupić jako osobne polisy lub jako ubezpieczenie dodatkowe. Polisy przeciwpowodziowe są dostępne w ramach sponsorowanego przez władze federalne Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych oraz wielu prywatnych firm ubezpieczeniowych specjalizujących się w tej ochronie.

Ucz się więcej:

Reklamy