Czy zastanawiałeś się kiedyś, co oznaczają liczby na Twojej karcie kredytowej? Codziennie korzystamy z naszych map, ale większość z nas wie bardzo niewiele o historiach i ich znaczeniu.
Jak czytać numery kart kredytowych
Ten długi numer na Twojej karcie zawiera ważne informacje. Kolejność liczb nie jest przypadkowa, ale jest zorganizowana strategicznie i zgodna z międzynarodowymi standardami.
Na podstawie tej sekwencji możesz znaleźć bank wydający, numer konta itp. A co najważniejsze, technologia stojąca za liczbami pomaga zapobiegać oszustwom, minimalizować problemy z płatnościami i redukować błędy.
Do? Wszystko sięga czasów, gdy branża kart kredytowych walczyła o przyciągnięcie klientów.
Sieci Wielkiej Czwórki kart kredytowych: krótka historia
Karta kredytowa to nie tylko kawałek plastiku i metalu. Wszystko podlega rygorystycznym standardom. Tak, nawet kształt i treść samej karty. Karty kredytowe to potężne narzędzia wydawane przez instytucje finansowe, takie jak banki czy spółdzielcze kasy pożyczkowe, które umożliwiają pożyczanie pieniędzy.
Instytucje finansowe korzystają z usług firm zewnętrznych, zwanych sieciami kart kredytowych, w celu ułatwienia komunikacji między terminalami płatniczymi a bankami wydającymi karty. Dlatego przelewy elektroniczne są szybsze. Na rynku światowym dominują cztery główne sieci kart kredytowych. Znasz je: Visa, Mastercard, American Express i Discover.
Pierwsza i największa sieć pierwotnie nosiła nazwę „BankAmericard”. Wprowadzona przez Bank of America w 1958 roku jako produkt kredytowy skierowany raczej do konsumentów, a nie przedsiębiorstw, karta początkowo nie sprawdziła się. Jednak w połowie lat sześćdziesiątych XX wieku zaczął przynosić ogromne zyski. Do 1974 roku BankAmericard rozszerzył swoją działalność na rynki międzynarodowe, a w 1976 zmienił nazwę na „Visa Inc.”. Małe banki zareagowały na balon testowy Bank of America i przyjęły tę koncepcję.
MasterCard, znany wówczas jako „Interbank”, pojawił się w 1966 roku. Do 1968 roku firma działała już na skalę globalną. W 1979 roku nazwę karty zmieniono na MasterCard. Dziś jest to druga co do wielkości sieć kart na świecie.
Historia American Express rozpoczęła się w 1850 roku jako mała firma przewozowa. W latach pięćdziesiątych XX wieku firma dramatycznie się rozrosła i rozszerzyła swoją działalność na finanse. W 1958 roku American Express wydał pierwszą konsumencką kartę kredytową. Ciekawostka: te oryginalne mapy zostały wykonane z papieru. American Express jest obecnie trzecią co do wielkości siecią kart kredytowych na świecie.
Najmniejszą z czterech sieci kart jest Discover Card. Firma Sears po raz pierwszy wypuściła kartę Discover Card w 1985 r., aby wejść na rynki finansowe. Mapa szybko się rozrasta w krótkim czasie. Jest obecnie używany przez miliony traderów na całym świecie.
Każda z tych sieci ma jeden cel: zaspokoić potrzeby konsumentów w zakresie natychmiastowego dostępu do pieniędzy bez polegania na gotówce. Nowoczesne karty kredytowe mają skomplikowaną i skomplikowaną historię, z których większość ma na celu ochronę konsumentów przed oszustwami.
Pierwsze 6 cyfr
Pierwsze 6 cyfr karty kredytowej reprezentuje numer identyfikacyjny wydawcy (IIN), znany również jako numer identyfikacyjny banku (BIN). Numery te jednoznacznie identyfikują instytucję finansową wydającą kartę. Pierwsza liczba to podstawowy identyfikator branży (MII), nadawany przez American Banking Association. Każda większa sieć kart kredytowych ma swój własny MII:
- Karty American Express zawsze zaczynają się od cyfry 3 – a dokładniej 34 lub 37.
- Karty Visa zaczynają się od cyfry 4.
- Mastercard zaczyna się od cyfry 5.
- Karty odkryć zaczynają się od cyfry 6.
Ostatnie 5 cyfr numeru IIN oznacza konkretny bank wydający. Numery te ułatwiają wymianę informacji służących do rozliczania transakcji. Numery IIN dla każdej z czterech głównych sieci:
- Visa używa cyfr od 2 do 6 jako BIN.
- Mastercard używa liczb 2 i 3 lub od 2 do 4, 5 lub 6.
- American Express wykorzystuje cyfry 3 i 4 do identyfikacji marki karty (np. American Express Platinum, Delta itp.).
Numer konta
Pierwsze 6 cyfr IIN, po których następuje numer konta. Sekwencja ta może zawierać maksymalnie 12 cyfr, ale zazwyczaj składa się z 6 cyfr. Bank wydający przydziela ten numer swoim klientom indywidualnym. Każdy bank wydający ma około biliona potencjalnych numerów kont.
Cyfra kontrolna
Wydawcy i sieci kart kredytowych korzystają z narzędzi matematycznych w celu zwalczania naruszeń danych i innych nieuczciwych działań. Algorytm Luhna lub modulo 10 jest jednym z takich urządzeń. Opracowany w latach 60. XX wieku, do ustalenia ważności wykorzystuje numery identyfikacyjne, takie jak numery ubezpieczenia społecznego i numery kart kredytowych.
Płatności należy dokonać niezwłocznie kartą kredytową. Z tego powodu proces weryfikacji stosowany przez banki musi natychmiast szyfrować i deszyfrować wrażliwe dane. W tym miejscu do gry wchodzi algorytm Luhna. Ułatwia to weryfikację numeru karty i potwierdzenie jej ważności.
Algorytm Luhna jest łatwy w użyciu. Gdy dodasz numer czeku do pozostałych liczb na karcie, suma powinna wynosić 0. Jeśli podczas zakupów online wprowadzisz błędną liczbę, zostanie ona natychmiast rozpoznana, ponieważ suma nie wynosi 0.
Visa w większości przypadków używa liczby 13 jako sumy kontrolnej, podczas gdy wszystkie inne główne sieci używają ostatniej cyfry.
Tył karty kredytowej
Skoro już wiemy, co znajduje się na awersie karty kredytowej, czas przyjrzeć się jej rewersowi. Tutaj zwykle znajdziesz:
- Kod bezpieczeństwa (CVV)
- Pasek magnetyczny
- Hologram
- Dane bankowe i numer telefonu obsługi klienta
- pudełko z podpisem
- Znak sieci karty
Niektóre karty kredytowe mają również datę ważności na odwrocie.
Inne numery kart: CVV i data ważności
Wartość weryfikacyjna karty (CVV) to ciąg trzech lub czterech cyfr, zwykle umieszczony na odwrocie karty kredytowej. Stanowi kolejny proces weryfikacji i tym samym zwiększa poziom ochrony. Niektórzy wydawcy kart kredytowych nazywają to kodem weryfikacyjnym karty (CVC). Niezależnie od nazwy, cel jest ten sam.
Żądając tych drobnych, ale ważnych dodatkowych informacji, system punktów sprzedaży (POS) może mieć większą pewność, że posiadacz konta jest właścicielem karty i że numer nie został skradziony.
Bank wydający kartę przypisuje karcie datę ważności i może również pomóc w zwiększeniu bezpieczeństwa, wymagając dodatkowego etapu weryfikacji. Numer karty mógł zostać skradziony, ale bez daty ważności numer karty jest prawie bezwartościowy.
Technologia kart inteligentnych i pasek magnetyczny
Wszystkie te numery – PAN, CVV/CVC i data ważności – są przechowywane na pasku magnetycznym oraz na chipach Europay, Mastercard i Visa (EMV).
Pasek magnetyczny, zwany także paskiem magnetycznym, znajduje się z tyłu karty i przesyła dane karty do kasy. Przesyłane dane są statyczne. Innymi słowy, informacja jest ładowana do paska i pozostaje niezmieniona.
Chociaż karty nadal zawierają paski magnetyczne, większość z nich wykorzystuje obecnie również technologię EMV lub karty inteligentne. Mikroprocesor ten znajduje się z przodu karty i przesyła również dane do kasy. W przeciwieństwie do statycznych pasków magnetycznych, EMV wykorzystuje transmisję dynamiczną.
Jak to działa? Za każdym razem, gdy korzystasz z karty, transakcja generuje inny unikalny kod. Proces ten sprawia, że technologia EMV jest bezpieczniejsza przed oszustwami związanymi z kartami, takimi jak grabieże i fałszerstwa.
Zgadłeś, wszystko dotyczące pasków magnetycznych i chipów EMV jest standaryzowane przez ISO.
Numery kart kredytowych i numery kont bankowych
Wiele osób uważa, że numer na ich karcie kredytowej jest taki sam, jak numer konta bankowego. To jest źle. Ale oba są ze sobą powiązane, a numer Twojego konta znajduje się zwykle na wyciągu z karty kredytowej.
Jeśli zajdzie potrzeba wymiany karty kredytowej, niezależnie od tego, czy została skradziona, zagubiona czy uszkodzona, otrzymasz nowy numer karty, ale numer konta pozostanie taki sam.
Linia telefoniczna obsługi klienta
Numer telefonu obsługi klienta nie jest wymagany przy zakupach i nie będzie odgrywał roli w ochronie samej karty przed oszustwami. Ale nadal jest to najlepszy sposób na skontaktowanie się z bankierem, gdy tego potrzebujesz.
Na przykład wiele prób oszustwa podejmowanych jest przez telefon lub e-mail. Najszybszym sposobem sprawdzenia autentyczności połączenia lub wiadomości jest wybranie numeru znajdującego się na odwrocie karty. Rozmawiasz z kimś w banku i on może Ci powiedzieć, czy zostały do Ciebie wysłane jakieś wiadomości.
Zapisz ten numer i trzymaj go oddzielnie od swojej karty, aby w przypadku zgubienia karty móc szybko zadzwonić i natychmiast zablokować kartę, aby nikt nie mógł z niej korzystać.
Pole podpisu
Zanim będziesz mógł z niej skorzystać, musisz podpisać swoją kartę. Zazwyczaj wystawca zweryfikuje Twój podpis po jego otrzymaniu. Ale nawet jeśli tak się nie stanie, miej to na uwadze, w przeciwnym razie sprzedawca ma prawo odrzucić kartę.
Hologramowe funkcje zabezpieczające
Hologramy trudno podrobić, dlatego mogą stanowić świetne zabezpieczenie. Ta mała, lustrzana kropka pokazuje trójwymiarowy obraz. Jeśli przyjrzysz się uważnie, zauważysz, że obraz porusza się wraz ze zmianą kąta widzenia.
Jak chronić numer swojej karty kredytowej
Smutna prawda jest taka, że numery kart kredytowych są nieustannie kradzione. Najlepszym sposobem, aby tego uniknąć, jest zachowanie ostrożności przy każdym zakupie.
Podczas zakupów online zwracaj szczególną uwagę na platformę. Jeśli to możliwe, skorzystaj z usługi takiej jak PayPal, aby zabezpieczyć numer swojej karty kredytowej. W przeciwnym razie skontaktuj się z firmą, upewnij się, że witryna jest bezpieczna i użyj certyfikatu SSL.
Uważaj także na e-maile phishingowe. Jeśli znajdziesz coś podejrzanego, nie klikaj linków ani nie pobieraj załączników. Sprawdź nadawcę lub zadzwoń do swojego banku. Nie zapomnij chronić swojego komputera przed złośliwym oprogramowaniem i oprogramowaniem szpiegującym.
Konkluzja
Pojawienie się sieci kart kredytowych i ulepszone metody transakcji na przestrzeni lat zaowocowały funkcjonalnością kart kredytowych, z których korzystamy dzisiaj. Twoja karta kredytowa zawiera ważne informacje i chociaż proces za nią może być skomplikowany, pomaga uprościć Twoje życie i sposób płacenia.
