Pomimo rosnących cen samochodów, w pierwszych dwóch latach pandemii liczba niespłacanych kredytów samochodowych pozostawała zaskakująco niska.
Niestety, tak już nie jest. Ponieważ Fed stara się powstrzymać rosnącą inflację, a coraz więcej kredytobiorców nie spłaca kredytów samochodowych, spodziewamy się, że w nadchodzących miesiącach wskaźniki niewypłacalności powrócą do normalnego poziomu sprzed pandemii.
Dlaczego wskaźniki niespłacania kredytów samochodowych utrzymują się na stałym poziomie?
Nowe dane po lutowym posiedzeniu Fed sugerują, że wsparcie rządowe udzielane przez ostatnie dwa lata pomogło utrzymać przestępczość na stabilnym poziomie. Ponieważ wielu Amerykanów, którzy otrzymali w tym okresie dodatkowe wsparcie, również należało do kategorii subprime, oznaczało to mniej kredytów.
Oto, jak federalne wysiłki pomocowe wpływają na wskaźniki samoprzestępstw.
Brak źródeł pożyczek
Ogólnie rzecz biorąc, większość niespłacanych zobowiązań samochodowych pochodzi od kredytobiorców o niskiej ocenie zdolności kredytowej. W rezultacie wskaźniki niewypłacalności pozostają dość niskie, ponieważ mniej kredytobiorców o gorszych ratingach kredytowych otrzymuje nowe pożyczki. Wielu kredytobiorców o niższych ratingach kredytowych nie finansowało nowych pożyczek, ponieważ popyt na pojazdy zamawiane z możliwością pozostania w domu był niższy, a pożyczkodawcy wprowadzili bardziej rygorystyczne kryteria akceptacji.
Wyniki ostatniego posiedzenia Fed potwierdzają tę hipotezę. Przez większą część końca 2020 r. i początku 2021 r. liczba kredytów była niska. Te „brakujące źródła”, jak je opisuje Fed, oznaczają mniej przestępstw. Kiedy kierowcy podatni na ataki padaczki lub niespłacający pożyczek nie pożyczają, czynsze są obniżane.
W połączeniu ze wsparciem rządowym i łagodnością pożyczkodawców w zakresie płatności oznacza to mniejszą liczbę niewypłacalności i liczby kredytów.
Według rocznej prognozy TransUnion oczekuje się, że zostanie uruchomionych około 28,9 miliona nowych pojazdów – więcej niż w ciągu ostatnich trzech lat. Z powodu tego wzrostu i braku wsparcia ze strony rządu, przestępczość prawdopodobnie wzrośnie.
Spadają kredytobiorcy subprime
Dane Experian pokazują, że liczba kredytobiorców na rynku subprime waha się od 501 do 600. Łączna liczba kredytów udzielonych kredytobiorcom subprime spadła do 17% w trzecim kwartale 2021 r., a wartość kredytów typu deep subprime osiągnęła rekordowo niski poziom 15 13%.
Oczekuje się, że liczba niewypłacalności wzrośnie w 2022 r
Silne trendy kredytowe w czasie pandemii wracają do normy, co pokazał rozwój kredytów samochodowych w styczniu. Według cotygodniowych analiz Cox Automotive z połowy lutego, wartość kredytów przeterminowanych o 60 dni stale rosła w ciągu ostatnich ośmiu miesięcy, osiągając w styczniu wzrost o 2,91 TP3T rok do roku.
Ale normalne nie musi oznaczać dobre. Jak pokazują te liczby, wskaźniki przestępczości rosną z każdym miesiącem – szczególnie w przypadku kierowców subprime.
Kredytobiorcy subprime są podmiotami najbardziej bezpośrednio dotkniętymi inflacją i prawdopodobnie będą podatni na kredyty. Na razie ważne jest, aby spłacić pożyczkę w terminie, aby uniknąć niespłacenia pożyczki i ryzyka utraty pojazdu.
Dobra wiadomość jest taka, że te zwiększone wskaźniki niewypłacalności nie doprowadziły jeszcze do tego, że więcej kierowców nie spłaca swoich pożyczek na poziomie sprzed pandemii. Jednak dostępność pojazdów i dostęp do kredytów mogą zmienić krajobraz na nadchodzący rok 2022.
Oto, jak uniknąć zaległości w spłacie kredytu samochodowego
Rynek samochodów używanych przeżywa obecnie rozkwit i jest to świetna opcja na zaoszczędzenie pieniędzy. Jeśli jednak zdecydujesz się na pożyczkę krótkoterminową, ogólnie zaleca się wpłatę dużej zaliczki, aby uniknąć niemożliwych do zarządzania miesięcznych instalacji.
Powinieneś także rozważyć refinansowanie pożyczki, jeśli masz trudności z dokonywaniem miesięcznych płatności. Należy pamiętać, że wydłużenie okresu spłaty spowoduje również zwiększenie odsetek płaconych przez cały okres pożyczki.
Kupno używanego samochodu pozwala kierowcom uzyskać pojazd wysokiej jakości za niższą cenę. A ponieważ nowy samochód może szybko stracić na wartości w ciągu pierwszego roku lub dwóch, jest bardziej prawdopodobne, że unikniesz kłopotów z pożyczką – z większym długiem niż jest wart.
Ostateczny wynik
Przez pierwsze dwa lata pandemii wskaźniki przestępczości były niskie. Niższy wskaźnik niewypłacalności wynika głównie z mniejszej liczby pożyczkobiorców i większego wsparcia rządowego dla pożyczkobiorców, którzy zazwyczaj mają trudności ze spłatą. W miarę jak kończy się pomoc i coraz więcej osób będzie szukać pojazdów – a tym samym finansowania – liczba zaległości będzie prawdopodobnie stale rosła przez cały 2022 rok.
Ucz się więcej:
