Uzyskanie pierwszej karty kredytowej to ogromny krok w kierunku zbudowania kredytu potrzebnego w późniejszym życiu. Korzystając z nowej karty kredytowej w sposób odpowiedzialny i mądry, możesz zacząć budować cenną historię kredytową i nauczyć się nowych nawyków, które będą Ci służyć przez dziesięciolecia.
Powinieneś upewnić się, że masz plan, który pomoże Ci w pełni wykorzystać swoją pierwszą kartę kredytową, unikając jednocześnie głównych pułapek związanych z plastikiem. Nie jest tajemnicą, że zbyt wiele osób wpada w kłopoty finansowe związane ze swoją pierwszą kartą kredytową – albo przez narastanie długów, albo przez zaleganie ze spłatami, co negatywnie wpływa na ich wyniki.
Jeśli jesteś podekscytowany swoją nową kartą i chcesz mieć pewność, że wykorzystasz ją na swoją korzyść, oto kroki, które powinieneś podjąć już teraz.
Używaj karty tylko do zakupów, na które Cię stać i za które możesz zapłacić od razu
Ze względu na wysokie oprocentowanie kart kredytowych, rzadko są one najlepszą opcją, gdy trzeba zachować saldo na dłużej niż miesiąc. W końcu średnie oprocentowanie wszystkich głównych kart kredytowych wynosi obecnie nieco poniżej 17%, a wiele kart wejściowych ma oprocentowanie jeszcze wyższe.
Mając to na uwadze, pobieraj opłaty tylko za zakupy, na które możesz pozwolić sobie na natychmiastową spłatę i unikaj całkowitego „mycia” zakupów plastikiem. Spróbuj także skorzystać z karty kredytowej i miesięcznego budżetu lub planu wydatków.
Wyrób sobie nawyk spłacania salda w całości
Załadowanie tylko kwoty, którą możesz zapłacić, umożliwia również spłatę pełnego salda karty kredytowej co miesiąc. Ten krok nie tylko pomoże Ci uniknąć płacenia odsetek od karty kredytowej, ale także pomoże Ci uniknąć rosnącego salda zadłużenia.
Większość ekspertów zaleca utrzymywanie wykorzystania kredytu poniżej 10% (lub do 30%), aby uzyskać najlepsze wyniki.
Skonfiguruj płatności automatyczne
Jak wspomnieliśmy wcześniej, historia płatności jest najważniejszym czynnikiem przy ustalaniu wyniku FICO, dlatego musisz upewnić się, że nigdy nie zapłacisz rachunku karty kredytowej po terminie. Jeśli martwisz się, że zapomnisz, rozważ ustawienie płatności automatycznych, które będą pobierane z Twojego konta bankowego w terminie wymagalności wyciągu z karty kredytowej.
Można nawet skonfigurować płatności automatyczne, tak aby automatycznie wypłacana była tylko minimalna kwota płatności. Nie pomoże to w przeniesieniu salda z jednego cyklu rozliczeniowego do następnego, ale pomoże uniknąć opłat za zwłokę i kar RRSO.
Wydaj, aby otrzymać nagrody
Jeśli Twoja nowa karta kredytowa oferuje zwrot gotówki lub dodatkowe punkty za zakupy, skorzystaj z tych korzyści, nie narażając się na ryzyko. Na przykład upewnij się, że pobierasz opłaty za zakupy należące do jednej z kategorii nagród na Twojej karcie, ale nie przepłacaj, aby zdobywać nagrody.
Spróbuj także spełnić wszelkie wymagania dotyczące minimalnych wydatków, które musisz spełnić, aby otrzymać premię za rejestrację. Po prostu nie kupuj rzeczy, których nie potrzebujesz, aby osiągnąć próg.
Nagrody nie będą tego warte, jeśli uda ci się osiągnąć równowagę. Przy większości kart kredytowych typu cashback oferujących spłaty do 2% i przy obecnym oprocentowaniu kart kredytowych oscylującym wokół 17%, łatwo zauważyć, że pogoń za nagrodami w długach jest propozycją przegraną.
Poznaj zalety kart kredytowych
Dowiedz się także o korzyściach i funkcjach oferowanych przez kartę kredytową, takich jak: B. Rozszerzone gwarancje, ochrona przed uszkodzeniem lub kradzieżą zakupu lub korzyści z ubezpieczenia podróżnego.
Znajomość korzyści, jakie oferuje karta kredytowa, pozwoli Ci najlepiej z nich skorzystać. Pamiętaj, że większość świadczeń wymaga wcześniejszej płatności kartą. Na przykład świadczenia z ubezpieczenia podróżnego możesz uzyskać tylko w przypadku podróży, za które płacisz kartą kredytową, podczas gdy ochrona zakupów dotyczy tylko przedmiotów, za które płacisz kartą kredytową.
Monitoruj swoją zdolność kredytową
Na koniec pamiętaj o monitorowaniu wykorzystania kredytu i postępów w procesie budowania kredytu. Pozwala to wykryć problemy w momencie ich pojawienia się, a monitorowanie zdolności kredytowej może również pomóc w wykryciu oznak kradzieży tożsamości lub oszustwa.
Na szczęście wiele wystawców kart kredytowych umożliwia uzyskanie bezpłatnej oceny zdolności kredytowej na miesięcznym wyciągu z karty kredytowej. Programy takie jak CreditWise firmy Capital One i Chase's Credit Journey mogą również pomóc Ci bezpłatnie śledzić Twoją zdolność kredytową i ogólną zdolność kredytową.
Ostateczny wynik
Uzyskanie zgody na pierwszą kartę kredytową może być ekscytującym momentem, ale powinieneś upewnić się, że masz plan, aby zmaksymalizować doświadczenie. Używając świadomie swojej karty kredytowej, unikając długoterminowego zadłużenia oraz korzystając z nagród i korzyści wynikających z karty kredytowej, możesz zarobić więcej i zacząć budować pozytywne nawyki kredytowe, które mogą trwać przez całe życie.
Ucz się więcej:
