Według Rezerwy Federalnej Citizens Bank jest 15. największą instytucją bankową w Stanach Zjednoczonych pod względem aktywów. Założony w 1828 roku, jest jednocześnie jednym z najstarszych banków w kraju. Citizens Bank działa głównie na wschodnim wybrzeżu, a jego biura znajdują się również na Środkowym Zachodzie. Bank oferuje pełen zakres rachunków i usług bankowych i jest jedną z największych instytucji udzielających pożyczek studenckich w Stanach Zjednoczonych.
Niektóre szczegóły produktów Citizens Bank, ceny i informacje o opłatach mogą się różnić w zależności od lokalizacji. Do przeglądu wykorzystaliśmy siedzibę banku w Providence w stanie Rhode Island.
Niniejsza recenzja koncentruje się na usługach bankowości osobistej Citizens Bank. Dane konta i roczny procent zwrotu (APY) na dzień 29 czerwca 2022 r.
Podstawy konta
Zdaj egzamin
Citizens Bank oferuje cztery rachunki rozliczeniowe, aby zaspokoić potrzeby różnych klientów.
Kontrola depozytu
One Deposit Checking to podstawowe konto rozliczeniowe z uprawnieniami do czeków i bezpłatną kartą debetową. Konto obciążone jest miesięczną opłatą za utrzymanie w wysokości $9,99, z której można zrezygnować w przypadku wpłaty (dowolnej kwoty) w okresie rozliczeniowym. W przypadku czeku depozytowego nie ma wymogu minimalnego salda.
Przegląd odkrycia obywatelskiego
To oprocentowane konto czekowe płaci obecnie 0,02% APR na wszystkich saldach rachunków. Konto to jest dostępne za pośrednictwem Citizens Bank dla klientów z połączonymi rachunkami inwestycyjnymi. Zapewnia także korzyści dla relacji, takie jak B. Brak opłat za korzystanie z bankomatu poza siecią (chociaż właściciel bankomatu może nadal pobierać opłatę), brak opłat za czeki osobiste, wstrzymanie płatności, przekazy pieniężne, przelewy bankowe itp.
Citizens Quest Checking pobiera miesięczną opłatę w wysokości $25, która jest zniesiona w przypadku całkowitego depozytu w wysokości $5000 na cykl rozliczeniowy lub łącznego miesięcznego salda depozytu i inwestycji w wysokości $25000 za pośrednictwem połączonego konta Citizens Bank.
Weryfikacja majątku obywatela
Citizens Wealth Checking to konto rozliczeniowe premium dla osób, które chcą ekskluzywnych korzyści bankowych i dostępu do zespołu profesjonalistów finansowych. Nie ma miesięcznej opłaty za prowadzenie konta, ale posiadacze kont muszą posiadać miesięczny depozyt i saldo inwestycyjne w wysokości $200 000, aby zakwalifikować się do testu majątkowego. Oprócz tych samych korzyści co Quest Checking, główną zaletą Citizens Wealth Checking jest dostęp do usług planowania finansowego oraz preferencyjnych stóp procentowych na rachunkach depozytowych i produktach kredytowych. Citizens Wealth Checking obecnie zarabia 0,02% APY na wszystkich saldach.
Kontrola studentów
Czeki studenckie są dostępne dla klientów poniżej 25. roku życia. W przypadku tego konta rozliczeniowego nie jest pobierana żadna miesięczna opłata za prowadzenie konta. Możesz także skorzystać z bankomatu spoza sieci bez opłat Citizens Bank (chociaż właściciel bankomatu może nadal pobierać opłatę). Kolejną zaletą konta studenckiego jest to, że nigdy nie są pobierane żadne opłaty za przekroczenie stanu konta ani opłaty za plan ochrony przed debetem.
Oszczędności
Podobnie jak rachunki czekowe, Citizens Bank oferuje również kilka rachunków oszczędnościowych.
oszczędności obywatelskie
Konto oszczędnościowe bogactwa obywatelskiego jest powiązane z kontem sprawdzającym majątek obywatela i nie jest pobierana żadna miesięczna opłata. Podobnie jak w przypadku kont bieżących, zarabiasz 0,02% APY na wszystkich saldach kont. Kolejną korzyścią, z której będziesz mógł korzystać jako klient Citizens Wealth, jest zwrot do $10 opłat za korzystanie z bankomatów poza siecią pobieranych przez właścicieli bankomatów.
Rynek walutowy
Citizens Bank oferuje trzy rachunki rynku pieniężnego.
Osobisty rynek pieniężny
Roczna stopa oprocentowania wszystkich sald na osobistych rachunkach rynku pieniężnego wynosi 0,01%. Konto ma miesięczną opłatę za utrzymanie w wysokości $10, która jest zniesiona, jeśli utrzymujesz minimalne saldo dzienne w wysokości co najmniej $2,500. Do konta dołączona jest karta debetowa i dostęp do zapisu czekowego.
Oszczędności depozytowe
Jest to podstawowe konto oszczędnościowe Citizens Bank. Oszczędności w ramach jednego depozytu wymagają tylko jednego depozytu (dowolnej kwoty) na cykl rozliczeniowy, aby uniknąć miesięcznej opłaty za utrzymanie w wysokości $4.99. Nie ma miesięcznej opłaty dla posiadaczy kont w wieku poniżej 25 lat lub powyżej 65 roku życia.
Niestety, roczna stopa oprocentowania konta wynosząca zaledwie 0,01% jest porównywalna z większością banków lokalnych i regionalnych, ale znacznie niższa od najlepszych internetowych kont oszczędnościowych.
Obywatele szukają oszczędności
To konto oszczędnościowe jest bezpłatne, ponieważ jest powiązane z kontem rozliczeniowym Citizens Quest. Konto ma roczną stopę procentową 0,02%, więc nie zarobisz dużo, lokując swoje pieniądze w Citizens Bank.
Obywatele badają rynki pieniężne
To kolejne oprocentowane konto, które możesz połączyć ze swoim kontem rozliczeniowym Citizens Quest. Nie ma miesięcznych opłat za utrzymanie i cieszy się tymi samymi korzyściami, co klienci Citizens Quest. Konto ma nieco wyższe oprocentowanie niż inne konta depozytowe Citizens, z RRSO 0,03% na wszystkich saldach. Klienci, którzy otworzą nowe konto Citizens Quest Money Market i zasilą je nowymi środkami w wysokości $25 000 z połączonego konta zewnętrznego, otrzymają preferencyjną stawkę 0,05% APY przy saldzie $25 000 lub więcej.
Rynek pieniężny bogactwa obywateli
To konto rynku pieniężnego jest dostępne wyłącznie dla klientów Citizens Wealth i oferuje te same korzyści, co inne konta majątkowe. Roczna stopa procentowa wszystkich sald na rachunkach rynku pieniężnego Citizens Wealth wynosi 0,04%. Możliwość otrzymania pierwszorzędnej stopy procentowej w wysokości 0,05% APY dla salda $25 000 lub więcej poprzez zasilenie konta nowymi środkami, których jeszcze nie ma na koncie Citizens Bank.
płyta CD
Citizens Bank posiada standardowe Certyfikaty Depozytowe (CD) z trzema terminami: 10 miesięcy, 14 miesięcy i 25 miesięcy. Zgodnie z wytycznymi banku dotyczącymi opłat i funkcji konta depozytowego, dostępne są inne warunki dotyczące CD, ale nie jest jasne, czy wymaga to złożenia wniosku osobiście w oddziale lokalnym. Żaden z warunków nie oferuje konkurencyjnych cen płyt CD w porównaniu z bankami internetowymi.
14-miesięczna płyta CD dostępna wyłącznie w trybie online płaci tę samą RRSO w wysokości 0,03% na wszystkich saldach i wszystkich klientach. Klienci Citizens Quest i Citizens Wealth uzyskują stawki relacji na płytach CD, obecnie 0,03% APY (taka sama jak stawka standardowa) w przypadku 10-miesięcznych płyt CD i 0,05% w przypadku 25-miesięcznych płyt CD.
Minimalny depozyt wymagany do otwarcia płyty CD wynosi $1000.
Bank oferuje także dwa inne rodzaje płyt CD – płyty Fragile CD i płyty IRA CD z terminem ważności od 3 do 60 miesięcy przy minimalnym depozycie $10 000. Ten rodzaj płyt CD umożliwia wypłatę środków za jednym razem bez kary, o ile osiągniesz wymagane minimalne saldo. Płyty CD IRA wymagają minimalnego depozytu w wysokości $250 i podlegają przepisom podatkowym i karom IRS. Mają wiele okresów od 1 miesiąca do 120 miesięcy.
Inne konta i usługi
Oprócz osobistych rachunków depozytowych, Citizens Bank oferuje następujące produkty i usługi finansowe:
- Karty kredytowe
- IRA
- Kredyty hipoteczne
- Linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC)
- Refinansowanie kredytu hipotecznego
- Kredyty samochodowe
- Refinansowanie kredytu studenckiego
- Prywatne pożyczki studenckie
- Usługi w zakresie inwestowania i zarządzania majątkiem.
Istotne cechy
Citizens Checkup to bezpłatna usługa oferowana wszystkim klientom Citizens Bank. To bezpłatne narzędzie łączy Cię z bankierami i doradcami Citizens, którzy mogą ocenić Twoje potrzeby i pomóc w opracowaniu długoterminowego planu finansowego, w tym planowania emerytalnego. Wizyty lekarskie w ramach obywatelstwa odbywają się osobiście w lokalnym oddziale lub telefonicznie.
Dostęp w dowolnym miejscu i czasie
Kontem Citizens Bank możesz zarządzać online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku, dostępnej na iOS (4,6 gwiazdki na 5) lub Androida (4,2 gwiazdki na 5). Dzięki aplikacji klienci Citizens Bank mogą:
- Zarządzaj kontami bankowymi
- Kontrola depozytu
- dług
- Rachunki
Obecni klienci mogą uzyskać dostęp do pomocy telefonicznej pod numerem 1-800-922-9999, od poniedziałku do piątku w godzinach 7:00–22:00 czasu wschodniego oraz w soboty i niedziele w godzinach 9:00–18:00 czasu wschodniego. Aby otworzyć nowe konto, możesz zadzwonić pod numer 1-800-360-2472 w tych samych godzinach pracy. Wsparcie możesz uzyskać także za pośrednictwem czatu na żywo na stronie banku.
Korzyść
- Można łatwo zrezygnować z miesięcznych opłat za proste konta oszczędnościowe i czekowe
- Brak opłaty za przekroczenie stanu konta dla przedmiotów poniżej $5
- Uzyskaj bezpłatne usługi planowania finansowego dzięki Citizens Checkup
Niekorzyść
- Niskie oprocentowanie oprocentowanych rachunków depozytowych
- Ma biura tylko w 12 stanach
- Na niektórych kontach za korzystanie z bankomatu poza siecią pobierana jest opłata $3
To jest taryfa Citizens Bank
Citizens Bank to solidny wybór w zakresie bankowości osobistej dla osób mieszkających w Rhode Island w stanie Massachusetts lub w którymkolwiek z 12 stanów posiadających oddziały banków. Jest to również świetna opcja dla studentów poniżej 25 roku życia lub powyżej 65 lat ze względu na brak miesięcznej opłaty. Ten bank regionalny oferuje wiele rachunków, chociaż wiele z nich jest powiązanych z usługami bankowymi premium i wymaga utrzymywania większych sald.
Stawki Citizens Bank nie są konkurencyjne. Jeśli szukasz miejsca do przechowywania pieniędzy, aby zmaksymalizować oszczędności, lepiej sprawdź jeden z najlepszych banków internetowych.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
