Przegląd pożyczek społecznościowych
Przegląd pożyczek społecznościowych

Co to jest pożyczka peer-to-peer?

Reklamy

Pożyczki P2P rozpoczęły się od pomysłu bezpośredniego połączenia pożyczkobiorców i inwestorów. Po recesji finansowej w 2008 r., kiedy wiele tradycyjnych banków zaostrzyło wymagania kredytowe, stały się one popularne wśród kredytobiorców, zwłaszcza tych o słabych ratingach kredytowych. Peer-to-peer oferuje lepszy sposób na zbieranie pieniędzy.

Obecnie pierwotna forma „detalicznych” pożyczek typu peer-to-peer – w ramach której indywidualni konsumenci inwestują część pożyczki – przekształciła się w pożyczki instytucjonalne, wspierane przez instytucje takie jak fundusze hedgingowe lub firmy ubezpieczeniowe. LendingClub zakończył swój program dla inwestorów detalicznych w 2020 roku i obecnie ułatwia udzielanie kredytów instytucjonalnych. Prosper nadal umożliwia konsumentom inwestowanie w częściowe pożyczki.

Jak działają pożyczki społecznościowe?

Aby uzyskać pożyczkę peer-to-peer, pożyczkobiorca działa w taki sam sposób, jak pożyczka online.

Firmy udzielające pożyczek detalicznych i instytucjonalnych typu peer-to-peer weryfikują kwalifikowalność poprzez wstępną kwalifikację, która obejmuje łagodne potrącenia z pożyczki, które nie wpływają na Twoją zdolność kredytową.

Reklamy

Podczas wstępnej kwalifikacji możesz wybrać kwotę pożyczki oraz jej cel, podając swoje imię i nazwisko, datę urodzenia oraz adres. Następnie możesz zobaczyć RRSO i warunki pożyczki, do których możesz być uprawniony.

Jeśli zdecydujesz się złożyć wniosek, podobnie jak inni pożyczkodawcy, pożyczkodawcy peer-to-peer potwierdzą inne czynniki, takie jak Twoja zdolność kredytowa i historia kredytowa, które obejmują rygorystyczne kontrole kredytowe.

Reklamy

Cechy pożyczek społecznościowych

Pożyczki peer-to-peer to pożyczki online, które mają następujące cechy:

Opłata manipulacyjna: Jest to opłata wstępna pobierana przez pożyczkodawcę P2P w celu pokrycia kosztów przetwarzania pożyczki. Opłata wynosi zwykle od 1% do 8% kwoty pożyczki.

Doświadczenie online: pożyczkodawcy P2P umożliwiają pożyczkobiorcom zarządzanie wszystkim na stronie internetowej pożyczkodawcy, od składania wniosku o pożyczkę i przesyłania dokumentów po podpisywanie umów pożyczki i miesięcznych płatności.

Reklamy

Ponieważ wnioski o pożyczkę P2P mogą być sprawdzane przez wielu inwestorów, finansowanie może trwać dłużej niż pożyczka osobista z banku lub innego pożyczkodawcy internetowego – w niektórych przypadkach nawet do tygodnia.

Pożyczki peer-to-peer dla małych firm

Funding Circle i StreetShares to pożyczkodawcy typu peer-to-peer, którzy oferują wyłącznie pożyczki dla małych firm. FundingCircle jest przeznaczony dla firm, które potrzebują kapitału do rozwoju, natomiast StreetShares jest bardziej odpowiedni dla nowych firm poszukujących kapitału obrotowego.

Czy możesz uzyskać pożyczki społecznościowe ze złym kredytem?
Kredytobiorcy ze złym kredytem (kredytobiorcy z wynikiem FICO 629 lub niższym) mogą zdecydować się na pożyczki P2P, ale mogą mieć wyższe stopy procentowe. Na przykład 4-letnia pożyczka w wysokości $15 000 z RRSO 28,7% i miesięcznymi płatnościami w wysokości $529 skutkowałaby całkowitym kosztem odsetek w wysokości $10 392. Możesz użyć kalkulatora pożyczki osobistej, aby obliczyć średnie instalacje i płatności.

Chociaż pożyczkodawcy tacy jak LendingClub, Prosper i Upstart mają minimalne ratingi kredytowe w złym lub uczciwym przedziale kredytowym, możesz kwalifikować się do niższych stawek za pośrednictwem unii kredytowej lub pożyczki zabezpieczonej lub podpisanej.

Jak zakwalifikować się do pożyczek społecznościowych

Możesz wstępnie zakwalifikować pożyczkę P2P, aby zobaczyć szacunkowe stopy procentowe i warunki przed formalnym złożeniem wniosku. Proces wstępnej kwalifikacji zwykle obejmuje łagodną kontrolę zdolności kredytowej, która nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową. Możesz wstępnie zakwalifikować się w NerdWallet i porównać koszty i funkcje pożyczek od wielu pożyczkodawców.

Ucz się więcej:

Reklamy