Program nagród lojalnościowych American Express zapewnia użytkownikom kart kredytowych dużą elastyczność w wydawaniu punktów. Jednak większość opcji realizacji nie oferuje dużej wartości, więc musisz wykazać się sprytem, aby zmaksymalizować swoje nagrody.
Jeśli zastanawiasz się nad wydaniem karty jako nagrody członkowskiej lub już ją posiadasz i chcesz dowiedzieć się więcej o dostępnych opcjach, tutaj znajdziesz wszystko, co musisz wiedzieć.
Przegląd programu i program nauczania
Program lojalnościowy American Express powstał w 1991 roku i pierwotnie nosił nazwę mil lojalnościowych. Według American Express jest to największy na świecie program nagradzania kart kredytowych.
Aby zdobywać punkty Membership Rewards, możesz używać dowolnej z następujących 9 osobistych i firmowych kart kredytowych:
- Złota karta American Express
- Zielona Karta American Express
- Karta kredytowa Amex EveryDay firmy American Express
- Karta Platinum od American Express
- Karta kredytowa Amex EveryDay Preferred firmy American Express
- Karta kredytowa Blue Business Plus od American Express
- Złota Karta Biznesowa American Express
- Karta Business Green Rewards od American Express
- Biznesowa Karta Platynowa od American Express.
Punkty Membership Rewards możesz wymieniać na wiele sposobów, ale w przypadku wymiany bezpośrednio w American Express każdy punkt jest wart maksymalnie 1 cent. Jeśli jednak chcesz uzyskać większą wartość, możesz przenieść swoje punkty do jednej z linii lotniczych lub hoteli partnerskich American Express.
| Rodzaj waluty nagród | Elastyczny |
|---|---|
| Wartość punktowa Investopedii | 1,19 centa |
| Opcje wykupu | Punkty rozliczeniowe, zakupy online, karty podarunkowe, podróże, towary, transfer do innych programów lojalnościowych |
| Minimalna kwota wykupu | Różnie |
| Premie za realizację podróży | Nic |
| Wygaśnięcie punktów | Nic |
| Czy można łączyć punkty? | Punkty zdobyte na wszystkich kartach kredytowych Membership Rewards są automatycznie sumowane. Nie można jednak dzielić się punktami z innymi posiadaczami kart |
| Opcje transferu | Wszystkie karty kredytowe Membership Rewards umożliwiają transfer punktów do 22 marek linii lotniczych i hoteli |
| Najlepiej stosować |
Elastyczne opcje wykupu Wykorzystaj podróże premium za pomocą transferu punktów |
Pamiętaj, że aby otrzymać kartę kredytową programu Membership Rewards z wynikiem FICO wynoszącym 670, zazwyczaj musisz mieć dobry lub doskonały kredyt.
Ponadto American Express umożliwia korzystanie z korzyści powitalnych tylko raz w ciągu życia karty. Jeśli więc miałeś w przeszłości jedną z jego kart, otrzymałeś ofertę powitalną, a później z niej zrezygnowałeś, to jeśli złożysz wniosek po raz drugi, nie będziesz już uprawniony do skorzystania z oferty.
W przypadku niektórych kart AMEX obowiązuje opłata roczna. Posiadacze kart powinni porównać koszt programu z nagrodami, jakie otrzymają. 2
-
Dzienna niebieska gotówka: $0
-
Najpierw niebieska gotówka: $95
-
Zielony: $150
-
Złoto: $250
-
Bonvoy genialny: $450
-
Platyna: $695
Jak zdobywać punkty programu Membership Rewards
Istnieje wiele sposobów zdobywania punktów Membership Rewards, ale niektóre karty oferują potencjał zdobycia większej liczby nagród niż inne. Oto jak możesz zarobić:
- Oferta powitalna
- codzienne wydatki
- Oferty American Express
- Bonus za polecenie
- Oferta ograniczona czasowo
Oferta powitalna
Większość kart w programie nagród lojalnościowych zapewnia korzyści powitalne, ale nie wszystkie. Zwykle, gdy dostajesz kartę z ofertą powitalną, musisz wydać określoną kwotę, aby ją otrzymać.
| Karta kredytowa | Oferta powitalna |
|---|---|
| Niebieska gotówka biznesowa American Express | Zdobądź kredyt w wysokości $250 po wydaniu $3000 na zakupy swoją kartą w ciągu pierwszych trzech miesięcy. |
| Zielona Karta American Express | Zdobądź 30 000 punktów bonusowych po wydaniu $2000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy |
| Złota karta American Express | Zdobądź 60 000 punktów bonusowych po wydaniu $4000 w ciągu pierwszych sześciu miesięcy |
| Karta kredytowa Amex na co dzień | Zdobądź 10 000 punktów bonusowych po wydaniu $1000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy |
| Preferowana karta kredytowa Amex EveryDay | Zdobądź 15 000 punktów bonusowych po wydaniu $1000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy |
| Karta Platynowa | Zdobądź 60 000 punktów bonusowych po wydaniu $4000 w ciągu pierwszych sześciu miesięcy |
| Karta kredytowa Blue Business® Plus | Zdobądź 15 000 punktów Membership Rewards® po wydaniu $3000 na kwalifikujące się zakupy w ciągu trzech miesięcy |
| Biznesowa zielona karta nagród | Zdobądź 15 000 punktów bonusowych po wydaniu $3000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy |
| Złota Karta Biznesowa American Express | Zdobądź 70 000 punktów bonusowych po wydaniu $10 000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy |
| Platynowa Karta Biznesowa | Zdobądź 75 000 punktów bonusowych po wydaniu $15 000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy |
Codzienne wydatki
Chociaż nie wszystkie karty kredytowe Membership Rewards oferują mile widziane korzyści, wszystkie karty kredytowe obejmują program nagród za codzienne zakupy. Stawki bonusów i kategorie bonusów różnią się w zależności od karty.
| Karta kredytowa | Stawki nagród |
|---|---|
| Niebieska gotówka biznesowa American Express | Zwrot gotówki w wysokości 2% za wszystkie kwalifikujące się zakupy do kwoty $50 000 w roku kalendarzowym, następnie zwrot gotówki w wysokości 1% zostanie automatycznie zastosowany do Twojego wyciągu |
| Zielona Karta American Express | Zdobądź 3 punkty za dolara na jedzenie, transport publiczny i podróże oraz 1 punkt za dolara na wszystko inne |
| Złota karta American Express | Zdobądź 4 punkty za $1 w restauracjach, do $25 000 rocznie w supermarketach w USA, 3 punkty za każdego dolara na loty zarezerwowane przez linie lotnicze i bezpośrednio przez Amex Travel oraz wszystko inne za dolara Zdobądź 1 punkt i zdobądź premię do 1 000 000 punktów rocznie |
| Karta kredytowa Amex na co dzień | Zdobądź 2 punkty za dolara za $6000 lub mniej rocznie wydanego w amerykańskich supermarketach i 1 punkt za dolara na wszystko inne. Dodatkowo zdobądź 20% dodatkowych punktów, gdy dokonasz co najmniej 20 zakupów za pomocą swojej karty w cyklu rozliczeniowym |
| Preferowana karta kredytowa Amex na co dzień | Wydaj do $6000 rocznie w amerykańskich sklepach spożywczych po 3 punkty za dolara, 2 punkty za dolara na amerykańskich stacjach benzynowych i 1 punkt za dolara na wszystko inne. Dodatkowo zdobądź 50% dodatkowych punktów, gdy dokonasz co najmniej 30 zakupów za pomocą karty w cyklu rozliczeniowym |
| Karta Platynowa | Zdobądź 5 punktów za każdego dolara za loty zarezerwowane bezpośrednio przez linie lotnicze i za pośrednictwem Amex Travel oraz hotele opłacone z góry zarezerwowane za pośrednictwem Amex Travel. 1 punkt za każdego dolara na wszystkie pozostałe zakupy |
| Niebieska Karta Biznes Plus | Zdobądź 2 punkty za każde $1 przy pierwszych $50 000 wydanych rocznie, a następnie 1 punkt za każdego dolara |
| Biznesowa zielona karta nagród | Zdobądź 2 punkty za dolara za kwalifikujące się zakupy za pośrednictwem Amex Travel i 1 punkt za dolara za wszystkie inne zakupy |
| Złota Karta Biznesowa American Express | Zdobądź 4 punkty za każde $1 wydane w dwóch wybranych kategoriach, w których wydajesz najwięcej w miesiącu, aż do całkowitego rocznego wydatku wynoszącego do $150 000. 1 punkt za każdego dolara na wszystkie pozostałe zakupy |
| Platynowa Karta Biznesowa | Zdobądź 5 punktów za dolara za loty i hotele opłacone z góry zarezerwowane za pośrednictwem Amex Travel oraz 1 punkt za dolara za wszystko inne. Zdobądź 50% więcej punktów przy zakupach o wartości $5000 lub więcej |
Aby zmaksymalizować swoje nagrody dzięki programowi lojalnościowemu, poświęć trochę czasu na rozważenie, ile wydajesz i w jakich kategoriach. W ten sposób możesz sprawdzić, która karta zapewnia najwięcej nagród za codzienne wydatki, nie zmieniając przy tym swoich nawyków zakupowych.
Sensownym może być także złożenie wniosku o więcej niż jedną kartę w programie. Na przykład złota karta American Express oferuje wspaniałe nagrody w restauracjach i supermarketach w USA, ale za większość zakupów możesz otrzymać tylko 1 punkt za każdego dolara. Jeśli prowadzisz małą firmę i masz wydatki służbowe, możesz połączyć Złotą Kartę American Express z Kartą Blue Business Plus i używać tej drugiej do wszystkich zakupów, za które nie możesz zdobyć nagród za pomocą Złotej Karty, mając pewność, że zawsze wydasz na co najmniej $1 za dolara Zdobądź 2 punkty.
Pamiętaj, że niezależnie od tego, ile masz kart kredytowych Membership Rewards, Amex automatycznie zsumuje Twoje punkty ze wszystkich, więc nie musisz się martwić o przenoszenie punktów, aby upewnić się, że masz wystarczającą liczbę punktów do wykorzystania.
Oferty American Express
Wszystkie karty kredytowe American Express kwalifikują się do programu ofert American Express, który umożliwia dodanie do karty określonych korzyści u różnych sprzedawców detalicznych – w tym podczas zakupów, podróży i posiłków.
Po dodaniu oferty do swojej karty i dokonaniu kwalifikującego się zakupu będziesz uprawniony do otrzymania środków na wyciągu lub punktów Rewards Membership Rewards.
Punkty Rewards często mają postać dodatkowych punktów za każdego dolara wydanego w niektórych sklepach.
Bonus za polecenie
W przypadku większości kart kredytowych American Express możesz zdobyć dodatkowe punkty, jeśli polecisz znajomemu, aby złożył wniosek i uzyskał akceptację. Przykładowo za każdego zatwierdzonego znajomego, który złoży wniosek o kartę Blue Business Plus, możesz zdobyć 15 000 punktów bonusowych, maksymalnie do 55 000 punktów rocznie.
Twoi znajomi mogą również zdobywać punkty dodatkowe, jeśli złożą wniosek za pośrednictwem Twojego linku polecającego i spełnią określone wymagania dotyczące wydatków. Jeśli jednak posiadasz tę kartę, możesz przeglądać informacje o nagrodach związanych z tą konkretną kartą wyłącznie na stronie Amex Poleć znajomemu. Również bonusy mogą ulec zmianie.
Oferta ograniczona czasowo
Od czasu do czasu American Express może wysłać Ci wiadomość e-mail z możliwością zdobycia dodatkowych punktów. Na przykład, jeśli dodasz autoryzowanych użytkowników do swojego konta i pozwolisz im wydać określoną kwotę w określonym czasie, możesz zdobyć dodatkowe punkty – podobnie jak w przypadku oferty powitalnej Twojej karty. Niektóre oferty ograniczone czasowo są również publikowane w Internecie dla nowych kandydatów. Na przykład w przeszłości karty kredytowe American Express Blue Business Cash Card i Blue Business Plus firmy American Express oferowały oferty premiowe w wysokości do $300 każda na wyciągach bankowych.
Jak wykorzystać punkty programu Membership Rewards
Jedną z najpotężniejszych cech tego planu jest jego elastyczność w zakresie opcji wykupu. Jednak większość z tych opcji wykupu zwróci Ci mniej niż 1 cent za punkt wartości – standardowe minimum w przypadku wielu programów nagradzania kartami kredytowymi.
Opcje wykupu obejmują:
- Wyciągi bankowe
- Zakupy w Internecie
- karta podarunkowa
- podróż
- sklep dla fanów
- Przejście do innych programów motywacyjnych
Wyciągi bankowe
Jeśli chcesz zasilić wszelkie opłaty uiszczane za pomocą karty, możesz to zrobić według stawki 0,6 centa za punkt.
Zakupy w Internecie
Punktów Membership Rewards możesz używać do płacenia za zakupy online u wielu sprzedawców detalicznych w cenie od 0,5 centa do 1 centa za punkt, w zależności od sprzedawcy. Opcje obejmują:
- Amazon: 0,7 centa za punkt
- W pudełku: 0,7 centa za punkt
- Najlepszy zakup: 0,7 centa za punkt
- Dell.com: 0,7 centa za punkt
- JustGiving: 0,7 centa za punkt
- Grubhub: 0,7 centa za punkt
- Newegg: 0,7 centa za punkt
- PayPal: 0,7 centa za punkt
- Taksówka NYC: 1 cent za punkt
- Pomoc rytualna: 0,7 centa za punkt
- Zszywki: 0,7 centa za punkt
- Saks Fifth Avenue: 0,7 centa za punkt
- Walmart: 0,7 centa za punkt
- Ticketmaster: 0,5 centa za punkt.
Karta podarunkowa
Posiadacze kart mogą wymieniać swoje punkty Membership Rewards na karty podarunkowe w wielu sklepach z branży turystycznej, hotelowej i handlowej. Wartość może się różnić w zależności od sprzedawcy, ale zwykle wynosi od 0,5 centa do 1 centa za punkt.
Podróż
Możesz wykorzystać swoje punkty do rezerwacji podróży za pośrednictwem Amex Travel, który działa podobnie jak witryny oferujące zniżki na podróże, takie jak Expedia i Orbitz. Wartość Twoich punktów może wynosić od 0,7 centa do 1 centa za sztukę, w zależności od rodzaju zarezerwowanej podróży:
- Loty i podwyżki lotów: 1 cent za punkt
- Rezerwacje grupowe Fine Hotels & Resorts: 1 cent za punkt
- Inne hotele przedpłacone: 0,7 centa za punkt
- Rejs: 0,7 centa za punkt
- Rezerwacje na platformie Expedia.com: 0,7 centa za punkt
- Planowane święta: 0,7 centa za punkt
Jeśli posiadasz kartę Business Platinum i wykorzystasz swoje punkty do opłacenia niektórych lub wszystkich kwalifikujących się lotów, otrzymasz 35% tych punktów, maksymalnie do 500 000 punktów w roku kalendarzowym.
Innymi słowy, jeśli wykorzystasz 100 000 punktów, aby zapłacić za lot $1000, otrzymasz 35 000 punktów, co skutecznie zmniejsza liczbę punktów do wykorzystania do 65 000. Daje to stopę wykupu wynoszącą 1,54 centa za punkt.
Sklep dla fanów
Jeśli chcesz wykorzystać swoje punkty na zakup przedmiotów za pośrednictwem witryny z nagrodami lojalnościowymi, wymiana wynosi zwykle tylko 0,5 centa za punkt.
Przejście do innych programów motywacyjnych
American Express współpracuje z 22 liniami lotniczymi i sieciami hotelowymi, dzięki czemu możesz przekazywać punkty wszystkim liniom lotniczym. Większość transferów ma stosunek 1:1, ale niektóre oferują mniej więcej. Poniżej znajduje się zestawienie partnerów oraz liczba punktów lub mil, które zdobędziesz, przekazując punkty Membership Rewards.
| Partner transferowy | Współczynnik transferu |
|---|---|
| Klub Aer Lingus | 1:1 |
| Samolot Air Canada | 1:1.6 |
| Niebieski Flying Blue Air France/KLM | 1:1 |
| Alitalia MilleMiglia | 1:1 |
| Klub milowy ANA | 1:1 |
| Mile Life Avianca | 1:1 |
| Klub wykonawczy British Airways | 1:1 |
| Mile Cathay Pacific Asia | 1:1 |
| Delta SkyMiles | 1:1 |
| Klub częstych pasażerów El Al Israel Airlines | 1:0.02 |
| Emirates Skywards | 1:1 |
| Gość Etihad | 1:1 |
| Hawajskie linie lotnicze | 1:1 |
| Iberia Plus | 1:1 |
| JetBlue TrueBlue | 1:0.8 |
| Często podróżujący Qantas | 1:1 |
| Singapurskie linie lotnicze KrisFlyer | 1:1 |
| Klub Lotniczy Virgin Atlantic | 1:1 |
| Nagrody za przywileje wyboru | 1:1 |
| Honory Hiltona | 1:2 |
| Marriott Bonvoy | 1:1 |
Od czasu do czasu American Express może oferować promocje umożliwiające zdobycie dodatkowych punktów lub mil w przypadku niektórych partnerskich linii lotniczych lub sieci hoteli. Przykładowo na koniec 2019 roku możesz zdobyć 30% mil więcej w Virgin Atlantic Flying Club, więc jeśli przelejesz 1000 punktów, otrzymasz 1300 punktów.
American Express pobiera opłatę korygującą GST w wysokości $0.0006 za punkt, maksymalnie do $99, za każdym razem, gdy przekazujesz punkty do programu częstych lotów American Airlines. Jeśli więc przelejesz 100 000 punktów, opłata wynosi $60.
Możesz za to zapłacić z własnej kieszeni lub, jeśli masz taką możliwość, wykorzystać swoje punkty, aby zapłacić 0,5 centa za punkt.
Przekazywanie punktów nie gwarantuje, że będziesz wart więcej niż 1 cent za punkt, ale potencjał istnieje. Często możliwe jest przekroczenie tej wartości bazowej, szczególnie w przypadku lotów międzynarodowych pierwszą i klasą biznes.
Maksymalizacja punktów w ten sposób może być czasochłonna i wymaga wielu badań. Programy lojalnościowe linii lotniczych i hoteli mają dynamiczne ceny, co oznacza, że wartość Twoich punktów lub mil może się różnić za każdym razem, gdy je wykorzystasz. Dlatego, aby uzyskać jak najwięcej korzyści ze swoich nagród, konieczne może być porównanie kilku różnych tras w celu znalezienia najlepszej.
Jeśli nie masz czasu lub ochoty robić tego wszystkiego, Investopedia przeprowadziła badanie za Ciebie. Najlepsze opcje realizacji znaleźliśmy w następujących programach lojalnościowych:
- Air Canada: 2,16 centa za milę
- Linie lotnicze Avianca Airlines: 2,16 centa za milę
- Air France/KLM: 1,6 centa za milę
- British Airways: 2,1 centa za milę
- Hawaiian Airlines: 1,23 centa za milę
- Linie Delta Air: 1,6 centa za milę
- JetBlue Airways: 1,3 centa za punkt
- Marriott: 1,43 centa za punkt
- Virgin Atlantic Airways: 1,6 centa za milę.
Jeśli przeniesiesz swoje punkty do jednego z tych partnerów, możesz zarobić więcej niż 1 cent za punkt bez konieczności wykonywania wielu badań.
Co możesz zrobić dzięki Nagrodom Członkowskim American Express?
Z nagród członkowskich American Express możesz korzystać na wiele różnych sposobów. Możesz zdobywać punkty rozliczeniowe, nagrody za podróże, karty podarunkowe, polecenia do innych programów nagród i wykorzystywać nagrody do zakupów online. Możesz także przekazać punkty 22 markom linii lotniczych i hoteli.
Jakie kwalifikacje musisz spełnić, aby otrzymać nagrody członkowskie American Express?
Aby kwalifikować się do programu American Express Membership Rewards, należy najpierw uzyskać wynik FICO wynoszący co najmniej 670 i otrzymać tylko jedną ofertę powitalną na kartę w ciągu całego życia. Musisz także mieć ukończone 18 lat i spełniać inne kryteria określone przez American Express, takie jak historia kredytowa i dochód.
Czy nagrody członkowskie American Express są tego warte?
Istnieje wiele różnych typów kart American Express z różnymi opcjami nagród. Jeśli korzystasz z karty kredytowej, nagrody są tego warte. Możesz także zbierać nagrody za przedmioty, które już kupiłeś. Pamiętaj jednak, że jeśli będziesz zabiegać wyłącznie o nagrody, możesz wydać więcej, niż są one faktycznie warte.
Kiedy mogę skorzystać z nagród Amex?
Po dokonaniu zakupu punkty Amex Rewards zazwyczaj będą widoczne na wyciągu jako oczekujące. Zwykle zajmuje to około 72 godzin od zakupu, na który nagrodzono. Nie możesz jednak wykorzystać punktów, dopóki nie otrzymasz minimalnej kwoty w wymaganym terminie płatności. Po otrzymaniu płatności, zaksięgowanie płatności na Twoim koncie i uwolnienie punktów do wykorzystania zajmuje zwykle od 24 do 72 godzin.
Podsumowanie punktów za członkostwo American Express
Program nagród lojalnościowych American Express oferuje dużą elastyczność, ale niestety, jeśli nie wybierzesz nagród ostrożnie, stracisz część wartości. Realizując nagrody bezpośrednio w American Express, największą wartość zyskasz, korzystając ze swojego punkty na zakup kart podarunkowych od wybranych sprzedawców, rezerwację lotów liniami American Express lub rezerwację hoteli z oferty Fine Hotels & Resorts.
Jeśli jednak chcesz zmaksymalizować wartość swoich punktów, najlepiej będzie przenieść je do jednej z linii lotniczych lub partnerów American Express zajmujących się transferem do hotelu. Pamiętaj tylko, że może być konieczne przeprowadzenie badań, aby upewnić się, że otrzymujesz wystarczającą wartość, aby było warto.
Jeśli chcesz w pełni wykorzystać nagrody członkowskie, zarejestruj się w programie, aby uzyskać więcej niż jedną kartę kredytową. W ten sposób zawsze możesz mieć pewność, że maksymalnie wykorzystasz swoje codzienne wydatki.
Program Membership Rewards nie jest jedyny w swoim rodzaju. Chase Ultimate Rewards oferuje również dużą elastyczność i oferuje większą wartość niż Amex4, jeśli chodzi o odkupienie. Dodatkowo program CitiThankYou Rewards oferuje podobną elastyczność i wartość punktową jak program Membership Rewards.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
