Refinansowanie kredytu samochodowego może być świetnym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy przy jednoczesnym utrzymaniu pojazdu, ale ważne jest, aby zrozumieć proces i porównać stawki przed złożeniem wniosku.
Jeśli masz dobry kredyt – szczególnie jeśli Twój kredyt poprawił się od czasu pierwszej pożyczki – refinansowanie jest dobrym rozwiązaniem. Jeśli obecnie masz niskie stopy procentowe ze względu na finansowanie dealera samochodowego, możesz skorzystać z podwyższonych stóp procentowych nawet bez doskonałej zdolności kredytowej.
Co to jest autorefinansowanie?
Refinansowanie kredytu samochodowego polega na zaciągnięciu nowego kredytu samochodowego w celu spłacenia istniejącego kredytu samochodowego. Może pomóc Ci obniżyć stopy procentowe, obniżyć miesięczne płatności i szybciej spłacić dług – w zależności od Twoich uprawnień.
Kiedy warto refinansować kredyt samochodowy?
Refinansowanie kredytu samochodowego to dobry pomysł, jeśli możesz uzyskać bardziej konkurencyjną stawkę nowego kredytu. Jeśli Twoja zdolność kredytowa poprawi się po zaciągnięciu bieżącej pożyczki, być może będziesz w stanie oszczędzać pieniądze co miesiąc.
Ważne jest jednak, aby wziąć pod uwagę, gdzie się znajdujesz w okresie trwania pożyczki. Może to nie pomóc, jeśli pozostało Ci tylko kilka miesięcy lub jeśli Twoja zdolność kredytowa jest taka sama jak wtedy, gdy po raz pierwszy ubiegałeś się o bieżący kredyt samochodowy.
Jeśli w przeszłości refinansowałeś kredyt samochodowy co najmniej raz, możesz nie kwalifikować się do bardziej konkurencyjnych warunków.
Możesz wstępnie zakwalifikować się do swojej pożyczki, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do niższej stopy procentowej lub krótszego okresu. Kalkulatory refinansowania kredytu samochodowego mogą również pomóc w ustaleniu, czy refinansowanie pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.
Co powstrzymuje Cię przed refinansowaniem kredytu samochodowego?
Pewne okoliczności mogą uniemożliwić refinansowanie kredytu samochodowego lub oznaczać, że może to nie być najlepsza opcja. Być może będziesz musiał poczekać, jeśli:
Twój samochód ma ponad 100 000 mil przebiegu lub ma ponad 10 lat.
Twój kredyt samochodowy jest wywrócony do góry nogami i nie kwalifikuje się do refinansowania.
Jeśli pożyczka zostanie spłacona wcześniej, naliczona zostanie kara za wcześniejszą spłatę.
Prawie spłaciłeś pożyczkę, a refinansowanie oznacza płacenie większych odsetek.
Twoja ocena kredytowa jest zbyt niska, aby się zakwalifikować, lub możesz uzyskać wyższą stawkę, jeśli refinansujesz.
Jak zaoszczędzić na refinansowaniu kredytu samochodowego
Kiedy refinansujesz kredyt samochodowy, istnieje kilka sposobów na wyciągnięcie większej ilości pieniędzy z kieszeni.
Obniż stopę procentową
W zależności od historii kredytowej i szczegółów pożyczki możesz zauważyć niższe stopy procentowe od nowych pożyczkodawców. Niższa RRSO może zaoszczędzić pieniądze przez cały okres trwania pożyczki.
Obniż swoją miesięczną opłatę
W zależności od aktualnych warunków pożyczki i szczegółów nowej pożyczki Twoje miesięczne zarobki mogą się zmniejszyć. Przedłużenie okresu pozwoli to zrobić, ale samo przedłużenie okresu zwiększy również całkowity koszt pożyczki, ponieważ płacisz więcej odsetek.
Jeśli jednak utrzymasz ten sam okres (lub go skrócisz) i uzyskasz lepszą stopę procentową, zarówno Twoje miesięczne płatności, jak i całkowite odsetki, które płacisz, spadną.
Jak refinansować pożyczkę samochodową
Zrozumienie procesu refinansowania kredytu samochodowego jest tak samo ważne, jak zrozumienie korzyści. Oto cztery kroki, które należy wykonać podczas refinansowania kredytu samochodowego.
1. Sprawdź swoją zdolność kredytową i zarejestruj się
Przed refinansowaniem kredytu samochodowego musisz przejrzeć historię kredytową i raporty, aby upewnić się, że podane informacje są dokładne i aktualne.
Jeśli Twoja ocena kredytowa przekracza 670, możesz uzyskać niższą stopę procentową – zwłaszcza jeśli zaciągnąłeś pożyczkę z niską oceną kredytową. Niska ocena utrudni uzyskanie dobrej oceny.
Dla kredytobiorców z oceną kredytową pomiędzy 661 a 780 średnia RRSO dla kredytów na samochód nowy i używany wyniosła odpowiednio 4,03% i 5,53%. Jeśli jednak Twój wynik mieści się w przedziale od 601 do 660, współczynniki te wzrosną do 6,57% i 10,33%.
2. Porównaj ceny i rozejrzyj się
Gdy znasz już swoją zdolność kredytową, możesz porównać stawki kredytów samochodowych od wielu pożyczkodawców. Aby mieć pewność, że otrzymasz najlepszą możliwą stawkę, przed złożeniem pełnego wniosku zakwalifikuj się wstępnie do wielu pożyczek. To również ochroni twoją równowagę przed wielokrotnymi uderzeniami.
3. Złóż wniosek i uzyskaj kredyt refinansowy na samochód
Po znalezieniu najlepszej stawki możesz wypełnić wniosek online, telefonicznie lub osobiście – w zależności od pożyczkodawcy. Przed podpisaniem przeczytaj wszystkie warunki.
4. Spłać obecną pożyczkę
Albo otrzymasz czek, albo nowy pożyczkodawca płaci Twój obecny czek. Kontynuuj spłacanie istniejącej pożyczki, dopóki nie potwierdzisz, że została ona spłacona w całości.
Ostateczny wynik
Refinansowanie kredytu samochodowego może zaoszczędzić pieniądze, płacąc wyższą stawkę niż bieżąca stawka rynkowa. Ale refinansowaj tylko wtedy, gdy pozwoli Ci to zaoszczędzić pieniądze. Jeśli obniżenie miesięcznych spłat poprzez refinansowanie wymaga wydłużenia okresu kredytowania, możesz rozważyć inne opcje.
Dowiedz się więcej:
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- AmEx koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
