SKOK-i i banki mają ze sobą wiele wspólnego, ale są też istotne różnice. W przeciwieństwie do banków, spółdzielcze kasy pożyczkowe są instytucjami finansowymi non-profit, których właścicielami są ich członkowie i które mają pewną przewagę nad bankami.
Chociaż oferują wiele takich samych produktów i usług jak banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mają również pewne wady. Oto zalety i wady SKOK-ów.
Korzyści Unii Kredytowej
- Niższe oprocentowanie kredytów i wyższa rentowność depozytów. Zyski SKOK-ów wracają do członków będących akcjonariuszami. Umożliwia to spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym pobieranie niższych stóp procentowych od pożyczek, w tym kredytów hipotecznych, i płacenie wyższych zwrotów z produktów oszczędnościowych, takich jak certyfikaty giełdowe (lub płyty CD).
- Opłaty są niższe. Federalne spółdzielcze kasy pożyczkowe są zwolnione z podatku federalnego. W rezultacie zazwyczaj pobierają niższe opłaty i pobierają niższe opłaty za rachunki rozliczeniowe i inne produkty.
- różnorodność produktów. Duże spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mają linie produktów rywalizujące z wieloma bankami, w tym rachunki rozliczeniowe, konta oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego, akcje, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty studenckie i karty kredytowe.
- Kaucja ubezpieczeniowa. Jeżeli kasa oszczędnościowo-kredytowa jest członkiem Administracji Krajowej Unii Kredytowej, depozyty członków są ubezpieczone w całym kraju za pośrednictwem Funduszu Ubezpieczeń Udziałów NCUA do maksymalnej kwoty $250 000 na deponenta.
- Obsługa osobista. SKOK-i mają często charakter lokalny lub regionalny, co oznacza, że obsługa może być bardziej spersonalizowana.
- Zasoby edukacyjne. SKOK-i często kładą nacisk na edukację finansową, dlatego często oferują seminaria, artykuły, kalkulatory i inne narzędzia, które pomagają swoim członkom w doskonaleniu umiejętności finansowych.
Wady SKOK-ów
Wymagane członkostwo. SKOK-i wymagają od swoich klientów członkostwa. Posiadacze kont muszą spełniać wymagania kwalifikacyjne, aby móc korzystać z produktów i usług. Jednak wymagania dotyczące członkostwa są często luźne, a dołączenie może być tak proste, jak wpłata $5 na konto oszczędnościowe.
Nie najlepsza cena. Możesz znaleźć wyższą roczną stopę zwrotu (APY) na koncie akcji lub oszczędnościowym lub niższą stopę kredytu w banku internetowym, który nie obejmuje kosztów utrzymania oddziałów.
Dostępność jest ograniczona. SKOK-i mają zazwyczaj mniej oddziałów niż tradycyjne banki. Kasa kredytowa może nie znajdować się w pobliżu Twojego miejsca zamieszkania lub pracy, co może stanowić problem, chyba że Twoja kasa jest częścią wspólnej sieci oddziałów i/lub dużej sieci bankomatów, takiej jak Allpoint lub MoneyPass.
Można zaoferować mniejszą liczbę produktów i usług. Mniejsze spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą nie oferować tak wielu produktów kredytowych i depozytowych, jak większe spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i banki. Mogą również nie oferować najnowszych technologii, takich jak bankowość internetowa, bankowość mobilna i platformy płatności typu peer-to-peer, takie jak telefony komórkowe.
SKOK-i Banki: Czym się różnią
Banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują wiele takich samych produktów i usług, ale istnieją między nimi pewne zauważalne różnice.
- Banki są instytucjami nastawionymi na zysk i zazwyczaj pobierają wyższe opłaty oraz wymagają wyższych minimalnych depozytów i sald do otwierania i utrzymywania rachunków. Banki płacą podatki, natomiast spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe to podmioty non-profit, które nie płacą podatków federalnych.
- Banki odpowiadają przed akcjonariuszami, którzy chcą maksymalizować zyski. SKOK-i zwracają cały zysk swoim członkom, płacąc wyższe roczne oprocentowanie depozytów i niższe oprocentowanie kredytów.
- Aby robić interesy ze kasą kredytową, musisz być członkiem, ale banki są generalnie otwarte dla każdego. Możesz udać się do dowolnego banku, aby ubiegać się o pożyczkę lub otworzyć konto, nie spełniając wymagań członkostwa.
- Banki internetowe i tradycyjne zazwyczaj oferują swoim klientom więcej narzędzi cyfrowych, takich jak bankowość mobilna i bankowość internetowa. SKOK-i, szczególnie te mniejsze, mogą nie być aż tak zaawansowane technologicznie.
Decyzja pomiędzy kasą a bankiem
Czy wolisz bankowość mobilną od bankowości oddziałowej? Zarabianie jak największych dochodów ze swoich oszczędności jest dla Ciebie priorytetem? Podejmując decyzję o przystąpieniu do kasy oszczędnościowo-kredytowej lub prowadzeniu interesów z bankiem, zastanów się, czego najbardziej potrzebujesz i czego oczekujesz od instytucji finansowej.
Kiedy już będziesz mieć jasne pojęcie o tym, czego szukasz, lista najlepszych głównych banków i najlepszych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych sporządzona przez Bankrate pomoże Ci znaleźć najlepszą opcję. Zrób krótką listę swoich ulubionych, a następnie porównaj produkty i funkcje, które są dla Ciebie najważniejsze.
Kiedy już dokonałeś wyboru, czas otworzyć konto.
Konkluzja
Jeśli szukasz wyższej RRSO, niższych kosztów kredytu i bliższych relacji z instytucjami finansowymi, dobrym wyborem może być unia kredytowa. Rozważ zalety i wady SKOK-ów, odrób pracę domową i dokonaj wyboru, który będzie dla Ciebie najlepszy.
Dowiedz się więcej:
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- AmEx koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
- Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa